Ist die Aufnahme eines Kredits die beste Lösung?

Die globale Wirtschaftskrise im Jahr 2023 führte zu Einkommensverlusten für viele vietnamesische Arbeitnehmer, insbesondere für Freiberufler. Laut Decision Lab sanken die Einkommen von 30 % der Arbeitnehmer um 10 bis 50 %; 21 % lebten in ständiger Notlage und 56 % konnten ohne finanzielle Unterstützung nur einen Monat überleben. Angesichts dieser düsteren Lage ist die Aufnahme von Krediten für viele die einzige Lösung.

Sich Geld von Mitarbeitern zu leihen, ist jedoch nicht einfach, wenn auch Menschen im Umfeld ähnliche Schwierigkeiten haben. 72 % der Befragten würden daher einen Kredit bei Banken oder Finanzinstituten in Betracht ziehen. Allerdings glauben bis zu 52 %, die Kreditbedingungen nicht erfüllen zu können. Der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens und die Abwesenheit von Schulden stellen dabei die größten Hürden dar. Ein Bankkredit ist nahezu unmöglich, da bis zu zwei Drittel der Befragten angaben, keinen Arbeitsvertrag oder Gehaltsnachweis vorweisen zu können – beides zwingende Voraussetzungen der Banken.

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Darüber hinaus wünschen sich 59 % der Kreditnehmer vor allem Transparenz und Offenheit hinsichtlich Zinssätzen und Gebühren seitens der Kreditgeber. Danach folgen der Kreditprozess und die Verfahren sowie der Ruf des Kreditgebers.

Der Kreditmarkt umfasst derzeit nicht nur Banken und Finanzinstitute, sondern auch private Kreditfonds und Pfandhäuser. Im vergangenen Jahr rückten Pfandkredite verstärkt in den Fokus, nachdem die Polizei landesweit zahlreiche Pfandhäuser überprüft hatte.
Nach der Inspektion wurde vielen Menschen endlich klar, dass Pfandhäuser ebenfalls ein Kreditsektor mit klaren Vorschriften und Sanktionen sind und vom Staat verwaltet werden.

„Nehmen Sie nur dann einen Kredit auf, wenn Sie ihn wirklich benötigen.“

Damit Schulden nicht zur Belastung werden, müssen sie von beiden Seiten kommen: vom Kreditnehmer und vom Kreditgeber.

Kreditnehmer sollten nur so viel Geld aufnehmen, wie sie benötigen und zurückzahlen können. Um die Kreditaufnahme zu erleichtern, haben viele Kreditinstitute ihre Verfahren vereinfacht. Das ist zwar praktisch, doch wer unüberlegt Kredite aufnimmt, gerät schnell in eine Schuldenfalle. Daher raten Kreditgeber immer wieder: „Nur dann Geld leihen, wenn es wirklich nötig ist“ und einen klaren Rückzahlungsplan erstellen.

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Für Kreditinstitute ist „verantwortungsvolle Kreditvergabe“ ein Maßstab für den Unternehmenswert. Aus diesem Grund veröffentlichte die F88 Business Corporation einen Fernsehspot, der die Botschaft vermittelt, keine Kredite für unnötige Zwecke wie Glücksspiel und Unterhaltung zu vergeben, und die Bevölkerung dazu aufruft, nicht leichtfertig Geld zu leihen, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

„Notwendig“ bedeutet – gemäß der Definition von F88 – die Aufnahme von Krediten für Investitionen in Produktion, Bildung, medizinische Versorgung oder andere legitime Zwecke. Kredite sollten nicht zur Befriedigung von übermäßigen Ausgaben oder Konsum über die eigenen Mittel und das eigene Einkommen hinaus verwendet werden.

„Kredite klug, zweckgebunden und nur im Rahmen der eigenen Rückzahlungsmöglichkeiten aufzunehmen, ist etwas, dessen sich Kreditnehmer unbedingt bewusst sein müssen, wenn sie nicht in eine Schuldenfalle geraten wollen – sei es bei Banken, Finanzinstituten oder Pfandhäusern. Dann wird die Schuldenlast zumindest erträglicher, selbst wenn sie sich damit nicht abfinden können“, betonte der Vertreter der F88.

Teil 1: Warnung vor der Schuldenfalle durch den „Schuldenausfallwettlauf“

Dau Linh