Poměr nesplácených úvěrů by mohl prudce klesnout.

Zástupci bank všichni potvrdili, že budou i nadále zrychlovat tempo řešení špatných úvěrů a že špatné úvěry již v současné době nepředstavují velký problém.

U některých bank se snížil počet nesplácených úvěrů.

Mezi státními komerčními bankami má Vietnamská banka pro zemědělství a rozvoj venkova ( Agribank ) celková aktiva ve výši 2,3 bilionu VND, kapitál ve výši 2,2 bilionu VND a celkové nesplacené úvěry ekonomice přesahují 1,92 bilionu VND, z čehož téměř 65 % tvoří úvěry na obnovu a rozvoj zemědělství, venkovských oblastí a zemědělců.

Agribank překročila svůj cíl kontroly nesplácených úvěrů (NPL) před plánovaným termínem s poměrem NPL v rozvaze 1,19 % – což představuje pokles o 0,39 % oproti začátku roku – a jejím cílem je udržet jej pod 1 % do konce roku 2025. Pokud bude tohoto cíle dosaženo, bude to nejnižší poměr NPL Agribank od zavedení jejího restrukturalizačního plánu fáze 1 (v roce 2013). Agribank má také výrazně nižší poměr NPL v rozvaze mezi „velkou čtyřkou“ bank (Vietcombank, BIDV , VietinBank a Agribank).

Agribank je jednou z bank, které výrazně snížily počet nedobytných úvěrů. Foto: Quang Thai

Pokud jde o akciové komerční banky, Asia Commercial Bank (ACB ) měla ke konci třetího čtvrtletí nesplacené úvěry ve výši 669 188 miliard VND, což představuje nárůst o 15,2 % oproti začátku roku a více než průměr v odvětví, přičemž úvěry podnikům vzrostly o 20 %.

Díky své selektivní úvěrové politice a kontrole rizik směřuje ACB kapitál do skutečně ziskových sektorů – což je základ pro udržitelný růst bez obětování kvality aktiv. Objem nesplácených úvěrů (ze skupiny 3 do skupiny 5) dosáhl 7 326 miliard VND, což představuje pokles o 15,3 % ve srovnání s koncem roku 2024, čímž se poměr nesplácených úvěrů snížil na 1,09 %. Z toho se úvěry s vysokým rizikem selhání (úvěry skupiny 5) snížily o téměř 18,7 %, z 6 748 miliard VND na 5 488 miliard VND. Poměr krátkodobého kapitálu použitého na střednědobé a dlouhodobé úvěry také zůstal nízký na úrovni 21,8 %.

Saigonsko-hanojská obchodní akciová banka (SHB) rovněž přísně kontroluje nesplácené úvěry s cílem udržet je pod 2 %. Kapitálová přiměřenost, jako je kapitálová přiměřenost, je nad 12 %. Na konci třetího čtvrtletí dosáhla celková aktiva SHB 852 695 miliard VND, což představuje nárůst o 14 % ve srovnání s koncem roku 2024; nesplacené úvěry dosáhly téměř 616 600 miliard VND, což představuje nárůst o 15 % ve srovnání se začátkem roku 2025.

Podobně u An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) se objem nesplácených úvěrů snížil o 23 % na 2 830 miliard VND, přičemž ke snížení došlo ve všech třech kategoriích úvěrů, což vedlo ke snížení poměru nesplácených úvěrů z 3,74 % na 2,63 % (vypočteno vydělením úvěrů v kategoriích 3, 4 a 5 celkovým objemem nesplacených zákaznických úvěrů). Celková aktiva ABBank dosáhla 204 576 miliard VND, což představuje nárůst o 16 %, z čehož zákaznické úvěry vzrostly o 9 % na 107 573 miliard VND.

Konsolidované zůstatky úvěrů Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) dosáhly na konci 3. čtvrtletí 2025 téměř 912 000 miliard VND, což představuje nárůst o 28,4 % oproti začátku roku, a to díky příspěvkům mateřské banky i jejích členských společností.

