The Banker oceňuje MSB jako banku roku

Pan Tran Anh Tuan, předseda představenstva MSB, na slavnostním předávání cen „Banka roku 2023“ deníku The Banker@Financial Times

Pozitivní obchodní výsledky v nestabilním kontextu

Za prvních 9 měsíců roku dosáhly celkové čisté tržby MSB 9 567 miliard VND, což představuje nárůst o 19 % oproti stejnému období roku 2022. Z toho čisté úrokové výnosy dosáhly více než 6 800 miliard VND, což představuje nárůst o 9 % oproti prvním 9 měsícům loňského roku. Poměr neúrokových výnosů k celkovým výnosům dosáhl téměř 29 %, což představuje nárůst o více než 6 % oproti stejnému období. To také ukazuje úsilí MSB o transformaci a diverzifikaci struktury jejích příjmů. Na konci 9 měsíců dosáhl konsolidovaný zisk MSB před zdaněním 5 223 miliard VND, což odpovídá 83 % ročního plánu.

K 30. září 2023 dosáhla celková aktiva banky více než 249 000 miliard VND, což představuje nárůst o 17 % ve srovnání s koncem roku 2022. Celkové kumulované klientské úvěry za prvních 9 měsíců dosáhly téměř 141 244 miliard VND, což představuje nárůst o 17 % ve srovnání se začátkem roku. Klientské vklady dosáhly 129 618 miliard VND, což představuje nárůst o 11 % ve srovnání s koncem předchozího roku. Poměr netermínovaných vkladů k celkovým vkladům (CASA) dosáhl 27,71 %, což je jedna z předních bank na trhu.

Ve třetím čtvrtletí roku 2023 MSB v reakci na pokyny Státní banky třikrát snížila úrokové sazby pro klienty. Ačkoli to přímo ovlivnilo čistou úrokovou marži banky (NIM), MSB si tento index stále udržela na 4,11 %, což je jen mírný pokles ve srovnání s rokem 2022.

Konsolidovaný kapitálový poměr (CAR) MSB, který potvrdil její solidní a efektivní kapitálovou pozici, zůstal stabilní na úrovni 12,6 %.

Posílení digitalizace produktů a služeb

Projekt Digitální továrna (DF) je považován za „páteř“ digitalizační orientace MSB. DF přímo ovlivňuje 3 procesy: přístup k zákazníkovi, schvalování a následné schválení a zavádí mnoho zákaznických cest (CJ), které jsou téměř kompletně digitalizovány. To pomáhá zlepšit uživatelskou zkušenost a zároveň minimalizuje administrativu a postupy a šetří palivo vyplývající z interních procesů. Nejtypičtější a také zákazníky hodnocenou úrovní spokojenosti (CSAT) 86/100 je M-Power – superrychlé online řešení nezajištěných úvěrů s limitem až 15 miliard VND. MSB je jednou z prvních bank, které toto řešení poskytují na vietnamském trhu.

Řešení umožňuje zákazníkům proaktivně vyhledat očekávaný poskytnutý limit během pouhých 30 sekund; odeslat dokumenty kompletně online; používat digitální podpisy pro zefektivnění dokumentů; proaktivně sledovat průběh zpracování úvěru. MSB provádí posouzení a schválení do 3 pracovních dnů, což je mnohem optimálnější než tradiční metoda. Pro úspěšné nasazení M-Power společnost MSB aplikovala a současně zkombinovala přední moderní technologie. Typicky je bodovací model s návrhem založeným na samostatném rizikovém apetitu integrován přímo na stránce https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/, aby systém mohl rychle vrátit výsledky očekávaného schváleného úvěru; OCR - optické rozpoznávání znaků má funkci automatické extrakce dat ze záznamů zákazníků nebo umělé inteligence (AI) v kombinaci se zpracováním přirozeného jazyka (NLP), která umožňuje identifikaci a zpracování padělaných prvků.

Pan Tran Anh Tuan, předseda MSB, převzal ocenění za přítomnosti premiéra Gibraltaru Fabiana Picarda.

Zlepšení řízení rizik na digitální cestě

Banka vytvořila a nasadila modely pro předběžné schvalování, automatické schvalování, predikci příjmů, behaviorální analýzu a prevenci podvodů, aby mohla rychle činit rozhodnutí o schválení úvěru. Systém včasného varování se navíc posunul na model založený na datech, což umožňuje častější varování před riziky stejným tempem jako transakce uživatelů. Současně s cílem minimalizovat poskytování profilů zákazníků a zvýšit přesnost a efektivitu modelu se MSB snaží využívat alternativní zdroje dat z behaviorálních dat, historie transakcí zákazníků atd. Techniky tvorby modelů v současné době využívají algoritmy strojového učení ke zvýšení produktivity a kvality.

Pokud jde o řízení rizik podvodů v digitálním prostředí, MSB používá čtyřvrstvý model filtračního trychtýře s moderní technologickou platformou. Mezi typické příklady patří umělá inteligence s funkcí vektorizace obličeje, která umožňuje porovnávat obrázky dokumentů se skutečnými identifikačními snímky; živost pomáhá kontrolovat živé entity; nebo logická pravidla, která pomáhají porovnávat logiku informací v záznamech o identitě. MSB také nabízí mechanismus vlastního bodování podvodů (Fraud Score), který maximálně podporuje rozhodování banky při přístupu zákazníků k digitálním produktům.

Z hlediska modelové platformy a metody řízení se MSB zaměřuje na přímý mechanismus schvalování bez lidského zásahu s cílem maximalizovat počet zákazníků, kteří si mohou v co nejkratším čase v rámci každého plně automatizovaného schválení půjčit kapitál.

Ocenění oceňuje úsilí MSB na cestě k „dosažení nových výšin“ se zákazníky ve všech finančních transakcích. Pan Nguyen Hoang Linh, generální ředitel MSB, uvedl: „Toto je první rok, kdy se MSB zúčastnila a získala ocenění, čímž potvrdila pozici banky a zároveň vytvořila motivaci pro MSB, aby i nadále přinášela prospěšné hodnoty společnosti. Doufáme, že budeme doprovázet úspěch, prosperitu a nové zkušenosti zákazníků, akcionářů, partnerů a investorů.“

Zdrojový odkaz: https://thanhnien.vn/the-banker-vinh-danh-msb-la-ngan-hang-cua-nam-185231204120527208.htm