Péče o „cévy“ pro růst podnikání

Když se aspirace na „silný a prosperující Vietnam“ zhmotní prostřednictvím silných rozhodnutí o rozvoji podnikání, z nichž 97 % tvoří malé a střední podniky (MSP), které se dostanou do centra národního rozvoje, bylo znovu vydáno usnesení politbyra 68-NQ/TW ze dne 4. května 2025 o rozvoji soukromého hospodářství, které jasně potvrzuje, že soukromá ekonomika je nejdůležitější hnací silou národního hospodářství, průkopnickou silou podporující růst, vytváření pracovních míst a zvyšování produktivity práce.

Banky a firmy koexistovaly

Na podporu klíčové role soukromého ekonomického sektoru, zejména malých a středních podniků, při podpoře růstu, vytváření pracovních míst a šíření inovací navrhlo usnesení 68-NQ/TW o rozvoji soukromého hospodářství řadu strategických podpůrných politik, v nichž je bankovní kapitál označen za jeden z klíčových kanálů na podporu rozvoje sektoru malých a středních podniků.

Malé a střední podniky jsou ve skutečnosti vždy jedním ze sektorů, kterým Vietnamská státní banka (SBV) nařizuje úvěrovým institucím upřednostňovat úvěry. Podle paní Ha Thu Giang, ředitelky odboru úvěrů pro ekonomické sektory (SBV), se k 29. září ekonomické úvěry zvýšily o 13,37 % ve srovnání s koncem roku 2024. Zejména data ukazují, že kapitál točí správným směrem, přibližně 78 % nesplacených úvěrů v ekonomice slouží výrobnímu a obchodnímu sektoru. Úvěry malým a středním podnikům tvoří 19,04 % nesplacených úvěrů v ekonomice.

V oblasti řízení úrokových sazeb Státní banka nadále udržuje provozní úrokové sazby na nízkých úrovních, aby vedla trh ke snižování úrokových sazeb z úvěrů; zároveň nabádá úvěrové instituce ke snižování provozních nákladů a podporuje využívání informačních technologií ke snižování úrokových sazeb z úvěrů na podporu podniků a obyvatel.

Úroková sazba z úvěrů má v současnosti i nadále klesající trend. Průměrná úroková sazba u nových úvěrů je v současnosti 6,52 % ročně, což je o 0,41 % méně než v roce 2024.

Pan Nguyen Van Than, poslanec 15. Národního shromáždění a předseda Vietnamské asociace malých a středních podniků, zhodnotil, že bankovní sektor v posledních letech vynaložil velké úsilí na podporu podnikatelské komunity. Během obtížného období způsobeného pandemií Covid-19, přírodními katastrofami a ekonomickými výkyvy Státní banka prokázala svou roli v podpoře podnikatelské komunity vydáním mnoha politik a mechanismů a směřováním mnoha řešení pro úvěrové instituce, jako je snižování provozních nákladů, a tím i snižování úrokových sazeb, poplatků za služby, restrukturalizace dluhů, udržování dluhových skupin, odpuštění dluhů, prodloužení dluhů... s cílem pomoci podnikům překonat výzvy a obnovit výrobu a podnikání.

„Dá se říci, že v nejtěžším období jsou banky „zachránci“, kteří pomáhají statisícům podniků přežít a obnovit výrobu a obchodní aktivity,“ potvrdil pan Than.

V současné době mnoho komerčních bank, zejména skupina státních komerčních bank, zřídilo specializovaná oddělení pro malé a střední podniky, navrhlo balíčky prioritních úvěrů, programy finančního poradenství a ve spolupráci s Asociací malých a středních podniků pořádá řadu konferencí, které spojují banky a podniky, aby si vzájemně naslouchaly a odstraňovaly překážky.

Ředitel společnosti Son Hung Trung Company Limited, pan Nguyen Huy Bay, uvedl, že banka poskytla včasnou podporu s rozumnými úrokovými sazbami a vytvořila příznivé podmínky pro udržení a rozvoj podniků. Byly doby, kdy tržní ekonomika byla bouřlivá a úrokové sazby byly vysoké, ale banka byla i tak flexibilní ve snižování úrokových sazeb, aby pomohla podnikům obnovit výrobu a pevně obstát tváří v tvář výzvám. Pan Bay uvedl, že usnesení politbyra 68-NQ/TW ze dne 4. května 2025 obsahovalo mnoho preferenčních mechanismů pro malé a střední podniky, jako je Son Hung Trung. S podporou bankovního kapitálu plánuje společnost rozšířit svou high-tech cihelnu s investičním kapitálem ve výši 100 miliard VND s cílem důrazně uplatňovat technologie k minimalizaci skleníkových plynů a dopadů výrobního procesu na životní prostředí, směrem k zelené, čisté a šetrné výrobě v souladu s vládní politikou.

