Umělá inteligence mění bankovnictví

Transakce klientů v pobočce VPBank. (Foto: KHÁNH AN)

Transakce klientů v pobočce VPBank . (Foto: KHÁNH AN)

Pochopte zákazníky pomocí dat

V současné době se umělá inteligence široce uplatňuje v mnoha odvětvích a oblastech, zejména ve financích a bankovnictví. Umělá inteligence podporuje analýzu velkých dat pro předpovídání tržních trendů, odhalování podvodů, řízení rizik a zlepšení zákaznické zkušenosti prostřednictvím virtuálních asistentů, automatizovaných poradenských služeb a personalizace produktů. Díky tomu banky nejen optimalizují provoz, šetří náklady, ale také vytvářejí nové hodnoty, což pomáhá zvyšovat konkurenceschopnost v digitálním věku.

Podle pana Cao Vuonga, zakladatele skupiny AIVA, se umělá inteligence rozvíjí nebývalým tempem. Do roku 2023 bude umělou inteligenci používat 55 % organizací na světě a začátkem roku 2025 se toto číslo zvýší na 78 %. Za necelé dva roky se míra jejího využívání zvýšila o 23 procentních bodů, což ukazuje, že tato technologie již není volbou, ale stala se trendem v mnoha oblastech. Zejména se objevuje nová generace umělé inteligence – AI Agent, který se stává chytrým a autonomním „digitálním kolegou“.

Například ve VietinBank zpracoval interní asistent s umělou inteligencí Genie 350 000 otázek po pouhých dvou měsících, čímž ušetřil 95 % čekací doby, což odpovídá stovkám tisíc pracovních hodin měsíčně. Podobně Techcombank také použila umělou inteligenci k vytvoření 100 milionů personalizovaných analytických dat a odeslání 52 milionů finančních doporučení více než 4 milionům zákazníků. „V budoucnu lze oddělení a divize zefektivnit a vyžadovat pouze 5 odborníků zaměřených na strategii v kombinaci s 10 agenty umělé inteligence pro analýzu, nasazení a optimalizaci. Dosažená efektivita může být mnohonásobně vyšší než u tradičního modelu,“ sdělil pan Cao Vuong.

Díky algoritmům pro analýzu velkých dat se HDBank může posunout k modelu „bankovnictví jedním kliknutím“, kde jsou všechny finanční potřeby vyřizovány okamžitě. Aplikace umělé inteligence také pomáhá optimalizovat interní operace. Opakující se a časově náročné procesy jsou automatizovány softwarovými roboty, čímž se snižuje 80 % manuální práce a každoročně se ušetří více než 92 000 hodin práce. „Zkrátili jsme dobu schvalování kreditní karty na méně než 5 minut, namísto hodin jako dříve,“ uvedl pan Thai.

Kromě toho tato banka využívá umělou inteligenci také v úvěrové analýze (predikce možnosti nedobytných dluhů, zlepšení schopnosti odhalovat podvody). Díky této funkci dosáhla míra zákazníků, kteří přijali produkty navržené systémem umělé inteligence, 15 % z celkového počtu návrhů, což ukazuje jasný praktický dopad.

Problémy v implementaci

Přestože umělá inteligence přináší mnoho zjevných výhod, aby tato technologie maximalizovala svou efektivitu, musí banky stále překonávat mnoho překážek. Pan Dam The Thai, zástupce generálního ředitele HDBank, poukázal na výzvy spojené s implementací umělé inteligence a zdůraznil: „Za prvé, přesnost a spolehlivost dat jsou klíčovými faktory určujícími kvalitu výstupu systému. Za druhé, bezpečnostní požadavky jsou vždy na prvním místě, protože banky spravují velké objemy finančních dat a citlivých osobních údajů. Kromě toho je pro omezení rizika chyb nezbytné také zavedení mechanismu správy a monitorování provozu umělé inteligence.“ Vzhledem k tomu, že rozvoj technologií musí být spojen se zodpovědností, zástupce HDBank uvedl, že důležitá rozhodnutí, jako je schvalování úvěrů nebo půjček, stále vyžadují lidský dohled.

Podle paní Tang Thi Ha Yen, ředitelky datové vědy ve společnosti Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), je třeba k aplikaci umělé inteligence přistupovat z etického hlediska. Umělá inteligence ve financích přináší mnoho výhod, ale také potenciální riziko zkreslení a chyb. Aby na to reagovala, MoMo vybudovala 5 základních principů etiky umělé inteligence, které zahrnují zaměření na člověka spolu s principy spravedlnosti, ochrany soukromí, transparentnosti a odpovědnosti. MoMo pravidelně audituje modely kreditního skóre, aby odhalila chyby, a navrhuje systém, který dokáže uživatelům vysvětlit rozhodnutí. Společnost vybudovala proces správy a řízení, který zahrnuje řízení rizik, lidský dohled a průběžné monitorování po nasazení.

Podle odborníků bude nasazení umělé inteligence ve finančním a bankovním sektoru vyžadovat přísnou správu a zabezpečení. Pokud nebudou modely dobře kontrolovány, mohou vytvářet zkreslení, což bude vést k nedůvěře a právním rizikům. Naopak, pokud budou aplikovány zodpovědně, stane se umělá inteligence platformou pro podporu rozvoje digitálního bankovnictví a zároveň pro zlepšení zákaznické zkušenosti.

Umělá inteligence mění bankovní a finanční sektor, ale cesta vpřed závisí na tom, jak bude implementována. S dlouhodobou investiční strategií do technologií, dat a lidí a jasnými etickými rámci se umělá inteligence může stát udržitelným motorem růstu bank a finančních podniků ve Vietnamu.

BICHOVSKÉ ZÁSTAVNÍ DŮMYSLO

Zdroj: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html