Um Kosten zu vermeiden, sollten Kunden Karten und Konten proaktiv schließen, wenn sie nicht verwendet werden.

Im Hinblick auf die Ausgabe, Verwaltung und Nutzung von Kreditkarten gemäß geltendem Recht haben die Staatsbank Vietnams (SBV) und die Provinzfiliale der SBV die lokalen Banken angewiesen, Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit im Kreditkartengeschäft zu prüfen und umzusetzen. Ein Reporter der Zeitung Quang Tri interviewte Herrn NGUYEN DUC DONG, Direktor der Provinzfiliale der SBV in Quang Tri, zu diesem Thema.

-Sehr geehrter Herr! Können Sie uns bitte etwas über die Situation der Menschen erzählen, die bei Banken in der Provinz Kreditkarten benutzen?

In den letzten Jahren wurde kontinuierlich in die technische Infrastruktur und Technologie für Kreditkartenzahlungen investiert. Dabei wurden internationale Standards angewendet, der Einsatz neuer Technologien gefördert und zahlreiche Funktionen zur Verbesserung der Servicequalität, der Verarbeitungskapazität und der Sicherheit hinzugefügt, um den Bedürfnissen der Bevölkerung besser gerecht zu werden. Daher entwickeln sich Kartendienste in der Provinz Quang Tri zunehmend weiter.

Die Banken haben aktiv über Kreditkartenprodukte informiert, diese eingeführt und bereitgestellt, das Bewusstsein der Kunden für die Informationssicherheit bei Kreditkartentransaktionen geschärft und Organisationen und Einzelpersonen angeleitet, Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit bei der Nutzung und Verwendung von Kreditkarten umzusetzen.

Derzeit sind in der Provinz mehr als 56.015 Kreditkarten (Bankkarten, die es Karteninhabern ermöglichen, Kartentransaktionen innerhalb des gemäß der Vereinbarung mit der Bank gewährten Kreditlimits durchzuführen) ausgegeben, wovon 31.130 gültig sind.

Bei der Entwicklung des Kartengeschäfts konzentrieren sich Banken stets darauf, die Servicequalität zu verbessern und den Komfort für ihre Kunden zu erhöhen. Dies erreichen sie durch die Entwicklung von Quantität, Qualität und Umfang des Netzwerks an Geldautomaten und Kartenakzeptanzgeräten an den Verkaufsstellen (Kartendurchzug durch POS-Geräte).

Derzeit gibt es in der Region 115 Geldautomaten, darunter elf CDMs. Diese Geldautomaten ermöglichen Einzahlungen, Abhebungen, Überweisungen sowie Zahlungen für Waren und Dienstleistungen. Das ATM/CDM-System läuft reibungslos, ist stabil und sicher. Es gibt 766 Kassenautomaten, deren Zahlungsumsatz 171,95 Milliarden VND beträgt.

- Gab es bisher in der Provinz einen Fall, in dem Kunden Kreditkarten eröffneten und auf unerwartete Probleme stießen, Sir?

- In der Provinz Quang Tri werden die meisten Fälle von Schwierigkeiten und Problemen im Zusammenhang mit der Nutzung von Kartendiensten von den Bankmitarbeitern klar erläutert und umgehend beantwortet.

In letzter Zeit kam es immer wieder zu kleineren Problemen bei der Eröffnung, Nutzung und Verwaltung von Kreditkarten. Kunden beantragen eine Kreditkarte und werden darüber informiert, dass die Jahresgebühr im ersten Jahr entfällt. Manche Kunden wissen jedoch nicht, wie die Gebühren für die Folgejahre berechnet werden und wie hoch die Zinsen und Gebühren bei Zahlungsrückständen sind.

In diesem Fall hängt die Jahresgebühr von den Bestimmungen und Gebührenrichtlinien der jeweiligen Bank, dem jeweiligen Zeitraum, dem jeweiligen Kartentyp und dem jeweiligen Transaktionslimit ab. Die Gebühr beträgt zwischen einigen Hunderttausend und einigen Millionen VND und wird auf den monatlichen Saldo des Karteninhabers angerechnet.

