Es ist Zeit, eine neue Entwicklungsstrategie für das QTDND-System zu entwickeln.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Doan Thai Son, betonte, dass es an der Zeit sei, eine neue Entwicklungsstrategie für das QTDND-System zu entwickeln.

Großes Wachstumspotenzial, aber auch viele Herausforderungen

Das System der genossenschaftlichen Kreditinstitute in Vietnam wurde 1993 gegründet und in Betrieb genommen. Seitdem sind Größe, Management- und Betriebskapazität kontinuierlich gewachsen und es hat aktiv zur sozioökonomischen Entwicklung des Landes beigetragen. Im Dezember 2024 verfügte das System der genossenschaftlichen Kreditinstitute, zu dem die Co-opBank und 1.180 Volkskreditfonds gehören, über eine Gesamtvermögensgröße von über 253 Billionen VND, war in 57/63 Provinzen und Städten tätig und betreute fast 2 Millionen Mitglieder, darunter Einzelpersonen und Haushalte in ländlichen landwirtschaftlichen Gebieten und abgelegenen Gebieten.

Dr. Can Van Luc, Direktor des BIDV Investment and Research Institute, betonte in seiner Rede auf dem Workshop vier wichtige Rollen im nationalen Währungs- und Finanzsystem. Das heißt, mit seiner sehr frühen Gründung ab 1993 bis heute ist das genossenschaftliche Kreditinstitut ein wichtiges Bindeglied und Bestandteil des nationalen Kreditinstitutssystems. In jeder Entwicklungsphase hat sich das Betriebsmodell des Volkskreditfonds stets als wirksamer Kanal zur Mobilisierung und Leitung von Kapital erwiesen, der den inneren Geist der Bevölkerung im Prozess der wirtschaftlichen Entwicklung fördert und zur Stabilisierung der politischen Sicherheit in ländlichen Gebieten beiträgt. Die Kapitalmobilisierung und Kapitalversorgung durch genossenschaftliche Kreditinstitute trägt dazu bei, den Zugang von Menschen und Haushalten zu Bankdienstleistungen zu verbessern. Dadurch tragen wir zur Entwicklung der Landwirtschaft, der ländlichen Gebiete und neuer ländlicher Programme in Vietnam bei. Insbesondere trägt auch das genossenschaftliche Kreditwesen wesentlich zur Reduzierung der Schwarzkredite bei.

Das Gesetz über Kreditinstitute 2024, das ab dem 1. Juli 2024 in Kraft tritt, bekräftigt erneut, dass Co-opBank und Volkskreditfonds in Form von Genossenschaften gegründet und organisiert werden, in denen Volkskreditfonds mit dem Hauptziel tätig sind, sich gegenseitig bei der Entwicklung von Produktion, Wirtschaft und Leben zu unterstützen. Co-opBank ist eine Bank aller Volkskreditfonds, die durch Kapitaleinlagen von Volkskreditfonds und einer Reihe anderer juristischer Personen mit dem Hauptziel der Systemverknüpfung, finanziellen Unterstützung und Kapitalregulierung innerhalb des Systems gegründet wurde.

TS. Can Van Luc, Direktor des BIDV Investment and Research Institute, hielt eine Rede.

Auf dem Workshop wiesen Experten und Dr. Can Van Luc darauf hin, dass das Entwicklungspotenzial des Volksmilitärsystems im Hinblick auf die prognostizierte starke Entwicklung der vietnamesischen Wirtschaft enorm sei, da man entschlossen sei, institutionelle Durchbrüche zu erzielen, den Organisationsapparat zu rationalisieren und die Verwaltungsgrenzen anzupassen. Steigende Einkommen führen zu einem erhöhten Finanzbedarf der Menschen. Der Bedarf an einer umfassenden Finanzentwicklung in Vietnam ist enorm, da fast 60 % der vietnamesischen Bevölkerung und Erwerbsbevölkerung immer noch in ländlichen Gebieten leben und im Agrarsektor tätig sind …

„QTDND spielt in dieser Strategie eine unersetzliche Rolle“, räumte Herr Luc ein und fügte hinzu, dass weitere treibende Kräfte der Trend zur digitalen Transformation, zur grünen Transformation, zu neuen offenen Technologien und zur allmählichen Verbesserung des Rechtskorridors seien. Wenn diese Gelegenheit erfolgreich genutzt wird, wird QTDND einen Durchbruch in seinen Geschäftstätigkeiten erzielen.

