Warnung vor einigen Mängeln und Einschränkungen bei einer Aktienbank

ANTD.VN – Die Bankenaufsichtsbehörde hat vor Risiken im Zusammenhang mit der Aktienbeteiligungsquote der Aktionärsgruppen bei einer Aktienhandelsbank gewarnt. Gleichzeitig wies sie darauf hin, dass diese Bank eine hohe Kreditkonzentration auf Großkunden aufweist und dass es einige Verstöße bei der Kreditvergabe gibt …

Risiken des Eigenkapitalbesitzes, Kredite an Großkunden

Die Abteilung für Bankeninspektion und -aufsicht 1 (Abteilung 1) der Agentur für Bankeninspektion und -aufsicht (unter der Staatsbank) hat gerade eine Mitteilung über den Abschluss der Inspektion der Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank) herausgegeben.

Dem Prüfergebnis zufolge hat die Geschäftstätigkeit der KienlongBank einige positive Ergebnisse erzielt, beispielsweise: Die Forderungsausfallquote blieb auf einem niedrigen Niveau, die Geschäftsergebnisse stiegen im Vergleich zu den Vorjahren ...

Allerdings wies die Bankenaufsichtsbehörde auch auf zahlreiche Einschränkungen und Verstöße der KienlongBank hin.

In Bezug auf die Herausgabe interner Vorschriften zeigten die Inspektionsergebnisse, dass es bestehende Vorschriften zur Kreditwürdigkeitsprüfung und zum Kundenranking gab und dass die Herausgabe interner Vorschriften zu Kreditvergabeaktivitäten für Kunden der KienlongBank gewisse Risiken birgt.

In Bezug auf die Aktienbesitzquote sowie den Kauf und die Übertragung von Aktien der Aktionäre der Kienlong Bank haben die Inspektionsergebnisse keine Aktionäre, Anteilseigner oder gesetzlich verbundenen Personen ergeben, die die gesetzliche Eigentumsquote überschreiten.

Die Ergebnisse der Prüfung haben jedoch vor Risiken hinsichtlich der Beteiligungsverhältnisse von Aktionärsgruppen gewarnt. Aktionäre der Gruppe gelten nicht als Aktionäre und verbundene Personen im Sinne des Gesetzes über Kreditinstitute, sondern stehen in Interessens- und Wirtschaftsbeziehungen .

Die Ergebnisse der Prüfung hinsichtlich der Kreditvergabe an große Kundengruppen zeigen, dass die Bank eine hohe Kreditkonzentration aufweist, dass es bei der Kreditvergabe an Kunden einige Verstöße gibt und dass es Probleme mit den Kreditvergabebedingungen, der Kreditbewertung und -genehmigung, der Kreditlaufzeit, der Kreditprüfung und -überwachung, den Sicherheiten und der Umsetzung des Kreditgenehmigungsprozesses gibt und dass die Kunden die internen Vorschriften zu den Bedingungen für die Ausstellung von UPAS-L/Cs nicht erfüllen.

Die KienlongBank hat die gesetzlich vorgeschriebene Meldefrist zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung für eine Reihe großer Kryptowährungstransaktionen nicht eingehalten.

Im Abschlussbericht der Prüfung wurden auch zahlreiche Risikowarnungen hinsichtlich der Kreditvergabe, der Anleiheinvestitionen und der Ausstellung von UPAS-Akkreditiven für Kunden abgegeben.

Die Bankenaufsichtsbehörde erklärte außerdem, dass es durch die Leitung, das Management, die Aufsicht und die interne Revision noch nicht gelungen sei, Verstöße, Probleme und Risiken bei der Kreditvergabe rechtzeitig zu erkennen und vollständig zu bewerten, wie es in den Inspektions- und Untersuchungsergebnissen heißt. Daher seien drastische und angemessene Maßnahmen zur Handhabung, zum Risikomanagement und zur Gewährleistung der Sicherheit des Bankbetriebs erforderlich.

Bekannt ist, dass die Bank bislang auch die Warnungen der Prüfstelle überwunden hat.

2 Strafentscheidungen erlassen

In Bezug auf die Ursachen der oben genannten Verstöße heißt es in der Schlussfolgerung der Inspektion, dass es neben objektiven Ursachen auch einige subjektive Ursachen gibt, wie beispielsweise:

Die Leitungs-, Betriebs-, Aufsichts- und interne Revisionsarbeit der Bank weist laut Prüfungsergebnissen noch immer einige Mängel auf. Auch die Bewertung und Genehmigung der Kreditvergabe sowie die Prüfung und Überwachung der Kreditvergabe für bestimmte Kunden weisen noch immer Verstöße und Mängel auf und sind nicht effektiv, entsprechen nicht den gesetzlichen Vorschriften und gewährleisten nicht die Kontrolle der Kreditvergaberisiken.

Einige Personen und Funktionsabteilungen in den Filialen der KienlongBank haben die gesetzlichen Bestimmungen sowie die internen Vorschriften der Staatsbank und der KienlongBank nicht ernsthaft eingehalten.

Hinzu kommt, dass manche Kreditkunden in ihrem Kreditverhältnis zur Bank die gesetzlichen und staatlichen Vorgaben nicht einhalten und umsetzen.

Die Bankenaufsichtsbehörde wies auch auf die Verantwortlichkeiten für Verwaltung, Management, Inspektion und Kontrolle hin, wenn die im Inspektionsbeschluss genannten Verstöße und Probleme auftraten.

Für die Beratung, Entscheidung, Überwachung, Verwaltung und Inspektion aller Fälle von Verstößen und Mängeln sind die Personen verantwortlich, die in direktem Zusammenhang mit den im Inspektionsabschluss genannten Verstößen und Mängeln stehen.

Nach der Inspektion erließ Abteilung 1 einen Beschluss zur Ahndung von Verwaltungsverstößen im Bank- und Währungsbereich gegen die KienlongBank für zwei Verwaltungsverstöße: Gewährung von Krediten an Organisationen und Einzelpersonen, die die gesetzlich vorgeschriebenen Bedingungen nicht erfüllen (bis zum 5. Dezember 2024 hatten alle Kunden mit Verstößen ihre Kredite bei der KienlongBank zurückgezahlt);

Und der Verstoß: Nicht rechtzeitige Meldung gemäß den gesetzlichen Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (KienlongBank hat diese Transaktionen korrigiert und vollständige und genaue Berichte übermittelt).

Quelle: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd