Cake von VPBank und die Reise zum Aufbau einer Digitalbank mit umfassender Finanzorientierung

In einer Gesellschaft, die sich zunehmend digitalisiert, befinden sich Finanzdienstleistungen im ständigen Wandel, um sich anzupassen und weiterzuentwickeln. Digitale Banken verändern dementsprechend schrittweise die Art und Weise, wie Menschen Zugang zu Geld erhalten und es nutzen – dank ihrer technologischen Kompetenz, ihrer Ausrichtung auf nachhaltige Entwicklung und ihrer umfassenden Finanzstrategie.

Digitales Banking – Ausbau der finanziellen Verbindungen.

Heutzutage haben sich Finanzplattformen auf Smartphones fast zu einem eigenständigen Kanal für Banktransaktionen entwickelt und ersetzen die traditionellen Bankschalter.

Die Kontoeröffnung dauert dank elektronischer Identitätsprüfung (eKYC) nur wenige Minuten, und Transaktionen wie Zahlungen, Geldtransfers, Spareinlagen und Konsumkredite werden schnell und sicher direkt über das Mobiltelefon abgewickelt. So sparen die Nutzer nicht nur Zeit und Geld, sondern können auch stärker an der digitalen Wirtschaft teilhaben.

Da geografische Barrieren nach und nach abgebaut und die Transaktionskosten für alle Beteiligten minimiert werden, haben sich Digitalbanken als Akteure etabliert, die zur Erweiterung der finanziellen Vernetzung beitragen.

Die Cake Digital Bank betreut derzeit 6 Millionen Kunden und bietet eine umfassende Produktpalette online an, die es den Kunden ermöglicht, alle ihre finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen, egal wo sie sich befinden.

Unter ihnen ist Cake by VPBank , die in der Liste der 100 am schnellsten wachsenden Digitalbanken der Welt von TAB Insights aufgeführt ist, eine der wenigen rein digitalen Banken, die bereits nach 3,5 Jahren Betriebsdauer Gewinne verzeichnen konnten.

Die Nutzerbasis von Cake ist seit dem Start im Jahr 2021 rasant gewachsen und wird bis 2024 voraussichtlich 5 Millionen erreichen. Cake bearbeitet monatlich 700.000 Kredit- und Kreditkartenanträge – eine beeindruckende Zahl im Vergleich zum traditionellen Bankenmodell.

Einer der Faktoren, die zu Cakes beeindruckendem Wachstum beitragen, ist die strategische Ausrichtung: die Erschließung jedes noch so kleinen Glieds der Wirtschaft – von Fahrern von Fahrdiensten über Kleinunternehmer, Studenten, Berufsanfänger und Freiberufler bis hin zu Bewohnern abgelegener Gebiete. Viele dieser Menschen hatten bisher keinen uneingeschränkten Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen oder sind aufgrund fehlender Kredithistorie eingeschränkt.

Cake bietet eine umfassende Produktpalette zu günstigen Preisen, darunter viele kostenlose Dienstleistungen. Jeder mit einem internetfähigen Smartphone und einem Personalausweis hat problemlos Zugang zum vielfältigen Produktangebot und den Vertriebskanälen von Cake.

Laut Statistik liegt die Kundenbindungsrate von Cake für grundlegende Finanzdienstleistungen bei 95 %.

Mit seinem eigenen Ökosystem und einem breiten Netzwerk von Partnern, die praktische Dienstleistungen anbieten, verfügt Cake über die Voraussetzungen, die Kundenbindung zu stärken. Weltweit zeigen erfolgreiche Modelle, dass ein funktionierendes Ökosystem eine wichtige Voraussetzung ist.

So wird beispielsweise Seabank Indonesia, die führende Digitalbank Indonesiens, durch ihre Partnerschaft mit der E-Commerce-Plattform Shopee ihre Nutzerbasis bis zum Ende des Geschäftsjahres 2023 deutlich auf 10 Millionen Kunden erhöhen.

Ein weiteres Beispiel ist die Plattform Gigacover (Singapur), die mit Lieferplattformen zusammenarbeitet, um Fahrern von Fahrdienstvermittlungsdiensten eine passende Versicherung anzubieten. Umfrageergebnisse zeigen, dass 80 % der Fahrer bereit sind, für diese Versicherungsprodukte zu zahlen.

