„Identifikace skutečného vlastníka může zabránit křížovému vlastnictví a bankovním manipulacím“

Problémem bankovního systému je správa a řízení, takže podle delegátů Národního shromáždění je nutné identifikovat skutečného „vlastníka“ banky, aby se zabránilo křížovému vlastnictví a manipulaci a aby se s nimi vypořádalo.

Odpoledne 23. listopadu projednávalo Národní shromáždění zákon o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů). Delegáti předložili mnoho návrhů na způsoby, jak omezit křížové vlastnictví, manipulaci a dominanci bankovního systému.

Podle návrhu zákona o úvěrových institucích (ve znění novely) se navrhuje zachovat poměr vlastnictví akcií pro individuální akcionáře na současné úrovni, tj. 5 %. Limit pro institucionální akcionáře (včetně počtu akcií, které tito akcionáři nepřímo vlastní) se snižuje z 15 % na 10 %; pro akcionáře a s nimi spojené osoby se snižuje z 20 % na 15 %.

V souvislosti s případem Saigon Bank - SCB pan Trinh Xuan An, člen Výboru pro národní obranu a bezpečnost, uznal, že křížové vlastnictví, kontrola a manipulace jsou velmi sofistikované a často neviditelné triky. Poznamenal, že nařízení stanovená v návrhu týkající se snižování podílu vlastnictví, zpřísňování úvěrových limitů a rozšíření počtu osob, které nesmí zastávat funkce, jsou hmatatelnými opatřeními.

„Používání hmatatelných nástrojů k řešení neviditelného nebude efektivní. Problémem současného bankovního systému je správa a řízení, takže je nutné určit, kteří jednotlivci a organizace jsou skutečnými vlastníky banky, aby se zabránilo křížovému vlastnictví a manipulaci,“ řekl pan Trinh Xuan An.

Ve skutečnosti lze procento jednotlivců a organizací, které drží akcie v bankách nebo si půjčují kapitál, snadno spočítat a sledovat. Skuteční vlastníci, kteří mají rozhodující moc, se však v záznamech neobjeví, pokud požádají nebo najmou jiné osoby, aby držely akcie jejich jménem, nebo pokud založí „fiktivní“ podniky, aby si půjčily kapitál.

Například podle posledního závěru vyšetřovacího úřadu ( Ministerstva veřejné bezpečnosti ) v Saigon Bank (SCB) záznamy ukazují, že paní Truong My Lan drží pouze 4,98 % základního kapitálu. Ve skutečnosti však paní Lan k říjnu 2022 vlastní více než 91 % akcií banky prostřednictvím 27 právnických a fyzických osob. V letech 2012 až 2022 putovalo do skupiny paní Lan prostřednictvím tisíců založených „fiktivních“ společností více než 90 % nesplacených úvěrů SCB.

Pan Trinh Xuan An, člen Výboru pro národní obranu a bezpečnost na plný úvazek, se 23. listopadu odpoledne vyjádřil k návrhu zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů). Foto: Média Národního shromáždění — Pan Trinh Xuan An, člen Výboru pro národní obranu a bezpečnost na plný úvazek, se 23. listopadu odpoledne vyjádřil k návrhu zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů). Foto: *Média Národního shromáždění*

Pan Pham Van Hoa sdílí názor, že je zapotřebí „plot“, který by zabránil křížovému vlastnictví a manipulaci s bankami. Tento delegát provincie Dong Thap však poznamenal, že je nutné sledovat případy, kdy je „vlastníkem“ banky velký podnik, aby se předešlo situaci, jakou má banka SCB. Vklady lidí v bance se tak nedostanou k těm, kteří si potřebují půjčit, zatímco hlavní akcionáři a majitelé bank k nim mají snadný přístup.

„Snížení poměru vlastnictví a zpřísnění úvěrové politiky jsou nezbytné, ale co je důležitější, musíme se vypořádat se situací ‚šéfů‘ v pozadí bank. Pokud tomu včas nezabráníme, existuje možnost, že dojde k dalšímu střetu bank,“ obával se pan Hoa.

V tomto ohledu paní Nguyen Thi Viet Nga, zástupkyně vedoucího delegace provincie Hai Duong, poukázala na to, že ve skutečnosti existuje fenomén soustředění příliš velkého množství úvěrů na několik zákazníků nebo poskytování úvěrů „podnikání na dvorku“, takže je nutné upravit předpisy tak, aby se zpřísnily poměry vlastnictví a úvěrové limity pro zákazníky.

