Zvýší rekordně nízké úrokové sazby z hypoték úvěry?

Chop se okamžiku

Pan Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanoj ) uvedl, že se s manželkou právě rozhodli půjčit si od banky 1,2 miliardy VND na koupi bytu. „Po konzultaci s mnoha přáteli, kteří bance platí splátky, vím, že úroková sazba, kterou platí za staré půjčky, se pohybuje až 12–14 % ročně. Takže preferenční úroková sazba 6 % ročně je pro mou rodinu docela pohodlná,“ řekl pan Duc.

Podle výpočtů rodiny pana Duca byla před zhruba 2 lety úroková sazba hypotéky okolo 10 % ročně. Pokud úvěr činil 1,2 miliardy VND, musela banka měsíčně platit 10 milionů VND na úrocích. S preferenční úrokovou sazbou 6 % ročně činil měsíční úrok pouze okolo 6 milionů VND, což snížilo i finanční tlak.

Úrokové sazby u úvěrů na koupi nemovitostí, opravy domů... u bank jsou poměrně nízké, u mnoha bank se objevují úrokové sazby okolo 5–6 % ročně.

Například Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) uplatňuje preferenční úrokovou sazbu ve výši 5,79 % ročně pro zákazníky, kteří si půjčují na koupi domu, s dobou splatnosti až 25 let a mohou si půjčit až 90 % hodnoty nemovitosti, kterou chtějí koupit.

Podobně nabízí Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) preferenční úvěry v hodnotě 10 000 miliard VND pro zákazníky, kteří si chtějí koupit, postavit nebo opravit nemovitosti, koupit auta... s úrokovými sazbami již od 6,5 % ročně.

Nebo ve Vietnamské akciové obchodní bance pro průmysl a obchod (BVBank) se zavádějí úrokové sazby hypoték s mnoha flexibilními možnostmi od 4,99 %/rok v prvních 6 měsících úvěru, 5,99 %/rok v 9 měsících, 6,49 %/rok v 12 měsících, 7,49 %/rok v 18 měsících a 7,9 %/rok v 24 měsících...

Atraktivní úrokové sazby jsou k dispozici i u velkých bank. Vietnamská banka pro investice a rozvoj (BIDV) proto spustila balíček úvěrů na bydlení s úrokovými sazbami od 5 % ročně, s dobou splatnosti až 30 let a maximálním limitem 100 % kapitálových potřeb.

Vietnamská akciová komerční banka pro zahraniční obchod (Vietcombank) rovněž rezervovala 50 000 miliard VND pro individuální zákazníky, kteří si mohou půjčit peníze na koupi domů, opravy domů, nákup aut, spotřebitelské úvěry... s preferenčními úrokovými sazbami již od 4,9 % ročně v prvních 6 měsících u úvěrů do 24 měsíců a od 5 % ročně v prvních 12 měsících u úvěrů nad 24 měsíců...

U bank se 100% zahraničním kapitálem jsou úrokové sazby také velmi atraktivní. Konkrétně Shinhan Bank Vietnam Limited uplatňuje fixní úrokovou sazbu úvěru ve výši 5,2–6 % ročně po dobu prvních 1–3 let.

Podobně HSBC Vietnam Bank poskytuje zákazníkům úvěry s úrokovou sazbou 5,5 % ročně po dobu 25 let s maximální hodnotou úvěru až 70 %.

Úvěrový tlak

Generální ředitel Vietcombank Nguyen Thanh Tung dokonce uvedl, že zůstatek retailových úvěrů, z nichž většinu tvoří hypoteční úvěry, tvoří téměř 20 % celkového nesplaceného dluhu banky. Pokles aktivit v oblasti hypotečních úvěrů v prvních měsících roku však způsobil pokles retailových úvěrů.

Důvodem, který pan Tung zdůraznil, je, že trh s nemovitostmi stále čelí mnoha právním obtížím, omezené nabídce a klesajícím příjmům lidí, což vede k opatrnému přístupu při rozhodování o koupi domu v této době.

Kromě toho další bankovní představitel uvedl, že úvěrové limity pro zákazníky jsou nyní přísnější a poskytují úvěry pouze ve výši přibližně 50 % hodnoty zástavy namísto dříve 70 %, což vytváří velký tlak na vlastní kapitál kupujících domů.

Mnoho odborníků je však ohledně možnosti nárůstu úvěrů v nadcházejícím období poměrně optimistických.

Podle Dr. Cana Van Luca, ekonomického experta, představují hypoteční úvěry v současné době 1/5 celkového nesplaceného úvěrového saldu ekonomiky. Včasné uplatnění nových zákonů, jako je zákon o pozemkech, zákon o bydlení, zákon o obchodování s nemovitostmi a zákon o úvěrových institucích... o 5 měsíců dříve, než bylo plánováno, přispěje k podpoře oživení trhu s nemovitostmi.

„Díky tomu se v druhé polovině roku zlepší zejména úvěry na nemovitosti a bankovní operace obecně, a to zejména v době, kdy úrokové sazby zůstanou nízké,“ poznamenal pan Luc.

Stejný názor sdílí i ekonomický expert Dr. Le Xuan Nghia, který uvedl, že nemovitosti jsou pro banky stále důležitým kapitálovým kanálem, zejména v segmentu levného bydlení.

Pan Nghia však poznamenal, že segment sociálního bydlení stále čelí regulačním překážkám týkajícím se témat, postupů atd. Proto je nutné přepracovat politiky tak, aby kromě rozvoje sociálního bydlení podporoval i nízkonákladové bydlení, a zvýšil tak nabídku v souladu s finanční situací lidí.

Přestože nízké úrokové sazby jsou velmi atraktivní pro ty, kteří si potřebují půjčit peníze na koupi nebo opravu domu, Dr. Nguyen Tri Hieu, ekonomický expert, doporučuje, aby si lidé před rozhodnutím půjčit si peníze pečlivě zvážili své finanční možnosti. Nízké úrokové sazby se totiž obvykle uplatňují pouze krátkodobě a později se mohou zvýšit.

„Dlužníci si proto musí pečlivě zvážit, jak se úroková sazba po uplynutí zvýhodněného období vypočítává a jaká je marže. Aby se vyhnuli tlaku ze splácení bankovních úvěrů, měli by počítat tak, aby částka na splacení bankovního úvěru včetně jistiny a úroků nepřesáhla 50 % měsíčního příjmu,“ poradil pan Hieu.

Odborníci předpovídají, že nízké úrokové sazby z úvěrů potrvají do konce roku 2024, ale poté se mohou zvýšit, pokud se ekonomika zotaví a úvěry se zvýší. Banky upraví úrokové sazby ze svých úspor směrem nahoru, což povede k vyšším úrokovým sazbám z hypoték v příštím roce.

Odborníci proto doporučují, aby klienti upřednostňovali výběr úvěrových balíčků s dlouhodobě fixními úrokovými sazbami, aby stabilizovali své finanční plány a vyhnuli se rizikům plynoucím ze změn tržních úrokových sazeb.

Zdroj: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html