Cake by VPBank und der Weg zum Aufbau einer digitalen Bank mit umfassender Finanzorientierung

Im Zuge einer Gesellschaft, die „jeden Atemzug digitalisiert“, unterliegen Finanzdienstleistungen einem ständigen Wandel, um sich anzupassen und weiterzuentwickeln. Digitale Banken verändern dank technologischer Kompetenz, nachhaltiger Entwicklungsorientierung und umfassender Finanzstrategie schrittweise die Art und Weise, wie Menschen auf Geld zugreifen und es nutzen.

Digital Banking – Ausbau der Finanzverbindungen

Heutzutage sind auf Smartphones genutzte Finanzplattformen fast zu einem eigenständigen Kanal für Banktransaktionen geworden und ersetzen traditionelle Transaktionsschalter.

Die Kontoeröffnung dauert dank elektronischer Identifizierung (eKYC) nur wenige Minuten, und Transaktionen wie Zahlungen, Geldtransfers, Spareinlagen und Konsumentenkredite lassen sich schnell und sicher direkt über das Mobiltelefon abwickeln. So sparen die Menschen nicht nur Zeit und Geld, sondern profitieren auch von einer stärkeren Teilhabe an der digitalen Wirtschaft .

Da geografische Barrieren nach und nach abgebaut werden und die Transaktionskosten für alle Beteiligten sinken, sind digitale Banken als Vermittler entstanden, die zur Ausweitung der finanziellen Konnektivität beitragen.

Cake Digital Bank betreut derzeit 6 Millionen Kunden und bietet eine umfassende Produktpalette online an, die den Kunden hilft, ihre Finanzbedürfnisse überall und jederzeit zu erfüllen.

Unter ihnen ist Cake by VPBank , das von TAB Insights in den Top 100 der am schnellsten wachsenden Digitalbanken der Welt aufgeführt wird, eine der wenigen reinen Digitalbanken, die nach nur 3,5 Betriebsjahren Gewinne verzeichnen konnte.

Die Nutzerbasis von Cake ist seit der Einführung im Jahr 2021 rasant gewachsen und erreichte im Jahr 2024 5 Millionen. Cake bearbeitet monatlich 700.000 Kredit- und Kreditkartenanträge, eine beeindruckende Zahl im Vergleich zum traditionellen Bankmodell.

Einer der Faktoren, die zu diesem beeindruckenden Wachstum geführt haben, ist Cakes strategische Entscheidung. Sie zielt darauf ab, jedes noch so kleine Glied in der Wirtschaft zu erschließen – dort, wo es Technologietreiber, Kleinhändler, Studenten, neue Mitarbeiter, Freiberufler und Bewohner abgelegener Gebiete gibt. Die meisten von ihnen sind Menschen, die nie vollen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen hatten oder aufgrund fehlender Kredithistorie eingeschränkt sind.

Cake bietet eine umfassende Produktpalette zu niedrigen Kosten, viele davon sind völlig kostenlos. Jeder mit einem internetfähigen Smartphone und einem gültigen Ausweis kann problemlos auf das vielfältige Produkt-Ökosystem und die Vertriebskanäle von Cake zugreifen.

Laut Statistik beträgt die Kundenbindungsrate von Cake für grundlegende Finanzdienstleistungen 95 %.

Mit seinem eigenen Ökosystem und einem breiten Netzwerk an Partnern, die praktische Dienstleistungen anbieten, verfügt Cake über die Voraussetzungen, die Kundenbindung zu stärken. Weltweit zeigen erfolgreiche Modelle, dass das Ökosystem eine wichtige Voraussetzung ist.

Beispielsweise wird Seabank Indonesia, die führende digitale Bank Indonesiens, durch ihre Partnerschaft mit der E-Commerce-Plattform Shopee ihre Nutzerbasis bis zum Ende des Geschäftsjahres 2023 deutlich auf 10 Millionen Kunden erhöhen.

Ein weiteres Beispiel ist das in Singapur ansässige Unternehmen Gigacover, das mit Lieferplattformen zusammenarbeitet, um maßgeschneiderte Versicherungen für Tech-Fahrer anzubieten. Umfrageergebnisse zeigen, dass 80 % der Fahrer bereit sind, für solche Versicherungsprodukte zu zahlen.

Cake möchte auch unterversorgten Gruppen, wie beispielsweise Freiberuflern ohne Kredithistorie, flexible Finanzdienstleistungen anbieten. Beispielsweise hat Cake eine Schnellkreditfunktion eingeführt, die es Nutzern ermöglicht, sofortige Auszahlungen zu erhalten. So können sie auf Schwarzkredite verzichten und gleichzeitig ihre finanzielle Situation verbessern.

Darüber hinaus stärkt Cake seine Offline-Präsenz durch die Zusammenarbeit mit Partnern mit großen physischen Ladensystemen wie Mobile World und Dien May Xanh, wo Kunden problemlos Bargeld leihen können, um es für wichtige Konsumgüter auszugeben, oder durch eine Online-Präsenz auf großen Benutzerplattformen wie Viettel Money, ZaloPay, VNPay und FPT.

Diese Expansionsschritte in viele Richtungen haben Millionen von Menschen geholfen, leichteren Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen zu erhalten, rechtzeitig Kapital für die Entwicklung kleiner Unternehmen zu bekommen oder andere Bedürfnisse wie Investitionen oder Versicherungen zu erfüllen.

Herr Truong Hong Hoang, Direktor für Geschäftsentwicklung der Dienstleistungsbranche von Mobile World, und Herr Nguyen Huu Quang, CEO von Cake Digital Bank, gaben die Einführung des Postpaid-Dienstes MWG Paylater bekannt.

Digitale Banken wie Cake spielen eine Schlüsselrolle bei der Konsolidierung bargeldloser Zahlungen – die in den letzten sechs Jahren von den Regulierungsbehörden gefördert wurde –, erhöhen die finanzielle Inklusion und tragen zum Aufbau einer nachhaltigen digitalen Wirtschaft bei.

Die gezielte Ausrichtung auf besondere Gruppen ist einer der Schwerpunkte der Nationalen Strategie für finanzielle Inklusion. Demnach haben alle Menschen das Recht auf Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen und „niemand wird zurückgelassen“.

Finanzielle Inklusion beruht auf vier wichtigen Säulen: Rechtskorridor, Innovation im Finanzdienstleistungsmodell, Aufklärung über Finanzbewusstsein und Anwendung digitaler Technologien.

Dank der Vorteile niedriger Betriebskosten und des flexiblen Zugangs bieten sich für reine Digitalbanken weiterhin zahlreiche Möglichkeiten. Dies ist auch ein geeignetes Instrument, um die finanzielle Zugangslücke in Vietnam zu schließen.

Tatsächlich bedienen viele digitale Banken Millionen, wenn nicht gar Dutzende von Menschen mit niedrigem Einkommen oder Erstnutzer von Bankdienstleistungen – und erzielen damit positive Ergebnisse.

Technologie beherrschen, Innovation vorantreiben

Um ein nachhaltiges digitales Bankmodell zu entwickeln, ist es Voraussetzung, die Technologie zu verstehen und zu beherrschen. Sie wird dazu beitragen, das Nutzerverhalten zu analysieren, um passendere und personalisiertere Produkte anzubieten und schnell auf kleinste Veränderungen im Verbraucherverhalten zu reagieren.

Cake hat sich für einen anspruchsvollen Weg entschieden: die Entwicklung einer eigenen Technologie, anstatt sich auf internationale Plattformen zu verlassen.

Derzeit beherrscht Cake viele verschiedene Technologien wie eKYC, Open Banking (Open-Banking-Service – hilft bei der Integration weiterer Finanzdienstleistungen von anderen Parteien), Core-Card in der Cloud (hilft bei der Kostenoptimierung, flexiblen Anpassung, schnellen Reaktion auf Kundenbedürfnisse) und die Anwendung künstlicher Intelligenz (KI) im gesamten Betriebsablauf (von der Registrierung über die Genehmigung bis hin zur Serviceimplementierung).

