Die beiden Großbanken Techcombank und BIDV übernehmen die wichtige Aufgabe der gesamten Branche und werden Anfang 2024 den Aktionären diesen Restrukturierungsplan vorlegen.
Aufbau eines Systems nachhaltiger Kreditinstitute
Das Restrukturierungsprojekt für den Zeitraum 2021-2025 wurde vom Premierminister mit Beschluss 689/QD-TTg vom 8. Juni 2022 offiziell verkündet. Ziel des Projekts ist ein klarer und substanzieller Wandel bei der Restrukturierung des Systems der Kreditinstitute, die mit der Bearbeitung notleidender Kredite befasst sind; Aufbau eines Systems gesunder und nachhaltiger Kreditinstitute.
Techcombank hat den 23. Januar 2024 als endgültigen Stichtag für die Einholung der schriftlichen Stellungnahmen der Aktionäre zur Genehmigung des Restrukturierungsplans für den Zeitraum 2021-2025 festgelegt.
Darüber hinaus zielt das Projekt darauf ab, das System der Kreditinstitute so weiterzuentwickeln, dass inländische Kreditinstitute eine Schlüsselrolle spielen, gesund, qualitativ hochwertig, effizient, transparent und nachvollziehbar arbeiten und die gesetzlich vorgeschriebenen Standards der Bankensicherheit erfüllen. Gleichzeitig orientiert es sich an internationalen Standards, um das Entwicklungsniveau der führenden G4-Staaten der ASEAN-Region zu erreichen.
Aus diesem Grund haben in jüngster Zeit, dem Branchentrend folgend, viele Banken ihren Aktionären Restrukturierungspläne zur Genehmigung vorgelegt und diese der Zentralbank gemeldet. Diese Maßnahme stößt bei Aktionären und Investoren auf Interesse und wird sehr geschätzt, da sie ihnen eine umfassende Beurteilung der Finanzlage der Bank ermöglicht und gleichzeitig deren Geschäftsplan für die aktuelle Periode besser verständlich macht. Dies gewährleistet einen effektiven und sicheren Geschäftsbetrieb in der Zukunft.
Anfang 2024 werden die beiden Großbanken Techcombank und BIDV ihren Aktionären den Plan „Restrukturierung des Systems der mit der Abwicklung notleidender Kredite verbundenen Kreditinstitute für den Zeitraum 2021–2025“ zur Genehmigung vorlegen. Techcombank hat den 23. Januar 2024 als letzten Termin für die schriftliche Einreichung von Stellungnahmen der Aktionäre zum Restrukturierungsplan festgelegt. BIDV wird am 30. Januar 2024 eine außerordentliche Hauptversammlung abhalten, um neben der Genehmigung des Restrukturierungsplans auch zusätzliche Mitglieder des Verwaltungsrats und des Aufsichtsrats für die Amtszeit 2022–2027 zu wählen.
Diese Schritte belegen den Ernst der Banken bei der Umsetzung der Vorgaben der Zentralbank und der Regierung zur Entwicklung eines gesunden und nachhaltigen Bankensektors. Neben der Genehmigung des Restrukturierungsplans erteilten die Banken den Aktionären auch die Erlaubnis, dass der Verwaltungsrat den Plan gemäß den Vorgaben der Aufsichtsbehörde proaktiv weiterentwickeln, vervollständigen und anpassen sowie weitere notwendige Aufgaben während des Umsetzungsprozesses durchführen kann.
Bereits im Jahr 2023 hatten zahlreiche Banken Restrukturierungspläne verabschiedet. So erhielt beispielsweise die VPBank im Dezember 2023 schriftliche Stellungnahmen zur Genehmigung ihres Restrukturierungsplans für den Zeitraum 2021–2025. Gleichzeitig stimmte die Hauptversammlung der Eximbank dem Vorschlag des Verwaltungsrats zum Restrukturierungsplan bis 2025 zu. Im Mai 2023 hielt die VIB eine außerordentliche Hauptversammlung ab, um den Inhalt des Restrukturierungsplans zur Abwicklung notleidender Kredite für den Zeitraum 2021–2025 zu genehmigen.