Experten und Wissenschaftler von Universitäten sowie Manager des Volkskreditsystems wiesen jedoch auch darauf hin, dass das Genossenschaftskreditsystem zwar eine wichtige Rolle bei der Mobilisierung und Leitung von Kapital für Menschen und Haushalte spielt, insbesondere im Agrar- und ländlichen Sektor, der derzeitige Anteil der Genossenschaftskreditinstitute am gesamten Kreditsystem jedoch noch sehr gering ist: Die Gesamtaktiva machen lediglich 1,15 % und das Stammkapital 0,73 % aus. Dies zeigt, dass die Rolle des genossenschaftlichen Kreditwesens im Gesamtbild noch recht vage ist.

„Die Quote der uneinbringlichen Forderungen des QTDND-Systems ist nicht hoch, doch das moralische Risiko ist selbst bei einigen wenigen Fonds ein „fauler Apfel im Korb“, der den Ruf und die Funktionsweise des QTDND-Systems beeinträchtigt“, sagte Herr Luc.

Die kommissarische Direktorin der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Region 8, Nguyen Thi Thu Thu, wies darauf hin, dass die Herausforderungen des Volkskreditfonds bei der Umstrukturierung des Systems der Provinzen und Kommunen in der Zukunft dazu führen könnten, dass eine Kommune über mehrere genossenschaftliche Kreditinstitute mit einem größeren Tätigkeitsbereich verfügt.

Oder wie Tran Quoc Hung, stellvertretender Direktor der Staatsbank Region 1, betonte: Viele QTDNDs verstehen die Bedeutung der digitalen Transformation nicht vollständig und belassen es meist bei der Digitalisierung früherer papierbasierter Aktivitäten, anstatt Kreditprodukte in einer elektronischen Umgebung anzubieten. Die eingeschränkte Technologie führt außerdem zu einem Mangel an Vielfalt bei den Produkten, die den Mitgliedern und Menschen angeboten werden.

Es sprach der Vorstandsvorsitzende der Co-opBank, Nguyen Quoc Cuong.

Insbesondere wies der Vorstandsvorsitzende der Co-opBank, Nguyen Quoc Cuong, darauf hin, dass beim QTDND ein Trend zu alternden Mitgliedern zu verzeichnen sei. Der Vorteil der Nähe zu den Menschen von QTDND geht im Kontext der starken digitalen Transformation von Kreditinstituten und Banking-Apps mit 24/7-Diensten verloren.

„Ohne Veränderungen und neue Ansätze zur grundlegenden Lösung dieser Probleme können wir nicht überleben und uns weiterentwickeln“, bemerkte Herr Cuong.

Brauchen eine grundlegende und langfristige Strategie

Nach der Analyse der Stärken und Schwächen sind Forscher und Manager zu dem Schluss gekommen, dass eine umfassende, bahnbrechende Lösung erforderlich ist, damit das genossenschaftliche Kreditsystem einen neuen Entwicklungsschritt machen kann. Insbesondere betonte Herr Can Van Luc, dass die Staatsbank den Rechtsrahmen, die Vorschriften zur Betriebssicherheit, zum Management, zur Verwaltung, zum Risikomanagement und andere Vorschriften für das System der Kreditinstitute, die Genossenschaften sind, gemäß dem neuen Gesetz über Kreditinstitute weiter verbessern müsse; Erneuern Sie den Verwaltungs- und Überwachungsmechanismus des QTDND-Systems im Hinblick auf die Dezentralisierung der Vermögensgröße, der Bedingungen für das Risikomanagement und der Personalkapazität.

Herr Luc empfahl außerdem, dass die Staatsbank ein neues Projekt herausgeben sollte, um das Projekt „Konsolidierung und Entwicklung des Volkskreditfondssystems bis 2020 mit einer Vision bis 2030“ (Beschluss 209/QD-NHNN) zu ersetzen. Gleichzeitig sollen die Informationstechnologie-Infrastruktur sowie das Berichts- und Managementinformationssystem der Staatsbank von Vietnam gestärkt und modernisiert werden, um die Geschäftstätigkeit der Volkskreditfonds zentral und effektiv zu verwalten, umfassend zu überwachen, Verstöße umgehend zu erkennen, zu verhindern und vor ihnen zu warnen; Setzen Sie Lösungen zur Umstrukturierung des Volksarmeesystems gemäß der Ausrichtung und Politik der Partei und des Staates entschlossen um.

