Nesplácené úvěry úvěrových institucí jsou v současné době velmi znepokojivé.

Podle zprávy Státní banky se od srpna 2017 do konce ledna 2023 celý systém úvěrových institucí zabýval nedobytnými pohledávkami v hodnotě 416 miliard VND stanovenými podle usnesení č. 42; průměrně 6 300 miliard VND měsíčně, což je mnohem více než průměrné výsledky řešení nedobytných pohledávek v letech 2012–2017 před nabytím účinnosti usnesení č. 42.

Spolu se zákonem o úvěrových institucích vydalo Národní shromáždění dne 15. srpna 2017 usnesení č. 42 o pilotním řešení nedobytných pohledávek úvěrových institucí, čímž vytvořilo nezbytný právní rámec pro řešení nedobytných pohledávek úvěrových institucí a Vietnamské společnosti pro správu aktiv (VAMC).

Přestože řešení špatných dluhů podle usnesení Národního shromáždění č. 42 dosáhlo mnoha pozitivních výsledků, tváří v tvář nepříznivému vývoji světové ekonomické a politické situace a obtížím v domácí ekonomice se platební schopnost mnoha podniků snížila a poměr špatných dluhů má tendenci se zvyšovat.

Podle zprávy Státní banky dosáhl poměr špatných úvěrů v celém systému ke konci února 2023 2,91 %, ve srovnání s 2 % na konci roku 2022 a téměř dvojnásobným nárůstem na konci roku 2021.

Problémy s řešením nedobytných úvěrů jsou specifickým problémem bank.

Na workshopu „Otázky vypořádání nedobytných pohledávek v návrhu zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů)“, který se konal 17. května dopoledne, experti zhodnotili, že usnesení 42 bylo velmi účinné a představuje průlom v oblasti vypořádání nedobytných pohledávek ve Vietnamu.

Proces podávání žádostí však odhalil i mnoho obtíží, zejména v kontextu mnoha změn v ekonomice a samotném bankovním systému.

Podle pana Nguyen Quoc Hunga, generálního tajemníka Vietnamské bankovní asociace (VNBA), je současná situace úvěrových institucí s nedostatečnými úvěry velmi znepokojivá, a to v kontextu velmi obtížné situace podniků a globální ekonomiky, která vykazuje známky recese. Konkrétně v prvních měsících roku 2023 čelila domácí ekonomika mnoha obtížím v důsledku dopadu globální ekonomiky.

Pan Nguyen Quoc Hung - generální tajemník Vietnamské asociace bank (VNBA).

V této souvislosti klesá kvalita aktiv a problém kontroly špatných pohledávek komerčních bank čelí mnoha obtížím. Prodej zajištěných aktiv, zejména velkých pohledávek, které je třeba zorganizovat za tržní ceny, je na zamrzlém trhu s nemovitostmi obtížně realizovatelný.

Kromě toho se nakládání se zajištěným majetkem a vymáhání pohledávek v praxi potýká s mnoha obtížemi; právní rámec pro činnosti v oblasti nakládání s pohledávkami dosud není synchronní a jednotný; obtíže a překážky při uplatňování dalších právních předpisů.

Proto by si podle pana Hunga mělo Národní shromáždění před schválením návrhů zákonů vyslechnout názory voličů, ministerstev, společensko-politických organizací a podniků a přezkoumat související otázky, aby mohlo vydat novelizované zákony v souladu s realitou.

Nejvyšší lidový soud vydal dokument, který soudům nižších instancí poskytuje pokyny pro řešení sporů týkajících se vlastníků kolaterálu, kteří vytvářejí falešné spory s cílem prodloužit nakládání s kolaterálními aktivy úvěrových institucí.

Nejvyšší lidový soud bude koordinovat s Nejvyšší lidovou prokuraturou a Ministerstvem veřejné bezpečnosti neprodleně vydávat podrobné pokyny k navracení majetku použitého jako důkaz v trestních věcech.

