Půjčky bez zástavy v zemědělství: Odstranění překážek, zlepšení účinnosti politik

BAC NINH - Za účelem podpory rozvoje zemědělských a venkovských oblastí vydala vláda řadu specifických nařízení, která rozšiřují mechanismus poskytování úvěrů bez zajištění. Maximální výše úvěru v rámci této formy je v současné době až 5 miliard VND s rychlými postupy, které pomáhají lidem, firmám, domácnostem a družstvům včas získat přístup ke kapitálu pro investice do výroby a podnikání.

Zjednodušené postupy, které připravují cestu pro výrobu

Začátkem září prodal pan Hoang Van Hung z vesnice Dong No v obci Lang Giang 10 buvolů na maso, čímž vydělal více než 200 milionů VND; po odečtení nákladů dosáhl zisku 20 milionů VND. V jeho stáji se stále nachází více než 10 velkých i malých buvolů. Je známo, že v listopadu 2024 rodina pana Hunga obdržela od Banky pro zemědělství a rozvoj venkova (Agribank), pobočka Lang Giang - Bac Giang II, půjčku ve výši 200 milionů VND na opravu stáje a nákup dalších buvolů na maso. „Díky rychlému vyřízení jsem půjčku získal během jediného dne. Pracuji jako ošetřovatel buvolů, takže potřebuji rychlý obrat kapitálu, pokud budu čekat na hypotéku, promeškám tuto příležitost. Nyní s výhodnými půjčkami mohu udržovat stádo 10–15 buvolů s mnohem stabilnějším příjmem,“ řekl pan Hung. Dříve pan Hung choval stovky prasat, ale utrpěl ztráty kvůli nemocem. V roce 2021 přešel na chov bizonů.

Úvěroví úředníci pobočky Agribank Lang Giang - Bac Giang II kontrolovali využití úvěrového kapitálu rodiny pana Hoang Van Hunga.

Koncem července získal pan Ha Van Hoe z vesnice Te v komunitě My Thai od Agribank Lang Giang - pobočka Bac Giang II půjčku ve výši 300 milionů VND bez zástavy na opravu stájí, nákup dalších plemenných prasat a krmiva pro zvířata. Protože osvědčení o právu pana Hoea k užívání pozemku je na jméno domácnosti, musí mít v případě hypotéky podpisy všech svých dětí, včetně těch, které pracují v zahraničí. „Měl jsem obavy, jak to zvládnu, ale úvěrový referent mi pomohl připravit žádost o půjčku bez zástavy. Díky tomu jsem měl investiční kapitál během jediného dne,“ řekl pan Hoe. V současné době se ve stáji pana Hoea nachází více než 10 prasnic a 20 prasat, které by se měly prodat na konci roku, což by mělo vynést několik stovek milionů VND.

Případy jako pan Hung a pan Hoe již nejsou v mnoha lokalitách ničím neobvyklým. Rozšíření mechanismu úvěrů bez zástavy pomáhá tisícům zemědělských domácností získat rychlý přístup ke kapitálu, aniž by promeškaly čas na investice a rozvoj výroby.

Pákový efekt pro rozvoj venkovské ekonomiky

V posledních letech vláda spolu s politikou podpory udržitelného zemědělství a venkovských oblastí vydala mnoho specifických úvěrových politik, které vytvářejí právní koridor pro lidi a družstva k snadnějšímu přístupu ke kapitálu. Tři důležité dekrety, včetně dekretu 55/2015/ND-CP, dekretu 116/2018/ND-CP a dekretu 156/2025/ND-CP (účinný od 1. července 2025), znamenaly významný krok vpřed v úvěrové politice sloužící zemědělství a venkovským oblastem. Zatímco dekret 55 připravuje cestu pro domácnosti, jednotlivce a družstva k půjčování kapitálu bez nutnosti hypotéky, dekret 116 dále zlepšuje proces oceňování, zjednodušuje postupy a rozšiřuje okruh příjemců. Zejména nově vydaný dekret 156 zvýšil maximální výši úvěru na 300 milionů VND pro jednotlivce, 500 milionů VND pro podnikatele-domácnosti, 3 miliardy VND pro vlastníky farem a 5 miliard VND pro družstva a zároveň zkrátil administrativní postupy a záznamy.

Podle nových předpisů potřebují dlužníci pouze formulář žádosti o úvěr, občanský průkaz, proveditelný výrobní a obchodní plán a potvrzení osobních údajů prostřednictvím softwaru pro elektronickou identifikaci VNeID... V některých případech mohou dlužníci předložit bance osvědčení o právu k užívání pozemku bez hypotéky. Ve srovnání s formulářem hypotečního úvěru tento nový mechanismus výrazně zkracuje čas, náklady a kroky.

Podle statistik poskytly pobočky Agribank v provincii Bac Ninh půjčky přibližně 36 000 klientům bez zajištění v celkové výši přesahující 4 000 miliard VND. Implementace této politiky má však stále svá omezení. Většina dlužníků jsou malé domácnosti, zatímco družstva, vlastníci farem a družstva tvoří velmi nízký podíl. Existují pobočky, které od začátku roku 2025 nebyly schopny poskytovat půjčky družstvům a vlastníkům farem. Hlavním důvodem je, že bez zajištění je posouzení finanční způsobilosti, reputace a schopnosti dlužníka splácet založeno především na výrobním a obchodním plánu a potvrzení od místních úřadů. Mnoho družstev, vlastníků farem a družstev zároveň nemá finanční zprávy ani záznamy o nedokončených investicích, postrádá transparentnost ve vstupní a výstupní produkci, což bankám ztěžuje přesné posouzení. Stát navíc v současné době nemá specifický mechanismus sdílení rizik s úvěrovými institucemi. Pokud mají klienti občanskoprávní spory mimo banku, orgán činný v trestním řízení požádá banku o vrácení certifikátu o právu na užívání pozemku klienta ke zpracování. To vede mnoho bank k opatrnosti a zastavují se pouze v malém rozsahu nebo se obracejí na skupiny známých klientů.

Aby se překonaly výše uvedené nedostatky, podle pana Phama Van Donga, zástupce ředitele pobočky Agribank Lang Giang - Bac Giang II, se jednotka zaměřuje na zlepšení schopnosti hodnocení úvěrů, přechod od „úvěrů založených na aktivech“ k „úvěrům založeným na efektivitě a reputaci dlužníka“ a zároveň vyžaduje, aby úvěroví pracovníci úzce spolupracovali s úvěrovými skupinami a organizacemi na místní úrovni, aby pravidelně zjišťovali výrobní a obchodní situaci zákazníků a včas poskytovali informace o trhu, technikách chovu hospodářských zvířat a plodin.

Místní úřady musí propagovat svou roli v ověřování, monitorování a potvrzování osobních údajů, stavu půdy a produkce dlužníků; zároveň musí zintenzivnit propagandu, aby lidé rozuměli svým právům a povinnostem při půjčování kapitálu. Družstva a vlastníci zemědělských podniků musí také věnovat pozornost transparentnosti svých vstupních a výstupních peněžních toků a vytvářet podmínky pro realistické oceňování a vyhodnocování bank.

Článek a fotografie: Do Thanh Nam

Zdroj: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg