Proč vietnamské podniky stále „žízní“ po kapitálu v procesu implementace a využívání dohod o volném obchodu?

Vstup do dohod o volném obchodu otevírá skvělé příležitosti, ale bankovní sektor potřebuje vyškolit odborníky na dohody o volném obchodu, aby vietnamským podnikům pomohli efektivně využívat tyto dohody.

Účast v dohodách o volném obchodu (FTA), jako jsou CPTPP, EVFTA a UKVFTA, otevře Vietnamu velké příležitosti k posílení hospodářské spolupráce a odstranění celních bariér, což usnadní obchod mezi zeměmi. Kromě těchto příležitostí však dohody o volném obchodu přinášejí i mnoho výzev, zejména ve finančním sektoru. Důležitými otázkami, které je třeba řešit, jsou konkurence s mezinárodními finančními institucemi, rostoucí podíl zahraničního vlastnictví ve vietnamských finančních institucích a potřeba zlepšit kvalitu lidských zdrojů ve finančním sektoru.

Pro podporu finanční integrace v kontextu dohod o volném obchodu nové generace musí Vietnam vybudovat pracovní sílu s kvalitními znalostmi dohod o volném obchodu a úzce koordinovat školení odborníků na dohody o volném obchodu ve finančním sektoru mezi správními orgány, místními úřady a podniky. Zároveň by měly existovat preferenční politiky pro přilákání vysoce kvalitních lidských zdrojů do práce, aby se zvýšila konkurenceschopnost vietnamských finančních institucí vůči mezinárodním finančním institucím v integračním procesu.

Noviny Cong Thuong diskutovaly s Dr. Nguyen Quoc Hungem, generálním tajemníkem Vietnamské bankovní asociace, o roli školení lidských zdrojů v oblasti porozumění dohodám o volném obchodu pro banky a o podpoře podniků, aby tyto dohody mohly využít.

Dr. Nguyen Quoc Hung - generální tajemník Vietnamské bankovní asociace

Bankovní sektor v poslední době doprovází vietnamské podniky mnoha atraktivními programy. Pokud jde o podporu podniků, které chtějí využívat dohod o volném obchodu, můžete nám sdělit, jaké konkrétní programy bankovní sektor nabízí? V současné době tvoří celkový nesplacený dluh podniků, které vyvážejí nebo využívají dohod o volném obchodu, přibližně jaké procento z celkového nesplaceného dluhu bankovního sektoru, pane?

Sektor dovozu a vývozu je považován za jednu z hlavních priorit hospodářského sektoru. Zejména tento sektor obdržel mnoho preferenčních politik, typicky podporu úrokových sazeb a další mechanismy a politiky. Navzdory mnoha podpůrným řešením však úvěry pro sektor dovozu a vývozu dosud nesplnily očekávání, zejména u podniků v bloku dohod o volném obchodu.

Podle statistik dosáhly nesplacené úvěry pro dovozně-vývozní podniky v rámci bloku dohod o volném obchodu pouze přibližně 300 000 miliard VND, což představuje velmi nízký podíl, přibližně 2,05–2,1 %, v porovnání s celkovými nesplacenými úvěry celé ekonomiky. Jedná se o velmi omezenou úroveň, která neodpovídá rozvojovým potřebám a očekáváním exportních podniků, zejména když hrají důležitou roli v podpoře hospodářského růstu a přilákání cizí měny.

Bankovní sektor zavedl mnoho řešení na podporu exportních podniků, jako jsou úvěry na bázi úvěrů, komoditní záruky nebo akreditivy (ELC), namísto požadavku na zajištění. Cílem těchto politik je vytvořit maximální podmínky pro přístup podniků ke kapitálu, zejména renomovaných exportních podniků. Skutečná účinnost je však stále omezená z mnoha důvodů, a to jak ze strany bank, tak i podniků.

To vyžaduje silnější a synchronnější řešení na podporu úvěrů pro sektor dovozu a vývozu, což přispěje ke zvýšení obratu vývozu a zlepšení obchodní bilance země.

