Odstranění problémů se spotřebitelskými úvěry a potlačení černých úvěrů

Nízký růst spotřebitelských úvěrů, nárůst špatných úvěrů

V Národní komplexní finanční strategii do roku 2025, s vizí do roku 2030 schválenou premiérem , je kladen důraz na vývoj spotřebitelských úvěrových produktů, které jsou vhodné pro spotřebitelské dlužníky, s rozumnými úrokovými sazbami, a přispívají k prevenci „černých úvěrů“. Spotřebitelské financování je považováno za důležité řešení pro dosažení cíle, kterým je zvýšení přístupu lidí ke kapitálu a účinné přispívání k prevenci černých úvěrů.

V průběhu let spotřebitelské úvěry prostřednictvím oficiálních kanálů, jako jsou komerční banky, finanční společnosti a fintech společnosti, uspokojovaly poptávku po osobním výdajovém kapitálu a pomáhaly lidem předcházet tomu, aby se museli uchylovat k černým úvěrům. Odhaduje se, že licencované společnosti poskytující spotřebitelské financování dosud pomohly získat úvěry přibližně 30 milionům lidí s průměrným nesplaceným dluhem ve výši přibližně 35–50 milionů VND na osobu.

Pan Le Quoc Ninh, generální ředitel společnosti MB SHINSEI Finance Company Limited

Na workshopu „Řešení problémů se spotřebitelskými úvěry – Odrazování černých úvěrů“, který 31. října 2023 uspořádal ekosystém ekonomických informací VTVMoney, Centrum pro produkci a vývoj digitálního obsahu Vietnamské televize, generální tajemník Bankovní asociace pan Nguyen Quoc Hung uvedl, že k 31. srpnu 2023 dosáhly nesplacené úvěry celého systému přibližně 2 671 000 miliard VND, což představuje 21 % z celkových nesplacených úvěrů v ekonomice, což představuje nárůst o 0,35 % ve srovnání s 31. prosincem 2022. Nesplacené úvěry představovaly více než 4 %.

Z toho nesplacené úvěry na životní potřeby 16 finančních společností činí 135 945,36 miliardy VND (což představuje více než 5 % nesplacených úvěrů na životní potřeby). Nicméně nedobytné dluhy finančních společností nyní dosáhly 8–10 %, přičemž některé společnosti mají nedobytné dluhy až 20 %. Mnoho společností se nachází v obtížné situaci a dokonce přichází o peníze, protože musí vytvářet vysoké rezervy na rizika nedobytných dluhů.

Podle pana Hunga existují vedle objektivních faktorů a běžných problémů i subjektivní a velmi nebezpečné faktory, které dosud nebyly řešeny, jako například zákazníci, kteří úmyslně neplatí své dluhy, a předchozí zákazníci, kteří radí budoucím zákazníkům, aby své dluhy neplatili.

„Spotřebitelské finanční společnosti si nejsou jisté, jak vymáhat dluhy. Jaký je postoj státních orgánů k těm, kteří úmyslně odkládají splácení svých dluhů?“ řekl pan Hung.

Ztotožňování s „černým úvěrem“

Pan Le Quoc Ninh, generální ředitel společnosti MB Shinsei Finance Company Limited, hovořil o obtížích podrobněji a uvedl, že finanční společnosti s licencí od Státní banky jsou stavěny na roveň černým úvěrovým organizacím, což vážně ovlivňuje obchodní aktivity.

„Státní bankou je licencováno 16 společností poskytujících spotřebitelské financování, ale pozitivní hodnota těchto společností je oslabována vpádem stovek neformálních úvěrových organizací – známých také jako černý úvěr. Exploze falešných aplikací pro spotřebitelské úvěry zkreslila názory mnoha lidí na fungování licencovaných finančních společností,“ zdůraznil pan Ninh.

Kromě toho povědomí některých zákazníků o splácení dluhů způsobuje finančním společnostem velké potíže. Byla zřízena řada skupin, které sdílejí způsoby, jak se vyhnout dluhům, jeden člověk říká druhému, což má velké důsledky pro trh i finanční společnosti.

„Černý úvěr“ roste

Podle pana Nguyen Quoc Hunga, generálního tajemníka Bankovní asociace, mnoho finančních společností není s nárůstem nedobytných úvěrů schopno dále rozšiřovat úvěrovou činnost. To znemožňuje lidem s nízkými příjmy a těm, kteří se nacházejí v obtížné situaci, přístup k úvěrům od společností poskytujících spotřebitelské financování.

Podle pana Hunga navíc finanční společnosti, které nejsou schopny dále rozšiřovat úvěry, začaly růst tzv. „černé úvěry“. Přestože státní orgány aktivně zakročily proti mnoha skupinám poskytujícím černé úvěry, situace je stále velmi komplikovaná v mnoha sofistikovaných podobách, zejména v online prostředí.

Pokud jde o situaci v oblasti nelegálních úvěrů, major Nguyen Ngoc Son - zástupce vedoucího oddělení 6, kriminální policie, ministerstva veřejné bezpečnosti , na workshopu uvedl, že ve čtvrtém roce implementace směrnice č. 12 policie stíhala 89 případů a 434 obžalovaných bylo zapleteno do nelegálních úvěrových aktivit. Mezi nimi je mnoho gangů nebo skupin subjektů působících v oblasti vyspělých technologií, včetně cizinců, kteří se zakládají na činnosti pod rouškou najímání Vietnamců k provozování nelegálních úvěrových aktivit s úrokovými sazbami až do tisíců procent.

Podle pana Sona se situace s černošskými úvěry prostřednictvím hodnocení projevuje třemi způsoby: „tradiční“, „tradiční v kombinaci s technologií“ a „plně využívající technologie“.

„Nelegální úvěroví poskytovatelé zvyšují své mobilní aktivity, páchají trestnou činnost v mnoha oblastech, plně využívají technologie, sociální sítě, aplikace, webové stránky... distribuují letáky a reklamy, aby si vyžádali půjčky, zejména pro domácnosti, malé podniky, nízkopříjmové pracovníky, pracující, teenagery...“, uvedl pan Son.

Aby úřady tento problém vyřešily, aktivně shromažďovaly informace, vyšetřovaly a řešily případy související s nelegálním poskytováním úvěrů. Zástupce ministerstva veřejné bezpečnosti uvedl, že za poslední 3 roky bylo odhaleno 2 740 případů s téměř 5 000 případy souvisejícími s nelegálním poskytováním úvěrů a stíháno bylo 3 399 obžalovaných. Jen za prvních 6 měsíců letošního roku policie odhalila a vyřešila více než 700 případů, stíhala přes 400 případů a stíhala 800 obžalovaných.

Major Nguyen Ngoc Son, zástupce vedoucího oddělení 6, odbor kriminální policie - Ministerstvo veřejné bezpečnosti

V nadcházejícím období bude ekonomická, pracovní a zaměstnanecká situace stále čelit mnoha obtížím a spolu s rostoucími finančními potřebami na konci roku dojde k nezákonným činům způsobeným černými úvěry.

Dláždíme cestu pro mainstreamové úvěrování

Na workshopu, s cílem zvýšit povědomí spotřebitelů, řečníci poskytli více informací o balíčcích podpory pro přístup k bezpečným zdrojům úvěrů; a o cedulích, které lidem pomohou identifikovat legitimní společnosti poskytující spotřebitelské financování a vyhnout se tak pádu do „pasti“ černých úvěrů.

Podle ekonoma Dr. Cana Van Luca se spotřebitelské úvěry v současnosti poskytují třemi oficiálními kanály: půjčkami prostřednictvím komerčních bank, půjčkami prostřednictvím finančních společností a půjčkami prostřednictvím řady dalších úvěrových institucí. Každý segment však bude mít jiné cíle a záměry v oblasti úvěrů. Jedním z hlavních důvodů vysoké úrovně špatných úvěrů u spotřebitelských úvěrů je představa, že „snadno si půjčíte, snadno se vám nepodaří splatit dluh“.

Paní Nguyen Thanh Tung (zástupkyně ředitele odboru úvěrů pro ekonomická odvětví – Státní banka) proto zdůraznila, že řešením je posílit odpovědnost lidí, „při půjčování si musí být vědomi splácení dluhu“.

Zástupce Ministerstva veřejné bezpečnosti rovněž uvedl, že za účelem potlačení vzniku černých úvěrů musí příslušné agentury a organizace pokračovat v plnění přidělených úkolů a řešení, podporovat koordinaci s příslušnými jednotkami, předcházet vzniku černých úvěrových organizací, odhalovat je a ničit.

Odborníci účastnící se workshopu.

Místní úřady musí také dále propagovat propagandu na mnoha platformách o škodách a důsledcích černých úvěrů; vytvořit podmínky pro pracovníky a dělníky, aby měli přístup k bezpečným a preferenčním zdrojům úvěrů.

Zástupce ministerstva veřejné bezpečnosti rovněž zdůraznil potřebu urychlit postup ověřování informací, vyčistit a odstranit nepotřebné SIM účty a virtuální účty, zavést řešení finanční podpory pro lidi prostřednictvím aplikací pro data o populaci a brzy mít k dispozici řešení a směrnice pro ověřování uživatelských informací na platformách sociálních sítí a účtech v kyberprostoru.

V souvislosti s touto otázkou pan Le Quoc Ninh, generální ředitel společnosti MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), navrhl, že je nutné podporovat hospodářský rozvoj, že Státní banka by měla snížit úrokové sazby, zavést preferenční úvěrové balíčky a flexibilně využívat politiky na podporu podniků, aby měly snadný přístup k úvěrovým zdrojům, a tím se odstranily potíže pro podniky, zejména na trhu s nemovitostmi a cestovním ruchem. Když se ekonomika zotaví z produkce, zlepší se obchodní aktivita, bude zadáváno více objednávek, pracovníci se vrátí do továren a zlepší se životy lidí, pomůže to stimulovat spotřebitelskou poptávku i spotřebitelské úvěry.

Kromě toho je nutné posílit komunikační aktivity v oblasti formálních spotřebitelských úvěrů; místní orgány koordinovat své úsilí s cílem odradit zákazníky, kteří neplatí dluhy; prozkoumat a vyvinout právní koridor pro smlouvy o profesionálním vyrovnání dluhů; uplatnit samostatný limit pro nedobytné dluhy pro finanční společnosti; vytvořit databázi černých listin v úvěrových institucích atd.

Huong Anh (t/h)

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html