MB: Hra, kterou musíte vyhrát, a jak si získat 30 milionů digitálních zákazníků

Před několika lety si jen málokdo myslel, že se banka s vojenskými kořeny může stát impozantní silou v technologickém závodě. Nyní si však s více než 30 miliony zákazníků, více než 3 miliardami transakcí ročně, průměrně ~9 miliony transakcí denně v aplikaci MBBank a téměř 97 % transakcí provedených na digitálních kanálech udržuje první místo v žebříčku Napas. Příběh MB se stal jedním z nejtypičtějších příkladů digitální transformace ve Vietnamu.

Pro MB není digitální transformace možností, ale strategií přežití banky.

MB si klade za cíl digitálně transformovat celou organizaci, od interních provozních procesů, pracovních metod až po firemní kulturu. Cílem je proměnit MB ve skutečný „digitální podnik“ – nejen v oblasti elektronických transakčních kanálů, ale se zcela novým provozním modelem, integrujícím technologie, data a štíhlé procesy, který zákazníkům pomůže s přístupem ke službám kdykoli a kdekoli – a s veškerými potřebami v jednom ekosystému.

Rozdílem MBbank je její schopnost ovládat technologie, samostatně vyvíjet digitální platformy a flexibilně se propojovat s fintech partnery.

Tlak na transformaci a problém tradiční infrastruktury

Na konferenci premiéra, která se konala 15. dubna 2025 a která se zabývá spoluprací s průkopnickými podniky v oblasti digitální transformace a podpory růstu, hovořil předseda představenstva MB Luu Trung Thai o potřebě, aby banky změnily své myšlení a uplatňovaly metody technologických společností k podpoře digitální transformace a růstu; to je obzvláště důležité a je to předpoklad pro to, aby se banky mohly přizpůsobit rychle se měnícímu obchodnímu prostředí a maximálně využít příležitostí, které jim technologie nabízejí.

V současné době představují roční investice společnosti MB do IT přibližně 4,5 % celkových příjmů. Aby bylo možné uspokojit rostoucí poptávku po zákaznících a transakcích, představenstvo společnosti MB stanovilo, že je třeba investovat do technologií nepřetržitě po dobu 7 let přibližně 100 milionů USD s cílem aplikovat nejnovější technologie k co nejrychlejšímu vyřešení problému získávání zákazníků.

Kromě toho MB také značně investuje do vzdělávání a rozvoje zdrojů s týmem více než 1 100 IT pracovníků, což představuje přibližně 8 % celkového počtu zaměstnanců banky.

„MB vnímá digitální transformaci jako příležitost a strategický cíl s vizí stát se do roku 2026 digitálním podnikem,“ uvedl pan Vu Ngoc Thanh, zástupce ředitele divize informačních technologií společnosti MB. Cíl je velmi jasný, ale cesta k jeho realizaci čelí první a největší výzvě, která pramení ze samotné technologické infrastruktury.

V průběhu let byla tradiční IT infrastruktura MB (on-premise) systematicky investována s cílem vytvořit pevný základ pro stabilní nasazení a provoz IT systémů banky. Vzhledem k rychlému tempu digitální transformace a potřebě rychle rozšířit svou činnost a ovládnout trh si však MB uvědomila, že musí změnit svou strategii v architektuře infrastruktury, aby flexibilněji splňovala nové požadavky.

Pan Vu Ngoc Thanh uvedl, že MB potřebuje uspokojit velké potřeby zdrojů pro krátkodobé programy v krátkém časovém období (od několika hodin do několika dnů). Zatímco tradiční investice do infrastruktury a její zadávání jsou často komplikované a trvají v průměru 3 až 6 měsíců, využití cloudové infrastruktury jediným kliknutím pomáhá MB snadno uspokojit měnící se potřeby trhu a v případě potřeby rozšířit rozsah podnikání. Použití cloudové infrastruktury umožňuje bance rychle testovat a nasazovat nové služby, čímž vytváří konkurenční výhodu. Zákaznická data uložená v cloudu mají lepší odolnost a jsou flexibilnější.

Kromě toho musí MB v procesu spolupráce s externími jednotkami nasazovat nezávislé oblasti zdrojů, aby partneři mohli proaktivně spravovat, zajišťovat bezpečnost a minimalizovat dopady na společnou infrastrukturu. Toto je omezení v on-premise systému navrženém synchronně podle specifických interních procesů.

Právě tyto překážky přiměly společnost MB zvolit strategii, která kombinuje „pevnost“ v on-premise prostředí a flexibilitu cloud computingu – a pokládá tak základy pro moderní hybridní cloudovou architekturu.

Co je zvláštního na hybridní cloudové architektuře?