Cake konzentriert sich zudem darauf, unterversorgten Gruppen, wie beispielsweise Selbstständigen ohne Kredithistorie, flexible Finanzdienstleistungen anzubieten. So hat Cake beispielsweise eine Schnellkreditfunktion eingeführt, die es Nutzern ermöglicht, Auszahlungen sofort zu erhalten und ihnen so hilft, Wucherzinsen zu vermeiden und gleichzeitig ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Darüber hinaus stärkt Cake seine Offline-Präsenz durch Partnerschaften mit großen stationären Handelsketten wie The Gioi Dien May und Dien May Xanh, wo Kunden unkompliziert Bargeld für den Kauf von Konsumgütern des täglichen Bedarfs leihen können, oder durch den Aufbau einer Online-Präsenz auf großen Nutzerplattformen wie Viettel Money, ZaloPay, VNPay und FPT.

Diese Expansionsschritte in viele Richtungen haben Millionen von Menschen geholfen, leichteren Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen zu erhalten, rechtzeitig Kapital für die Entwicklung kleiner Unternehmen zu beschaffen oder die Bedürfnisse anderer Menschen wie Investitionen oder Versicherungen zu erfüllen.

Herr Truong Hong Hoang, Direktor für Geschäftsentwicklung im Dienstleistungssektor bei The Gioi Dien Dong (Mobile World), und Herr Nguyen Huu Quang, CEO der Cake Digital Bank, gaben die Einführung des MWG Paylater Postpaid-Dienstes bekannt.

Digitale Banken wie Cake spielen eine Schlüsselrolle bei der Konsolidierung bargeldloser Zahlungen – die von den Regulierungsbehörden in den letzten sechs Jahren gefördert wurde – und tragen so zur Steigerung der finanziellen Inklusion und zum Aufbau einer nachhaltigen digitalen Wirtschaft bei.

Die gezielte Ansprache gefährdeter Bevölkerungsgruppen ist einer der Schwerpunkte der nationalen Strategie zur finanziellen Inklusion. Demnach haben alle Menschen das Recht auf Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen, und „niemand wird zurückgelassen“.

Die finanzielle Inklusion beruht auf vier Säulen: dem rechtlichen Rahmen, Innovationen bei den Modellen zur Erbringung von Finanzdienstleistungen, der Finanzbildung und der Anwendung digitaler Technologien.

Für rein digitale Banken bieten sich dank ihrer Vorteile wie niedriger Betriebskosten und flexibler Zugänglichkeit weiterhin große Chancen. Sie eignen sich zudem hervorragend, um die Kluft beim Zugang zu Finanzdienstleistungen in Vietnam zu überbrücken.

Die globale Realität zeigt, dass viele Digitalbanken Millionen, ja sogar Dutzende Millionen von einkommensschwachen oder erstmaligen Bankkunden bedienen – und das mit vielversprechenden Ergebnissen.

Technologie beherrschen, Innovation vorantreiben.

Für die Entwicklung eines nachhaltigen, rein digitalen Bankmodells ist das Verständnis und die Beherrschung von Technologie unerlässlich. Technologie wird dabei helfen, das Nutzerverhalten zu analysieren, um passendere, hochgradig personalisierte Produkte anzubieten und selbst auf kleinste Veränderungen im Konsumverhalten umgehend zu reagieren.

Cake hat einen anspruchsvollen Weg gewählt: die Entwicklung einer eigenen Technologie anstatt sich auf internationale Plattformen zu verlassen.

Aktuell beherrscht Cake verschiedene Technologien wie eKYC, Open Banking (das die Integration zusätzlicher Finanzdienstleistungen anderer Anbieter ermöglicht), Cloud-basierte Kernkarten (die Kosten optimieren, flexible Anpassungsmöglichkeiten bieten und schnell auf Kundenbedürfnisse reagieren) und die Anwendung von künstlicher Intelligenz (KI) im gesamten operativen Prozess (von der Registrierung und Genehmigung bis zur Leistungserbringung).

