Aby ekonomika rostla nad 8 %, musí být kapitál použit na správném místě.

Růst HDP o 8 % a více není obtížný. Cíl růstu úvěrů ve výši 16 % je také dosažitelný, problémem je efektivní využití kapitálu.

Na workshopu experti uvedli, že pro dosažení rychlého a udržitelného růstu je nutné zajistit přísnou fiskální politiku a šetřit na běžných výdajích - Foto: QUANG DINH

Odborníci a vedoucí představitelé Státní banky to potvrdili na workshopu „Efektivní využití kapitálu k podpoře hospodářského růstu“, který 28. února ráno uspořádaly noviny Tuoi Tre .

Dostupný kapitál, obavy se věnují pouze schopnosti podniku absorbovat kapitál

Na workshopu pan Nguyen Dang Hien, viceprezident Asociace potravinářského průmyslu Ho Či Minova města, uvedl, že potravinářství je nezbytným odvětvím. Ve skutečnosti jsou však podniky v tomto odvětví převážně malé a střední podniky , a dokonce i mikropodniky . Přístup potravinářských podniků ke kapitálu je proto stále omezený.

„ Firmy se neustále potýkají s hledáním způsobů, jak si od bank půjčit kapitál, a neustále hledají úvěry od bank s nízkými úrokovými sazbami,“ řekl pan Hien.

Podobně i ve strojírenství pan Do Phuoc Tong, předseda Asociace strojních a elektrotechnických podniků v Ho Či Minově Městě, uvedl, že podniky v tomto odvětví čelí také obtížím kvůli využívání krátkodobého kapitálu k dlouhodobým investicím. Většina podniků se rozhodne půjčovat si od bank, ale převážně si půjčují krátkodobě (aby si užívaly nízkých úrokových sazeb), ale krátkodobý kapitál pak používají ke střednědobým a dlouhodobým investicím.

Jedná se o začarovaný kruh, který způsobuje strojírenskému průmyslu potíže a je největší překážkou jeho rozvoje, jelikož příjmy nemohou pokrýt úroveň investic a v mnoha ohledech jsou slabší než u zahraničních podniků .

Podle pana Nguyen Duc Lenha, zástupce ředitele Státní banky Ho Či Minova Města, dosáhla letos celková částka registrovaná pro účast v balíčku preferenčních úvěrů pro účast v programu propojení bank a podniků v Ho Či Minově Městě až 517 065 miliard VND, což je více než 510 000 miliard VND v loňském roce. Problémem proto je, jak pomoci podnikům s efektivním přístupem ke kapitálu.

„V současné době se bankovní sektor města zaměřuje na tři věci: směřování místních bank k uspokojování kapitálových potřeb dobrými úrokovými sazbami, snižování vstupních nákladů, zjednodušování úvěrových postupů, efektivní vyplácení úvěrů a dobré propojení bank a podniků .“

„Cíl růstu úvěrů ve výši 16 % a HDP ve výši 8 % pro tento rok je plně dosažitelný. Hlavní otázkou je schopnost podniků absorbovat kapitál a efektivně ho využívat,“ uvedl pan Lenh.

Banky aplikují technologie na úvěrové aktivity, což pomáhá snižovat náklady pro dlužníky - Foto: QUANG DINH

Pokud bude ekonomický růst 10 %, bude „vyčerpáno“ asi 3 miliony miliard VND.

Pan Tran Hoang Ngan (delegát Národního shromáždění , náměstek tajemníka Výboru strany Ho Či Minovo Město) na workshopu uvedl, že po období vysokého růstu si Vietnam klade za cíl dosáhnout do roku 2025 hospodářského růstu přesahujícího 8 %.

To je podle pana Ngana zcela možné, pokud neúnavně provedeme tři strategické průlomy: instituce, lidské zdroje a infrastrukturu. Zároveň budeme podporovat tři tradiční faktory růstu: investice, spotřebu a export.

Pokud jde o investice, s novým cílem růstu 8 % činí celkový kapitál sociálních investic 174 miliard USD, z čehož veřejné investice činí 36 miliard USD, což představuje nárůst o 9 %.

Podle předchozích statistik přispěje 10% nárůst veřejných investic k růstu HDP o přibližně 0,6 %. Vzhledem k tomu, že soukromý sektor se podílí na celkovém kapitálu sociálních investic přes 55 %, musí existovat komplexní balíček řešení pro mobilizaci kapitálu a investic ze soukromého sektoru: snížení pozemkového nájemného, ​​poplatků, daní, úvěrových záruk, rozumných úrokových sazeb z úvěrů...

Pan Dao Minh Tu, viceguvernér Státní banky, uvedl, že pro efektivní využití kapitálu na podporu hospodářského růstu jsou zapotřebí komplexní řešení na všech úrovních odvětví, lokalit a podniků .

