Stärkung des „Puffer“ für Banken

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SGGP 19.06.2023 08:10

Obwohl sich die finanzielle Lage der Geschäftsbanken verbessert hat, ist die Eigenkapitalquote (CAR) noch immer recht niedrig. Daher werden die Aktivitäten zur Erhöhung des Charterkapitals durch die Geschäftsbanken im Jahr 2023 weiterhin gefördert, mit dem Ziel, den Widerstand zu erhöhen.

SHB hat gerade SHB Finance an ausländische Investoren verkauft (Transaktion bei SHB Finance). Foto: MINH HUY

Schnelle Kapitalerhöhung

Laut Finanzdatenanbietern ist die CAR der Geschäftsbanken in Vietnam im Vergleich zur Region recht niedrig: nur 9,04 % (einschließlich der Gruppe der staatlichen Geschäftsbanken:Agribank , Vietcombank, VietinBank, BIDV) und 12,29 % (Gruppe der privaten Geschäftsbanken). In vielen Ländern der Region, beispielsweise Indonesien, den Philippinen, Singapur, Thailand usw., schwankt der durchschnittliche CAR zwischen 17 % und 22 %. Obwohl die CAR-Quote niedriger ist als die der privaten Geschäftsbanken, macht die Gruppe der staatlichen Geschäftsbanken mehr als 50 Prozent des Kreditmarktanteils des Landes aus. Dies ist auch der Grund, warum die State Bank of Vietnam (SBV) kürzlich die Erhöhung des Stammkapitals der Vietcombank von 47.325 Milliarden VND auf 55.891 Milliarden VND durch die Ausgabe von Aktien genehmigt hat. Es wird erwartet, dass die Vietcombank nach der erfolgreichen Emission nach der privaten Aktienbank VPBank die Bank mit dem zweitgrößten Stammkapital im System sein wird.

Ebenso wird erwartet, dass die Nationalversammlung Ende Juni 2023 auch über den Plan abstimmen wird, das Kapital der Agribank im Zeitraum 2023–2024 um 17.100 Milliarden VND auf etwa 51.430 Milliarden VND zu erhöhen. Demnach wird die Agribank in diesem Jahr mit etwa 6.750 Milliarden VND Kapital aufgestockt, der Rest wird auf das nächste Jahr übertragen. Die Hauptversammlung der Aktionäre der VietinBank genehmigte außerdem den Plan, das Stammkapital im Laufe des Jahres von 12.330 Milliarden VND auf etwa 66.000 Milliarden VND zu erhöhen. BIDV plant außerdem, sein Stammkapital in diesem Jahr durch zwei Aktienemissionen auf über 61.557 Milliarden VND zu erhöhen …

Darüber hinaus hat die Staatsbank auch privaten Geschäftsbanken gerade die Genehmigung erteilt, ihr Stammkapital auf vielfältige Weise zu erhöhen. Konkret wurde der TPBank gerade die Genehmigung erteilt, ihr Stammkapital durch die Ausgabe von Aktien um maximal fast 6.199 Milliarden VND zu erhöhen, wodurch sich ihr Stammkapital auf 22.000 Milliarden VND erhöht. Darüber hinaus hat die ABBank gerade eine Aktienemission zur Ausschüttung von Dividenden an die Aktionäre abgeschlossen und damit ihr Stammkapital auf über 10.350 Milliarden VND erhöht. ACB hat außerdem sein Stammkapital durch die Ausgabe von Aktien von 33.774 Milliarden VND auf 38.840 Milliarden VND erhöht, um im Jahr 2022 Dividenden auszuschütten; HDBank erhielt von der Staatsbank Vietnams die Genehmigung, Dividenden in Höhe von 15 % in Aktien auszuzahlen und ihr Stammkapital von 25.303 Mrd. VND auf über 29.200 Mrd. VND zu erhöhen.

Neben den oben genannten Banken planen derzeit fast 20 weitere Geschäftsbanken, in diesem Jahr ihr Stammkapital zu erhöhen. Die meisten dieser Banken werden ihre Dividende in Form von Aktien auszahlen. Wenn der Kapitalerhöhungsplan von den Banken erfolgreich umgesetzt wird, wird sich das Stammkapital des Bankensystems von jetzt an bis zum Jahresende um etwa 163.000 Milliarden VND erhöhen, was einer Steigerung von 26,7 % entspricht.