Angesichts der Tatsache, dass KI in vielen Branchen ein Wachstumstreiber ist, hat sich Cake zum Ziel gesetzt, die „KI-Bank der nächsten Generation“ zu werden und konzentriert sich dabei auf drei Kriterien: Sicherheit, Einfachheit und Intelligenz. Bis Mitte 2025 wird Cake über ein KI-Ökosystem mit Hunderten von verschiedenen Modellen verfügen und hat unter anderem das erste vietnamesische Großsprachmodell (LLM) für eine Bank erfolgreich entwickelt.

Die dynamische und kreative vietnamesische Belegschaft von Cake ist eine ihrer Stärken und ermöglicht es dem Unternehmen, sich fortschrittliche neue Technologien anzueignen.

Neben der Anwendung von Technologie zur Produktinnovation hat Sicherheit für Cake höchste Priorität. Cake erfüllt nicht nur viele der höchsten und neuesten internationalen Sicherheitsstandards, sondern nutzt proaktiv Algorithmen des maschinellen Lernens, um Transaktionen zu scannen und ungewöhnliches Verhalten zu erkennen. So werden Kunden vor Betrugsrisiken geschützt, ohne deren Nutzungserlebnis zu beeinträchtigen.

Laut Herrn Nguyen Huu Quang, CEO von Cake by VPBank, müssen sich digitale Banken darauf konzentrieren, fortschrittliche Technologien anzuwenden, um flexible und zugängliche Finanzprodukte zu schaffen, insbesondere für Kundengruppen, die bisher nicht von traditionellen Bankdienstleistungen bedient werden.

Diese Strategien helfen digitalen Banken nicht nur dabei, Vertrauen bei den Nutzern aufzubauen, sondern fördern auch das Wachstum des gesamten Bankensektors in der Region.

Ende 2024 erließ das Politbüro die Resolution 57 über Durchbrüche in der Entwicklung von Wissenschaft, Technologie, Innovation und digitaler Transformation, wodurch ein Raum für digitale Transformation und Innovation geschaffen und Fintech-Unternehmen sowie rein digitale Banken zu einer mutigen Expansion ermutigt wurden.

Der Schlüssel zur Umsetzung der Resolution 57 liegt jedoch in der Fähigkeit, die Technologie zu beherrschen, sonst sind digitale Banken nur eine digitale Hülle für das alte Modell.

Der positive Aspekt ist derzeit, dass die digitalen Banken in Vietnam mit den rasanten technologischen Veränderungen und den Bemühungen, neue technologische Fortschritte zu nutzen und anzuwenden, technologisch zu den anderen Banken der Region aufschließen und hinsichtlich ihrer Systementwicklungskapazitäten nicht hinterherhinken.

Experten zufolge findet der Wettbewerb derzeit nicht nur zwischen Banken statt, sondern betrifft auch Fintechs und Bigtechs. Die Chancen sind jedoch enorm, da Millionen von Menschen in Vietnam immer noch keinen uneingeschränkten Zugang zu Finanzdienstleistungen haben. Technologie wird weiterhin ein Schlüsselfaktor sein, um diesen ungedeckten Bedarf zu decken.

An digital ausgerichtete Banken wie Cake werden hohe Erwartungen gestellt, da sie kontinuierlich Innovationen entwickeln und Produkte und Dienstleistungen auf Basis neuer Technologien einführen können. Dies ermöglicht es ihnen, flexibel auf sich schnell verändernde Marktbedingungen zu reagieren und ihre Dienstleistungen für die Nutzer zugänglicher zu machen.

Insgesamt entwickelt sich das rein digitale Bankmodell zu einem entscheidenden Treiber für den Ausbau der Konnektivität und die Verwirklichung des nationalen Ziels der inklusiven Finanzversorgung sowie für die Förderung des wissenschaftlichen Fortschritts und der Innovation.

Durch die Beherrschung der Technologie und die Verfolgung einer nachhaltigen Entwicklungsstrategie hat Cake seine Vorreiterrolle bestätigt und zur Verwirklichung der Ziele der inklusiven Finanzierung im Rahmen der digitalen Wirtschaftsentwicklung Vietnams beigetragen.

Quelle: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html