Startupy mívají obvykle pouze „zakladatelské sbory“, co je základem pro půjčování kapitálu od bank?

Přístup k bankovnímu úvěrovému kapitálu je pro začínající firmy vždy velkou výzvou. Podle generálního ředitele Orient Commercial Bank (OCB) však stále existují způsoby, jak tento problém vyřešit.

Pan Pham Hong Hai, generální ředitelOCB , se podělil o své zkušenosti na akci Bankovní inovace pro startupy - Foto: HP

Na akci Bankovní inovace pro startupy, kterou 18. července odpoledne uspořádaly společnosti Genesia Ventures a OCB, generální ředitel OCB pan Pham Hong Hai uvedl, že tradiční bankovní myšlení se velmi těžko mění.

Při zvažování půjčky je první otázkou často „Má firma zástavu?“, zatímco mnoho začínajících firem má jako kapitál pouze „tělo zakladatele“.

Existuje nějaká záruka/zajištění?

Termín „kolaterál“ není jen známým pojmem v tradičním finančním světě, ale také součástí mechanismu řízení rizik v tomto odvětví. Kolaterál pomáhá bankám získat základ pro získání kapitálu zpět, když nastanou rizika.

Pro začínající podniky, které mají inovativní obchodní modely a málo hmotného majetku, se však tento požadavek stává nevhodným.

Další překážkou je často vysoký poměr dluhu k vlastnímu kapitálu startupů. Vzhledem k povaze rychlého rozvoje a nutnosti „spálit peníze“ v raných fázích mají startupy velkou kapitálovou potřebu, ale malý vlastní kapitál. To zvyšuje obavy bank ohledně úvěrového rizika.

Nejen to, rozdíly v provozních modelech, obchodních strategiích a provozních organizacích ztěžují oddělením úvěrové analýzy bank posuzování a řízení rizik pro začínající podniky.

Podle pana Haie musí banky také nadále zlepšovat svou schopnost hodnotit začínající podniky. Protože provozní model, obchodní strategie, organizace... začínajících podniků se velmi liší od tradičních podniků.

Aktiva od lidí a peněžní tok

Změna přístupu je nevyhnutelná, pokud chtějí banky podporovat startupy.

Podle pana Haie je důvěra v zakladatele nejdůležitějším faktorem. Nejen u startupů, ale u jakéhokoli podniku platí, že pokud lídr nedokáže vybudovat důvěru, bez ohledu na to, jak „krásné“ jsou finanční čísla, bude obtížné schválit úvěr.

Kromě toho, pokud zakladatel založil mnoho podniků (úspěšných i neúspěšných), má zkušenosti a odhodlání, vytvoří to pro banku velkou důvěru. Tento faktor někdy nelze měřit daty, ale je třeba ho pocítit kontaktem a celkovým hodnocením dané osoby.

Kromě hmotného majetku bude startup s dobrým obchodním modelem, který generuje stabilní cash flow, schopen banku přesvědčit. Banky například podle něj musí přesně kontrolovat, odkud peníze pocházejí. Pokud startup poskytuje služby renomovaným partnerům, jako jsou Pepsi, Coca, Microsoft atd., lze příjmy snadno kvantifikovat, což zajišťuje skutečný a transparentní cash flow.

„Není potřeba žádná záruka, ale peněžní tok musí protékat bankou, aby banka mohla sledovat a řídit rizika,“ sdělil pan Hai. Startupy s dobrými obchodními plány a stabilním peněžním tokem by měly „s bankou hovořit s jistotou“.

Podle něj si banky vždycky položí otázku: „Jak mohu v nejhorším případě naložit s touto zástavou?“ Pokud aktivum nelze získat zpět (i když se na papíře jeví jako velmi cenné), bude pro banku velmi obtížné ho přijmout jako oficiální zástavu.

HONG PHUC

Zdroj: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm