Mcredit nachází příležitosti ve výzvách

Trh spotřebitelského financování čelí nejtěžšímu období za mnoho let. Pro finanční společnosti, včetně Mcredit, je to však také příležitost zaměřit se na digitální transformaci a zlepšení zákaznické zkušenosti.

Nesplacené spotřebitelské úvěry nesplňují očekávání

Spotřebitelské úvěry jsou v současnosti považovány za „žhavou“ oblast. Podle Vietnamské bankovní asociace dosáhly nesplacené úvěry na životní potřeby do konce roku 2023 výše přibližně 2,8–2,9 milionu miliard VND, což představuje asi 21 % nesplacených úvěrů v celé ekonomice . Na začátku roku 2024 tempo růstu nesplacených úvěrů v celé ekonomice nesplnilo očekávání, nesplacené úvěry na životní potřeby se snížily o více než 28 %. Z nich ve Vietnamu působí 15 finančních společností s licencí a nesplacené spotřebitelské úvěry k únoru 2024 činily přibližně 138,8 miliardy VND, což představuje asi 5 % celkových nesplacených úvěrů na životní potřeby.

Hlavním důvodem je pokles poptávky po spotřebitelských úvěrech v kontextu obtížného hospodářského růstu, který ovlivňuje příjmy jednotlivců a domácností, zvyšuje potřebu úspor pro přípravu na budoucnost a snižuje potřebu bankovních úvěrů pro rozšíření výdajů.

Na druhou stranu, zákazníci, kteří pomalu splácejí své dluhy, úmyslně je neplatí, vytvářejí na sociálních sítích skupiny „dluhového selhání“, staví se proti inkasním úředníkům a pomlouvají je atd., což negativně ovlivňuje image a reputaci bank a finančních společností. Kromě toho se finanční společnosti potýkají s obtížemi kvůli politikám a negativním vlivům médií.

Úsilí o dosažení strategických cílů

Společnost MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), založená v roce 2016, je společný finanční podnik Military Commercial Joint Stock Bank (MB) a SBI Shinsei Bank (Japonsko). Mcredit se v roce 2020 prosadila na 4. místo na trhu spotřebitelského financování ve Vietnamu, v roce 2021 se dostala do první trojky a tuto pozici si udržela dodnes.

Od začátku roku 2023 až do současnosti, ačkoli se trh nachází v obtížném období, je Mcredit stále jednou z mála finančních společností, které fungují efektivně, a to díky své neochvějnosti ve strategii „brát zákazníky do centra pozornosti“, doprovázet zákazníky v těžkých časech a digitální transformace, zejména s ohledem na skvělá ponaučení a podporu od MB Bank a SBI Shinsei Bank.

Společnost Mcredit se vždy drží strategie „brát zákazníky v centru pozornosti“.

Aby společnost Mcredit splnila cíl na období 2022–2026, kterým je dosáhnout prvního místa v efektivitě, druhého místa v rozsahu a obsluhovat 8–10 milionů zákazníků, a to spolu s tradičními servisními kanály, přešla k poskytování služeb na digitálních kanálech, založených na analýze dat a personalizaci zákazníků, což pomáhá rychleji a přesněji posoudit úvěrová rizika. Díky spotřebitelským zvyklostem, které společnost může shromažďovat ve spolupráci s partnery na základě souhlasu zákazníků, jsou jejich potřeby řešeny rychleji, což vytváří výhody jak pro zákazníky, tak pro společnost Mcredit. Výsledky jsou lepší a zákaznická zkušenost se výrazně zlepšuje.

S cílem podpořit digitální transformaci a zároveň minimalizovat rizika ve finančním sektoru se 6 úvěrových institucí, včetně společnosti Mcredit, stalo průkopníky v implementaci řešení pro využití dat o populaci při posuzování úvěruschopnosti dlužníků, což pomáhá lidem snadno, rychleji a efektivněji získat přístup ke zdrojům kapitálu. Společnost Mcredit tak již netráví mnoho času přípravou žádostí o úvěr, když všechny potřebné informace lze poskytnout prostřednictvím systému dat o populaci.

V reakci na situaci, kdy zákazníci měli sníženou schopnost splácet dluhy z důvodu ztráty zaměstnání, odložení práce nebo změny pracovního harmonogramu, společnost Mcredit proaktivně kontaktovala zákazníky, kteří údajně potýkali s obtížemi, aby se s nimi podělila o informace a navrhla řešení týkající se podmínek splácení a výše splátek. To je také v souladu s politikou vlády a Vietnamské státní banky restrukturalizovat podmínky splácení a výše splátek pro zákazníky v obtížných obdobích.

Pan Le Quoc Ninh, generální ředitel Mcredit

Pan Le Quoc Ninh, generální ředitel společnosti Mcredit, uvedl: „Společnost Mcredit se vždy držela strategie humánního poskytování úvěrů a humánního vymáhání pohledávek, přičemž zákazníky stavěla do centra pozornosti a jejich potíže považovala za své vlastní. Společnost Mcredit zavedla osvobození od úroků a jejich snížení a restrukturalizaci splátek dluhů pro zákazníky již od pandemie Covid-19, a to nejen v posledních 1–2 letech. Toto období je pro společnost Mcredit také dobrou příležitostí k revizi a zlepšení interních procesů, zvýšení provozní kvality a zefektivnění. Některé předchozí procesy byly digitálně transformovány, což zkrátilo čas a počet kroků rozhodování.“

Předpokládá se, že rok 2024 bude obtížný, ale společnost Mcredit si stále věří ve svou strategii a zaměřuje se na navrhování produktů, které vyhovují potřebám zákazníků, aby jim zajistila přístup ke spolehlivému kapitálu. Zejména bude vždy flexibilní a adaptivní, bude se zaměřovat na investice do technologií, klíčové produkty a zlepšovat řízení rizik, aby zákazníkům přinesla ty nejlepší zkušenosti.

Zdroj: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html