Pokud jde o využití kapitálu, existuje nejen bankovní úvěrový kapitál, ale také rozpočtový kapitál, kapitál soukromého sektoru a kapitál podniků z přímých zahraničních investic. Kapitál na podporu ekonomiky je obecněji kapitálem kromě peněz, existuje kapitál v aktivech, půdě, vědě a technologii...

Pokud jde o hotovostní kapitál, který se točí kolem bankovních úvěrů, Státní banka si stanovila cíl zvýšit úvěry za celý rok na 16 %, což odpovídá 2,5 milionu miliard VND, které mají být napumpovány na trh.

Pokud si vláda stanoví cíl 10% hospodářského růstu, úvěry se zvýší o 20 %, což odpovídá více než 3–3,2 milionům miliard VND „napumpovaným“ na trh. V kontextu mnoha výkyvů ve světové ekonomické situaci je to z pohledu bankovního sektoru podle pana Tua náročný úkol.

Protože základní princip je, že pokud chcete růst, musíte rozšířit investice. Chcete-li rozšířit investice, musíte nejprve mít mnoho zdrojů, včetně peněz.

Hotovostní kapitál se po mnoho let spoléhal hlavně na bankovní úvěry.

„Celkový objem nesplacených úvěrů činí téměř 16 milionů miliard VND, zatímco HDP dosahuje 12 milionů miliard VND. Úvěry se tedy rovnají 130 % HDP. Takže s hospodářským růstem v letošním roce o 8 % nebo více bude tento poměr vyšší. Jedná se o velmi složitý makroekonomický problém, ale bankovní sektor se s ním nemůže vypořádat, protože je to politické odhodlání strany, vlády a všech sektorů na všech úrovních,“ zdůraznil náměstek guvernéra.

„Vzhledem k potřebě dalších 2,5 bilionu VND v podobě úvěrů pro ekonomiku budeme mít mnoho řešení, jak uspokojit kapitálové potřeby podniků ,“ řekl pan Tu.

Aby bankovní úvěry aktivně podporovaly hospodářský růst, pan Tu informoval, že úvěry se zaměří na prioritní oblasti, investice do výroby a podnikání, export... Banky se zejména zaměří na spotřebitelské úvěry, jako je například nákup sociálního bydlení.

Novinář Tran Xuan Toan – zástupce šéfredaktora novin Tuoi Tre – také uvedl, že mezi tři hlavní hnací síly hospodářského růstu patří investice, spotřeba a export. To vyžaduje synchronní řešení.

Aby se zajistila mobilizace obrovských kapitálových zdrojů ve prospěch růstu a zároveň efektivní absorpce kapitálu, jsou zapotřebí zásadní změny v mechanismech, administrativních postupech, investičním prostředí, podpoře spotřeby...

Úroková sazba je nejobtížnějším problémem v managementu.

Pokud jde o úrokové sazby, pan Dao Minh Tu, viceguvernér Státní banky, uvedl, že úrokové sazby jsou nejobtížnějším problémem v řízení. V posledních dvou letech se však Státní bance podařilo udržet úrokové sazby stabilní.

Na konci loňského roku úrokové sazby klesly o 1,4 % ročně ve srovnání se začátkem roku. Takže při celoroční inflaci 3,36 % plus mobilizační úrokové sazbě ve výši přibližně 5 % pro vkladatele, aby měli kladné reálné peníze, je průměrná úroková sazba z úvěrů přibližně 8 % ročně. To je úroveň, na které banky pokrývají provozní náklady. Střednědobé a dlouhodobé úvěry tak mohou být vyšší a krátkodobé úvěry mohou být sníženy.

Doposud většina komerčních bank maximálně využívá index bezpečnostního koeficientu. To znamená, že se používá nejvyšší úroveň, například pokud banka mobilizuje 10 dongů, může půjčit 9 dongů.

Ale nyní mnoho bank půjčuje více než 10 dongů, což znamená, že banky musí použít svůj vlastní kapitál, základní kapitál bank a rekapitalizační kapitál podporovaný Státní bankou, aby mohly půjčit více, než mobilizoval kapitál.

V současné době činí celkový mobilizovaný kapitál 15,2 milionu miliard VND, ale půjčky činí 15,8 milionu miliard VND. V jiných zemích se na každých mobilizovaných 10 VND půjčuje pouze 9 VND a u zbývajícího 1 VND je nutné zaručit jeho bezpečnost.

- Pan LE HOANG CHAU (předseda realitní asociace Ho Či Minova Města)

Zvažte snížení úrokových sazeb pro dlužníky sociálního bydlení na 4,7 %

Kupující sociálního bydlení si musí půjčit s úrokovou sazbou 6,6 %, zatímco předchozí dlužníci si půjčovali s úrokovou sazbou 5 %, v některých případech 4,8 %.

Pokud si lidé půjčí 800 milionů VND na nákup sociálního bydlení, musí v prvních dvou letech zaplatit dalších 14 milionů VND na úrocích. Tato politika tak ztěžuje pracujícím půjčování si na nákup bydlení.