Überblick über die wissenschaftliche Konferenz

Der Vorstandsvorsitzende der Co-opBank, Nguyen Quoc Cuong, schlug eine neue Richtlinie des Politbüros vor, die die Richtlinie Nr. 57-CT/TW vom 10. Oktober 2000 zur Konsolidierung, Vervollkommnung und Entwicklung des Volkskreditfondssystems als Grundlage für die Systementwicklung in den folgenden Jahren ersetzen sollte.

Assoc.Prof.Dr. Pham Hoang Anh, stellvertretender Direktor und verantwortlich für den Vorstand der Banking Academy, empfahl, dass die Stärkung der Verknüpfung des QTDND-Systems eine strategische Angelegenheit sei und eine zentrale Rolle bei der Verbesserung der Betriebseffizienz und Wettbewerbsfähigkeit im Kontext der wirtschaftlichen Integration spiele. Um die Effizienz und Nachhaltigkeit des Systems der genossenschaftlichen Kreditinstitute in Vietnam zu verbessern, ist es notwendig, das Verknüpfungsmodell gemäß dem Gesetz über Kreditinstitute 2024 zu perfektionieren, wobei der Schwerpunkt auf der Rolle der Co-opBank und dem vertikal-horizontalen Verknüpfungsmechanismus liegen muss. Insbesondere muss die Co-opBank zu einem Zentrum für die Koordinierung und Überwachung des QTDND-Systems ausgebaut werden. Hierzu gehört die Verbesserung der Liquiditätsunterstützungskapazität durch flexible Risikoprognose- und Reaktionsmechanismen, die QTDND dabei helfen, bei Schwierigkeiten umgehend auf Kapital zuzugreifen. und die Überwachung auf der Grundlage integrierter Informationssysteme zu stärken, um die Finanzen zu bewerten und entsprechende Unterstützung zu leisten. Co-opBank muss die digitale Transformation des QTDND-Systems anführen, indem sie mit Softwareunternehmen zusammenarbeitet, um die Technologieinfrastruktur und Geschäftsprozesse zu standardisieren, moderne Bankdienstleistungen bereitzustellen und Risiken effektiv zu managen.

In Bezug auf die vertikale Verknüpfung schlugen die Delegierten vor, dass die Co-opBank einen flexiblen und transparenten Rekapitalisierungsmechanismus einrichten sollte, der auf den tatsächlichen Bedürfnissen des Volkskreditfonds basiert. Gleichzeitig soll ein wechselseitiger Informationskanal aufgebaut werden, um die Aufsicht und Unterstützung zu stärken und QTDND zu ermutigen, die Governance zu verbessern.

Was horizontale Verknüpfungen betrifft, sollten QTDPCs über lokale Cluster zusammenarbeiten, um Ressourcen und Erfahrungen auszutauschen, wobei die QTDPC-Vereinigung als Brücke fungiert und landesweit Foren und Unterstützungsmechanismen organisiert.

Die amtierende Direktorin der Staatsbank von Vietnam, Region 7, Nguyen Thi Thu Thu, fügte hinzu, dass es notwendig sei, die horizontale Verbindung zwischen der Staatsbank und dem Volkskreditfonds zu stärken.

TS. Nguyen Thi Kim Thanh, stellvertretende Generalsekretärin der Vietnam People's Credit Association, betonte die Notwendigkeit, sowohl hinsichtlich der Governance als auch der Finanzkraft ein starkes Volkskreditsystem aufzubauen. Ihrer Ansicht nach ist die drastische Umsetzung von Lösungen zur Umstrukturierung des Volksarmeesystems entsprechend der Ausrichtung und Politik der Partei und des Staates äußerst wichtig. Insbesondere muss der Schwerpunkt auf den Umgang mit schwachen QTDNDs gemäß den Befugnissen durch Formen wie Fusion, Konsolidierung oder Auflösung gelegt werden, wobei die ordnungsgemäße Umsetzung der gesetzlichen Bestimmungen sicherzustellen ist. Ziel ist es, die legitimen Rechte der Einleger und die Sicherheit des Systems zu gewährleisten.

