Banky řeší problém zrychlení tempa kapitálových injekcí.

Aby komerční banky dosáhly plánovaného růstu úvěrů ve výši 13–14 %, budou muset vynaložit větší úsilí jak na podporu úvěrování ekonomiky , tak na udržení bezpečnosti systému.

Vietnamská státní banka bude v nadcházejícím období studovat, navrhovat, upravovat a doplňovat několik dokumentů s cílem zlepšit přístup k bankovním úvěrům. (Na fotografii: Zákazníci provádějící transakce v TPBank .)

Snížení úrokových sazeb není „kouzelný proutek“.

Úrokové sazby z vkladů v současné době klesly na nejnižší úroveň, čímž se úrokové sazby z úvěrů dostaly na mnohem zvládnutelnější úroveň než dříve. Ačkoli úrokové sazby z úvěrů kvůli časovému zpoždění neklesly tak rychle jako sazby z vkladů, zástupci bank všichni potvrzují, že úrokové sazby z úvěrů mají klesající trend, aby podpořily ekonomiku. Otázkou je: co je třeba udělat pro to, aby se do ekonomiky vneslo úvěry, aniž by se snížily úvěrové standardy?
Ve skutečnosti úrokové sazby klesly na rekordně nízké úrovně nejen na trhu 1 (banky a firmy/jednotlivci), ale i na trhu 2 (mezibankovní trh).

V některých seancích na začátku prosince 2023 se průměrná mezibankovní úroková sazba pro jednodenní úvěry ve VND obchodovala na velmi nízkých úrovních: 0,2 %/rok, 0,34 %/rok po dobu 1 týdne, 0,57 %/rok po dobu 2 týdnů a 1,09 %/rok po dobu 1 měsíce. Na kanálu kolateralizovaných úvěrů nabídla 5. prosince Vietnamská státní banka 1 000 miliard VND se 7denní splatností a úrokovou sazbou 4,0 %/rok, ale na tomto kanálu nedošlo k žádné úspěšné nabídce ani k žádnému nesplacenému objemu. V této seanci také splatily státní pokladniční poukázky v hodnotě 5 000 miliard VND, což znamenalo, že Vietnamská státní banka vložila na trh čistých 5 000 miliard VND, čímž se nesplacené státní pokladniční poukázky snížily na 5 000 miliard VND.

Vietnamská státní banka tak po 35 po sobě jdoucích emisních seancích v celkové hodnotě 360 345 miliard VND 9. listopadu ukončila nabídku státních pokladničních poukázek a v době splatnosti starých státních poukázek vložila zpět do bankovního systému velké množství likvidity. Předpokládá se, že splatné státní poukázky přispěly k prudkému poklesu mezibankovních úrokových sazeb v posledních týdnech.

Zástupce Vietnamské akciové obchodní banky pro průmysl a obchod ( VietinBank ) uvedl, že banka má v současné době přebytečný kapitál, ale aby mohla do ekonomiky vložit kapitál a zajistit cíle růstu úvěrů, nezávisí to jen na řízení měnové a úvěrové politiky či úvěrových limitů, ale také na schopnosti ekonomiky absorbovat kapitál.

Vedoucí představitelé mnoha dalších akciových komerčních bank sdílejí stejný názor: na rozdíl od tohoto ročního období v předchozích letech, které bylo pro firmy i jednotlivce vrcholem v oblasti půjčování kapitálu, letos nelze vyplatit velké množství mobilizovaného kapitálu. Nízké úrokové sazby jsou považovány za jeden z důležitých faktorů, které umožňují firmám půjčovat si kapitál v kontextu globální ekonomické recese. Úrokové sazby však nejsou „kouzelným proutkem“, který by pomohl firmám se zotavit; důležitější je schopnost ekonomiky se zotavit.

Zákazníci provádějící transakce u VietinBank.

Nepůjčujte peníze za každou cenu.

Aby byla zajištěna flexibilita operací a splněny požadavky na pokračující růst úvěrů, vydala Vietnamská státní banka na konci listopadu 2023 dokument pro úvěrové instituce, kterým se oznamuje dodatečný limit růstu. Konkrétně úvěrové instituce, jejichž nesplacené úvěry dosáhnou do konce listopadu 2023 80 % svého cíle, budou moci proaktivně zvýšit své úvěrové limity na základě svého ratingu z roku 2022. Zároveň bude dána přednost úvěrovým institucím, které zaměřují své úvěry na prioritní odvětví...

Podle Nguyen Hunga, generálního ředitele Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), po rozhodnutí o realokaci úvěrů získala TPBank další 5% nárůst své úvěrové kapacity. V současné době je úvěrový limit pro firmy i jednotlivce velmi vysoký, proto bude banka i nadále snižovat úrokové sazby z úvěrů. Banka si zachová úvěrové balíčky zaměřené mimo jiné na podniky v oblasti stavebnictví, zdravotnických zařízení, léčiv, telekomunikací, elektřiny a výstavby průmyslových parků.

Aby banky dále nabízely úvěry do ekonomiky, neustále nabízejí různé úvěrové balíčky s podporou úrokových sazeb. Například Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) zavádí nový kapitálový fond ve výši 10 000 miliard VND na urychlení výroby a podnikání podniků s úrokovými sazbami 3 % ročně na dobu 1 měsíce, 4 % ročně na dobu 2 měsíců, 5 % ročně na dobu 3 měsíců a 5,5 % ročně na dobu 4–12 měsíců do 31. ledna 2024. Další banky, jako například Lien Viet Post Commercial Joint Stock Bank (LPBank), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK)... také nabízejí mnoho úvěrových balíčků s atraktivními úrokovými sazbami.