Da KI in vielen Branchen als Wachstumstreiber gilt, strebt Cake an, die „Next Gen AI Bank“ zu werden. Dabei konzentriert sich Cake auf drei Kriterien: Sicherheit – Einfachheit – Intelligenz. Bis Mitte 2025 verfügt Cake über ein KI-Ökosystem mit Hunderten von Einzelmodellen und hat insbesondere das erste vietnamesische Großsprachenmodell (LLM) der Bank erfolgreich entwickelt.

Eine dynamische und kreative vietnamesische Belegschaft ist eine der Stärken, die Cake dabei hilft, fortschrittliche neue Technologien zu meistern.

Neben der Technologie für Produktinnovationen hat Sicherheit für Cake höchste Priorität. Cake erfüllt nicht nur viele der höchsten und neuesten internationalen Sicherheitsstandards, sondern nutzt proaktiv Machine-Learning-Algorithmen, um Transaktionen zu scannen und ungewöhnliches Verhalten zu erkennen. So werden Kunden vor Betrugsrisiken geschützt, ohne das Kundenerlebnis zu beeinträchtigen.

Laut Herrn Nguyen Huu Quang, CEO von Cake by VPBank, müssen sich digitale Banken auf die Anwendung fortschrittlicher Technologien konzentrieren, um flexible und zugängliche Finanzprodukte zu schaffen, insbesondere für Kundengruppen, die bisher nicht von traditionellen Bankdienstleistungen bedient wurden.

Diese Strategien helfen digitalen Banken nicht nur dabei, Vertrauen bei den Benutzern aufzubauen, sondern fördern auch die Entwicklung des Bankensektors in der gesamten Region.

Ende 2024 erließ das Politbüro die Resolution 57 zu Durchbrüchen in Wissenschaft, Technologie, Innovation und digitaler Transformation, die Raum für digitale Transformation und Innovation schafft und Fintech-Einheiten und reine Digitalbanken zu einer mutigen Expansion anregt.

Der Schlüssel zur Umsetzung der Resolution 57 liegt jedoch in der Fähigkeit, die Technologie zu beherrschen, denn sonst sind digitale Banken nur eine digitale Hülle für das alte Modell.

Der positive Aspekt besteht heute darin, dass die digitalen Banken in Vietnam angesichts des schnellen technologischen Wandels und der Bemühungen, neue technologische Fortschritte zu nutzen, technologisch an die Region herankommen und ihnen in puncto Systementwicklungskapazität in nichts nachstehen.

Experten zufolge findet der Wettbewerb derzeit nicht nur zwischen Banken, sondern auch zwischen Fintech und Bigtech statt. Das Potenzial ist jedoch weiterhin groß, da in Vietnam Millionen von Menschen keinen uneingeschränkten Zugang zu Finanzdienstleistungen haben. Um diese Nachfragelücke zu schließen, muss Technologie weiter genutzt werden.

Die Erwartungen liegen bei rein digitalen Banken wie Cake, die kontinuierlich Innovationen entwickeln und neue technologiebasierte Produkte und Dienstleistungen auf den Markt bringen. So können sie flexibel auf schnelle Marktveränderungen reagieren und ihren Nutzern den Zugriff auf Dienstleistungen erleichtern.

Insgesamt entwickelt sich das digitale Bankmodell zu einer wichtigen treibenden Kraft für den Ausbau der Konnektivität und die Verwirklichung des nationalen Ziels der finanziellen Inklusion sowie für die Förderung des wissenschaftlichen Fortschritts und der Innovation.

Durch die Beherrschung der Technologie und die Ausrichtung auf eine nachhaltige Entwicklung hat Cake seine Vorreiterrolle bekräftigt und dazu beigetragen, das Ziel einer umfassenden Finanzierung im Rahmen der digitalen Wirtschaftsentwicklung Vietnams zu verwirklichen.

Quelle: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html