Vergisst oder ignoriert der Karteninhaber die Zahlung, berechnet die Bank dennoch Zinsen und setzt ihn auf die Liste der uneinbringlichen Forderungen. Die Kartenkontoführungsgebühr wird erhoben, obwohl der Kontostand 0 VND erreicht hat und seit vielen Jahren keine Transaktionen mehr stattgefunden haben. Die Bank verbucht diese Gebühr dennoch als Forderung. Möchte der Kunde das Konto schließen, muss er alle geschuldeten Gebühren bezahlen.

Um Kosten zu vermeiden, sollten Kunden Karten und Konten proaktiv schließen, wenn sie nicht verwendet werden.

Kunden müssen die Bestimmungen vor der Verwendung von Kreditkarten sorgfältig lesen – Foto: TU LINH

Berichten zufolge erheben die meisten Banken Kontoführungsgebühren, und die Gebührenpolitik der einzelnen Banken kann unterschiedlich sein.

Darüber hinaus erheben manche Banken auch Gebühren, wie etwa: Strafgebühren für überfällige Kreditkarten, Kartensperrung, Erhalt von SMS-Benachrichtigungen über Kontostandsänderungen (Zehntausende bis Hunderttausende VND/Monat, abhängig von der Anzahl der Nachrichten), Gebühren für Geldautomatenabhebungen von 1.000 – 3.000 VND/Transaktion.

Die Erhebung der oben genannten Gebühren durch inländische Banken hängt auch von den Gebührenrichtlinien internationaler Kartenorganisationen wie Visa, Mastercard, JCB usw. ab. Durchschnittlich erheben Visa und Mastercard jährlich von jeder Bank in Vietnam etwa 270 Gebührenarten/internationale Kartenorganisationen. Um die Nutzung vielfältiger Zahlungsdienste zu fördern, hat die Staatsbank die Banken zudem dazu ermutigt, ihre Verwaltungskosten zu senken, Gebühren zu erlassen oder zu reduzieren, um die Interessen aller Beteiligten zu wahren.

-Welche Empfehlungen haben Sie für Kunden, um sie zu ermutigen, diese zivilisierte und bequeme Form der Kreditkartenzahlung zu nutzen?

Derzeit ist das Dokumentensystem für Kartentransaktionen sehr streng, um Komfort, Sicherheit und Schutz zu gewährleisten. Banken haben zudem in neue Technologien nach internationalen Standards investiert und diese eingeführt, um die Sicherheit vieler Dienste zu gewährleisten. In der Realität achten jedoch viele Kartennutzer nicht auf die Funktionen der Karte, die Anzahl der zinsfreien Tage, die Tilgungsregeln und die Berechnungsmethoden für Kreditkartenzinsen oder verstehen sie nicht vollständig. Daher zahlen sie nicht ausreichend oder nicht pünktlich und müssen aufgrund überfälliger Schulden Strafgebühren zahlen.

Kreditkarten sind ein unverzichtbares Werkzeug im modernen Leben und helfen Kunden, flexibel zu sein und ihre Finanzen effektiv zu verwalten. Um sicherzustellen, dass die Kartennutzung stets bequem, sicher und effektiv ist, sollten Kunden beim Beantragung einer Kreditkarte Folgendes beachten:

Lesen Sie den Kartenausgabe- und -nutzungsvertrag zwischen dem Kartenherausgeber und dem Karteninhaber sorgfältig durch und stellen Sie sicher, dass Sie ihn verstanden haben. Dies umfasst: Rechte und Pflichten der Parteien; Gebührenregelungen; Gebührenarten (Jahresgebühren, Kartensperrung, Mahngebühren bei Kreditkartenüberziehung …); je nach Kartenart anfallende Gebühren; Berechnungsmethode für Kreditkartenzinsen; Vereinbarung über die Kreditgewährung an den Karteninhaber … Insbesondere sollten Sie die Hinweise zur Verwendung der Kreditkarte der ausstellenden Bank sorgfältig studieren.