„V procesu digitální transformace jsou pro MB vždy nejvyšší prioritou bezpečnost a dodržování právních předpisů,“ řekl pan Thanh. Předpisy státní banky týkající se ukládání dat ve Vietnamu jsou jedním z předpokladů. To nutí MB upřednostňovat dodavatele s domácí infrastrukturou a musí splňovat mezinárodní standardy informační bezpečnosti.

V rámci multicloudové strategie maximalizující silné stránky každého partnera se společnost Viettel Solutions s platformou Viettel Cloud stala důležitou součástí. Hybridní cloudový model však často čelí velkým výzvám v oblasti komplexní správy a zajištění konzistence mezi prostředími.

Přístup MB spočívá v udržování týmu IT inženýrů a expertů s hlubokými znalostmi v oblasti cloudu, flexibilitou a rychlou reakcí na změny na trhu.

Flexibilitu a rychlost cloudové infrastruktury jasně demonstruje příběh nasazení služby eKYC (elektronická identifikace zákazníka). MB je jednou z předních bank na trhu s touto službou díky nasazení řešení ve veřejném cloudu.

„Poté, co Státní banka požádala o ukládání zákaznických dat v rámci země, jsme však museli přesunout transakce z veřejného cloudu zpět do domácí privátní cloudové infrastruktury MB. Tento proces zahrnoval hodnocení partnerů, hledání řešení, konverzi, školení… v relativně krátké době, asi 3–5 měsíců,“ vyprávěl pan Thanh.

Schopnost rychle reagovat na tak složitý projekt svědčí o schopnostech týmu MB a připravenosti infrastruktury strategických partnerů. „Cloudová infrastruktura a tým odborníků společnosti Viettel pomohly společnosti MB rychle nasadit služby zákazníkům, obvykle služby eKYC s vysokými požadavky na načítání a zabezpečení,“ uvedl pan Thanh.

Řešení společnosti Viettel s platformou Viettel Cloud se stala důležitou součástí strategie digitální transformace společnosti MB.

Kromě cloudu se spolupráce se společností Viettel rozšiřuje i na mnoho dalších oblastí, jako je poskytování infrastruktury pro centrum pro zotavení po havárii (DR), řešení pro monitorování bezpečnosti SOC a služby bezpečnostního hodnocení pro produkty MB. Všechny tyto prvky vytvářejí pevný základ, technologický „odpalovací můstek“, který pomůže MB zrychlit.

Počet transakcí se každý rok zdvojnásoboval, ale počet zaměstnanců se nezvýšil.

Výsledky digitální transformace v MB se neprojevují jen ve vykázaných číslech, ale také ve způsobu, jakým banka funguje a rozvíjí se.

Z finančního hlediska pomáhá přechod do cloudu společnosti MB optimalizovat měsíční provozní náklady přibližně o 30 %.

Ještě důležitější je, že solidní infrastruktura vydláždila cestu pro MB k aplikaci nejmodernějších technologií. Tato banka silně využívá umělou inteligenci (AI) ke zlepšení produktivity a řízení rizik. „Díky AI systém MB zvýšil svou schopnost detekovat a předcházet rizikům. Každý měsíc jsme v aplikaci MB detekovali, předešli rizikům a ochránili téměř 5 000 zákazníků s celkovou finanční hodnotou stovek miliard VND,“ prozradil pan Thanh.

Řešení digitalizace dokumentů založené na umělé inteligenci GENAI a Agentic Ai navíc pomáhá automaticky zpracovávat, analyzovat a vyhledávat informace a zároveň uživatelům zjednodušuje zadávání a kontrolu dat a podporuje rozhodování:

- Vydávání dovozních akreditivů (LCNK) s přesností až 93 %, což zkracuje celkovou dobu zpracování o 16 % a provozní dobu o 22 %.

- Konzultace v oblasti vydávání LCNK: míra přesnosti až 90 %, 20% zkrácení doby konzultací

Virtuální asistent společnosti MB (AI Agent) pomáhá uživatelům vyhledávat informace a provádět úkoly, které chtějí. AI je zejména velmi přínosná pro zvyšování produktivity práce a kvality IT inženýrů v procesu tvorby a vývoje softwaru. Podle pana Thanha může schopnost zvýšit produktivitu dosáhnout 30–40 %.

Implementace umělé inteligence samozřejmě vyžaduje obrovské zdroje, zejména dedikované grafické procesory. „Toto je problém, kterému čelí firmy. MB také spolupracuje s partnery, jako je Viettel, na infrastruktuře grafických procesorů, která by tuto potřebu uspokojila,“ dodal pan Thanh.

Z banky, která se držela tradičního modelu, se MB skutečně transformovala v digitální podnik. S cílem generovat 50–70 % příjmů z digitálních platforem do roku 2026 a do roku 2029 dále obsluhovat 40 milionů zákazníků, hluboce integruje umělou inteligenci a technologie Open Finance do celého ekosystému finančních služeb.

Zdroj: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html