Mcredit nachází příležitosti ve výzvách.

Trh spotřebitelského financování čelí nejnáročnějšímu období za poslední roky. To však zároveň představuje příležitost pro finanční společnosti, včetně Mcredit, zaměřit se na digitální transformaci a zlepšení zákaznické zkušenosti.

Zůstatky nesplacených spotřebitelských úvěrů nedosáhly očekávání.

Spotřebitelské úvěry jsou v současnosti považovány za „horký“ sektor. Podle Vietnamské bankovní asociace dosáhly nesplacené úvěry na životní náklady do konce roku 2023 přibližně 2,8–2,9 bilionu VND, což představuje asi 21 % celkových nesplacených úvěrů v ekonomice . Na začátku roku 2024 tempo růstu nesplacených úvěrů v ekonomice nenaplnilo očekávání, přičemž nesplacené úvěry na životní náklady klesly o více než 28 %. Z nich ve Vietnamu působí 15 licencovaných finančních společností a jejich nesplacené spotřebitelské úvěry k únoru 2024 činily přibližně 138,8 bilionu VND, což představuje asi 5 % celkových nesplacených úvěrů na životní náklady.

Hlavním důvodem je pokles poptávky po spotřebitelských úvěrech uprostřed náročných podmínek hospodářského růstu, které ovlivnily příjmy jednotlivců i domácností, což vedlo ke zvýšení úspor pro budoucí zabezpečení a snížené poptávce po bankovních úvěrech na zvýšení výdajů.

Na druhou stranu, delikventní zákazníci, kteří úmyslně odmítají splácet dluhy, vytvářejí na sociálních sítích skupiny „dluhového selhání“, kladou odpor a falešně obviňují inkasní úředníky... negativně ovlivňují image a pověst bank a finančních společností. Finanční společnosti navíc čelí obtížím kvůli politikám a negativnímu mediálnímu pokrytí.

Úsilí o dosažení strategických cílů

Společnost MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), založená v roce 2016, je společný finanční podnik Military Commercial Bank (MB) a SBI Shinsei Bank (Japonsko). Mcredit se v roce 2020 dostala na 4. místo na trhu spotřebitelského financování ve Vietnamu, poté se v roce 2021 dostala na první trojku a tuto pozici si udržela dodnes.

Od začátku roku 2023 až do současnosti, navzdory náročným tržním podmínkám, zůstává Mcredit jednou z mála finančních společností, které fungují efektivně, a to díky svému neochvějnému závazku k strategii „zaměřené na zákazníka“, která podporuje zákazníky v těžkých časech a digitální transformace, zejména díky cenným získaným zkušenostem a podpoře od MB Bank a SBI Shinsei Bank.

Společnost Mcredit se i nadále zavazuje ke své strategii „zaměřené na zákazníka“.

Aby společnost Mcredit dosáhla svých cílů pro období 2022–2026, kterými jsou umístění na 1. místě v efektivitě, 2. místo v rozsahu a obsluha 8–10 milionů zákazníků, přešla od tradičních servisních kanálů k digitálnímu poskytování služeb. To je založeno na analýze dat a personalizaci zákazníků, což umožňuje rychlejší a přesnější posouzení úvěrového rizika. Prostřednictvím spotřebních zvyklostí, které společnost shromažďuje, v kombinaci s partnerstvími a souhlasem zákazníků jsou potřeby zákazníků řešeny rychleji, což vytváří výhody jak pro zákazníky, tak pro společnost Mcredit. To vede k lepším výsledkům a zároveň výrazně zlepšuje zákaznickou zkušenost.

S cílem podpořit digitální transformaci a zároveň zmírnit rizika ve finančním sektoru se šest úvěrových institucí, včetně společnosti Mcredit, stalo průkopníky v implementaci řešení, které využívá data o populaci k posouzení úvěruschopnosti dlužníků a pomáhá lidem rychleji a efektivněji získat přístup ke kapitálu. Společnost Mcredit tak již netráví mnoho času přípravou žádostí o úvěr, protože veškeré potřebné informace lze poskytnout prostřednictvím systému dat o populaci.

Aby společnost Mcredit řešila situaci zákazníků, kteří mají sníženou schopnost splácet v důsledku ztráty zaměstnání, přerušení práce nebo zkrácení pracovní doby, proaktivně kontaktuje zákazníky, u kterých se předpokládá, že čelí potížím, aby se s nimi podělila o svou zátěž a nabídla řešení ohledně podmínek a výše splácení. To je v souladu s politikou vlády a Státní banky týkající se restrukturalizace podmínek a výše splácení pro zákazníky, kteří se potýkají s obtížemi.

Pan Le Quoc Ninh, generální ředitel Mcredit

Pan Le Quoc Ninh, generální ředitel společnosti Mcredit, uvedl: „Společnost Mcredit se vždy zavázala k humánní strategii poskytování úvěrů a vymáhání dluhů, přičemž zákazníky staví do centra pozornosti a jejich potíže považuje za své vlastní. Společnost Mcredit zavádí prominutí úroků a restrukturalizaci dluhů pro zákazníky již od pandemie Covid-19, a to nejen v posledním roce nebo dvou letech. Toto období je pro společnost Mcredit také dobrou příležitostí k zamyšlení se nad interními procesy a jejich zlepšení, čímž se zvýší provozní kvalita a efektivita. Některé předchozí procesy byly digitálně transformovány, což zkrátilo čas a počet kroků v rozhodování.“

Předpokládá se, že rok 2024 bude dalším náročným rokem, ale společnost Mcredit si zachovává důvěru ve svou strategii a zaměřuje se na navrhování produktů, které splňují potřeby zákazníků, aby jim zajistila přístup ke spolehlivému kapitálu. Zejména bude vždy flexibilní a přizpůsobivá, upřednostní investice do technologií, zaměří se na klíčové produkty a zlepší řízení rizik s cílem poskytnout co nejlepší zákaznickou zkušenost.

Zdroj: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html