Jak hodnotíte přístup malých a středních podniků ke kapitálu a úvěrům při využívání dohod o volném obchodu?

Dá se říci, že kapitál hraje velmi důležitou roli ve výrobě a obchodních aktivitách. Pro podniky, zejména malé a střední podniky a také exportní podniky, je přístup ke kapitálu pro rozvoj jednou z hlavních priorit. Bankovní sektor proto zavedl mnoho preferenčních politik na podporu podniků, včetně mechanismů nízkoúročených úvěrů a dalších podpůrných programů. Například importně-exportní podniky nyní mohou získat přístup ke kapitálu s úrokovou sazbou pouze kolem 3,7 %, což je velmi atraktivní sazba. Navzdory těmto preferenčním politikám však mnoho podniků stále má potíže s přístupem k úvěrům.

Otázkou je, proč i přes tak nízké úrokové sazby nemají podniky přístup ke kapitálu? Částečně důvod spočívá v požadavku na zajištění a reputaci podniku, zejména u importně-exportních podniků. Exportní podniky si však mohou sjednat hypotéku na vývozní smlouvy nebo doklady o zboží, což jim pomůže snáze získat kapitál, pokud spolupracují s renomovanými bankami. Mnoho podniků si však stále nemůže kapitál půjčit, i když existují příležitosti.

Klíčovým problémem, který je třeba řešit, je nedostatek porozumění a informací o příležitostech plynoucích z dohod o volném obchodu (FTA) a mezinárodních trhů. Podniky dostatečně nerozumí požadavkům exportních trhů, jako je kvalita produktů, konkurenceschopné ceny a daňové předpisy, což jim znemožňuje splnit požadavky bank na úvěry. Nedostatek informací o cílových trzích navíc snižuje konkurenceschopnost podniků.

Přestože bankovní sektor vynakládá úsilí na snížení úrokových sazeb a podporu podniků, tempo růstu nesplacených úvěrů pro malé a střední podniky je stále velmi pomalé, téměř žádný růst, dokonce mírně nižší než v předchozím roce. To ukazuje, že ačkoli jsou banky ochotny půjčovat za nízké úrokové sazby, přístup ke kapitálu je stále obtížný.

Proto je pro podporu růstu podniků, zejména podniků zabývajících se dovozem a vývozem, nutné, aby se nejen bankovní sektor, ale i příslušná ministerstva a sektory více koordinovaly a zároveň podporovaly podniky v přístupu k příležitostem plynoucím z dohod o volném obchodu. Zejména je nutné posílit propagandu a školení, aby podniky lépe porozuměly mechanismům a politikám a mohly tak efektivněji využívat exportních příležitostí. Vláda musí také zvážit reformu jednotek podporujících malé a střední podniky, jako jsou záruční fondy, aby pomohla malým podnikům co nejlépe využít příležitostí plynoucích z dohod o volném obchodu a přispěla tak k podpoře hospodářského rozvoje v nadcházejícím období.

Jaký je podle vašeho názoru hlavní důvod problému vietnamských podniků s přístupem ke kapitálu a úvěrům při využívání vietnamských dohod o volném obchodu?

Zaprvé se musíme shodnout na tom, že pokud chceme podnikat s jakýmkoli produktem, musíme tomuto produktu jasně rozumět. Například pokud pracujete jako účetní v bance, musíte rozumět svým zákazníkům a produktům, které prodávají, abyste je mohli správně sledovat a poskytovat úvěry. Není to nový problém, ale existuje již dlouhou dobu. Věřím, že banky se dnes dramaticky změnily, zejména v digitální transformaci. Bankovní sektor se v mnoha zemích světa silně rozvinul, zejména v oblasti aplikace technologií.

