Unternehmen beschweren sich, dass es schwierig sei, Geld zu leihen, wenn sie es brauchen. Wenn die Banken aber Geld haben, brauchen sie keins zu leihen. Was sagt die Staatsbank dazu?

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ANTD.VN – Die Staatsbank sagte, dass die Steuerung der Geldpolitik unter großem Druck stehe, da Aufgaben und Ziele in Einklang gebracht werden müssten, die miteinander verflochten und manchmal sogar widersprüchlich seien.

In einer kürzlich an die Staatsbank von Vietnam (SBV) gerichteten Petition äußerten sich die Wähler wie folgt: Die Geldpolitik hatte in letzter Zeit große Auswirkungen auf die Unternehmen. Konkret: Ende 2022 wird es bei der Kapitalaufnahme zu erheblichen Schwierigkeiten kommen, da die Geschäftsbanken die Politik verfolgen, schnell Geld einzutreiben und den Unternehmen keine Zeit zur Reifung zu geben. Derzeit verfügen die Geschäftsbanken über überschüssiges Geld zum Verleihen, viele Unternehmen benötigen dieses jedoch nicht mehr.

Daher schlugen die Wähler vor, dass die Staatsbank eine flexiblere, einheitlichere und stabilere Geldpolitik betreiben sollte, um den Unternehmen ein sicheres Gefühl zu geben und sie bei Investitionen in Produktion und Wirtschaft proaktiver zu machen.

Geldpolitische Steuerung unter Druck

In ihrer Reaktion auf diesen Vorschlag erklärte die Staatsbank, dass sie in jüngster Zeit, genau den Anweisungen der Regierung und des Premierministers folgend, die Instrumente der Geldpolitik synchron und flexibel eingesetzt und dabei eng mit der Finanzpolitik abgestimmt habe, um das oberste Ziel zu erreichen, nämlich die Makroökonomie zu stabilisieren, die Inflation unter Kontrolle zu halten und eine angemessene Erholung des Wirtschaftswachstums zu unterstützen.

Da Vietnam jedoch eine kleine, aber sehr offene Volkswirtschaft ist, ist die Wirtschaft Vietnams anfällig für ungewöhnliche Schwankungen auf dem Weltmarkt . Die geldpolitische Steuerung der inländischen Zinssätze und Wechselkurse steht aufgrund der geldpolitischen Anpassungen der wichtigsten Zentralbanken der Welt unter Druck.

In diesem Kontext muss die Geldpolitik die miteinander verknüpften, manchmal sogar widersprüchlichen Aufgaben und Ziele ausbalancieren: Sie muss die Inflation kontrollieren, die Makroökonomie stabilisieren, die wirtschaftliche Erholung unterstützen, die Geld- und Devisenmärkte stabilisieren, die Sicherheit des Kreditinstitutesystems gewährleisten, die Flexibilität der Verwaltung erhöhen und politischen Spielraum schaffen, um externe Schocks besser absorbieren zu können.

So führten Ende 2022 beispielsweise eine starke Aufwertung des US-Dollars und die schnelle und starke Straffung der Geldpolitik durch die Fed vor dem Hintergrund einer hohen globalen Inflation zu einem erhöhten Druck auf die inländischen Zinssätze und Wechselkurse, was wiederum zu einem Anstieg der Inflation führte.

Darüber hinaus übte der Vorfall bei der Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) großen Druck auf den Devisenmarkt aus. Die Staatsbank passte den operativen Zinssatz im September und Oktober 2022 um 0,8 bis 2 % pro Jahr an, um zur Kontrolle der Inflation beizutragen, die Makroökonomie zu stabilisieren und die Stabilität der Wechselkurse und des Devisenmarktes zu unterstützen.

„Dies ist eine zeitgemäße Lösung, die dem allgemeinen Trend zu weltweit steigenden Zinssätzen entspricht, um der Inflationskontrolle Priorität einzuräumen, die Wechselkurse zu stabilisieren, neuen Spielraum für die Anpassung an Marktschwankungen zu schaffen, zur Stabilisierung der Makroökonomie beizutragen und die Systemsicherheit zu gewährleisten“, sagte die Staatsbank.

Ngân hàng Nhà nước cho rằng việc điều hành chính sách tiền tệ chịu rất nhiều áp lực

Die Staatsbank ist der Ansicht, dass die geldpolitische Steuerung unter großem Druck steht.

In den ersten Monaten des Jahres 2023 hat die Staatsbank von Vietnam, als es die Marktbedingungen erlaubten und um die Erholung des Wirtschaftswachstums gemäß der Politikder Nationalversammlung sowie den Anweisungen der Regierung und des Premierministers zu unterstützen, die operativen Zinssätze viermal kontinuierlich um 0,5 bis 2,0 % pro Jahr gesenkt, während die weltweiten Zinssätze weiter stiegen und auf einem hohen Niveau blieben. Dadurch wurden die Bedingungen für eine Senkung des Kreditzinsniveaus geschaffen und Unternehmen und Privatpersonen dabei unterstützt, Kapital für Produktion, Geschäfte und Konsum aufzunehmen.

