Unternehmen beklagen, dass es schwierig sei, Geld zu leihen, wenn sie es brauchen. Doch wenn die Banken Geld haben, brauchen sie keine Kredite. Was sagt die Staatsbank dazu?

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ANTD.VN – Die Staatsbank sagte, dass die Steuerung der Geldpolitik unter großem Druck stehe, da sie Aufgaben und Ziele in Einklang bringen müsse, die miteinander verflochten und manchmal sogar widersprüchlich seien.

In einer kürzlich an die Staatsbank (SBV) gerichteten Petition äußerten sich die Wähler wie folgt: „In jüngster Zeit hatte die Geldpolitik große Auswirkungen auf die Unternehmen. Konkret: Ende 2022 stieß die Kreditaufnahme auf große Schwierigkeiten, da die Geschäftsbanken die Politik verfolgten, schnell Geld einzutreiben und Unternehmen nicht zur Reife zu bringen. Derzeit verfügen die Geschäftsbanken über überschüssiges Geld zum Verleihen, doch viele Unternehmen benötigen es nicht mehr.“

Daher schlugen die Wähler vor, dass die Staatsbank die Geldpolitik flexibler, konsequenter und stabiler gestalten und umsetzen sollte, um den Unternehmen ein Gefühl der Sicherheit zu vermitteln und sie bei Investitionen in Produktion und Wirtschaft proaktiver zu machen.

Geldpolitische Steuerung unter Druck

Als Reaktion auf diesen Vorschlag erklärte die Staatsbank, dass sie in jüngster Zeit, genau den Anweisungen der Regierung und des Premierministers folgend, die Instrumente der Geldpolitik synchron und flexibel eingesetzt und dabei eng mit der Finanzpolitik abgestimmt habe, um das oberste Ziel zu erreichen, nämlich die Makroökonomie zu stabilisieren, die Inflation unter Kontrolle zu halten und eine angemessene Erholung des Wirtschaftswachstums zu unterstützen.

Da Vietnam jedoch eine kleine Volkswirtschaft mit hoher Offenheit ist, ist es anfällig für ungewöhnliche Schwankungen auf dem Weltmarkt . Die geldpolitische Steuerung der Zinssätze und der inländischen Wechselkurse steht aufgrund der geldpolitischen Anpassungen der wichtigsten Zentralbanken der Welt unter Druck.

In diesem Zusammenhang muss die Geldpolitik die miteinander verflochtenen, manchmal sogar widersprüchlichen Aufgaben und Ziele ausbalancieren: Sie muss die Inflation kontrollieren, die Makroökonomie stabilisieren, die wirtschaftliche Erholung unterstützen, die Geld- und Devisenmärkte stabilisieren, die Sicherheit des Kreditinstitutesystems gewährleisten, die Flexibilität der Verwaltung erhöhen und politischen Spielraum schaffen, um die Fähigkeit zur Absorption externer Schocks zu verbessern.

So kam es beispielsweise Ende 2022 im Kontext einer hohen globalen Inflation, einer starken Aufwertung des US-Dollars und der Tendenz der Fed, die Geldpolitik schnell und stark zu straffen, zu einem erhöhten Druck auf die inländischen Zinssätze und Wechselkurse, was wiederum Druck auf die Inflation ausübte.

Darüber hinaus übte der Vorfall bei der Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) großen Druck auf den Devisenmarkt aus. Die Staatsbank von Vietnam erhöhte den operativen Zinssatz im September und Oktober 2022 um 0,8–2 % pro Jahr, um zur Inflationskontrolle beizutragen, die Makroökonomie zu stabilisieren und die Wechselkursstabilität sowie den Devisenmarkt zu unterstützen.

„Dies ist eine zeitgemäße Lösung, die dem allgemeinen Trend zu weltweit steigenden Zinssätzen entspricht, um der Inflationskontrolle Priorität einzuräumen, die Wechselkurse zu stabilisieren, neuen Spielraum für die Anpassung an Marktschwankungen zu schaffen und zur Stabilisierung der Makroökonomie und zur Gewährleistung der Systemsicherheit beizutragen“, erklärte die Staatsbank.

Ngân hàng Nhà nước cho rằng việc điều hành chính sách tiền tệ chịu rất nhiều áp lực

Die Staatsbank ist der Ansicht, dass die geldpolitische Steuerung unter großem Druck steht.

In den ersten Monaten des Jahres 2023, wenn die Marktbedingungen es zulassen und um die Erholung des Wirtschaftswachstums gemäß der Politik der Nationalversammlung sowie den Anweisungen der Regierung und des Premierministers zu unterstützen, hat die Staatsbank die Betriebszinssätze viermal kontinuierlich um 0,5 bis 2,0 % pro Jahr gesenkt, da die weltweiten Zinssätze weiterhin steigen und auf einem hohen Niveau bleiben. Dadurch wurden Bedingungen für eine Senkung des Kreditzinsniveaus geschaffen, wodurch Unternehmen und Menschen dabei unterstützt werden, Kapital für Produktion, Geschäfte und Konsum zu leihen.