Digitální transformace v bankovnictví dnes přinesla lidem velmi pohodlný zážitek a zároveň pomáhá řídit a identifikovat spotřební potřeby zákazníků, a tím jim lépe sloužit. Důležitou otázkou je však školení, a to jak pro bankovní zaměstnance, tak pro podniky. Bankovní zaměstnanci potřebují nejen hloubkové školení v oblasti úvěrů, ale také rozumí dohodám o volném obchodu a mezinárodním předpisům, aby mohli podporovat podniky.

Spolu se školením bankovních zaměstnanců je nezbytné porozumět dohodám o volném obchodu, protože každá dohoda má jiná pravidla. To vyžaduje, aby bankovní zaměstnanci měli dobrou znalost předpisů, aby mohli přesně podporovat zákazníky. Jinak bude obtížné řešit problémy, zejména v případě importních a exportních transakcí.

Další důležitou otázkou je prevence praní špinavých peněz v bankách, které je v současné době věnována velká pozornost. Banky zavedly velmi systematická opatření k prevenci praní špinavých peněz a velmi seriózně proškolily své zaměstnance, aby tento požadavek splňovali.

Opravdu doufám v úzkou spolupráci mezi agenturami při organizaci školení pro bankovní zaměstnance, což pomůže podnikům získat přístup ke kapitálu a snadněji se rozvíjet. Školení zaměstnanců, zejména v porozumění a sdílení předpisů o volném obchodu, je velmi důležité pro vytvoření příznivých podmínek pro podniky. Doufám, že mezi stranami dojde k silnější koordinaci, a tím se vytvoří lepší podnikatelské prostředí pro podniky i banky.

Jak hodnotíte důležitost vzdělávání lidských zdrojů pro bankovní sektor, zejména hloubkových znalostí a obsahu týkajícího se dohod o volném obchodu? Jak to podle vašeho názoru podporuje banky v posilování vazeb a zlepšování efektivity podpory malých a středních podniků v přístupu k úvěrovým zdrojům pro využití dohod o volném obchodu?

Školení je důležitým úkolem pro všechna odvětví, zejména v ekonomice a bankovnictví. Pro udržitelný rozvoj nesmí žádná organizace postrádat školení. V bankovním sektoru je školení zaměstnanců povinné a nelze ho ignorovat. Obsah školení se musí zaměřit jak na etiku, tak na odbornost. Pokud jde o etiku, Bankovní asociace vydala soubor etických standardů, které se transformují do firemní kultury. Banky si musí pro své organizace vybudovat vlastní soubor etických standardů. Kromě toho potřebují bankovní zaměstnanci odborné školení již od okamžiku nástupu do zaměstnání. Musí se učit a praktikovat, od účetnictví po úvěry, aby splňovali požadavky dané pozice.

Školení není nezbytné jen pro zlepšení dovedností, ale také pro rozvoj kariéry každého jednotlivce i banky. Tento proces však není jednoduchý, protože ne všichni zaměstnanci jsou pro danou práci vhodní od samého začátku. Banky musí pečlivě vybírat a neustále zlepšovat kvalitu týmu.

Kromě toho je zapotřebí speciální školení o tom, jak a jak splácet dluhy. Banky v Evropě mají jasné způsoby, jak nakládat s nedobytnými pohledávkami, ale ve Vietnamu čelí bankovní zaměstnanci při řešení nedobytných pohledávek tlaku, což někdy vede ke ztrátě pracovních míst a obtížím při řešení aktiv.

Stejně důležité je i školení v rámci podniku. Podniky potřebují vedení a školení, aby mohly využít exportních příležitostí, splnit mezinárodní standardy a zlepšit výrobní kapacitu. Vláda a ministerstvo průmyslu a obchodu musí mít specifické podpůrné politiky, zejména pro malé a střední podniky, aby mohly co nejlépe využívat dohod o volném obchodu.

Je nezbytné zlepšit kapacitu bankovních zaměstnanců a podpořit rozvoj podnikání. Banky se však musí zaměřit na vzdělávání a rozvoj svých zaměstnanců a také potřebují včasnou podporu od vlády, aby se podniky mohly silně a udržitelně rozvíjet.

Děkuju!

Zdroj: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html