Zástupci různých bank se shodli na tom, že v současné situaci je poskytování úvěrů obtížným úkolem. Nguyen Quoc Hung, místopředseda představenstva a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, uvedl, že banky mají přebytečnou likviditu, a proto chtějí najít zákazníky. Poptávka po úvěrech je však poměrně slabá, mnoho podniků restrukturalizuje svá aktiva a ukládá peníze do bank. Výzvou pro banky je nyní odhodlání poskytovat kapitál způsobilým zákazníkům.

Zástupci bank potvrdili, že spolu s procesem zvyšování úvěrové aktivity musí všechny úvěry splňovat standardy, aby se omezily budoucí nedobytné pohledávky. Mnoho bank se snaží poskytovat úvěry, ale nepůjčují za každou cenu.

Podle zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Dao Minh Tua bude Státní banka i nadále pečlivě sledovat vývoj na trhu, aby včas regulovala růst úvěrů převodem finančních prostředků z bank s nadbytečnou kapacitou do bank s nedostatečnými limity, čímž zajistí dodávky úvěrového kapitálu do ekonomiky, přispěje k překonání obtíží ve výrobě a podnikání a podpoří hospodářský růst. Zároveň bude Státní banka i nadále zkoumat, navrhovat a upravovat několik dokumentů s cílem usnadnit odstranění ekonomických obtíží a zlepšit přístup k bankovním úvěrům v budoucnu.

----------

Guvernér Vietnamské státní banky Nguyen Thi Hong:
Překonávání obtíží a zároveň pečlivé řízení rizik je klíčové.

Řízení růstu úvěrů není snadné, protože investiční kapitálové potřeby ekonomiky ze své podstaty silně závisí na bankovním kapitálu.

Podle zpráv dosáhl objem úvěrů v systému k říjnu 2023 17,6 milionu miliard VND, což je více než za celý rok 2021 (17,4 milionu miliard VND). Do konce roku 2023 zbývá necelý měsíc a toto číslo by mohlo potenciálně překročit 19 milionů miliard VND. I když se jedná o velké číslo, růst úvěrů pouze o 9,15 % naznačuje, že bankovní systém nadále poskytuje úvěry ekonomice, ale primárně se zaměřuje na krátkodobé úvěry.

Růst úvěrů v zemích po celém světě, včetně Vietnamu, se zpomaluje v důsledku snížené agregátní poptávky. Pokud jde o střednědobý a dlouhodobý kapitál ve Vietnamu, je třeba dbát na to, aby se krátkodobý kapitál používal pouze na krátkodobé úvěry, což zaručuje schopnost splácet, když si lidé peníze vyberou. Pokud jde o právní rámec, Vietnamská státní banka přezkoumává a mění několik právních dokumentů na základě principu odstraňování překážek a zároveň přísného řízení rizik a zajištění bezpečnosti systému.

Zástupce generálního ředitele Vietnamské technologické a obchodní banky (Techcombank) Phung Quang Hung:
Optimalizace nákladů podniku prostřednictvím fiskální politiky.

V roce 2023 byla situace velmi obtížná. Například zákazníci v textilním a oděvním průmyslu zaznamenali pokles tržeb o 30–40 %. V této souvislosti bankovní sektor aktivně spolupracoval na snížení úrokových sazeb, což přispělo k růstu úvěrů pro ekonomiku. Ve Vietnamské technologické a komerční bance (Techcombank) činil k listopadu 2023 růst úvěrů přibližně 13,7 %. Banka bude v prosinci pokračovat v poskytování úvěrů podnikům.

V současné době jsou úrokové sazby v zemích po celém světě velmi vysoké. Vietnam je jednou z mála zemí, které se podařilo stabilně řídit úrokové sazby a směnné kurzy, což vytvořilo podmínky pro snižování úrokových sazeb z úvěrů. Od začátku roku banky snížily úrokové sazby šestkrát, s průměrným celkovým snížením o 3–4 % ročně, čímž pomohly optimalizovat finanční náklady podniků.

Optimalizace nákladů pro podniky však stále zahrnuje mnoho fiskálněpolitických řešení. Země mohou například snížit daň z příjmu právnických osob, snížit přímé náklady pro průmyslová odvětví a profese, diverzifikovat finanční kanály, jako je trh s dluhopisy, který vyžaduje větší pozornost...

Doc. Dr. Pham The Anh, hlavní ekonom Vietnamského centra pro ekonomická a strategická studia (VESS):
Růst úvěrů by mohl dosáhnout dvojciferných čísel.

Růst úvěrů by letos mohl dosáhnout dvojciferných čísel, ale je nepravděpodobné, že by to výrazně podpořilo ekonomický růst, protože část jeho růstu je způsobena restrukturalizací dluhů podniků.

Původním cílem pro tento rok byl nárůst hrubého domácího produktu (HDP) o 6,5 %, což si vyžádalo odpovídající tempo růstu úvěrů ve výši přibližně 14 %. Vzhledem k tomu, že růst HDP pravděpodobně klesne pod cílovou hodnotu pouze o přibližně 5 %, měl by být i růst úvěrů nižší, ideálně kolem 10–11 %. Další snížení úrokových sazeb je nepravděpodobné kvůli několika faktorům, mezi které patří: obrat v celkové inflaci, omezení kladných reálných úrokových sazeb, pokračující vysoké globální úrokové sazby a cíle stability směnného kurzu.

Snižování úrokových sazeb z úvěrů je nyní v rukou komerčních bank, ale i ty se potýkají s určitými obtížemi. Vysoké úrokové sazby z vkladů v předchozím období brání bankám v okamžitém snížení úrokových sazeb z úvěrů; bankovní systém navíc čelí riziku nedobytných úvěrů.

Zdroj