Bewahren Sie wichtige Kartendokumente sicher auf. Bewahren Sie die Kreditkarte sicher auf. Der Karteninhaber und die von ihm autorisierte Person müssen die Karte, die PIN, die Karteninhaber-Identifikationsnummern, die Karteninformationen und die Transaktionsdaten vertraulich behandeln und dürfen keine Karteninformationen weitergeben. Bei Kartenverlust, Untersuchungsanfragen oder Beschwerden ist die Bank zu benachrichtigen und mit ihr abzustimmen.

Sie sollten Ihre Karte frühzeitig kündigen und Ihr Konto schließen, wenn Sie sie nicht nutzen. Kunden sollten sowohl die Karte als auch das Konto frühzeitig schließen, wenn sie diese nicht nutzen, um Kosten zu vermeiden. Pünktliche Schuldentilgung hilft, Zinsen und Strafgebühren zu minimieren.

– Welche Anweisungen gab die Staatsbank den Banken, um die einschlägigen Vorschriften und Gesetze zu Gebühren, Zinssätzen und Zinsberechnungsmethoden für die einzelnen Kartentypen einzuhalten, nachdem ein Kunde 8,5 Millionen VND von der Eximbank geliehen hatte, ihm aber nach 11 Jahren Zinsen in Höhe von bis zu 8,8 Milliarden VND berechnet wurden?

Der Vorfall, dass ein Kunde 8,5 Millionen VND von der Eximbank mit einer Kreditkarte lieh, aber nach 11 Jahren Zinsen von bis zu 8,8 Milliarden VND zahlen musste, ist ein seltener Fall. Nach diesem Vorfall erließ die Staatsbank am 26. März 2024 die Richtlinie Nr. 2235/NHNN. Die Staatsbank der Provinz Quang Tri veröffentlichte außerdem das Dokument Nr. 201/QTR-TH, in dem die lokalen Banken angewiesen wurden, Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit im Kreditkartengeschäft zu prüfen und umzusetzen.

Die Staatsbank verlangt von den Kreditinstituten, ihre internen Verfahren zur Ausgabe und Nutzung von Kreditkarten zu überprüfen, um die Einhaltung der geltenden gesetzlichen Bestimmungen sicherzustellen. Sie weist die Verantwortlichen und Mitarbeiter des gesamten Systems an, die Verfahren zur Ausgabe und Nutzung von Kreditkarten bei der Kartenausgabe an Kunden ordnungsgemäß und gemäß den gesetzlichen Bestimmungen umzusetzen. Die Banken müssen sicherstellen, dass Gebühren, Zinssätze und Zinsberechnungsmethoden für jede ausgegebene Kartenart den Vorschriften der Staatsbank und den einschlägigen Gesetzen entsprechen.

Seien Sie transparent, informieren Sie umfassend und ergreifen Sie Maßnahmen, um sicherzustellen, dass die Kunden über ihre Rechte und Pflichten, Gebühren, Zinssätze, Zinsberechnungsmethoden (insbesondere bei Kreditkarten) sowie etwaige Änderungen im Laufe der Kartennutzung informiert sind.

Im Falle von Beschwerden oder Rückmeldungen von Kunden während der Kartennutzung wird die kartenausgebende Organisation diese umgehend und gemäß den korrekten Verfahren bearbeiten und dabei Schnelligkeit, Aktualität und Endgültigkeit gewährleisten, ohne dass sich der Fall in die Länge zieht und die legitimen Rechte der Kunden sowie das Image und der Ruf der kartenausgebenden Organisation beeinträchtigt werden.

Darüber hinaus forderte die Filiale der State Bank of Vietnam in der Provinz Quang Tri die lokalen Banken auf, Angaben zu Kreditkarteninhalten zu machen: Anzahl der ausgegebenen Karten, Anzahl gültiger Karten, Bestimmungen zu Jahresgebühren, Gebühren für die Stornierung von Kreditkarten, Methode zur Berechnung der Kreditkartenzinsen.

Die oben genannten Anforderungen sollen dazu beitragen, die Kartenaktivitäten der Banken in diesem Bereich klarer und transparenter zu verwalten und so die Rechte und Interessen der Kunden zu wahren.

Danke schön!

Tu Linh (aufgeführt)

Quelle