Paní Nga se však obává, že okamžité snížení úvěrového limitu bude mít náhlý dopad na fungování bank a kapitál se soustředí na skupinu klientů. Proto navrhla, že je zapotřebí plán pro snížení poměru vlastnictví kapitálu a nesplacených úvěrů.

Aby se v bankách plně vyřešilo křížové vlastnictví a dominance , pan Trinh Xuan An navrhl, aby návrh zákona doplnil předpisy o informační transparentnosti jednotlivců a organizací, které jsou akcionáři komerčních bank, namísto snižování poměru vlastnictví a stanovil povinnost zveřejňovat informace akcionářům a souvisejícím skupinám, které vlastní akcie banky nad určitou úroveň. Zároveň je nutné kontrolovat peněžní toky a zdroje kapitálových příspěvků prostřednictvím bezhotovostních platebních mechanismů a uplatňovat kontrolu osobních údajů.

„Cash flow nepřichází přirozeně, musí přijít odněkud, od kteréhokoli jednotlivce. Případ Van Thinh Phata nám dává zkušenosti,“ řekl a doporučil zachovat stávající předpisy týkající se poměru vlastnictví a úvěrového limitu. To znamená, že maximální poměr vlastnictví jednotlivých akcionářů v bance je 5 %, akcionářů a spřízněných osob 20 % a organizací 15 %.

Podle něj by snížení těchto sazeb mohlo vést ke zbytečnému narušení ekonomiky a bankovního systému, kdy dobré projekty potřebují kapitál, ale nemohou si půjčovat kvůli sníženým úvěrovým limitům.

Pokud jde o historku o „zastoupení banky někým jiným“, návrh doplňuje ustanovení o povinnosti akcionářů nevkládat kapitál ani nekupovat akcie úvěrových institucí jménem fyzických nebo právnických osob, s výjimkou případů pověření (bod c, odstavec 1, článek 62).

Guvernér Státní banky Nguyen Thi Hong později vysvětlil, že základem pro řešení porušení je vydání předpisů ke zpřísnění poměru vlastnictví akcionářů a spřízněných stran nebo ke snížení zůstatku úvěrů. Ve skutečnosti je obtížné důkladně řešit křížové vlastnictví a dominanci v bankách pouze s těmito předpisy; důležité je zorganizovat jejich implementaci, uvedl guvernér Státní banky.

Analyzovala, že regulace poměru vlastnictví fyzických osob je 5 %, ale pokud akcionáři úmyslně požádají ostatní, aby zastupovali jejich jména, bude velmi obtížné se s manipulací vypořádat. „Proto je nezbytná úzká koordinace mezi bankovním sektorem a ministerstvy a pobočkami, například zavedením informačního systému pro firmy a jednotlivce, který ověří, kdo jsou a jaký je jejich vztah k dlužníkovi,“ uvedla paní Hong.

Pan Trinh Xuan An však poznamenal, že toto nařízení není konkrétní, a proto je obtížné určit, co představuje vklad kapitálu a nákup akcií úvěrové instituce pod jménem jiné fyzické nebo právnické osoby. „Jaký je základ a metoda, jak tomu zabránit, zejména tváří v tvář ‚ekosystémové‘ matici vytvořené ‚šéfové‘ nebo ‚madamy‘ za účelem kontroly banky?“, zeptal se.

Pan Trinh Xuan An však uvedl, že ve Vietnamu je v současnosti asi 50 velkých i malých bank. Jsou zde banky v dobrém zdravotním stavu, ale i slabé banky, kterými je třeba se zabývat.

„Je tak velké množství dat nutné? Malý, ale sofistikovaný a silný systém je pro ekonomiku lepší,“ komentoval to člen Výboru pro národní obranu a bezpečnost a navrhl, aby tento zákon na 6. schůzi nebyl schválen.

Vzhledem k mnoha rozdílným názorům požádal místopředseda Národního shromáždění Nguyen Khac Dinh Hospodářský výbor a vládní agentury, aby návrh zákona projednaly, revidovaly a doplnily a předložily jej Národnímu shromáždění k projednání a schválení na nejbližším zasedání.

Pan Minh

Zdrojový odkaz