Bankovní kapitál je identifikován jako jeden z klíčových kanálů pro podporu rozvoje sektoru malých a středních podniků.

Širší přístup ke kapitálu

Přestože je úroveň úrokových sazeb nízká a banky mají pro zákazníky mnoho preferenčních politik, absorpční kapacita podniků se příliš nezlepšila. Hlavním důvodem této situace je podle pana Thana to, že mnoho malých a středních podniků má stále omezení v oblasti řízení, finanční transparentnosti a úvěrových záznamů. Mnoho mikropodniků a individuálních podnikatelských domácností nemá auditované finanční zprávy a postrádá proveditelné obchodní plány. „Musíme si uvědomit, že růst úvěrů nemůže být založen na vůli, ale musí být založen na skutečné absorpční kapacitě ekonomiky a důvěře mezi bankami a podniky. A ve skutečnosti musí úvěrové banky zajistit vymáhání pohledávek,“ zdůraznil předseda Asociace malých a středních podniků.

Dalším důležitým důvodem je, že současný systém fondů pro záruky úvěrů a fondů pro rozvoj malých a středních podniků na centrální a místní úrovni nefunguje efektivně. Malý kapitálový rozsah, složité procesy a rozptýlené pravomoci znamenají, že se tyto fondy ve skutečnosti nestaly „prodlouženou rukou“ na podporu podniků.

V této souvislosti je usnesení 68-NQ/TW považováno za novou příležitost a směr, jak pomoci zvýšit kapacitu absorpce kapitálu pro sektor malých a středních podniků.

Podle pana Le Hoai Ana, experta na bankovní vzdělávání a poradenství, je důležitým průlomem tohoto usnesení zásadní změna přístupu k bankovním úvěrům. Namísto závislosti na tradičním zajištění, jako jsou nemovitosti nebo stroje, nová politika povzbuzuje úvěrové instituce, aby se zaměřily na hodnocení peněžních toků, obchodních plánů, nehmotného majetku a dokonce i nezajištěných úvěrů.

Spolu s tím jsou banky také povzbuzovány k vývoji specializovaných úvěrových produktů pro skupinu malých a středních podniků, namísto používání obecného modelu jako dříve. Usnesení 68-NQ/TW dále posiluje roli fondů pro záruky úvěrů a Fondu pro rozvoj malých a středních podniků. Usnesení zejména požaduje rozšíření garantovaných subjektů, minimalizaci administrativních postupů a zároveň transparentnost procesu vyplácení pro snadný přístup podniků.

Aby však bylo možné využít nabízených příležitostí, pan Than se domnívá, že samotné podniky musí posílit svou vnitřní sílu, aby si zajistily dostatečné „zdraví“ pro silný a udržitelný rozvoj. „Podniky musí samy vynaložit více úsilí, investovat do správy a řízení, digitální transformace, finanční transparentnosti a budovat důvěru s úvěrovými institucemi. Když budou podniky silnější, budou mít realizovatelné projekty a dobrou správu a řízení, banky jim „snadněji otevřou dveře“,“ zdůraznil pan Than.

Na straně státu vláda brzy předloží Národnímu shromáždění novely zákona o podpoře malých a středních podniků, které konkrétně stanoví daňové úlevy pro celý sektor malých a středních podniků s cílem podpořit zdroje příjmů a podpořit podniky v reinvesticích do výroby a podnikání, zejména v kontextu problémů s vývozem v důsledku globálního obchodního napětí. Zároveň se přesune od rozsáhlých podpůrných politik k hloubkové podpoře – s prioritou pro podniky orientované na digitální transformaci, inovace a účast v mezinárodních dodavatelských řetězcích. Spolu s tím se zjednoduší proces „po auditu“, aby podniky mohly s jistotou využívat programy podpory úrokových sazeb, daní a veřejných financí, aniž by se musely obávat právních rizik.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html