Urychlení digitální transformace v bankovním sektoru: Data jsou strategickým aktivem

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Bankovní sektor, jakožto hybná síla ekonomiky , hraje průkopnickou roli v procesu digitální transformace, a to nejen tím, že uspokojuje rostoucí potřeby zákazníků, ale také přispívá k dosažení národního cíle digitální transformace. Cesta digitální transformace celého odvětví se zrychluje, ale stále existuje mnoho překážek a výzev, zejména nedostatečná synchronizace dat a zastaralé technologie. Podle odborníků budou data v nadcházející době strategickým aktivem, klíčovým faktorem pro to, aby banky postupovaly v procesu digitalizace rychleji.

Dr. Can Van Luc, hlavní ekonom Vietnamské banky pro investice a rozvoj ( BIDV ), uvedl, že Vietnam si udržuje stabilní tempo růstu HDP, které dosahuje průměrně 6,36 % ročně. Aby však země dosáhla nových výšin, musí efektivně využít novou hnací sílu – digitální transformaci, v níž digitální finanční služby hrají klíčovou roli díky svému silnému rozšíření do dalších sektorů. Národní strategie digitální transformace proto prostřednictvím důležitých rozhodnutí a usnesení, jako je rozhodnutí 749/QD-TTg (2020) a usnesení 57-NQ/TW (2024), položila základy pro komplexní digitální ekosystém, který přispívá k přetváření ekonomiky v digitálním věku. „Finančně-bankovní sektor je v popředí digitální transformace ve Vietnamu,“ zdůraznil Dr. Can Van Luc.

Podle pana Le Anh Dunga, zástupce ředitele platebního oddělení, vietnamský bankovní sektor v posledních letech dosáhl rychlého a silného pokroku v digitální transformaci v souladu s Plánem digitální transformace bankovního sektoru do roku 2025 s vizí do roku 2030 (rozhodnutí 810/QD-NHNN). Úvěrové instituce investovaly značné prostředky do zavádění pokročilých technologií, jako je umělá inteligence (AI), strojové učení, big data, cloud computing, robotická automatizace procesů (RPA) atd., s cílem zlepšit provozní efektivitu, vylepšit zákaznickou zkušenost a efektivněji řídit rizika.

Statistiky z výročních finančních zpráv kótovaných komerčních bank ukazují, že rok 2024 bude znamenat skokový nárůst investic do technologií ve vietnamském bankovním sektoru, přičemž celkové výdaje na technologie dosáhnou 32 437 miliard VND, což odpovídá 14,85 % celkových provozních nákladů celého odvětví. Jedná se o nejvyšší míru za poslední čtyři roky, která značí jasný posun ve strategickém myšlení finančních institucí. Zatímco banky byly dříve opatrné ohledně rozpočtů na technologie kvůli nákladovým bariérám a implementačním rizikům, digitální transformace se nyní stala klíčovým faktorem pro zvyšování produktivity, optimalizaci nákladů a ochranu tržního podílu.

Toto úsilí přineslo působivé výsledky. Do začátku roku 2025 bylo v mnoha úvěrových institucích více než 90 % finančních transakcí prováděno prostřednictvím digitálních kanálů, což odráží velké úsilí a úspěch celého odvětví v mottu zaměření na zákazníky, poskytování vynikajících zkušeností a praktických výhod uživatelům služeb. Většina bank se připojila k Národní databázi obyvatelstva a efektivně ji využívá, přičemž zavádí identifikaci zákazníků prostřednictvím občanských průkazů s čipem.

Počet osobních platebních účtů dosáhl více než 200 milionů, přičemž růst transakcí prostřednictvím internetu, mobilních zařízení a QR kódů dosáhl 35 %, 33 % a 66 % ve srovnání se stejným obdobím roku 2024. Mnoho bank snížilo poměr nákladů k výnosům (CIR) pod hranici 30 %, čímž prokázalo efektivitu díky komplexní digitální transformaci a přiblížilo se tak předním finančním institucím v regionu.

„Tato čísla nejen demonstrují rychlost digitální transformace, ale také ukazují finanční inkluzi, která pomáhá desítkám milionů lidí, zejména ve venkovských a odlehlých oblastech, získat přístup k pohodlným a moderním finančním službám,“ zdůraznil pan Le Anh Dung.

Zástupce generálního ředitele VietinBank , pan Tran Cong Quynh Lan, uvedl, že digitální transformace je pro banky zásadním požadavkem v kontextu konkurence a rychle se měnících potřeb zákazníků. VietinBank se proto zaměřuje na digitální transformaci nejen transakčních kanálů, ale i interních procesů, správy dat a operací.

Paní Nguyen Thi Nga, ředitelka digitálního bankovnictví PVcomBank, rovněž uvedla, že digitalizace musí být propojena s cestou zákazníka, a to nejen pomocí aplikací nebo chatbotů, ale musí skutečně optimalizovat zážitek. Zvláštní pozornost je věnována využití dat k personalizaci služeb a zlepšení zákaznické zkušenosti.

