Odstranění problémů se spotřebitelskými úvěry a potlačení černých úvěrů

Nízký růst spotřebitelských úvěrů, rostoucí počet špatných dluhů

V Národní komplexní finanční strategii do roku 2025, s vizí do roku 2030 schválenou premiérem , je kladen důraz na vývoj spotřebitelských úvěrových produktů, které jsou vhodné pro spotřebitelské dlužníky, s rozumnými úrokovými sazbami, a přispívají k prevenci „černých úvěrů“. Spotřebitelské financování je považováno za důležité řešení pro dosažení cíle, kterým je zvýšení přístupu lidí ke kapitálu a účinné přispívání k prevenci černých úvěrů.

V průběhu let spotřebitelské úvěry prostřednictvím oficiálních kanálů, jako jsou komerční banky, finanční společnosti a fintech společnosti, pokrývaly kapitálové potřeby osobních výdajů a pomáhaly lidem předcházet tomu, aby se museli uchylovat k černým úvěrům. Odhaduje se, že licencované společnosti spotřebitelského financování dosud pomohly přibližně 30 milionům lidí získat úvěry s průměrným nesplaceným dluhem přibližně 35–50 milionů VND na osobu.

Pan Le Quoc Ninh, generální ředitel společnosti MB SHINSEI Finance Company Limited

Na workshopu „Řešení problémů se spotřebitelskými úvěry – Odmítání černých úvěrů“, který 31. října 2023 uspořádal ekosystém ekonomických informací VTVMoney, Centrum pro produkci a vývoj digitálního obsahu Vietnamské televize, generální tajemník Bankovní asociace Nguyen Quoc Hung uvedl, že k 31. srpnu 2023 dosáhl objem nesplacených úvěrů na životní služby v celém systému přibližně 2 671 000 miliard VND, což představuje 21 % z celkových nesplacených úvěrů v ekonomice, což představuje nárůst o 0,35 % ve srovnání s 31. prosincem 2022. Nesplacené úvěry představovaly více než 4 %.

Z toho nesplacené úvěry na životní potřeby 16 finančních společností činí 135 945,36 miliardy VND (což představuje více než 5 % nesplacených úvěrů na životní potřeby). Nicméně nedobytné dluhy finančních společností nyní dosáhly 8–10 %, přičemž některé společnosti mají nedobytné dluhy až 20 %. Mnoho společností se nachází v obtížné situaci a dokonce přichází o peníze, protože musí vytvářet rezervy na vysoká rizika nedobytných dluhů.

Podle pana Hunga existují vedle objektivních faktorů a běžných obtíží také subjektivní a velmi nebezpečné faktory, které dosud nebyly řešeny, jako například zákazníci, kteří úmyslně neplatí své dluhy, a předchozí osoba radí další osobě, aby dluhy neplatila.

„Spotřebitelské finanční společnosti si nejsou jisté, jak vymáhat dluhy. Jaký je postoj státních orgánů k těm, kteří úmyslně odkládají splácení svých dluhů?“ řekl pan Hung.

Ztotožňování s „černým úvěrem“

Pan Le Quoc Ninh, generální ředitel společnosti MB Shinsei Finance Company Limited, hovořil o obtížích podrobněji a uvedl, že finanční společnosti s licencí od Státní banky jsou stavěny na roveň černým úvěrovým organizacím, což vážně ovlivňuje obchodní aktivity.

„Státní bankou je licencováno 16 společností poskytujících spotřebitelské financování, ale pozitivní hodnota těchto společností je oslabována invazí stovek neformálních úvěrových organizací – známých také jako černý úvěr. Exploze falešných aplikací pro spotřebitelské úvěry zkreslila názory mnoha lidí na činnost licencovaných finančních společností,“ zdůraznil pan Ninh.

Kromě toho povědomí některých zákazníků o splácení dluhů způsobuje finančním společnostem velké potíže. Byla zřízena řada skupin, které sdílejí způsoby, jak se vyhnout dluhům, jeden člověk říká druhému, což má velké důsledky pro trh i finanční společnosti.

„Černý úvěr“ roste

Podle pana Nguyen Quoc Hunga, generálního tajemníka Bankovní asociace, mnoho finančních společností nemůže s rostoucím objemem nedobytných úvěrů dále rozšiřovat úvěrovou činnost. To znemožňuje lidem s nízkými příjmy a těm, kteří se nacházejí v obtížné situaci, přístup k úvěrům od společností poskytujících spotřebitelské financování.

Podle pana Hunga navíc finanční společnosti, které nejsou schopny dále rozšiřovat úvěry, začaly růst tzv. „černé úvěry“. Přestože státní orgány aktivně zakročily proti mnoha skupinám poskytujícím černé úvěry, situace je stále velmi komplikovaná v mnoha sofistikovaných formách, zejména na internetu.

Pokud jde o situaci v oblasti nelegálních úvěrů, major Nguyen Ngoc Son, zástupce vedoucího 6. oddělení kriminální policie Ministerstva veřejné bezpečnosti , na workshopu uvedl, že ve čtvrtém roce implementace směrnice č. 12 policie stíhala 89 případů a obvinila 434 osob z nelegálních úvěrových aktivit. Mezi nimi je mnoho gangů nebo skupin subjektů působících v oblasti vyspělých technologií, včetně cizinců, kteří se zakládají na činnosti pod záminkou najímání Vietnamců k provozování nelegálních úvěrů s úrokovými sazbami až do tisíců procent.