Praxisgerechtes Kreditmanagement

Was das Kreditmanagement für 2022 betrifft, müssen die Kreditinstitute ab Oktober 2022, nachdem es bei der SCB zu Massenabhebungen kam und Anzeichen einer Ausbreitung auf eine Reihe von Kreditinstituten zeigte, was die Liquidität des Systems stark beeinträchtigte, die Liquiditätssicherung erhöhen und die Möglichkeit zur Bereitstellung weiterer Kredite einschränken.

Bis Dezember 2022 hatten zahlreiche Kreditinstitute ihre Kreditziele erreicht oder waren kurz davor. Als sich die Marktliquidität verbesserte und die Marktstimmung sich allmählich erholte, passte die Staatsbank am 5. Dezember 2022 das Kreditwachstumsziel für das gesamte System um 1,5 bis 2 % an, um Bedingungen für Kreditinstitute zu schaffen, die in der Lage sind, ihre Kredite zu erhöhen, um zusätzliches Kapital zur Unterstützung des Wirtschaftswachstums bereitzustellen.

Dank dessen erreichte das Kreditwachstum des gesamten Bankensystems im Jahr 2022 14,18 % (das höchste der letzten fünf Jahre).

Daher ist die Staatsbank der Ansicht, dass das Kreditmanagement der Staatsbank im Jahr 2022 angemessen und zeitgemäß ist und eine Reihe von Herausforderungen im damaligen Kontext harmonisch löst.

Insbesondere muss das Kreditmanagement das Wirtschaftswachstum unterstützen und gleichzeitig die Systemsicherheit gewährleisten. Während monetäre Indikatoren wie Kredit-/Kapitalmobilisierung und Kreditbilanz/BIP Vietnams an Warnschwellen lagen und liegen, sind der Immobilienmarkt und der Markt für Unternehmensanleihen mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert.

Gleichzeitig muss ein stabiler Betrieb des Kreditinstitutssystems gewährleistet werden, wenn der Markt durch den beispiellosen Vorfall bei der SCB-Bank stark beeinträchtigt wird, was erhebliche Auswirkungen auf die Liquidität und das Vertrauen der Einleger hat.

Darüber hinaus hängt die Kreditausweitung/-reduzierung nicht nur von der Einhaltung und vollständigen Erfüllung der von der Staatsbank vorgeschriebenen Betriebssicherheitsindikatoren ab, sondern auch von der Geschäftsstrategie, der Risikobereitschaft und den betrieblichen Merkmalen der Kreditinstitute im jeweiligen Zeitraum.

„Wenn wir Beschwerden und Rückmeldungen von Kunden erhalten, die Kreditinstitute absichtlich nicht den gesetzlichen Bestimmungen zu Bankgeschäften und Kreditvergaben unterwerfen, wird die Staatsbank diese prüfen und bearbeiten und sicherstellen, dass die Kreditgeschäfte reibungslos, sicher und effektiv ablaufen“, sagte die Staatsbank.

Im Jahr 2023 gab die Staatsbank ab Jahresbeginn das Kreditwachstumsziel für jedes Kreditinstitut bekannt und passte das Kreditwachstumsziel bis Juli 2023 angesichts des schwierigen Wirtschaftswachstums und der in Schwierigkeiten geratenen Kapitalquellen der Wirtschaft auf ein systemweites Niveau an, das dem Ziel für 2023 entsprach.

Obwohl die Staatsbank viele Lösungen drastisch umgesetzt hat, liegt das Kreditwachstum des gesamten Systems unter dem zu Jahresbeginn gesetzten Ziel und dem Niveau, das die Staatsbank den Kreditinstituten angekündigt hat.

Darüber hinaus ist die Kreditwachstumsrate ungleichmäßig, weshalb die Staatsbank das Kreditwachstumsziel im gesamten System ab dem 29. November 2023 proaktiv und flexibel angepasst hat, von Kreditinstituten, die das Ziel nicht vollständig ausgeschöpft haben, bis hin zu Kreditinstituten, die weiter expandieren müssen.

Die SBV teilte außerdem mit, dass sie im Jahr 2024 weiterhin eng der Resolution der Nationalversammlung sowie den Anweisungen der Regierung und des Premierministers folgen werde, um günstige Bedingungen für Kreditinstitute zu schaffen, damit diese Kreditkapital bereitstellen können, um den Bedarf an Wirtschaftswachstum zu decken. Sie habe einen Plan herausgegeben, um das Kreditwachstum im Jahr 2024 auf etwa 15 % auszurichten, mit entsprechenden Anpassungen an Entwicklungen und tatsächliche Situationen, indem sie alle Kreditwachstumsziele ab Jahresbeginn festlege und die Grundsätze für die Berechnung der Kreditwachstumsziele bekannt gebe, damit Kreditinstitute ihre eigenen Kreditwachstumsziele bestimmen können.

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