Přestože banky energicky zavedly aktivity v oblasti digitální transformace a dosáhly pozitivních výsledků, zástupci bank se domnívají, že v oblasti digitální transformace v bankovním sektoru stále existuje mnoho překážek a výzev. Například nedostatečná synchronizace starých dat a technologií. Mnoho bank čelí situaci, kdy jsou data rozptýlena bez centrálního systému, což ztěžuje rozhodování nebo analýzu umělé inteligence. Staré systémy Core Banking ztěžují integraci nových technologií; lidské zdroje nejsou připraveny, protože ne každý v bance rozumí technologiím, takže při implementaci digitální transformace se často setkávají se strachem ze změn nebo nedostatkem dovedností pro obsluhu nového systému... Kromě toho není dokončen právní koridor; psychologie zákazníků je stále rozdělená, když mnoho zákazníků je stále obeznámeno s tradičními transakcemi...

Tváří v tvář výše uvedeným obtížím a výzvám pan Tran Cong Quynh Lan navrhl vybudovat digitální ekosystém propojující banky, firmy a zákazníky. Kromě toho brzy vyhlásí jasnější právní rámec pro nové digitální finanční produkty, zejména služby prostřednictvím aplikací, elektronickou identifikaci eKYC... V rámci bank pan Tran Cong Quynh Lan uvedl, že je nutné urychlit digitalizaci úvěrových procesů, schvalování, následného auditu... s cílem snížit závislost na papírování a zvýšit rychlost rozhodování.

Pan Tran Cong Quynh Lan se podělil o svou vizi na příštích 3–5 let a potvrdil: data budou strategickým aktivem. Proto je nutné orientovat banku na „datově řízené“ rozhodování na základě dat v reálném čase. Aktivně využívat strojové učení k automatizaci rozhodování o riziku, kreditního skóre a navrhování vhodných produktů...

Aby se digitální transformace skutečně stala hnací silou růstu, navrhl Dr. Can Van Luc klíčová řešení. Konkrétně se jedná o zdokonalení právního koridoru, jako je vydání zákona o digitální transformaci, zákona o digitálním průmyslu a rámce sandbox pro nové obchodní modely, jako je Fintech. Zároveň je třeba zvýšit odbornou přípravu a investice do výzkumu a vývoje, zejména se zaměřením na rozvoj vysoce kvalitních lidských zdrojů; podporu mezinárodní spolupráce v oblasti transferu technologií, kybernetické bezpečnosti a přeshraničního digitálního obchodu; budování digitální kultury a zvyšování povědomí veřejnosti.

Dr. Can Van Luc potvrdil, že Vietnam může díky silné strategii digitální transformace, zejména ve finančním sektoru, dosáhnout jednoznačného průlomu, dosáhnout cíle, kterým je do roku 2030 podíl digitální ekonomiky na HDP ve výši 30 %, a zařadit se mezi přední země regionu v oblasti inovací a technologií.

Stejný názor sdílí i pan Nguyen Quoc Hung, místopředseda představenstva a generální tajemník Bankovní asociace, který uvedl, že v nadcházejícím období se proces digitální transformace v bankovním a finančním sektoru bude i nadále zrychlovat a zaměří se na následující hlavní úkoly: Pokračování v budování a zdokonalování právního rámce na podporu digitální transformace v bankovním sektoru, podpora používání digitálních technologií, jako je umělá inteligence a blockchain, rozvoj otevřeného bankovnictví, elektronických transakcí, bezpečnosti a ochrany na internetu a testování Fintech technologií prostřednictvím sandboxu. Kromě toho je nutné implementovat datovou a technickou standardizaci pro propojení a sdílení dat uvnitř i vně bankovního sektoru, spolu s výzkumem digitálních měn centrální banky.

Souběžně je nutné rozvíjet digitální infrastrukturu modernizací platebního systému a posílením propojení, včetně modernizace mezibankovního elektronického platebního systému (IBPS) a rozšíření infrastruktury pro maloobchodní platby o nové platební metody, jako jsou QR kódy, elektronické peněženky a mobilní platby. Zároveň je nutné rozšířit infrastrukturu pro zpracování dat a modernizovat úvěrový informační portál pro podporu řízení rizik.

Kromě toho bude v úvěrových institucích zavedeno formování a rozvoj modelů digitálního bankovnictví. Efektivní rozvoj a využívání digitálních dat Státní banky a úvěrových institucí v souladu s modelem velkých dat a zároveň podpora sběru a čištění dat. Kromě toho zajištění bezpečnosti dat a sítě v souladu s domácími i mezinárodními standardy. Rozvoj a školení vysoce kvalitních lidských zdrojů se znalostmi a dovednostmi v oblasti používání informačních technologií a digitální transformace...

Z pohledu managementu pan Le Anh Dung, zástupce ředitele platebního oddělení, uvedl, že s cílem překonat výzvy a pokračovat v podpoře transformace digitálního bankovnictví směrem k inovacím a silnému uplatňování technologií zavádí Vietnamská státní banka mnoho důležitých politik a strategií. „V nadcházejícím období se Vietnamská státní banka zaměří na zdokonalování právního rámce, investice do technologické infrastruktury, posilování bezpečnosti sítě, rozvoj digitálních lidských zdrojů v bankovním sektoru a také na podporu finanční inkluze,“ zdůraznil pan Dung.