Spotřebitelské úvěry mají méně postupů, ale stále je nutné vše doložit

Nová nařízení Státní banky otevírají lidem, kteří potřebují malé půjčky, možnosti půjčit si od bank s jednoduššími postupy - Foto: PHUONG QUYEN

Očekává se, že toto nové nařízení přiláká zákazníky, kteří si potřebují půjčit malé částky peněz, namísto toho, aby se obraceli na finanční společnosti nebo využívali černé úvěry, protože banky již po zákaznících nevyžadují kompletní a složité dokumenty jako dříve. Ve skutečnosti však půjčování spotřebitelských úvěrů v bankách není snadné.

Jednodušší, ale ne snazší

Poté, co se pan Tuan (okres Go Vap, Ho Či Minovo Město) s příjmem přibližně 10 milionů VND měsíčně dozvěděl o nových předpisech týkajících se spotřebitelských úvěrů, uvedl, že se chce dozvědět o postupech, jak si půjčit přibližně 100 milionů VND na rekonstrukci svého domu.

„Měl jsem v úmyslu zrekonstruovat dům svých rodičů na venkově, ale ušetřil jsem jen 50 milionů VND. Pokud vše proběhne hladce, půjčím si dalších 100 milionů VND, abych měl dost peněz na rekonstrukci domu,“ řekl pan Tuan.

Paní Tuyet Anh (12. okrsek, Ho Či Minovo Město) byla také velmi nadšená, když řekla, že si opravdu přeje vyměnit motorku, koupit si luxusní ledničku nebo masážní křeslo... ale dlouho váhala, protože se bála půjčit si od finanční společnosti, zatímco bankovní procedury byly složité.

„S manželem si trochu přivyděláváme, ale já si troufám kupovat jen jednu věc najednou, dokud si nenašetřím dost, než se odvážím koupit další. Kdyby byly bankovní postupy jednodušší, směle bych si půjčila,“ řekla paní Tuyet Anh.

Někteří zákazníci se to však snažili zjistit a uvedli, že získat bankovní půjčku není úplně snadné. Pan TTQ (Tay Mo, Hanoj ), který potřeboval 80 milionů VND na dokončení rekonstrukce bytu, uvedl, že si právě prověřil postupy u dvou bank, kde si může tuto částku půjčit na jeden rok, ale shledal je velmi „nepříjemnými“.

Podle pana Q. sice zákazníci s novou regulací nemusí prokazovat proveditelnost úvěrového plánu, ale dlužníci stále musí prokázat svou schopnost splácet dluh a své místo výkonu práce, místo bydliště..., některé banky dokonce požadují, aby zákazníci poskytli informace o spoludlužníkovi.

„Banka po mně vyžaduje výpis z mé mzdy za posledních šest měsíců spolu s pracovní smlouvou nebo posledním rozhodnutím o zvýšení platu. Kromě toho musím také poskytnout kopii svého občanského průkazu, oddacího listu a spoludlužníkem je moje manželka, včetně: celého jména, data narození, občanského průkazu, místa výkonu práce...“, řekl pan TTQ a znepokojil se, že úroková sazba úvěru je stále 10,5 % ročně, což není levné.

Paní VMN (okres Hai Ba Trung, Hanoj), která si právě půjčila 50 milionů VND na koupi motorky pro své dítě do práce, uvedla, že aby mohla poskytnout svůj občanský průkaz, výplatní pásku... podle požadavků banky, musela si u této banky otevřít platový účet. Každý měsíc banka automaticky strhává jistinu a úroky z úvěru.

„Banka se také ptala prodejce aut na můj nákup auta. Poté, co jsem auto obdržela, banka peníze prodejci vyplatila. Tímto způsobem byla banka přísná. Bylo to také pohodlné a snadné pro dlužníka,“ řekla paní VMN.

Stále je třeba doložit plán splácení dluhu

Pan Dao Minh Tu, zástupce guvernéra Státní banky, uvedl, že vydání oběžníku č. 12, který stanoví, že úvěry do 100 milionů VND nevyžadují proveditelný obchodní plán, má za cíl vytvořit podmínky pro malé dlužníky. „Cílem je usnadnit dlužníkům práci a odstranit podmínky, které byly dříve považovány za příliš přísné na podporu spotřebitelského financování,“ řekl pan Tu.