Podle pana Sona se situace s černošskými úvěry prostřednictvím hodnocení projevuje třemi způsoby: „tradiční“, „tradiční v kombinaci s technologií“ a „plně využívající technologie“.

„Nelegální úvěroví poskytovatelé zvyšují své mobilní aktivity, páchají trestnou činnost v mnoha oblastech a plně využívají technologie, sociální sítě, aplikace, webové stránky... k distribuci letáků a reklam s cílem získat půjčky, zejména pro domácnosti, malé podniky, osoby s nízkými příjmy, pracující, teenagery...“, uvedl pan Son.

Aby úřady tento problém vyřešily, aktivně shromažďovaly informace, vyšetřovaly a řešily případy související s nelegálním poskytováním úvěrů. Zástupce ministerstva veřejné bezpečnosti uvedl, že za poslední 3 roky bylo odhaleno 2 740 případů s téměř 5 000 případy souvisejícími s nelegálním poskytováním úvěrů a stíháno bylo 3 399 obžalovaných. Jen za prvních 6 měsíců letošního roku policie odhalila a vyřešila více než 700 případů, stíhala přes 400 případů a stíhala 800 obžalovaných.

Major Nguyen Ngoc Son, zástupce vedoucího oddělení 6, odbor kriminální policie - Ministerstvo veřejné bezpečnosti

V nadcházejícím období bude ekonomická, pracovní a zaměstnanecká situace stále čelit mnoha obtížím, spolu se zvýšenými finančními potřebami na konci roku, což povede k nezákonným činům způsobeným černými úvěry.

Dláždění cesty pro formální úvěrové kanály

Na workshopu, s cílem zvýšit povědomí spotřebitelů, poskytovali řečníci více informací o balíčcích podpory pro přístup k bezpečným zdrojům úvěrů; o cedulích, které lidem pomohou identifikovat legitimní společnosti poskytující spotřebitelské financování a vyhnout se tak pádu do „pasti“ černých úvěrů.

Podle ekonoma Dr. Cana Van Luca se spotřebitelské úvěry v současnosti poskytují třemi oficiálními kanály: půjčky prostřednictvím komerčních bank, půjčky prostřednictvím finančních společností a půjčky prostřednictvím řady dalších úvěrových institucí. Každý segment však bude mít jiné cíle a záměry v oblasti úvěrů. Jedním z hlavních důvodů vysoké úrovně špatných úvěrů ve spotřebitelských úvěrech je představa, že „snadno si půjčíte, snadno se vám nepodaří splatit dluh“.

Proto paní Nguyen Thanh Tung (zástupkyně ředitele odboru úvěrů pro ekonomická odvětví - Státní banka) zdůraznila potřebu zlepšit odpovědnost lidí, „při půjčování si musí být vědomi splácení dluhu“.

Zástupce Ministerstva veřejné bezpečnosti rovněž uvedl, že za účelem potlačení vzniku černých úvěrů musí příslušné agentury a organizace pokračovat v plnění přidělených úkolů a řešení a podporovat koordinaci s příslušnými jednotkami s cílem předcházet vzniku černých úvěrových organizací, odhalovat je a ničit je.

Odborníci účastnící se workshopu.

Místní úřady musí také dále propagovat propagandu na mnoha platformách o škodách a důsledcích černých úvěrů; vytvořit podmínky pro pracovníky a dělníky, aby měli přístup k bezpečným a preferenčním zdrojům úvěrů.

Zástupce ministerstva veřejné bezpečnosti rovněž zdůraznil potřebu urychlit postup ověřování informací, vyčistit a odstranit nepotřebné SIM účty a virtuální účty, zavést řešení finanční podpory pro lidi prostřednictvím aplikací pro data o populaci a brzy mít k dispozici řešení a směrnice pro ověřování uživatelských informací na platformách sociálních sítí a účtech v kyberprostoru.

V souvislosti s touto otázkou pan Le Quoc Ninh, generální ředitel společnosti MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), navrhl, že je nutné podporovat hospodářský rozvoj, že Státní banka by měla snížit úrokové sazby, zavést preferenční úvěrové balíčky a flexibilně využívat politiky na podporu podniků, aby měly snadný přístup k úvěrovým zdrojům, a tím se odstranily potíže pro podniky, zejména na trhu s nemovitostmi a cestovním ruchem. Když se ekonomika zotaví z produkce, zlepší se obchodní aktivita, zvýší se počet objednávek, vrátí se pracovníci do továren a zlepší se život lidí, pomůže to stimulovat spotřebitelskou poptávku i spotřebitelské úvěry.

Kromě toho je nutné posílit komunikační aktivity v oblasti formálních spotřebitelských úvěrů; místní úřady koordinují své kroky s cílem odradit zákazníky, kteří neplatí dluhy; prozkoumat a vybudovat právní koridor pro smlouvy o profesionálním vyrovnání dluhů; uplatnit samostatný limit pro nedobytné dluhy pro finanční společnosti; vytvořit databázi černých listin v úvěrových institucích...

Huong Anh (t/h)

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html