Was machen Banken mit Gold?

(Dan Tri) – Vor 2012 war es beliebt, Gold zu sparen oder es als Sicherheit für Kredite zu verwenden. Heutzutage verkaufen einige Banken Gold nur noch, kaufen es aber nicht und bieten auch keine Goldverwahrungsdienste an.

Vor 2012 waren Goldsparen und Goldhypothekendarlehen in Vietnam bei Geschäftsbanken sehr beliebte Finanzaktivitäten.

Goldhypothekendarlehen und Goldspareinlagen waren einst beliebt, wurden aber später verschärft.

Beim Goldsparen brachte man damals physisches Gold zur Einzahlung zur Bank und bekam dafür ein Sparbuch ausgehändigt, auf dem die eingezahlte Goldmenge, Laufzeit, Zinssatz etc. vermerkt waren. Der Zinssatz wurde damals sogar je nach Bank und damaligen Bestimmungen in Gold ausgezahlt oder in Geld umgewandelt.

An vielen Bankschaltern sind Goldpfandschilder mit Zinssätzen leicht zu erkennen. Der Grund dafür ist die Vorliebe der Menschen für Gold, da sie Gold als sichere Anlage betrachten. Zudem bestehen Bedenken hinsichtlich der Risiken, die bei der Goldaufbewahrung zu Hause auftreten können, wie Diebstahl, Feuer usw. Die Goldeinlagerung bei der Bank hingegen sichert den Wert und bringt Zinsen.

Auf der Bankenseite können diese Einheiten die mobilisierte Goldquelle nutzen, um Gold zu verleihen (insbesondere an Unternehmen, die Kapital in Gold benötigen) oder Gold zu verkaufen, um mehr Kapital für Geschäftszwecke zu haben.

Allerdings sind die Banken dadurch auch dem Risiko von Goldpreisschwankungen, Laufzeitinkongruenzrisiken (kurzfristige Einlagen, langfristige Kredite) und Goldliquiditätsrisiken (fällige Goldrückzahlungen, ohne dass für die Rückzahlung genügend physisches Gold vorhanden ist) ausgesetzt.

Goldbesicherte Kredite waren auch während der Zeit des starken Goldpreisanstiegs von 2009 bis 2011 beliebt. Damals konnten Privatpersonen oder Unternehmen Gold zur Bank bringen, um es zu verpfänden und sich Bargeld zu leihen. Die Bank lagerte das physische Gold ein und gab es zurück, sobald der Kreditnehmer den Kredit zurückgezahlt hatte. Die Menschen mussten das Gold dann nicht verkaufen, sondern hatten weiterhin Geld zur Verfügung. Ganz zu schweigen davon, dass das Gold bei steigendem Goldpreis auch dann noch Gewinn abwarf, wenn es „an einem Ort blieb“.

Dies führt jedoch zu Einschränkungen für Banken, denn bei starken Goldpreisschwankungen besteht das Risiko, dass die Sicherheiten nicht ausreichen. Darüber hinaus besteht das Risiko einer Liquiditätslücke, wenn Einleger gleichzeitig Gold abheben, und der Druck, physisches Gold zu verwalten, da hierfür sichere Lagereinrichtungen, Sicherheitspersonal, Lagerbestände usw. erforderlich sind.

Experten zufolge kann dies zudem zu einem Ungleichgewicht führen, da Banken kurzfristig Gold mobilisieren, aber langfristig verleihen. Manche Banken verkaufen mobilisiertes Gold, um Geld zu verdienen. Wenn die Menschen Gold abheben, ist nicht genügend physisches Gold für die Rückgabe vorhanden, was das Risiko eines Systemzusammenbruchs birgt. Dies setzt auch den Devisenmarkt unter Druck, da Devisen für den Goldimport verwendet werden müssen.

Gold zu sparen oder Gold als Sicherheit für Kredite zu verwenden, war früher eine beliebte Aktivität (Illustration: Thanh Dong).

Angesichts der Gefahr einer Instabilität auf den Gold- und Devisenmärkten erließ die Staatsbank die Rundschreiben 11/2011 und 12/2012, in denen sie die Banken aufforderte, ab dem 30. Juni 2012 keine Kapitalbeschaffung und -vergabe in Gold mehr vorzunehmen. Die Banken mussten außerdem alle Goldbestände zinslos in Golddepots umwandeln.