Podle pana Tua se v posledních letech aktivity v oblasti spotřebitelských úvěrů ve Vietnamu výrazně rozrostly, a to jak co do rozsahu, tak i co do rozmanitosti produktů. Celkové nesplacené úvěry na bydlení a spotřebu ve Vietnamu dosáhly dosud 2,9 milionu miliard VND, což odpovídá 20 % celkových nesplacených úvěrů v ekonomice .

„Zmírnění regulací v procesu schvalování úvěrů neznamená, že se proces schvalování úvěrů uvolní, ale spíše se to přizpůsobí praktickým požadavkům a pomůže v nadcházejícím období podpořit spotřebitelské financování,“ zdůraznil pan Tu.

Podle pana Le Hoang Tunga, zástupce generálního ředitele Vietcombank , vydala tato banka interní dokument, kterým se toto nařízení provádí. V něm zákazníci nemusí prokazovat, že mají proveditelný plán využití kapitálu u úvěrů do 100 milionů VND, stačí jim minimální informace o právním účelu využití kapitálu a finanční způsobilosti.

„Tato politika je základem pro vývoj spotřebitelských úvěrových produktů na digitálních kanálech,“ řekl pan Tung.

Generální ředitel akciové banky v Ho Či Minově Městě však v rozhovoru s Tuoi Tre uvedl, že skutečnost, že zákazníci nemusí prokazovat proveditelný úvěrový plán, neznamená, že nemusí prokazovat splátkový kalendář úvěru, protože neměnnou zásadou banky vždy bylo, že poskytování úvěrů musí zajistit schopnost vymáhat dluh.

„Na základě informací poskytnutých zákazníky a s využitím mnoha dalších nástrojů budou muset banky posoudit, zda jsou zákazníci schopni dluh splatit, či nikoli. Postup však bude mnohem jednodušší než u velkých úvěrů a některé banky vyvinuly žádosti o úvěry na podporu tohoto segmentu úvěrování,“ informoval.

Na otázku, zda banky konkurují finančním společnostem v přilákání drobných klientů, kteří se zdráhají chodit do bank, tato osoba uvedla, že ačkoli obě společnosti nabízejí menší úvěry, banky i finanční společnosti mají své vlastní cílové zákazníky a kritéria bank budou vyšší.

Přispějte k prevenci černých úvěrů

Podle paní Nguyen Linh Phuong - zástupkyně ředitele odboru měnové politiky (Státní banka), od 1. července nemusí zákazníci u malých úvěrů nepřesahujících 100 milionů VND poskytovat proveditelný plán využití kapitálu.

Věřící banka proto potřebuje před rozhodnutím o poskytnutí kapitálu pouze minimální informace o právním účelu použití kapitálu a finanční způsobilosti klienta. U této malé půjčky má úvěrová instituce proaktivně k dispozici opatření ke kontrole a sledování využití úvěrového kapitálu.

„Toto jsou nové body, které urychlí proces oceňování a poskytování úvěrů, pomohou zákazníkům rychleji a pohodlněji získat přístup k malým půjčkám, a tím omezí černošské úvěry,“ potvrdila paní Phuong.

Musí zajistit splátkový kalendář dluhu, vyšší úrokovou sazbu

V rozhovoru s Tuoi Tre uvedl pan Nguyen Quoc Hung, generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, že v rámci implementace Oběžníku 12 banky vyvinou procesy, podmínky a postupy pro poskytování malých úvěrů do 100 milionů VND s cílem zajistit co nejvýhodnější podmínky. Díky ověřeným údajům o zákaznících budou mít banky více informací pro poskytování úvěrů.

Při poskytování úvěrů však musí banka zajistit vymáhání dluhu, protože se jedná o peníze vkladatele, takže to není snadné. Proto, i když není nutné prokazovat proveditelný plán využití kapitálu, musí klient prokázat schopnost splatit jistinu a úroky.

Jde o finanční situaci, jako je příjem, zdroj příjmů dlužníka... takže po vypůjčení kapitálu musí existovat zdroj splácení bance. Kromě toho musí věřitelská banka také vědět, že účelem použití úvěrového kapitálu je stavba nebo oprava domu nebo nákup auta, domácích spotřebičů...

„Zkrátka pro banky není snadné půjčovat a zároveň zajistit vymáhání dluhů,“ zdůraznil pan Hung s tím, že úroková sazba u nezajištěných spotřebitelských úvěrů je jistě vyšší než u úvěrů na výrobu a podnikání a úvěrů se zástavou.

Zdroj: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm