Podpora digitálního ekosystému v bankovním sektoru

Trend přechodu spotřebitelů z hotovostních plateb na bezhotovostní platby je stále populárnější.

Data Vietnamské státní banky ukazují, že do konce roku 2023 dosáhl počet osobních platebních účtů více než 182,88 milionu, což představuje nárůst o 21,8 % oproti stejnému období roku 2022. Ukazatele bezhotovostních plateb vykazují poměrně dobré tempo růstu.

Více než 90 % transakcí probíhá na digitálních kanálech

V prvních dvou měsících roku 2024 se bezhotovostní platební transakce zvýšily o 59,6 % v množství a o 32,73 % v hodnotě ve srovnání se stejným obdobím roku 2023. Z toho prostřednictvím internetového kanálu se zvýšil o 51,6 % a 23,88 %; prostřednictvím mobilního telefonu se zvýšil o 63,24 % a 33,43 %; prostřednictvím metody QR kódu se zvýšilo o 846,41 % a 1 146,14 %; prostřednictvím POS se zvýšilo o 2,53 % a 3,56 %.

Podle Phama Anha Tuana, ředitele platebního oddělení (SBV), má k dnešnímu dni přibližně 77,41 % dospělých Vietnamců bankovní účty, v provozu je více než 35 milionů platebních účtů a přibližně 14,9 milionu karet otevřených pomocí elektronické metody eKYC. Některé úvěrové instituce ve Vietnamu provádějí více než 90 % transakcí digitálními kanály. Mnoho uživatelsky přívětivých bankovních produktů a služeb je bohatých na funkce, které přinášejí praktické výhody pro uspokojení rozmanitých potřeb zákazníků. Mnoho základních operací bylo 100% digitalizováno (spořicí vklady, termínované vklady, otevírání a používání platebních účtů, otevírání bankovních karet, elektronické peněženky, převody peněz, půjčky atd.).

Díky dohánění „vlaku“ digitální transformace dosáhlo mnoho komerčních bank dosud výsledků. Předseda představenstva Vojenské komerční akciové banky (MB) Luu Trung Thai uvedl, že díky standardním investicím do platformy informačních technologií a strategii přilákání zákazníků do rozmanitého digitálního ekosystému si MB udržela udržitelnou dynamiku růstu počtu zákazníků. Rok 2023 je již třetím rokem po sobě, kdy MB přilákala více než 6 milionů nových zákazníků.

V roce 2024 bude MB i nadále výrazně investovat do informačních technologií, aby zajistila zákazníkům co nejlepší servisní zážitek; bude při převodech peněz zavádět biometrické prvky, aby zákazníkům pomohla s lepší správou účtů. „Toto je také strategie MB, jak přilákat více zákazníků, a tím dosáhnout cíle 30 milionů zákazníků v blízké budoucnosti,“ potvrdil pan Luu Trung Thai.

Podobně pan Dang Cong Hoan, ředitel retailového bankovnictví Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), uvedl, že od roku 2023 SHB přesunula a rozšířila své aktivity v oblasti retailových služeb. V souladu s tím je komplexní digitalizace nejúčinnějším nástrojem pro rozvoj retailového bankovnictví. V současné době podíl transakcí na digitálních kanálech SHB neustále roste. 90 % klíčových bankovních operací v SHB lze provádět na digitálních kanálech; 92 % transakcí firemních a individuálních zákazníků je prováděno výhradně prostřednictvím digitálních kanálů.

Zvýšené zabezpečení díky biometrii

Spolu s podporou bezhotovostních platebních aktivit se bankovní sektor podle pana Phama Anha Tuana v uplynulém období digitální transformace velmi aktivně podílel na realizaci Projektu rozvoje aplikace dat o populaci, identifikaci a elektronické autentizaci ve prospěch národní digitální transformace v období 2022–2025 s vizí do roku 2030 (Projekt 06). Jeho cílem je propagovat a usnadňovat bankám a zprostředkovatelským organizacím poskytování bezpečných a pohodlných platebních produktů a služeb, které uspokojují rostoucí potřeby zákazníků.