„Das ist leicht gesagt, aber ohne die Entschlossenheit der Partei, der Regierung und der Staatsbank schwer umzusetzen. Daher muss das Politbüro beschließen, die Zahl der Volkskreditfonds zu reduzieren, gleichzeitig aber deren Umfang zu erhöhen und eine Genossenschaftsbank aufzubauen, die stark genug ist, um das gesamte System zu tragen“, schlug Frau Thanh vor.

Um die Durchführbarkeit sicherzustellen, sagte Frau Thanh außerdem, dass die Umstrukturierung des QTDND-Systems Konsens und Freiwilligkeit seitens der QTDNDs erfordere. Wenn die Fonds Umstrukturierungen und Fusionen nicht als für sie vorteilhaft erachten, wird die Umsetzung schwierig sein. Ihrer Ansicht nach erfordert der Prozess der Umstrukturierung des QTDND-Systems eine langfristige strategische Vision von 10 bis 20 Jahren mit einem konkreten Fahrplan und starker Entschlossenheit der relevanten Parteien.

In seiner Rede auf der Konferenz würdigte Doan Thai Son, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, die Meinungen von Experten, Forschern und Managern, die ein umfassendes Bild der Erfolge und Herausforderungen zeichneten und zahlreiche Lösungen für Neuentwicklungen des QTDND-Systems in der neuen Ära vorschlugen. Dies wird für die Co-opBank eine wichtige Informationsquelle sein, um in der kommenden Zeit ein Projekt zu entwickeln und der Staatsbank neue Anweisungen für den Betrieb des Volkskreditfondssystems zu geben.

Der stellvertretende Gouverneur wies auch auf die Überlegenheit und den Unterschied zu den Geschäftsbanken als Dreh- und Angelpunkt für die nachhaltige Entwicklung des Volkskreditfondssystems hin, das nicht gewinnorientiert, sondern auf der Grundlage gemeinschaftlicher Interessen operiert. Darüber hinaus gibt es seit Kurzem Unterstützung durch den neuen Rechtsrahmen für den Betrieb des Systems.

Hinsichtlich der zukünftigen Ausrichtung betonte Vizegouverneur Doan Thai Son, dass es an der Zeit sei, eine neue Strategie für das QTDND-System zu entwickeln, in der Co-opBank und QTDND als Mikrofinanzaktivitäten positioniert werden, die auf gegenseitiger Unterstützung und gemeinschaftsbasierter Entwicklung basieren. Dadurch wird eine nachhaltige Entwicklung des Systems erreicht.

Der stellvertretende Gouverneur setzte außerdem als Ziel des Projekts die Verbesserung der Systemkonnektivität. Dabei ist die Rolle der Co-opBank die zentrale Verbindung. Er schlug vor, die Beitragsrolle von QTDND zur Co-opBank und umgekehrt neu zu bewerten, um umfassende und gründliche Reformen im neuen Verknüpfungsmodell durchzuführen.

Angesichts der digitalen Transformation des Systems forderte der stellvertretende Gouverneur, dass die Co-opBank QTDND bei dem unterstützen müsse, was QTDND nicht leisten könne. Mikrofinanzinstitute bieten Mikroprodukte an. Beim Überschreiten der Mikroebene muss die Co-opBank eine Lösung haben, beispielsweise wenn der Kreditbedarf des Mitglieds das Kreditlimit des QTDNDD überschreitet. Arbeiten Sie bei syndizierten Krediten mit der Co-opBank zusammen …

Der stellvertretende Gouverneur kam zu dem Schluss, dass die Co-opBank schnelle, starke und zeitnahe Schritte unternommen habe, um das QTDND-System zu unterstützen, insbesondere bei der digitalen Transformation. Um jedoch die Rolle der QTDND-Bank zu stärken und das System zu vernetzen, muss die Co-opBank in der kommenden Zeit nicht nur ihre Finanzkraft, sondern auch ihre Personal- und Managementkapazitäten verbessern. Insbesondere die Umstrukturierung von 63 SBV-Filialen in 15 regionale SBVs erfordert von Co-opBank und Deposit Insurance eine stärkere Unterstützung der SBV, insbesondere bei Inspektions- und Kontrollarbeiten, und eine Abstimmung mit den regionalen SBVs, um eine sichere Entwicklung des Systems zu gewährleisten.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/da-den-luc-xay-dung-mot-chien-luoc-phat-trien-moi-cho-he-thong-qtdnd-162522.html