Banky řeší problém zrychlení rychlosti kapitálových „injekcí“

Aby komerční banky dosáhly plánu růstu úvěrů ve výši 13–14 %, budou muset vynaložit větší úsilí jak na podporu úvěrování ekonomiky , tak na udržení bezpečnosti systému.

Státní banka v nadcházejícím období prostuduje, navrhne, upraví a doplní řadu dokumentů s cílem zlepšit přístup k bankovnímu úvěrovému kapitálu. Na fotografii: Zákazníci provádějí transakce v TPBank .

Snížení úrokových sazeb není „kouzelný proutek“

Úrokové sazby z vkladů v současné době klesly na „samotné dno“, čímž se úrokové sazby z úvěrů dostaly na mnohem „dostupnější“ úroveň než dříve. Ačkoli úrokové sazby z úvěrů kvůli zpoždění neklesly tak rychle jako úrokové sazby z vkladů, zástupci bank potvrdili, že úrokové sazby z úvěrů směřují k hlubokému poklesu, který by podpořil ekonomiku. Otázkou je, co je třeba udělat pro to, aby se do ekonomiky dostaly úvěry, aniž by se snížily úvěrové standardy?
Ve skutečnosti nejen na trhu 1 (banky s firmami a lidmi), ale i úrokové sazby na trhu 2 (mezibankovním) klesly na rekordně nízkou úroveň.

V některých seancích na začátku prosince 2023 byla průměrná mezibankovní úroková sazba pro jednodenní VND velmi nízká, a to 0,2 %/rok, 1 týdenní sazba 0,34 %/rok, 2týdenní sazba 0,57 %/rok a 1 měsíční sazba 1,09 %/rok. Na hypotečním kanálu v seanci 5. prosince Státní banka nabídla 1 000 miliard VND se splatností 7 dní a úrokovou sazbou 4,0 %/rok, ale nebyl zaznamenán žádný vítězný objem nabídky ani objem v oběhu. V této seanci také splatilo 5 000 miliard VND státních pokladničních poukázek, což znamená, že Státní banka na trh vložila 5 000 miliard VND, čímž se počet státních pokladničních poukázek v oběhu snížil na 5 000 miliard VND.

Státní banka tak po 35 po sobě jdoucích emisních seancích v celkovém objemu 360 345 miliard VND od 9. listopadu zastavila emisi státních pokladničních poukázek a po splatnosti starých várek státních poukázek napumpovala zpět do bankovního systému velké množství likvidity. Předpokládá se, že objem splatných státních poukázek přispěl k prudkému poklesu mezibankovních úrokových sazeb v posledních týdnech.

Zástupce Vietnamské akciové komerční banky pro průmysl a obchod ( VietinBank ) uvedl, že banka má přebytečný kapitál, ale pro vtlačení kapitálu do ekonomiky a zajištění cílů růstu úvěrů nejde jen o řízení měnové politiky, úvěrů či úvěrového prostoru, ale také o schopnost ekonomiky absorbovat kapitál.

Vedoucí představitelé mnoha dalších akciových komerčních bank se shodli na tom, že na rozdíl od předchozích let, kdy byla sezóna pro podniky a lidi sezóna půjčování kapitálu, letos nemůže být vyplaceno velké množství mobilizovaného kapitálu. Nízké úrokové sazby jsou považovány za jeden z důležitých faktorů pro to, aby podniky měly podmínky pro půjčování kapitálu v kontextu globální ekonomiky upadající do recese. Úrokové sazby však nejsou „kouzelným proutkem“, který by pomohl podnikům zotavit se, ale důležitější je schopnost ekonomiky se zotavit.

Žádné půjčky za každou cenu

Flexibilita v řízení, splnění požadavků na další podporu růstu úvěrů, Státní banka na konci listopadu 2023 zaslala úvěrovým institucím dokument oznamující dodatečné tempo růstu. Konkrétně úvěrovým institucím s nesplacenými zůstatky úvěrů dosahujícími do konce listopadu 2023 80 % cílové hodnoty budou proaktivně doplněny dodatečné limity na základě žebříčku z roku 2022. Zároveň bude dána přednost úvěrovým institucím zaměřujícím úvěry na prioritní oblasti...

Generální ředitel Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) Nguyen Hung uvedl, že po rozhodnutí o realokaci úvěrů byl objem úvěrů TPBank navýšen o 5 %. V současné době je úvěrový prostor pro poskytování úvěrů podnikům i obyvatelstvu velmi velký, takže banka bude i nadále snižovat úrokové sazby z úvěrů. Banka si zachová úvěrové balíčky zaměřené na stavebnictví, zdravotnické vybavení, léčiva, telekomunikace, elektřinu, stavební dodavatele průmyslových parků atd.

Aby banky nadále tlačily do ekonomiky úvěrový kapitál, průběžně zaváděly řadu balíčků úvěrů na podporu úrokových sazeb. Například Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) zavedla nový zdroj kapitálu pro urychlení výroby a podnikání ve výši 10 000 miliard VND pro podniky s úrokovými sazbami 3 %/rok na dobu 1 měsíce, 4 %/rok na dobu 2 měsíců, 5 %/rok na dobu 3 měsíců, 5,5 %/rok na dobu 4–12 měsíců do 31. ledna 2024. Další banky, jako například Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) ..., také spustily řadu balíčků úvěrů s atraktivními úrokovými sazbami.

