Digitale Transformation des Bankensektors, Förderung der Entwicklung komfortabler Finanzdienstleistungen

Die digitale Transformation ist heute ein unvermeidlicher Trend im wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Leben, der sich besonders deutlich im Bankensektor zeigt. Banken konzentrieren sich auf die Entwicklung moderner digitaler Bankprodukte und -dienstleistungen, um ihren Kunden einen besseren Zugang zu bequemen Finanzdienstleistungen zu ermöglichen.

Mit der Umsetzung der Resolution Nr. 06-NQ/TU des Parteikomitees der Provinz Hung Yen vom 15. Juni 2021 zum Programm zur digitalen Transformation der Provinz Hung Yen für den Zeitraum 2021–2025 mit einer Vision bis 2030 und der Entscheidung Nr. 810/QD-NHNN des Gouverneurs der Staatsbank vom 11. Mai 2021 zur Genehmigung des „Plans zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030“ hat der Bankensektor der Provinz die Anwendung praktischer digitaler Technologien gefördert, um den Menschen zu dienen und den sozioökonomischen Entwicklungsprozess zu unterstützen. Bislang lag der Schwerpunkt auf Investitionen in die technische Infrastruktur und digitale Technologien sowie in die Automatisierung bargeldloser Zahlungen, insbesondere elektronischer Zahlungen, in der Provinz, um die Qualität zu verbessern und die Effizienz zu steigern. Laut Statistiken der Staatsbank von Vietnam gibt es in der Provinz derzeit 210 Geldautomaten (ATMs), 2.209 POS/EFTPOS/EDC-Automaten zur Annahme von Kartenzahlungen und Zehntausende von QR-Code-Punkten (Quick Response Code), die in den meisten Supermärkten, Handelsvertretern, Einzelhandelsgeschäften, bei Privatverkäufern und Dienstleistern installiert sind. Derzeit bieten digitale Banking-Anwendungen neben gängigen Produkten wie Online-Spareinlagen und Geldtransfers viele praktische Bankprodukte und -dienste an, beispielsweise: Zahlung von Strom, Wasser, Telefonrechnungen; Buchung und Zahlung von Kinokarten, Bahntickets, Flugtickets, Hotels; Zahlung von Versicherungsprämien; Überweisung von Geld auf Wertpapierkonten; Steuerzahlung; Spenden und Geldtransfers für wohltätige Zwecke; Abfrage von Wechselkursen und Zinssätzen, Verwaltung der persönlichen Finanzen … Mit digitalen Banking-Anwendungen können Kunden Bankprodukte und -dienste jederzeit und überall nutzen, ohne direkte Transaktionen durchführen zu müssen, was Zeit und Reisekosten spart und Menschen in ländlichen und abgelegenen Gebieten eine bequeme Nutzung von Online-Banking-Diensten ermöglicht. Im Jahr 2023 stiegen die bargeldlosen Zahlungstransaktionen über das Bankensystem der Provinz im Vergleich zu 2022 um 60 % in der Menge und um 29 % im Wert. Derzeit verwenden 100 % der Supermärkte, Einkaufszentren und Geschäfte, die Waren und Dienstleistungen in der Provinz verkaufen, bargeldlose Zahlungsmethoden. Einige Banken verwenden biometrische Technologien (Gesicht, Fingerabdruck), damit sich Kunden registrieren und Konten eröffnen können, wandeln Magnetkarten in elektronische Chipkarten um und verbessern die Sicherheit … Herr Nguyen Van Manh, ein Bewohner des Bezirks An Tao (Stadt Hung Yen), teilte mit: „Derzeit werden die meisten meiner Ausgaben über mein Bankkonto bezahlt. Ich lade die App der Bank auf mein Mobiltelefon herunter, beantrage die Zahlung für Einkäufe per QR-Code oder überweise Geld über mein Konto. Die Nutzung der digitalen Technologie des Bankensystems ist im Leben sehr praktisch.“

Geschäftsaktivitäten der Vietinbank Hung Yen-Filiale

Ein typisches Beispiel für die Förderung der digitalen Transformation ist die Hung Yen-Filiale der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (Agribank). Gemeinsam mit Filialen im ganzen Land hat die Agribank Hung Yen-Filiale die Loc Viet ATM-Karte herausgegeben. Die Loc Viet Agribank-Karte vereint die beiden Kartenanwendungen „Debit“ und „Kredit“ auf demselben Chip und bietet alle Funktionen einer inländischen Debitkarte sowie einer Standard-Kreditkarte, sodass Kunden bequem Transaktionen durchführen können. Darüber hinaus bietet die Agribank kostenlose POS-Geräte und kostenlose Rabatte an, um den Aufbau eines Netzes von Kartenakzeptanzstellen in ländlichen Gebieten für die Versorgung mit Betriebsmitteln und den Kauf landwirtschaftlicher Erzeugnisse von Landwirten zu fördern. Dank herausragender Funktionen wurden sowohl die Loc Viet Agribank-Karte als auch die digitale Bank Agribank Digital mit dem „Sao Khue Award 2022“ ausgezeichnet. Im Jahr 2023 wurde die Loc Viet-Karte unter die 50 Produkte und Dienstleistungen gewählt, denen die Verbraucher vertrauen.

Die digitale Transformation im Bankensektor ist für viele Familien praktisch und hat sich in jeder Familie bewährt. Neben den damit verbundenen Chancen wirft die digitale Transformation im Bankgeschäft jedoch auch eine Reihe von Fragen auf, die weiterer Forschung bedürfen, um den rechtlichen Rahmen zu optimieren. Besonderes Augenmerk gilt elektronischen Transaktionen, elektronischen Signaturen, elektronischen Verträgen, elektronischer Identifizierung und Authentifizierung sowie Verwaltungs- und Überwachungsmechanismen für Unternehmen und Technologiefirmen, die umfangreiche Bankdienstleistungen im Zahlungsverkehr anbieten. Darüber hinaus ist angesichts der zunehmenden Cyberkriminalität mit immer raffinierteren und komplexeren Methoden die Gewährleistung der Sicherheit der Menschen wichtig.

Um die Strategie zur digitalen Transformation auch in Zukunft effektiv umzusetzen, muss sich die Provinzfiliale der Staatsbank darauf konzentrieren, die Banken und Kreditinstitute in der Provinz dazu zu bewegen, sich auf die Anwendung von Informationstechnologie und die Verbesserung der Sicherheit zu konzentrieren. Die Modernisierung des Bankwesens erfolgt auf der Grundlage von Cloud Computing, Big Data, Blockchain und künstlicher Intelligenz. Bankfilialen und Kreditinstitute stärken den bargeldlosen Zahlungsverkehr und sorgen für einen reibungslosen Betrieb elektronischer Interbanken-Zahlungssysteme. Elektronische Zahlungsarten wie Bankwechsel, E-Wallets, QR-Codes und Mobile Money werden erweitert und qualitativ verbessert und Mobile Banking und Internet-Banking werden implementiert. Die Verwaltungsverfahren der Provinzfiliale der Staatsbank werden auf Stufe 3 und 4 hochgestuft und mit dem nationalen öffentlichen Dienstleistungsportal verbunden.

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