Při spoření, měli byste si vybrat, zda budete úročit na začátku nebo na konci doby splatnosti, abyste dosáhli vyšší úrokové sazby?

Banky nabízejí zákazníkům dvě formy úroků, a to jak u spoření na přepážce, tak i online, a to na začátku a na konci období. Jaký je rozdíl mezi těmito dvěma dobami úroků?

Úroková sazba u vkladů na konci splatnosti je ve skutečnosti vždy vyšší než úroková sazba pro klienty, kteří se rozhodnou dostávat úroky na začátku období. Banky navíc uvádějí i čtvrtletní úrokové sazby (pro dlouhodobá období 6 měsíců a více). Čtvrtletní úroková sazba je obvykle vyšší než úroková sazba na začátku období, ale nižší než úroková sazba u vkladů na konci splatnosti.

Některé banky, jako napříkladACB a ABBank, dokonce klasifikují 4 úrokové sazby pro každý typ vkladu: úrokovou sazbu pro příjem úroku na začátku období, úrokovou sazbu pro příjem úroku měsíčně, úrokovou sazbu pro příjem úroku čtvrtletně a úrokovou sazbu pro příjem úroku na konci období.

Například nejvyšší online úrokovou sazbu pro 6měsíční splatnost uvádí ABBank a činí 5 %/rok. Také u 6měsíčního online vkladu se úroková sazba postupně snižuje v závislosti na době splácení úroku. Konkrétně je čtvrtletní úroková sazba 4,97 %/rok, měsíční úrok je 4,95 %/rok a předplacený úrok je 4,88 %/rok.

Podle průzkumu je při současném úrokovém sazebníku bank úroková sazba na konci doby splatnosti často o 0,02–0,2 %/rok vyšší než úroková sazba na začátku doby splatnosti.

Dokonce i úrokový rozdíl u bank s vysokými úrokovými sazbami, jako je BVBank, je u dlouhodobých úvěrů až 0,65 %.

Konkrétně BVBank nabízí online úrokové sazby pro vklady na 18 a 24 měsíců až do výše 6 %/rok (úroky obdržené na konci doby splatnosti), ale úrokové sazby pro klienty obdržené na začátku doby splatnosti jsou 5,5 %/rok, respektive 5,35 %/rok, rozdíl je 0,5 % a 0,65 %/rok.

I největší rozdíl v úrokových sazbách na začátku a na konci splatnosti u LPBank je až 1,35 %/rok, přičemž tato banka uvádí nejvyšší úrokovou sazbu 5,9 %/rok pro online vklady s úrokem vypláceným na konci splatnosti, a to na dobu 18–60 měsíců. Úroková sazba u úroků vyplácených na začátku splatnosti se však u těchto splatností pohybuje pouze od 4,55 % do 5,42 %/rok, přičemž největší rozdíl je až 1,35 %/rok u splatnosti 60 měsíců.

V bance s nejvyšší úrokovou sazbou , NCB, je rozdíl mezi úrokovou sazbou na začátku a na konci období až 1,41 % při vkladu u přepážky na dobu 60 měsíců.

ROZDÍL MEZI ÚROKOVÝMI SAZBAMI ONLINE VKLADŮ NA KONCI A NA ZAČÁTKU LHŮTY/MĚSÍCI U NĚKTERÝCH BANK (%/ROK)
BANKA	3 MĚSÍCE	6 MĚSÍCŮ	12 MĚSÍCŮ
ABBANK	3.7	3,67	5	4,88	5.6	5.3
ZPĚT A BANKA *	4.1	4,05	5.25	5.15	5.7	5,55
BAOVIETSKÁ BANKA *	4	3,98	5.2	5.12	5,8	5.6
BVBANK	4	3,96	5.2	5,06	5,8	5,48
EXIMBANKA *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
LPBANK	4.1	4,05	5.3	5,06	5.6	5.3
Nejvyšší soud USA	3.7	2,75	4.6	3.6	5.4	4
Národní centrální banka *	4.1	4,08	5,45	5.38	5,8	5,65
PGBANK *	3,8	3,79	5	4,95	5,5	5.37
PVCOMBANK	3.6	3,56	4,5	4.4	5.1	4,85
SACOMBANK *	3.6	3,59	4,9	4,85	5.4	5.27
SCB	1,9	1,88	2,9	2,85	3.7	3,56
VIET A BANKA *	3.7	3,68	4,8	4,75	5.4	5.27
() představuje srovnání online úrokových sazeb na konci splatnosti a po měsících.*