Zástupci bank se shodují, že v současné situaci je poskytování úvěrů složitým problémem. Viceprezident a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace Nguyen Quoc Hung uvedl, že banky mají přebytečnou likviditu, takže si také chtějí najít zákazníky. Poptávka po úvěrech je však poměrně slabá, mnoho podniků restrukturalizuje aktiva a ukládá peníze do bank. Problémem bank je nyní, jak poskytnout kapitál kvalifikovaným zákazníkům.

Zástupci bank potvrdili, že spolu s procesem podpory úvěrů musí všechny úvěry splňovat standardy, což omezí pozdější vznik nedobytných úvěrů. Mnoho bank se snaží půjčovat, ale ne za každou cenu.

Vietnamská státní banka bude i nadále pečlivě sledovat vývoj na trhu, aby včas regulovala růst úvěrů od bank s nadměrnými úvěry k bankám s nedostatečnými úvěry, zajistila tak úvěrovou nabídku pro ekonomiku, přispěla k odstraňování obtíží ve výrobě a podnikání a podpořila hospodářský růst. Zároveň bude Státní banka i nadále studovat, navrhovat, upravovat a doplňovat řadu dokumentů s cílem usnadnit odstraňování obtíží pro ekonomiku a v nadcházejícím období zlepšit přístup k bankovním úvěrům.

----------

Guvernér Státní banky Nguyen Thi Hong:
Odstraňování obtíží, ale s striktním řízením rizik

Řízení růstu úvěrů není snadné, protože samotná ekonomika a její potřeby investičního kapitálu silně závisí na bankovním kapitálu.

Podle zprávy systému o obratu úvěrů dosáhl k říjnu 2023 objem úvěrů 17,6 milionu miliard VND, což je více než za celý rok 2021 (17,4 milionu miliard VND). Do konce roku 2023 zbývá už jen zhruba měsíc a toto číslo pravděpodobně přesáhne 19 milionů miliard VND. To je sice velké číslo, ale objem úvěrů se zvýšil pouze o 9,15 %, což dokazuje, že bankovní systém stále poskytuje ekonomice úvěrový kapitál, ale zaměřuje se především na krátkodobé úvěry.

Růst úvěrů v zemích po celém světě se zpomaluje, a to nejen ve Vietnamu, a to v důsledku snížené agregátní poptávky. Pokud jde o otázku střednědobého a dlouhodobého kapitálu ve Vietnamu, je nutné být opatrný při mobilizaci krátkodobého kapitálu pouze pro krátkodobé úvěry a zajistit schopnost splácet, když si lidé vyberou peníze. Pokud jde o právní rámec, Státní banka přezkoumává a mění řadu právních dokumentů, a to na základě principu odstraňování obtíží, ale striktního řízení rizik a zajištění bezpečnosti systému.

Zástupce generálního ředitele Vietnamské technologické a obchodní akciové banky Phung Quang Hung:
Optimalizace obchodních nákladů z fiskální politiky

V roce 2023 je situace velmi obtížná. Například zákazníci v textilním průmyslu snížili tržby o 30–40 %. V této souvislosti se bankovní sektor spojil a aktivně snižuje úrokové sazby, což přispívá k růstu úvěrů pro ekonomiku. Ve Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank činil k listopadu 2023 růst úvěrů přibližně 13,7 %. Banka bude v prosinci pokračovat ve vyplácení úvěrů podnikům.

V současné době jsou úrokové sazby zemí po celém světě velmi vysoké. Vietnam je jednou z mála zemí, které dokáží stabilně řídit úrokové sazby a směnné kurzy, což vytváří podmínky pro snižování úrokových sazeb z úvěrů. Od začátku roku banky snížily úrokové sazby šestkrát, s celkovým průměrným snížením o 3–4 % ročně, čímž pomohly optimalizovat finanční náklady podniků.

Pro optimalizaci nákladů pro podniky však stále existuje mnoho řešení z fiskální politiky. Například země by měly snížit daň z příjmu právnických osob, snížit přímé náklady pro průmyslová odvětví a profese, diverzifikovat kanály financování, například trh s dluhopisy potřebuje větší pozornost...

Doc. Dr. Pham The Anh, hlavní ekonom Vietnamského centra pro ekonomická a strategická studia (VESS):
Růst úvěrů by mohl dosáhnout dvojciferných hodnot

Růst úvěrů letos může dosáhnout dvojciferných čísel, ale nebude mít velký význam pro podporu hospodářského růstu, protože zčásti je způsoben refinancováním dluhů podniků.

Cílem stanoveným na začátku roku bylo zvýšit hrubý domácí produkt (HDP) o 6,5 %, takže růst úvěrů musí být kolem 14 %. Doposud možnost nižšího růstu HDP než cílové tempo pouze kolem 5 % znamenala, že i růst úvěrů musí být nízký, vhodné je pouze kolem 10–11 %. Je nepravděpodobné, že by úrokové sazby dále klesaly, a to z důvodu řady faktorů, jako například: Celková inflace se obrací, limit kladných reálných úrokových sazeb, světové úrokové sazby zůstávají ukotveny na vysokých úrovních nebo cíle stability směnného kurzu.

Snižování úrokových sazeb z úvěrů je v současné době v rukou komerčních bank, ale i ty se potýkají s určitými obtížemi. Mobilizační úrokové sazby v předchozím období byly vysoké, takže banky nemohly okamžitě snížit úrokové sazby z úvěrů. Bankovní systém navíc musel čelit i riziku nedobytných úvěrů.

Zdroj