Proto navrhujeme, aby Státní banka a Ministerstvo stavebnictví zvážily předložení rozhodnutí premiérovi o úrokové sazbě úvěru u Vietnamské banky pro sociální politiku ve výši 4,7 % ročně.

Kromě půjčování peněz lidem na nákup sociálního bydlení si investoři musí také půjčovat za výhodnější úrokové sazby. To pomůže snížit cenu sociálního bydlení.

- Pan DAO MINH TU (zástupce guvernéra Státní banky) (v reakci na návrh pana Chaua)

Úvěry nejsou zablokované, jen ceny bydlení jsou příliš vysoké.

Pokud jde o balíček úvěrů na nákup sociálního bydlení v Bance sociální politiky, jedná se o politiku, kterou ministerstvo výstavby prozkoumalo, vyvinulo a vládě navrhlo. Ministerstvo výstavby navrhuje mechanismus, předměty a úrokové sazby úvěrů, které nespadají do působnosti Státní banky.

Pokud jde o sociální bydlení, vláda prosazuje řešení, která spočívají v poskytování půjček kupujícím sociálního bydlení, včetně možnosti usadit se osobám mladším 35 let... Cena domů je však příliš vysoká ve srovnání s dostupností pro osoby se skutečnými bytovými potřebami a bankovní úvěry nejsou přetížené.

Bankovní sektor má k dispozici 140 000 miliard dongů v úvěrech na sociální bydlení. Denně a každou hodinu sestavujeme statistiky o tom, proč nemohou být půjčeny. Ve skutečnosti ale žádné projekty neexistují, a pokud nějaké jsou, firmy si nepůjčují. To je ten problém.

Takže musíme změnit způsob, jakým se na problém díváme z pohledu kupujících domů, z pohledu tržní poptávky, z pohledu ekonomiky, a nevěnovat příliš mnoho pozornosti stavitelům domů ani investorům. Jen tak můžeme vyřešit nabídku a poptávku po sociálním bydlení.

- Pan DANG TRUNG HIEU (ředitel produktů a řešení Techcombank):

Drobní obchodníci mají stále potíže s přístupem k kapitálu.

Drobní obchodníci jsou zvláštní skupinou zákazníků, protože ve Vietnamu je v současnosti přibližně 6 milionů malých obchodníků, což odpovídá 6 % populace.

V dnešní době je pojem malých obchodníků velmi široký, a to nejen ti, kteří podnikají na tradičních trzích, ale i ti, kteří prodávají online a na platformách a obchodních plochách. Počet nových malých obchodníků tvoří 90 % současných maloobchodníků, ale bankovní služby vždy obsluhovaly převážně tradičních 10 %.

Malí obchodníci v současné době čelí třem výzvám při přístupu ke kapitálu.

Zaprvé je obtížný přístup k formálnímu kapitálu (složité úvěrové postupy vyžadující odhad, zatímco kapitál potřebují rychle). Zadruhé, malí obchodníci se často zdráhají ke změnám a nejsou zvyklí na digitalizaci (bezhotovostní platby). Zatřetí, správa zákazníků a operace (věrnost, příjmy a výdaje) většiny malých obchodníků jsou v současnosti jednoduché a manuální.

Tyto věci ztěžují naší bance poskytování služeb tomuto segmentu zákazníků.

- Pan DO HA NAM (místopředseda Vietnamské potravinářské asociace a viceprezident Vietnamské asociace kávy a kakaa):

Banky by měly zvýšit poskytování úvěrů, aby zachránily zemědělce a zemědělské podniky.

Banky, které jsou flexibilní a dynamické v poskytování úvěrového kapitálu, podpoří rozvoj podnikání , zejména pro zemědělce a podniky související se zemědělskými produkty. Na druhou stranu by měla existovat preferenční úvěrová politika pro renomované osoby a podniky , zejména v souvislosti s hypotékami využívajícími aktiva.

Místo toho, aby banky lidem umožňovaly půjčovat si peníze zvenčí, vytvářejí pro zemědělce a zemědělské výrobní podniky příznivější podmínky pro přístup k bankovnímu úvěrovému kapitálu. Spolu s tím banky zvažují podporu úvěrových aktivit hypotékami na zboží, smlouvy...

Rýžový průmysl ve skutečnosti čelí „smutné“ situaci, kdy je produkce obtížná. Cena rýže navíc klesla na 6 000 VND/kg místo dříve zhruba 8 000–9 000 VND/kg, ale stále se nemůže prodávat.

Mnoho pěstitelů rýže chudne a není schopno rýži skladovat, takže nemohou zabránit poklesu ceny. Banky proto musí vytvořit podmínky pro lidi a podniky , aby měli přístup ke kapitálu a mohli skladovat zboží, a tím být proaktivnější, pokud jde o ceny komodit.

Zdroj: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm