Mcredit nachází příležitosti ve výzvách

Trh spotřebitelského financování čelí nejtěžšímu období za mnoho let. Pro finanční společnosti, včetně Mcredit, je to však také příležitost zaměřit se na digitální transformaci a zlepšení zákaznické zkušenosti.

Nesplacené spotřebitelské úvěry nesplňují očekávání

Spotřebitelské úvěry jsou v současnosti považovány za „žhavou“ oblast. Podle Vietnamské bankovní asociace dosáhly nesplacené úvěry na životní potřeby do konce roku 2023 výše přibližně 2,8–2,9 milionu miliard VND, což představuje asi 21 % nesplacených úvěrů v celé ekonomice . Na začátku roku 2024 tempo růstu nesplacených úvěrů v celé ekonomice nenaplnilo očekávání, nesplacené úvěry na životní potřeby se snížily o více než 28 %. Z toho ve Vietnamu působí 15 licencovaných finančních společností a nesplacené spotřebitelské úvěry k únoru 2024 činily přibližně 138,8 bilionu VND, což představuje asi 5 % celkových nesplacených úvěrů na životní potřeby.

Hlavním důvodem je pokles poptávky po spotřebitelských úvěrech v kontextu obtížného hospodářského růstu, který ovlivňuje příjmy jednotlivců a domácností, zvyšuje potřebu úspor pro přípravu na budoucnost a snižuje potřebu bankovních úvěrů pro rozšíření výdajů.

Na druhou stranu zákazníci pomalu splácejí své dluhy, úmyslně je neplatí, vytvářejí na sociálních sítích skupiny „dluhového selhání“, staví se proti inkasním úředníkům a pomlouvají je atd., což negativně ovlivňuje image a pověst bank a finančních společností. Kromě toho se finanční společnosti potýkají s obtížemi i kvůli politikám a negativním vlivům médií.

Úsilí o dosažení strategických cílů

Společnost MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), založená v roce 2016, je společný finanční podnik Military Commercial Joint Stock Bank (MB) a SBI Shinsei Bank (Japonsko). Mcredit se v roce 2020 prosadila na 4. místo na trhu spotřebitelského financování ve Vietnamu, v roce 2021 se dostala do první trojky a tuto pozici si udržela dodnes.

Od začátku roku 2023, ačkoli se trh nachází v obtížném období, je Mcredit stále jednou z mála finančních společností, které fungují efektivně, a to díky své neochvějnosti ve strategii „zaměřené na zákazníka“, která doprovází zákazníky v těžkých časech a digitální transformaci, zejména díky skvělým ponaučením a podpoře od MB Bank a SBI Shinsei Bank.

Společnost Mcredit se vždy pevně drží své strategie „zaměřené na zákazníka“.

Aby společnost Mcredit splnila cíl na období 2022–2026, kterým je dosáhnout prvního místa v efektivitě, druhého místa v rozsahu a obsluhovat 8–10 milionů zákazníků, a to spolu s tradičními servisními kanály, přešla k poskytování služeb na digitálních kanálech, založených na analýze dat a personalizaci zákazníků, což pomáhá rychleji a přesněji posoudit úvěrová rizika. Díky spotřebitelským zvyklostem, které společnost může shromažďovat ve spolupráci s partnery na základě souhlasu zákazníků, jsou jejich potřeby řešeny rychleji, což vytváří výhody jak pro zákazníky, tak pro společnost Mcredit. Výsledky jsou lepší a zákaznická zkušenost se výrazně zlepšuje.

S cílem podpořit digitální transformaci a zároveň omezit rizika ve finančním sektoru se 6 úvěrových institucí, včetně společnosti Mcredit, stalo průkopníky v implementaci řešení pro využití dat o populaci při posuzování úvěruschopnosti dlužníků, což pomáhá lidem snadno, rychleji a efektivněji získat přístup ke zdrojům kapitálu. Společnost Mcredit tak již netráví mnoho času přípravou žádostí o úvěr, když všechny potřebné informace lze poskytnout prostřednictvím systému dat o populaci.

Aby se společnost Mcredit vypořádala se situací zákazníků se sníženou schopností splácet dluhy z důvodu ztráty zaměstnání, odložení práce nebo prodloužení pracovní doby, proaktivně kontaktovala zákazníky, kteří údajně čelí potížím, aby se s nimi podělila o informace a navrhla řešení týkající se podmínek splácení a výše splátek. To je také v souladu s politikou vlády a Státní banky restrukturalizovat podmínky splácení a výše splátek pro zákazníky v obtížných obdobích.

Pan Le Quoc Ninh, generální ředitel Mcredit

Pan Le Quoc Ninh, generální ředitel společnosti Mcredit, uvedl: „Společnost Mcredit se vždy držela strategie humánního poskytování úvěrů a humánního vymáhání pohledávek, přičemž zákazníky stavěla do centra pozornosti a jejich potíže vnímala jako své vlastní. Společnost Mcredit zavedla pro zákazníky osvobození od úroků a restrukturalizaci splácení dluhů již od pandemie Covid-19, a to nejen v posledních 1–2 letech. Toto období je pro společnost Mcredit také dobrou příležitostí k revizi a zlepšení interních procesů, zvýšení provozní kvality a efektivity. Některé předchozí procesy byly digitálně transformovány, což zkrátilo čas a počet rozhodovacích kroků.“

Předpokládá se, že rok 2024 bude obtížný, ale společnost Mcredit si stále věří ve svou strategii a zaměřuje se na navrhování produktů, které vyhovují potřebám zákazníků, aby jim zajistila přístup ke spolehlivému kapitálu. Zejména bude vždy flexibilní a adaptivní, bude se zaměřovat na investice do technologií, klíčové produkty a zlepšovat řízení rizik, aby zákazníkům přinesla ty nejlepší zkušenosti.

Zdroj: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html