Konkrétně zůstatek individuálních úvěrů banky dosáhl 813 000 miliard VND. VPBank přísně kontrolovala svůj konsolidovaný poměr nesplácených úvěrů a snížila jej pod 3 %; poměr individuálních nesplácených úvěrů pokračoval v rostoucím trendu na 2,23 %. Po devíti měsících dosáhlo konsolidované zotavení z úvěrů s řízením rizika téměř 2 900 miliard VND, což představuje nárůst o 29,7 % ve 3. čtvrtletí 2025 ve srovnání s předchozím čtvrtletím.

Naopak Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) zaznamenala nárůst nesplácených úvěrů o 32,4 % na 6 961 miliard VND, což vedlo ke zvýšení poměru nesplácených úvěrů z 1,58 % na 1,79 % (celkový objem úvěrů v kategoriích 3, 4 a 5 děleno celkovým objemem nesplacených klientských úvěrů). Tento poměr je však stále nižší než regulovaný limit.

Celková aktiva LPBank se v prvních třech čtvrtletích roku 2025 zvýšila o 6,1 % a dosáhla 539 149 miliard VND; nesplacené úvěry klientům se zvýšily o 17 % a dosáhly 387 898 miliard VND, z čehož úvěry individuálním klientům a domácnostem tvořily téměř 42 % celkových úvěrů klientům a ve srovnání s koncem roku 2025 se zvýšily o 15 %, přičemž nesplacené úvěry přesáhly 161 600 miliard VND. Vklady klientů dosáhly 326 179 miliard VND, což představuje nárůst o 15,2 %.

Podobně jako u LPBank se zůstatek nesplácených úvěrů Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) ve srovnání se začátkem roku zvýšil o 25,6 %, což způsobilo mírný nárůst poměru nesplácených úvěrů (vypočteného vydělením úvěrů ve skupinách 3, 4 a 5 celkovým objemem nesplacených klientských úvěrů) na 1,16 %.

Očekává se, že počet nesplácených úvěrů ve čtvrtém čtvrtletí prudce klesne.

Prognózy od současnosti až do konce roku naznačují, že poměr nesplácených úvěrů by se mohl ve čtvrtém čtvrtletí roku 2025 prudčeji snížit, na rozdíl od „nárůstu“ předpovězeného ve stejném období předchozího roku.

Podle experta Nguyena The Minha - ředitele divize výzkumu a vývoje individuálních zákazníků společnosti Yuanta Vietnam Securities Company, jsou nedobytné pohledávky stále soustředěny především ve dvou skupinách: nemovitosti a spotřebitelské úvěry.

V sektoru nemovitostí sice podíl nedobytných pohledávek ve srovnání s loňským rokem klesl, ale pohledávky od roku 2022 do současnosti zcela nezmizely, pouze vykazují postupný klesající trend. Hlavním problémem je, že pokrok v řešení projektů dosud nebyl realizován, což vede k pokračujícímu tlaku nedobytných pohledávek.

Kromě toho v poslední době roste počet nedobytných pohledávek u spotřebitelských úvěrů. To je však nevyhnutelná realita, protože s tím, jak banky zvyšují objem úvěrů, roste i tlak ze strany nedobytných pohledávek.

Mnoho dalších expertů očekává, že míra nesplácených úvěrů (NPL) vytvořených bankami se výrazně zlepší na základě oživení trhu s nemovitostmi a politik zaměřených na podporu schopnosti zákazníků splácet dluhy, přičemž v tomto trendu vedou státní banky a velké soukromé banky.

Guvernér Vietnamské státní banky Nguyen Thi Hong uvedl, že Státní banka bude i nadále pečlivě sledovat makroekonomickou situaci, mezinárodní i domácí finanční a měnové trhy a zlepšovat kvalitu prognóz s cílem vyvinout proaktivní, flexibilní a efektivní politiky a řešení v oblasti řízení měnové politiky, která se rychle přizpůsobí novým situacím a přispějí k dosažení stanovených cílů měnové politiky.

V nadcházejícím období Státní banka Vietnamu požaduje, aby se úvěrové instituce zaměřily na implementaci plánů pro řešení/restrukturalizaci slabých a úvěrových institucí pod zvláštní kontrolou, které byly schváleny příslušnými orgány, zejména plánů na povinný převod bank; urychlení řešení nedobytných pohledávek, zlepšení kvality úvěrů a prevenci a minimalizaci vzniku nových nedobytných pohledávek.

Zdroj: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html