Banky a závod o nízkoúročené půjčky: Nebuďte příliš šťastní!

Vlna preferenčních úvěrů

Paní Thu Ha (Dong Da, Hanoj), která je v posledních dnech roku přítomna v pobočce Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), se seznamuje s úvěrovými balíčky pro nové i stávající individuální dlužníky, kteří si chtějí půjčit více.

Když byla paní Ha informována o akci na půjčku s 0% úrokovou sazbou, velmi ji to zaujalo. Když se však dozvěděla, že 0% úroková sazba platí pouze pro první měsíc; zbývající měsíce jsou za aktuální úrokové sazby této banky, jasně vyjádřila své obavy, protože úroková sazba z úvěru se může kdykoli zvýšit, což snadno vede k neschopnosti splácet.

Pan Manh Tuan (Cau Giay, Hanoj ), člověk, který si chce půjčit peníze na koupi domu nebo investici do nemovitostí, se podělil: „Sám si opravdu chci půjčit peníze, ale částečně proto, že se obávám, že úrokové sazby po uplynutí preferenčního období opět vzrostou nebo se náhle zvýší, a částečně proto, že trh s nemovitostmi je „zmrazený“, takže si netroufám investovat peníze.“

Finance - Bankovnictví - Banky a závod o nízkoúročené půjčky: Nebuďte příliš šťastní! — Banky se předhánějí v tom, kdo bude půjčovat s nízkými úrokovými sazbami.

V posledních měsících roku mnoho bank spustilo atraktivní balíčky úvěrových pobídek, aby stimulovalo poptávku po úvěrech ze strany individuálních i firemních zákazníků.

Konkrétně HDBank zavádí úvěrový balíček ve výši 10 000 miliard VND s preferenční úrokovou sazbou 0 % uplatněnou v prvním měsíci.

Pro firemní zákazníky HDBank nadále nabízí zvýhodněný balíček v rozsahu 5 000 miliard VND, 0% úrokovou sazbu v prvním měsíci pro malé a střední podniky (MSP) a pro účely výplaty mezd a bonusů na konci roku. Úroková sazba pro následující měsíce bude 6,7 %/rok.

Vietnamská mezinárodní obchodní akciová banka (VIB ) nedávno spustila úvěrový program pro individuální zákazníky. Účelem úvěru je předčasné splacení úvěru u jiné banky s preferenční úrokovou sazbou 0 % v prvním měsíci.

Od následujících měsíců se zvýhodněná úroková sazba u úvěrů pohybuje od 5,5 % ročně pro individuální klienty půjčující si kapitál na podnikání, od 6 % ročně pro klienty půjčující si na nákup automobilů a od 7,5 % ročně pro úvěry na nákup nemovitostí, výstavbu a opravy domů.

Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) rovněž nasadila nový kapitál na urychlení výroby a podnikání s limitem 10 000 miliard VND pro podniky, které si mohou půjčit, s úrokovými sazbami pouze 3 % ročně při splatnosti 1 měsíce, 4 % ročně při splatnosti 2 měsíce, od 5 % ročně při splatnosti 3 měsíce a od 5,5 % ročně při splatnosti 4–12 měsíců.

Sacombank dále vyčlenila 1 000 miliard VND na střednědobé a dlouhodobé úvěry na výrobu a podnikání a nákup automobilů pro firmy, přičemž fixní úroková sazba úvěru se do 12 měsíců upraví dolů na 8 % ročně a balíček úvěrů je splatný do 31. prosince 2023.

BVBank také uplatňuje úrokovou sazbu úvěrů ve výši 5,5 %/rok pro individuální klienty, kteří potřebují doplnit krátkodobý nebo střednědobý a dlouhodobý kapitál pro výrobu – podnikání, zemědělskou výrobu, investice do zařízení a strojů;

Kapitál pro spotřebitelský život, jako je příjem nemovitostí k převodu na bydlení, stavba nových nebo oprava domů, bytů k bydlení, spotřebitelské nakupování...

Sprint k dosažení cíle růstu úvěrů

Dr. Chau Dinh Linh z Bankovní univerzity v Ho Či Minově Městě vysvětlil, proč banky neustále zavádějí balíčky pobídek, a dokonce i půjčují s 0% úrokovou sazbou, že se jedná o krok ke stimulaci růstu úvěrů bank na konci roku.

Podle údajů Státní banky k 20. prosinci dosáhl růst úvěrů v bankovním systému pouze 10,85 %, ačkoli dosáhl dvojciferné hranice, stále nedosáhl cíle růstu 14–15 % za celý rok.

Finance - Bankovnictví - Banky a závod o nízkoúročené půjčky: Nebuďte příliš šťastní! (Obrázek 2). — Dr. Chau Dinh Linh, Bankovní univerzita v Ho Či Minově Městě.

Stejný názor jako Dr. Chau Dinh Linh sdílí i docent Dr. Nguyen Huu Huan z Ekonomické univerzity v Ho Či Minově městě, který uvedl, že takovéto snížení úrokových sazeb z úvěrů má povzbudit lidi a firmy k půjčování peněz.

Částečně jde o řešení přebytečného mobilizovaného kapitálu, který nebyl půjčen, částečně o pokus o dosažení cíle růstu úvěrů, abychom v příštím roce mohli dostat více „prostoru“.

Pan Huan také poznamenal, že bankovní úvěr s 0% úrokovou sazbou má stimulovat krátkodobé úvěry pouze v prvních 1-2 měsících, poté se bude řídit aktuální úrokovou sazbou dané banky.

Pokud jde o 0% úrokovou sazbu z úvěrů, pan Huan uvedl, že 0% hranice je považována za osudnou hranici měnové politiky, protože nominální úroková sazba může být pouze 0 % a nemůže mít zápornou nominální úrokovou sazbu.

Tento expert se domnívá, že takto nízké úrokové sazby představují i určitá rizika pro ekonomiku. Protože když je spotřebitelská poptávka a poptávka po úvěrech slabá, zvýšení nabídky peněz nebude mít žádný účinek a výsledkem je, že úrokové sazby se přiblíží 0 % a v tomto bodě, i kdyby se měnová politika dále uvolnila, nebude mít velký účinek.

Podle pana Huana s sebou půjčky za účelem investic v současné době nese mnoho rizik, protože trh nevykazuje známky oživení. Úroková sazba z úvěrů je však v současné době poměrně atraktivní, takže v závislosti na ochotě investora riskovat se rozhodne, zda si půjčí, či nikoli.

Pan Linh věří, že výhody vždy přicházejí s riziky. Investoři proto musí vyvažovat a činit moudrá rozhodnutí, aby dosáhli zisku a zároveň si zajistili co nejnižší riziko, a to nejen kvůli nízkým úrokovým sazbám, které si půjčují bez rozdílu .

Zdroj