Der Wohnungsbedarf macht den Wunsch nach einem Eigenheim für viele junge Paare zum Traumziel. Doch nicht jeder weiß, wie er dieses Ziel erreichen kann.
Nachfolgend finden Sie die Beiträge von Eric Roberge – einem bekannten persönlichen Finanzberater für die Zeitschriften Forbes, Fortune und Wall Street Journal . Eric Roberge und seine Frau wenden diese 4-stufige Überlegungsstrategie ebenfalls an, bevor sie in Immobilien investieren.
Berücksichtigen Sie die angemessene Anzahlungsrate
Eric Roberge sagt, dass er zwar eine Anzahlung von weniger als 20 % des Gesamtwerts des Hauses leisten kann, sich aber oft für eine höhere Anzahlung entscheidet. Mehr zu zahlen bedeutet auch, dass Sie Ihre Kreditquote senken können, was Ihre monatlichen Zinszahlungen reduziert. Der Nachteil ist, dass der Wert der Investition im Laufe der Zeit tendenziell steigt, nicht so schnell.
Eric Roberge und seine Frau nutzten den Erlös aus dem Verkauf ihres aktuellen Hauses, um 30 Prozent Anzahlung für ein größeres Haus zu leisten. Er sagt jedoch, dass dies nicht für jeden eine gute Option sei.
Tatsächlich gibt es keine allgemeine Formel für den Zinssatz eines Bankkredits zum Kauf einer Immobilie, die meisten Experten raten jedoch davon ab, für den Kauf einen Betrag in Höhe von 70–80 % des Immobilienwerts zu leihen.
Das Wichtigste ist, Ihre Fähigkeit zur Schuldentilgung zu berücksichtigen. Wenn Ihre Fähigkeit zur Schuldentilgung gut ist und Ihr Einkommen hoch ist, können Sie den Höchstbetrag leihen. Wenn Ihre Fähigkeit zur Schuldentilgung gering ist und Sie dem Druck nicht standhalten können, müssen Sie die Bankkreditquote reduzieren.
Geben Sie nicht mehr als 20 % Ihres Einkommens für den Kauf eines Hauses aus.
Berücksichtigen Sie als Nächstes die monatlichen und jährlichen Kosten eines Eigenheims. Eric Roberge rät seinen Kunden in der Regel, diese Kosten auf maximal 20 % ihres Bruttojahreseinkommens zu beschränken.
Zu den jährlichen Kosten des Immobilienbesitzes zählen Hypothekenkapital und -zinsen, Steuern und durchschnittliche Instandhaltungskosten (bei einem angenommenen Durchschnitt von 2 % des Immobilienwerts).
Wenn Ihr Haushaltseinkommen 250.000 US-Dollar beträgt, sollte Ihr maximales Wohnbudget 50.000 US-Dollar pro Jahr betragen. Dieses Prinzip lässt sich auch auf die Miete anwenden.
20 % ist keine feste Zahl. Eric Roberge gefällt diese Zahl, weil sie dazu beiträgt, einen stetigen Zufluss an Ersparnissen und anderen wichtigen Bedürfnissen im Leben sicherzustellen.
Finanzexperten raten, nicht mehr als 20 % des Einkommens für den Kauf eines Hauses auszugeben (Foto: Tien Tuan).
Menschen neigen dazu, zu viel auszugeben. Indem Sie bewusst niedrig beginnen und einen begrenzten Prozentsatz einplanen, schaffen Sie sich ein Sicherheitspolster. Ist dieser Prozentsatz zu hoch, setzt Sie das finanziell stark unter Druck.
Wenn Sie Ihr Ziel auf 20 % Ihres Einkommens für Immobilien beschränken, ist eine Erhöhung auf etwa 25 % immer noch eine vernünftige Zahl.
Verlassen Sie sich nicht zu sehr auf Hypotheken
Viele Menschen bevorzugen für den Kauf eines Eigenheims eine Hypothek. Eric Roberge weist jedoch darauf hin, dass diese Art von Kredit mit einem hohen Risiko für die zukünftige finanzielle Situation verbunden ist.
Variable Zinssätze sind wie ein „zweischneidiges Schwert“. Ein Rückgang der Zinssätze ist großartig, aber wenn der schwankende Zinssatz im Vergleich zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme steigt, steigen die an die Bank zu zahlenden Zinsen.
Eric Roberge konzentriert sich bei seiner Finanzplanung gerne auf das, was er kontrollieren kann. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz hat er keine Kontrolle über zukünftige Zinskosten, daher nutzt er häufig Zinsoptionen oder Festzinsdarlehen, um sein Risiko zu begrenzen.
Mietbereitschaft bei hohen Zinsen
Angesichts der hohen Zinsen rät Eric Roberge seinen Kunden, nicht unbedingt ein Haus zu kaufen, sondern über eine Miete nachzudenken. Die Mietkosten können derzeit deutlich niedriger sein als die oben genannten Kosten für den Besitz eines Hauses.
Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt ein Haus mieten, haben Sie außerdem mehr Zeit, die Investitionseffizienz sorgfältiger zu berechnen, ohne eine große finanzielle Verpflichtung eingehen zu müssen.
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