Zástupce ředitele odboru informačních technologií Vietnamské státní banky Doan Thanh Hai uvedl, že v současné době 48 úvěrových institucí zavedlo aplikace pro ověřování zákazníků pomocí čipových občanských identifikačních karet prostřednictvím telefonních aplikací, 16 úvěrových institucí zavedlo poskytování služeb; 58 úvěrových institucí zavedlo aplikace pro ověřování zákazníků pomocí čipových občanských identifikačních karet prostřednictvím pokladních zařízení a 22 úvěrových institucí zavedlo poskytování služeb.

Pokud jde o čištění dat, 23 úvěrových institucí podepsalo s Oddělením správní policie pro sociální pořádek - Ministerstvem veřejné bezpečnosti (C06) dohodu o implementaci čištění zákaznických dat offline, z nichž 14 úvěrových institucí pilotně testuje aplikaci účtů elektronické identifikace a ověřování (VNeID) v následujících operacích: otevírání platebních účtů; ověřování platebních transakcí; porovnávání a ověřování informací o zákaznících. V současné době 7 úvěrových institucí implementovalo a implementuje řešení pro hodnocení úvěruschopnosti.

Před mnoha lety Vietnamská státní banka (SBV) stanovila, že při poskytování online transakčních služeb musí organizace v bankovním sektoru klasifikovat transakce a používat řešení pro ověřování transakcí odpovídající rizikům informační bezpečnosti každého typu transakce. I když to zvyšuje bezpečnost online transakcí proti neoprávněnému přístupu a podvodnému přivlastnění si aktiv, toto řešení stále neumožňuje správním agenturám a poskytovatelům služeb přesně identifikovat majitele účtů a příjemce nelegálních transakcí, jako jsou hazardní hry, praní špinavých peněz, podvodné přivlastnění si aktiv atd. Důvodem je, že osobní údaje zákazníků v zákaznické databázi poskytovatelů služeb nejsou čisté. Zločinci z řad high-tech zneužívají nedostatečné znalosti lidí v odlehlých oblastech a etnických menšin k pronájmu a nákupu platebních účtů; padělání osobních údajů za účelem otevření platebních účtů atd. Tato slabina umožňuje zločincům z řad high-tech se „skrývat“ a pokračovat v páchání nezákonných činů v kyberprostoru.

Od 1. července musí banky podle rozhodnutí č. 234/QD-NHNN Vietnamské státní banky koordinovat s Ministerstvem veřejné bezpečnosti vyčištění biometrické databáze zákazníků porovnáním biometrické databáze uložené bankou s národní databází obyvatelstva spravovanou Ministerstvem veřejné bezpečnosti. Toto řešení umožňuje správním orgánům a poskytovatelům služeb přesně identifikovat majitele účtů, osoby vykonávající transakce a příjemce. Tím přispívá k dalšímu zlepšení účinnosti prevence a boje proti high-tech zločinům v kyberprostoru.

Zástupce generálního ředitele Vietnamské národní platební korporace (NAPAS) Nguyen Hung Nguyen uvedl, že NAPAS koordinuje zavádění platební infrastruktury, která lidem umožní využívat všechny stávající platební služby včetně karet, účtů, VietQR k úhradě veřejných služeb poskytovaných na Národním portálu veřejných služeb a aplikaci VNeID, kterou vytvořilo a spravuje Ministerstvo veřejné bezpečnosti.

NAPAS doposud pilotně otestoval řadu služeb, včetně online platebních služeb za poplatky za vydávání výpisů z trestního rejstříku pro občany. „Vzhledem k nedávnému problému s online podvody NAPAS koordinuje s bankami a správními orgány zavádění dalších řešení pro monitorování a odhalování včasných známek podvodných a padělaných účtů s cílem omezit rizika pro zákazníky při provádění transakcí,“ dodal pan Nguyen.

Zdroj