Banky zvyšují mobilizaci vkladů na konci roku

V posledních 2 měsících zvýšilo úrokové sazby z vkladů 10 bank, nárůst se pohybuje od 0,1 do 0,7 % v závislosti na době splatnosti a bance. U 12měsíční doby splatnosti se úrokové sazby z vkladů pohybují v rozmezí 4,6 % až 5,95 % ročně.

V uplynulých 2 měsících úrokové sazby z vkladů v komerčních bankách začaly opět růst, což vytváří velký tlak na úrokové sazby z úvěrů. Zejména v situaci, kdy banky musí udržovat nízké úrokové sazby z úvěrů, aby podpořily hospodářský růst pod vedením vlády a premiéra.

V posledních 2 měsících více než 10 bank zvýšilo úrokové sazby z vkladů, přičemž úroveň úrokových sazeb z vkladů je mezi bankami poměrně jasně rozlišena. V závislosti na době splatnosti a jednotlivých bankách se zvyšuje o 0,1–0,7 %. Při 12měsíční lhůtě se úrokové sazby z vkladů pohybují v rozmezí 4,6 %–5,95 % ročně. Existuje poměrně jasný rozdíl mezi malými akciovými bankami a velkými bankami. Zejména u splatnosti 13 měsíců a déle některé banky zvýšily úrokové sazby nad 6 % ročně, a to až na 6,5 ​​% ročně u dlouhodobých vkladů, 24 nebo 36 měsíců.

Existují banky, které nabízejí nejvyšší sazbu až 9,5 % ročně, ale ty mají svá vlastní kritéria, například pouze pro velké vklady nad 2 000 miliard VND, obvykle pro ekonomické organizace. Prostory úrokové sazby z vkladů zvýšily, což mnoho bank vysvětluje potřebou mobilizovat kapitál k uspokojení rostoucí poptávky po úvěrech na konci roku.

Úroková sazba banky z vkladů byla dvakrát upravena nahoru. Aby přilákala vkladatele, banka také přidává úrok, když lidé... online úspory v digitálním bankovnictví.

„Máme program na zvýšení úroku o 0,6 % pro nové zákazníky, kteří s bankou obchodují poprvé. Společné zázemí všech bank se rozšiřuje a aby banky sloužily celku, musí se zvýšit i kapitálová poptávka celého systému a celého odvětví,“ uvedl pan Dang Quang Anh, ředitel pobočky BVBank v Hanoji.

Inovativnější je, že mnoho bank zavedlo automatické programy generující úroky z volných peněz ponechaných na platebních účtech uživatelů. Například v MSB Bank akceptují placení úroků za velmi krátké období, od 3 dnů.

Paní Nguyen Thi My Hanh - zástupkyně generálního ředitele MSB uvedla: „Když je zůstatek na účtu na určité úrovni, okamžitě to pomůže zákazníkům dosáhnout zisku a zisk může být dosažen s dobou splatnosti 1 týden, 2 týdny nebo měsíčně, v závislosti na cash flow zákazníka. To pomáhá optimalizovat peníze a dobu, po kterou zákazníci nechávají peníze v bance.“

Podle statistik Státní banky bylo v bankovním systému ke konci loňského září přibližně 14 milionů miliard dongů na vkladech od obyvatel a ekonomických organizací.

Banky se snaží udržet nízké úrokové sazby z úvěrů

Netermínované vklady jsou považovány za obrovský zdroj, pokud banky vědí, jak je využít.

S rostoucím trendem bezhotovostních plateb je zdroj netermínovaných vkladů (známý také jako CASA) považován za obrovský zdroj, pokud banky vědí, jak jej využít. Banky sdílejí, že jejich cílem je vyplácet úroky z krátkodobých vkladů, jednak za účelem optimalizace výhod pro uživatele, ale stejně důležitým cílem je přilákat do banky více lidí, kteří tam nechávají své peníze.

Úroková sazba u netermínovaných vkladů je pouze okolo 0,1 % – 0,5 %/rok, což je ve srovnání s termínovanými vklady velmi málo. Čím více CASA je tedy přilákáno, tím více může banka snížit náklady na mobilizovaný kapitál.

Při pohledu na obchodní výsledky za třetí čtvrtletí je poměr CASA u mnoha bank poměrně vysoký, dosahuje téměř 37 %. Pokud banky dokáží mobilizovat více levného vstupního kapitálu, je to také způsob, jak najít řešení problému, jak udržet nízkou úrokovou sazbu z úvěrů, aniž by se zvýšila úroková sazba z vkladů.

Pan Tran Van Luan - stálý zástupce generálního ředitele PGBank, uvedl: „Vysoký objem netermínovaných vkladů pomáhá snižovat náklady na mobilizaci kapitálu, a tím snižuje úrokové náklady pro klienty a zvyšuje konkurenceschopnost banky. To je také cíl, o který se v nadcházejícím období snažíme, abychom byli schopni poskytovat zákazníkům produkty a služby, zejména cenovou politiku.“

Banky hledají způsoby, jak snížit vstupní kapitálové náklady a snížit provozní náklady, a proto nabízejí mnoho preferenčních úvěrových balíčků, které mají pokrýt kapitálové potřeby na konci roku.

Paní Nguyen Anh Van - zástupkyně generálního ředitele LPBank uvedla: „Máme balíček krátkodobých preferenčních úrokových sazeb v hodnotě 3 000 miliard VND s minimální úrokovou sazbou 6 % nebo více a limit tohoto preferenčního balíčku jsme zvýšili na 6 000 miliard VND. Pro individuální zákazníky poskytujeme úvěry na spotřební účely a úvěry na obnovu výroby a podnikání s úrokovou sazbou úvěru pouze 6,5 %.“

Pod tlakem rostoucích úrokových sazeb z vkladů a mezibankovních úrokových sazeb se úrokové sazby z úvěrů pravděpodobně dále nesníží, ale ani se nezvýší.

Podle analytiků je pod tlakem rostoucích depozitních a mezibankovních úrokových sazeb nepravděpodobné, že by se úroveň úrokových sazeb z úvěrů dále snižovala, ale alespoň se nezvýší. Banky totiž budou muset nabízet konkurenceschopné úrokové sazby, aby si udržely dobré dlužníky.

„Pokud se podíváme na pohyb úrokových sazeb z vkladů, začaly se oproti dubnu opět zvyšovat o zhruba 59 bodů, takže není mnoho prostoru pro pokles. Vzhledem k tlaku na podporu hospodářského růstu však odhadujeme, že úrokové sazby z úvěrů si i nadále udrží nízkou úroveň,“ uvedla paní Hoang Thi Minh Huyen – hlavní expertka na makroekonomii společnosti Bao Viet Securities Joint Stock Company.

Zpráva Státní banky ukazuje, že průměrná úroková sazba z úvěrů tuzemských komerčních bank u nových i starých úvěrů s nesplaceným dluhem kolísá mezi 6,7 a 9,1 % ročně, což je o 1 % méně než na začátku roku.

Vzhledem k vládnímu pokynu poskytovat kapitál na podporu hospodářského růstu budou muset banky udržovat úrokové sazby z úvěrů na vhodné úrovni a vyvažovat vstupní zdroje s odolností podniků. Pouze tehdy, když budou podniky dostatečně silné na to, aby se zotavily, budou mít kapitál na splácení úroků z bankovních úvěrů. Na konci listopadu Státní banka také vydala dokument, v němž požaduje, aby komerční banky udržovaly stabilní a přiměřenou úroveň úrokových sazeb z vkladů, která bude v souladu se schopností vyvažovat kapitál, schopností rozšiřovat zdravé úvěry a schopností řídit rizika, a přispěje tak ke stabilizaci měnového trhu a úrokových sazeb.

Zdroj: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html