Damals wurden eine Reihe offizieller Depeschen herausgegeben, in denen die Kreditinstitute aufgefordert wurden, die durch Gold besicherten (verpfändeten oder hypothekarisch belasteten) Kreditvergaben streng zu kontrollieren.

Die Währungsaufsicht verlangt von den Geschäftsbanken außerdem, die Kreditvergabe ihrer Kunden genau zu überwachen. Gleichzeitig müssen sich Kreditinstitute gegenüber der Staatsbank zur Verantwortung ziehen, wenn sie Organisationen und Einzelpersonen Kapital für Goldspekulationen leihen und dadurch Störungen auf den Gold- und Devisenmärkten verursachen.

Die Goldverwaltungsbehörde forderte außerdem die Inspektion und Überwachung der Banken und Filialen der Staatsbanken in den Provinzen und Städten, um die Kreditvergabeaktivitäten von Kreditinstituten im Zusammenhang mit Goldhypotheken und Goldpfandrechten genau zu überwachen. Sie plant außerdem die Durchführung von Inspektionen, die Behandlung von Verstößen und die Meldung entsprechender Informationen.

Aktuelle Zeit: Banken halten Gold

Bis heute mobilisieren oder verleihen Banken kein Gold mehr. Gold wird nur in einigen besonderen und ungewöhnlichen Fällen als Sicherheit verwendet (z. B. bei Kreditinstituten oder Finanzunternehmen, die keine Banken sind, oder bei Pfandhäusern).

Die Staatsbank kontrolliert den Goldhandel streng, um den Finanzmarkt zu stabilisieren. Nur lizenzierte Unternehmen dürfen mit Gold handeln. Derzeit gibt es in China 22 Banken und 16 Unternehmen, die eine Lizenz zum Handel mit Goldbarren besitzen.

Insbesondere dürfen vier staatliche Geschäftsbanken, darunterAgribank , BIDV, VietinBank und Vietcombank, ab Juni 2024 „preisstabilisiertes“ Gold verkaufen. Die Banken verkaufen nur, kaufen nicht, und der Goldpreis wird von der Staatsbank festgelegt. Kunden, die Gold kaufen möchten, müssen online bestellen und auf eine Benachrichtigung warten, bevor sie die Ware erhalten.

Banken dürfen weiterhin gebührenpflichtige Goldverwahrungsdienste anbieten. Einer Umfrage von Reportern zufolge sind es die TPBank und die Eximbank, die öffentlich Goldverwahrungsdienste mit detaillierten Regelungen für Goldein- und -auszahlungen anbieten.

Goldaufbewahrungsservice bei der Eximbank (Screenshot).

Bei anderen Banken ist die Goldverwahrung nicht weit verbreitet, stattdessen werden Dienstleistungen zur Vermögenssicherung angeboten. Kunden können bei diesem Service weiterhin Gold einlagern und dabei die Bedingungen der jeweiligen Bank erfüllen.

Werden Goldhandelsplätze den Menschen helfen?

Am 30. Mai gab die Staatsbank die Ergebnisse ihrer Inspektion von sechs großen Goldhandelseinheiten auf dem Markt bekannt, darunter zwei Banken: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) und Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank).

Banken werden grundsätzlich von der Staatsbank dahingehend beurteilt, ob sie die Vorschriften für Goldhandelsaktivitäten und die Datenberichterstattung einhalten und positivere Änderungen bei der Bekämpfung der Geldwäsche vornehmen. Dennoch kommt es in diesen Einheiten immer noch zu Verstößen, beispielsweise wenn Mitarbeiter Transaktionen mit „gefälschten“ Goldbarren ermöglichen. Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche. Rechnungen, Buchhaltungsunterlagen, Steuern. Unvollständige Berichte über verdächtige Transaktionen. Empfang von Gold zur sicheren Aufbewahrung ohne Versiegelung, ohne Aufzeichnung der Serie.

Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan, Dozent an der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, sagte, die jüngste Untersuchung des Goldmarktes könne zwar dazu beitragen, Spekulationen und Hortungen einzuschränken, sei aber nur eine vorübergehende Lösung und könne das Problem nicht an der Wurzel packen. Langfristig seien synchrone Lösungen erforderlich, von denen die wichtigste darin bestehe, das Monopol zu brechen und gemäß den Anweisungen des Generalsekretärs einen nationalen Goldhandelsplatz einzurichten.