Wichtige Ziele
Der Restrukturierungsplan der Banken umfasst viele Inhalte und konzentriert sich nicht nur auf den Umgang mit faulen Krediten und die Verbesserung der Vermögensqualität.
Der Restrukturierungsplan umfasst konkret Lösungen zur Verbesserung der Finanzkraft, der Kreditqualität, der betrieblichen Effizienz, der Unternehmensführung und der Transparenz. Insbesondere müssen Banken einen Fahrplan zur Kapitalerhöhung und Verbesserung der Kapitalqualität sowie zur Anhebung der Eigenkapitalquote gemäß internationaler Standards vorlegen. Einige große, renommierte Banken könnten die Möglichkeit eines Börsengangs auf dem internationalen Markt in Betracht ziehen.
Insbesondere im Kontext der industriellen Revolution 4.0 müssen Banken auch Pläne zur Modernisierung ihrer Abläufe, zur digitalen Transformation und zur Entwicklung bargeldloser Zahlungsmethoden haben.
Bei der Entwicklung einer Vision und einer Geschäftsstrategie müssen Banken Strategien für jeden Zeitraum klar definieren, einen Markenentwicklungsplan haben usw. Banken müssen Stärken, Schwächen, Schwierigkeiten, Herausforderungen und Trends bewerten, die sich auf das Geschäft auswirken könnten.
Ein weiterer wichtiger Bestandteil des Restrukturierungsplans ist die fortgesetzte Anwendung fortschrittlicher Risikomanagementstandards, einschließlich der weiteren Umsetzung von Basel II. Die Banken werden außerdem einen Fahrplan für die Netzwerkentwicklung, Pläne für nachhaltige Entwicklung, die Förderung grüner Kredite, den Ausbau von Nicht-Kredit-Dienstleistungen usw. erhalten.
Die Banken werden die in den letzten fünf Jahren erzielten Ergebnisse kurz bewerten und die Finanzlage auf den aktuellsten Stand bringen, wobei sie auf Einschränkungen, Probleme, Schwierigkeiten, Hindernisse und gewonnene Erkenntnisse hinweisen.
Banken beschleunigen die Umsetzung von Restrukturierungsplänen
Tatsächlich sind diese Inhalte nicht allzu ungewöhnlich, da sie teilweise in den angekündigten Geschäftsstrategien der Banken aufgetaucht sind und von diesen in jüngster Zeit stark umgesetzt wurden.
Die Techcombank verfolgt die Strategie, die Finanzbranche zu transformieren und den Wert des Lebens im Zeitraum 2021–2025 zu steigern. Die Bank strebt bis 2025 eine CASA-Quote von 55 %, eine Marktkapitalisierung von 20 Milliarden US-Dollar an, wodurch die Techcombank zu einer der wertvollsten Banken würde, eine Eigenkapitalrendite (ROE) von 20 % und ein Verhältnis von Nettogebühreneinnahmen zu gesamten Betriebseinnahmen von etwa 30 %.
Hinsichtlich des Ziels der Verbesserung des Eigenkapitals und der Sicherstellung einer angemessenen Kapitaladäquanzquote (CAR) verfügte die Techcombank Ende des dritten Quartals 2023 mit über 127 Billionen VND über das höchste Eigenkapital im Bankensektor. Gleichzeitig wies die Bank mit 15 % die höchste CAR der Branche auf, fast doppelt so hoch wie die Basel-II-Anforderung (8 %). Die Vermögensqualität wird mit einer Ausfallquote von 1,4 % streng kontrolliert; damit gehört sie zu den Banken mit der niedrigsten Ausfallquote.
Techcombank ist auch Vorreiter der digitalen Transformation im Bankwesen. In den letzten Jahren hat die Bank ihre führende Position bei Technologieinvestitionen behauptet und weltweit führende Plattformen sowie KI und Big Data in der Praxis eingesetzt. Dadurch konnte der Kundenstamm rasant wachsen und die Marke von 13 Millionen Kunden überschreiten.
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