Vymáhání dluhů - Nový faktor růstu zisku bank.

Významný zdroj příjmů pro banky.

Od začátku prosince 2025 oficiálně vstoupila v platnost vyhláška č. 304/2025/ND-CP ze dne 25. listopadu 2025. Vyhláška stanoví podmínky pro zabavení zajištění nesplácených úvěrů, které je jediným bydlištěm nebo hlavním či jediným zdrojem obživy. Aby tedy bylo zajištění, které je jediným bydlištěm nebo hlavním či jediným zdrojem obživy, způsobilé k zabavení, musí zajištěná strana ručiteli přidělit určitou peněžní částku (6–12 měsíčních platů vypočítaných z minimální mzdy).

Vyhláška otevírá bankám cestu k vymáhání a řešení nedobytných pohledávek bez soudního řízení. Očekává se, že to v nadcházejícím období pomůže bankám rychle vzrůst příjmy z řešení nedobytných pohledávek. V kontextu klesající čisté úrokové marže (NIM) v důsledku rostoucích vstupních úrokových sazeb je tato aktivita považována za nový faktor růstu zisku bank v roce 2026.

Ve skutečnosti, ještě předtím, než toto nařízení vstoupilo v platnost, bylo řešení nedobytných pohledávek jedním z hlavních zdrojů příjmů bank (zaznamenávaných jako zisk z jiných činností). V mnoha bankách dosáhl čistý zisk z provozní činnosti tisíců, ba i desítek tisíc miliard dongů a exponenciálně rostl.

Finanční zprávy ukazují, že za prvních devět měsíců letošního roku se čistý zisk z ostatních aktivit společností Techcombank, TPBank, BIDV atd. ve srovnání se stejným obdobím loňského roku zdvojnásobil. U ABBank se toto číslo zvýšilo dokonce třináctkrát.

„S nástupem roku 2026 pomůže legalizace usnesení 42/2017/QH14 v zákoně o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) s účinností od 15. října 2025 posílit schopnost vymáhat zajištěná aktiva, čímž se zlepší míra vymáhání dluhů a ‚ostatní‘ zdroje příjmů budou stabilnější a udržitelnější,“ uvedla společnost FiinGroup.

Podle pana Nguyen Duc Lenha, zástupce ředitele pobočky Regionu 2 Vietnamské státní banky (SBV), vyhláška 304/2025/ND-CP vytvoří podmínky pro úvěrové instituce, aby mohly proaktivně nakládat s dluhy a vymáhat je, cirkulovat kapitál a zlepšovat efektivitu bankovních úvěrových operací. Zároveň vyhláška pomůže zvýšit smysl pro odpovědnost dlužníků, zejména pokud jde o správné využití kapitálu a včasné splácení dluhů.

Pan Nguyen Quoc Hung, generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, se mezitím domnívá, že nová nařízení novelizovaného zákona o úvěrových institucích a vyhlášky 304/2025/ND-CP jsou důležitými kroky vpřed, které pomáhají bankám být proaktivnější při řešení nedobytných pohledávek a odblokování toku stagnujícího kapitálu.

Zástupci Vietnamské bankovní asociace však také potvrdili, že komerční banky si nepřejí nuceně zabavovat úvěry. Největším očekáváním bank od vstupu těchto předpisů v platnost je pomoci klientům vyhnout se prokrastinaci a lépe si uvědomit, jak plnit své závazky ohledně splácení dluhů.

S růstem úvěrů je nepravděpodobné, že by se prudce zvýšil objem špatných dluhů.

Podle Vietnamské státní banky dosáhly k 27. listopadu 2025 úvěry poskytnuté ekonomice více než 18,2 milionu miliard VND, což představuje nárůst o 16,56 % ve srovnání s koncem roku 2024 (ve srovnání s nárůstem o 11,47 % ve stejném období roku 2024 ve srovnání s koncem roku 2023 a nárůstem o 15,09 % na konci roku 2024 ve srovnání s koncem roku 2023). Vietnamská bankovní asociace předpovídá, že do konce letošního roku by růst úvěrů mohl dosáhnout přibližně 19–20 %. V roce 2026 bude muset být růst úvěrů pro podporu cíle 10% růstu HDP vyšší než v letošním roce.

Přestože objem úvěrů ve srovnání s předchozími lety výrazně vzrostl, odborníci se domnívají, že nová nařízení týkající se vymáhání a nakládání s nedobytnými pohledávkami způsobí, že banky budou při řešení nedobytných pohledávek proaktivnější a zvýší se také povědomí zákazníků o splácení dluhů. Proto se i přes nárůst úvěrů očekává, že nedobytné pohledávky zůstanou pod kontrolou.

„Ačkoli je tlak ze strany špatných úvěrů v nadcházejícím období poměrně značný, banky mají mnoho řešení pro kontrolu rizik, takže poměr špatných úvěrů zůstane pod kontrolou, i když absolutní velikost špatných úvěrů se bude úměrně zvyšovat s rozsahem úvěrů,“ poznamenal pan Nguyen Quoc Hung.

Podle analytiků společnosti SSI Securities Company se celkový zisk bankovního sektoru v roce 2026 zvýší přibližně o 17,7 %. Z nich je schopnost vymáhat dříve odepsané nedobytné pohledávky jedním ze tří faktorů růstu zisku bank v příštím roce.

Společnost Agribank Securities Joint Stock Company rovněž předpovídá, že v roce 2026 se čistý úrokový příjem bankovního sektoru zvýší pouze o 13–15 %, ale neúrokové příjmy by se mohly prudce zvýšit o 30–40 %. Hlavním důvodem této situace je pokračující pozitivní návratnost dluhů.

Podle prognózy společnosti Agriseco vstoupí nesplácené úvěry v bankovním sektoru v nadcházejícím období do nového sestupného cyklu, jelikož se zrychlí proces jejich řešení podle usnesení 42/2017/QH14, zlepší se trh s nemovitostmi a opět se stabilizují firemní cash flow.

Zdroj: https://baodautu.vn/thu-hoi-no---dong-luc-moi-cho-tang-truong-loi-nhuan-ngan-hang-d455102.html