Derzeit sind die Goldhandelsaktivitäten der Geschäftsbanken nicht mehr so ​​lebhaft wie früher. Von den Banken, die eine Lizenz zum Handel mit Goldbarren besitzen, sind nur noch wenige Einheiten wie die TPBank und die Eximbank aktiv. Einige verbleibende Banken scheinen, obwohl lizenziert, weniger an diesem Bereich interessiert zu sein und konzentrieren sich stattdessen auf den Devisenhandel.

Goldaufbewahrungsservice bei TPBank (Screenshot).

Herr Huan betonte, dass für einen stabilen und transparenten Goldmarkt die Einrichtung eines nationalen Goldhandelsplatzes unter der Leitung der Staatsbank notwendig sei. Diese Lösung werde die Grundlage dafür bilden, die große Kluft zwischen dem nationalen und dem Weltgoldpreis zu überwinden und gleichzeitig eine wirksame Geldpolitik zu ermöglichen.

Seiner Ansicht nach werde der Goldhandelsplatz günstige Bedingungen für die Goldeinlage und den Goldhandel schaffen und so dazu beitragen, die gelagerten Goldbestände in die Wirtschaft zu lenken. Dies werde dazu beitragen, den Druck auf physische Goldimporte zu verringern, die Nachfrage nach Fremdwährungen zu reduzieren und die negativen Auswirkungen auf die Devisenreserven zu begrenzen.

Er schlug außerdem ein Parkettmodell für den Goldhandel vor, das sowohl den realen als auch den Kontohandel kombiniert. Dieses Modell trägt nicht nur zur Erhöhung der Liquidität bei, sondern kommt auch den Anlagebedürfnissen von Anlegern, insbesondere neuen Anlegern, entgegen. Sinkt die Nachfrage nach physischem Gold, wird der Markt weniger unter Druck stehen und stabiler funktionieren.

Um effektiv zu arbeiten, müssen Goldbörsen in moderne Technologiesysteme investieren und Lösungen wie Blockchain einsetzen, um Sicherheit, Schutz und Transparenz zu gewährleisten. Gleichzeitig bedarf es eines klaren Rechtsrahmens und einer strengen Überwachung durch die Verwaltungsbehörden, um Fehler wie die Zeit der spontanen Goldbörsen vor 2012 zu vermeiden.

Experten sagen, dass ein Goldhandelsparkett erforderlich sei (Illustration: Manh Quan).

Darüber hinaus wird die Einrichtung einer Goldbörse dazu beitragen, die Differenz zwischen den An- und Verkaufspreisen für inländisches Gold zu verringern, die derzeit mit etwa 2 bis 3 Millionen VND pro Tael sehr hoch ist. Er verglich dies damit, dass die Differenz an der Börse üblicherweise nur 0,3 bis 0,4 % beträgt, was hauptsächlich auf Transaktionsgebühren und Steuern zurückzuführen ist. Mit der Inbetriebnahme der nationalen Goldbörse wird sich auch die Differenz zwischen den Goldhandelspreisen verringern und der inländische Markt stärker mit dem internationalen Markt vernetzen.

Der Ökonom Le Xuan Nghia, Mitglied des Nationalen Beirats für Geld- und Finanzpolitik, sagte ebenfalls, dass es notwendig sei, frühzeitig Forschung zu betreiben und aus den Erfahrungen mit dem Aufbau von Goldhandelsplätzen in anderen Ländern, darunter China, zu lernen.

Er wies darauf hin, dass es in China zwei Goldbörsen gibt: die physische Goldbörse und die Goldzertifikatsbörse. Die physische Goldbörse sei jedoch die aktivste. China hat fünf staatlichen Geschäftsbanken, vier ausländischen Banken und vier großen Gold- und Silberhandelsunternehmen die Lizenz erteilt, Gold aus dem Ausland zu importieren und an der Börse im Großhandel zu verkaufen.

Er sagte, dass Vietnams Goldhandelsparkett auch physisches Gold im Großhandel an Goldunternehmen verkaufen sollte, die es anschließend an die Öffentlichkeit verkaufen würden. „Wenn es ein Parkett gibt, gibt es einen einheitlichen Preis, Offenheit und Transparenz, und es wird keinen Monopolmissbrauch zur Spekulation und Marktmanipulation geben“, sagte er.

Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/cac-ngan-hang-dang-lam-gi-voi-vang-20250604002103568.htm