Praxisgerechtes Kreditmanagement

Was das Kreditmanagement für 2022 betrifft, müssen die Kreditinstitute ab Oktober 2022, nachdem es bei der SCB zu Massenabhebungen kam und Anzeichen einer Ausbreitung auf eine Reihe von Kreditinstituten zeigte, was die Liquidität des Systems stark beeinträchtigte, die Liquiditätssicherung erhöhen und die Möglichkeit zur Bereitstellung weiterer Kredite einschränken.

Bis Dezember 2022 hatten zahlreiche Kreditinstitute ihre Kreditziele erreicht oder waren kurz davor. Als sich die Marktliquidität verbesserte und die Marktstimmung sich allmählich erholte, passte die Staatsbank das Kreditwachstumsziel für das gesamte System am 5. Dezember 2022 um 1,5 bis 2 % an, um Bedingungen für Kreditinstitute zu schaffen, die in der Lage sind, ihr Kreditwachstum zu steigern, um zusätzliches Kapital zur Unterstützung des Wirtschaftswachstums bereitzustellen.

Dank dessen erreichte das Kreditwachstum des gesamten Bankensystems im Jahr 2022 14,18 % (das höchste der letzten fünf Jahre).

Daher ist die SBV der Ansicht, dass das Kreditmanagement der SBV im Jahr 2022 angemessen und zeitgemäß ist und eine Reihe von Herausforderungen im damaligen Kontext harmonisch löst.

Insbesondere muss das Kreditmanagement das Wirtschaftswachstum unterstützen und gleichzeitig die Systemsicherheit gewährleisten. Während monetäre Indikatoren wie die Kredit-/Kapitalmobilisierung und das Kreditsaldo/BIP Vietnams auf Warnniveau lagen und liegen, stehen der Immobilienmarkt und der Markt für Unternehmensanleihen vor zahlreichen Schwierigkeiten.

Gleichzeitig muss ein stabiler Betrieb des Kreditinstitutssystems gewährleistet werden, wenn der Markt durch den beispiellosen Vorfall mit der SCB-Bank stark beeinträchtigt wird und die Liquidität sowie das Vertrauen der Einleger stark beeinträchtigt werden.

Darüber hinaus hängt die Kreditausweitung/-reduzierung neben der Einhaltung und vollständigen Erfüllung der von der Staatsbank vorgeschriebenen Betriebssicherheitsindikatoren auch von der Geschäftsstrategie, der Risikobereitschaft, den betrieblichen Merkmalen usw. der Kreditinstitute im jeweiligen Zeitraum ab.

„Wenn wir Beschwerden oder Rückmeldungen von Kunden erhalten, die Kreditinstitute absichtlich nicht den gesetzlichen Bestimmungen zu Bankgeschäften und Kreditvergabe unterwerfen, wird die Staatsbank diese prüfen und bearbeiten und so dafür sorgen, dass die Kreditgeschäfte reibungslos, sicher und effektiv ablaufen“, erklärte die Staatsbank.

Im Jahr 2023 gab die Staatsbank ab Jahresbeginn das Kreditwachstumsziel für jedes Kreditinstitut bekannt und passte das Kreditwachstumsziel bis Juli 2023 angesichts des schwierigen Wirtschaftswachstums und der Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung in der Wirtschaft auf ein systemweites Niveau an, das dem Ziel für 2023 entspricht.

Obwohl die Staatsbank viele drastische Lösungen umgesetzt hat, liegt das Kreditwachstum im gesamten System unter dem zu Jahresbeginn gesetzten Ziel und dem Niveau, das die Staatsbank den Kreditinstituten angekündigt hat.

Darüber hinaus ist die Kreditwachstumsrate ungleichmäßig, weshalb die Staatsbank das Kreditwachstumsziel im gesamten System ab dem 29. November 2023 proaktiv und flexibel angepasst hat, von Kreditinstituten, die das Ziel nicht vollständig ausgeschöpft haben, bis hin zu Kreditinstituten, die weiter expandieren müssen.

Die Staatsbank teilte außerdem mit, dass sie im Jahr 2024 weiterhin eng der Resolution der Nationalversammlung sowie den Anweisungen der Regierung und des Premierministers folgen werde, um günstige Bedingungen für Kreditinstitute zu schaffen, damit diese Kreditkapital bereitstellen können, um den Bedarf an Wirtschaftswachstum zu decken. Sie habe einen Plan herausgegeben, um das Kreditwachstum im Jahr 2024 auf etwa 15 % auszurichten, mit entsprechenden Anpassungen an Entwicklungen und tatsächliche Situationen, indem sie alle Kreditwachstumsziele ab Jahresbeginn festlege und die Grundsätze für die Berechnung der Kreditwachstumsziele bekannt gebe, damit Kreditinstitute ihre eigenen Kreditwachstumsziele festlegen können.

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