Bezüglich der Kapitalerhöhung sagten die Verantwortlichen der Agribank, dass das zusätzliche Kapital nicht nur die finanzielle Leistungsfähigkeit verbessern und damit eine Grundlage für die Ausweitung des Geschäftsumfangs der Bank schaffen und ihre Schlüsselrolle bei der Bereitstellung von Kapital im Agrarsektor sichern werde, sondern der Agribank auch dabei helfen werde, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und nach der Kapitalerhöhung den Mehrwert zu steigern. „Eine Kapitalerhöhung für die Agribank ist in diesem Jahr dringend erforderlich, um ein Kreditwachstum in der Höhe von 7,5 % zu gewährleisten, die die Staatsbank zu Jahresbeginn festgelegt hat.

Andernfalls werde sich das Kreditwachstum der Agribank lediglich um 3,5 % erhöhen“, teilte der Vertreter der Bank mit. Herr Pham Quang Dung, Vorstandsvorsitzender der Vietcombank, sagte außerdem, dass die Erhöhung des Stammkapitals die Voraussetzungen dafür schaffen werde, dass die Vietcombank ihre Geschäftstätigkeit ausweiten, den Kapitalbedarf der Wirtschaft decken und in Transformationsprojekte investieren könne, um das Management und die Betriebskapazität der Bank zu verbessern.

Nutzen Sie ausländisches Kapital

Tatsächlich haben die Geschäftsbanken im Laufe der Jahre Pläne zur Kapitalerhöhung gemacht, einige Banken haben diese Pläne jedoch nur teilweise umgesetzt. Allein im Jahr 2022 haben 27 Geschäftsbanken Pläne zur Kapitalerhöhung, aber nur 15 Geschäftsbanken haben die Kapitalerhöhung erfolgreich durchgeführt. Daher verlassen sich die Geschäftsbanken nicht nur auf inländische Ressourcen, sondern fördern auch die Anwerbung ausländischer Kapitalgeber zur Kapitalerhöhung. Konkret erhielt die VPBank im April dieses Jahres eine Einlage in Höhe von 3.590 Milliarden VND aus dem Verkauf von 15 % des Kapitals an die SMBC Bank (Japan) und es wird erwartet, dass die VPBank nach Abschluss der Verfahren etwa im Juli 2023 weitere 32.310 Milliarden VND erhalten wird.

Die Führungskräfte der VPBank sagten, dass die Bank mit den fast 36.000 Milliarden VND, die sie durch den Kapitalverkauf erwirtschaftet habe, ihre Kapitalreserven erhöhen werde, was ihr dabei helfen werde, ihren Geschäftsumfang zu erweitern und den vielfältigen Bedürfnissen von Privat- und Firmenkunden, einschließlich FDI-Kunden, gerecht zu werden.

SHB hat außerdem gerade die Übertragung von 100 % des Gründungskapitals von SHBFinance an die Krungsri Bank (Thailand) abgeschlossen und wird voraussichtlich fast 1.800 Milliarden VND erhalten. SHB sagte, dass die Vereinbarung den SHB-Aktionären einen erheblichen Kapitalüberschuss bescheren und ihre finanzielle Leistungsfähigkeit und Position verbessern werde. Darüber hinaus plant die Vietcombank, 307,6 Millionen Aktien privat an ausländische Finanzinvestoren auszugeben. BIDV plant außerdem, 455,3 Millionen Aktien privat anzubieten …

- Dr. NGUYEN TRI HIEU, Bank- und Finanzexperte:

Dicker Puffer hat weniger Verluste

Zunehmende uneinbringliche Forderungen bergen potenzielle Risiken für die systemische Sicherheit. Darüber hinaus ist die CAR-Quote vieler Geschäftsbanken nicht nur niedrig, sondern verbessert sich im Vergleich zur Region auch nur langsam. Die Banken werden sich in der kommenden Zeit mit dem Problem der Aktivaqualität auseinandersetzen müssen, da der Druck durch steigende Forderungsausfälle und erhöhte Rückstellungen relativ groß sein wird. Daher trägt eine Stärkung des Kapitalpuffers auch dazu bei, dass die Banken im Risikofall weniger Verluste erleiden.

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