„Pokud se u špatných dluhů zjistí, že jsou problémem pouze bankovního sektoru, bude velmi obtížné se s nimi vypořádat. Pokud se však u špatných dluhů zjistí, že jsou sociálním problémem, záležitostí vzbuzujícím obavy, pak je zapotřebí konsensu agentur a organizací, aby se s nimi striktně zacházelo a vymáhaly,“ poznamenal pan Hung.

Vláda musí navíc v nadcházejících letech umožnit státním komerčním bankám navýšit jejich základní kapitál, aby se zvýšila jejich finanční kapacita a předešlo se rizikům v souvislosti s rostoucími nedobytnými dluhy v nadcházejícím období.

Státní banka musí také pečlivě prostudovat bankovní zákony zemí v regionu a po celém světě, aby ustanovení zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) odpovídala specifice Vietnamu, ale zároveň se musela přibližovat mezinárodní praxi a být s ní v souladu.

Zároveň přezkoumat řadu návrhů zákonů týkajících se bankovních činností, které jsou v současné době revidovány, aby se zabránilo překrývání a nesouladu se zákonem o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů).

Zvedání vlajky pro řešení špatných dluhů otevřením trhu

Podle pana Darryla Donga, vedoucího pracovníka IFC Vietnam, vietnamské zákony a návrhy v současné době nepřitahují účastníky trhu. Nové předpisy v současné době umožňují účast na trhu pouze bankám a společnostem VAMC, takže v podstatě se dluh pouze převádí a přesouvá mezi bankami bez skutečného tržního řešení.

„Je načase, abychom zvedli vlajku řešení špatných dluhů prostřednictvím otevření trhu. Pokud se Vietnam chce stát součástí globálního finančního trhu, musí mít silnou rozvahu. Pokud chce mít zdroj úvěrů pro domácí podniky, musí otevřít dveře svému trhu s obchodováním se špatnými dluhy,“ potvrdil pan Darryl.

Pan Darryl Dong - vedoucí pracovník pro danou zemi, IFC Vietnam.

Podle zástupce IFC Vietnam je v současnosti nejlepším přístupem mít samostatný zákon pro špatné dluhy. To je důležité pro řešení pouze špatných dluhů a pro zaměření se na trh a rychlou reakci na něj.

Pan Darryl naznačil, že Vietnam potřebuje zahraniční investory, kteří by podpořili problematické dluhy a přilákali od nich kapitál. Musíme investorům umožnit zapojení, bankovní sektor sám o sobě nedokáže vyřešit a rozvíjet trh s obchodováním se špatnými dluhy.

Tuto možnost je třeba objasnit a jasně regulovat v zákoně. Vietnam potřebuje nové předpisy, které budou dostatečně dobré, aby přilákaly odborníky a investory do problematických úvěrů.

„Měli bychom nebankovním organizacím umožnit přímo nakupovat a prodávat špatné pohledávky od bank. Strany, které špatné pohledávky kupují a prodávají, jsou velmi důležité a strany, které špatné pohledávky kupují, musí zdědit plnou odpovědnost a pravomoc za špatné pohledávky, které kupují,“ řekl pan Darryl.

Expert uvedl příklad, že mnoho zemí v regionu nyní otevřelo své trhy pro řešení nedobytných pohledávek. Indie má samostatný zákon o řešení nedobytných pohledávek, banky nemusí nutně procházet složitými soudními procesy. Filipíny mají také tříletou hotovostní pobídku na podporu bank při řešení nedobytných pohledávek.

Ve Vietnamu sice takový specifický nástroj možná není potřeba, ale trh je třeba otevřít. Investoři se specializují pouze na investování, takže je třeba jim otevřít cestu k investování na vietnamském trhu se špatnými úvěry.

„Pokud to dovolíme, vybudujeme efektivní a spravedlivý právní rámec, investoři přijdou,“ zdůraznil pan Darryl Dong .

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html