Sind Schulden die beste Lösung?

Im Jahr 2023 führte die globale Wirtschaftsrezession dazu, dass viele vietnamesische Arbeitnehmer, insbesondere Freiberufler, Einkommenseinbußen hinnehmen mussten. Laut Decision Lab verzeichneten 30 % der Arbeitnehmer einen Einkommensrückgang von 10–50 %; 21 % litten ständig unter finanziellen Engpässen, und 56 % konnten ohne finanzielle Unterstützung nur einen Monat überleben. In dieser düsteren Situation ist die Kreditaufnahme die Lösung, für die sich viele entscheiden.

Es ist jedoch nicht einfach, Geld von Mitarbeitern zu leihen, wenn auch die Menschen in ihrem Umfeld mit ähnlichen Schwierigkeiten konfrontiert sind. 72 % der Befragten würden sich daher für einen Kredit bei Banken oder Finanzinstituten entscheiden. Bis zu 52 % glauben jedoch nicht, die Kreditbedingungen erfüllen zu können. Die größten Hürden sind der Einkommensnachweis und die fehlende Forderungsfreiheit. Ein Kredit bei Banken ist nahezu unmöglich, da bis zu zwei Drittel der Befragten weder einen Arbeitsvertrag noch eine Gehaltsabrechnung vorweisen können – eine zwingende Voraussetzung der Bank.

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Darüber hinaus wünschen sich 59 % der Kreditnehmer von ihren „Gläubigern“ vor allem Transparenz bei den Zinssätzen. Als Nächstes sind der Kreditprozess, die Verfahren oder der Name des „Kreditgebers“ wichtig.

Derzeit umfasst der Kreditmarkt nicht nur Banken und Finanzunternehmen, sondern auch Privatkreditfonds und Pfandhäuser. Im vergangenen Jahr haben Pfandkredite mehr Aufmerksamkeit erhalten, nachdem die Polizei landesweit in vielen Pfandhäusern Verwaltungskontrollen durchgeführt hatte.
Nach der Inspektion wurde vielen Leuten klar, dass es sich bei Pfandhäusern ebenfalls um einen staatlich verwalteten Kreditbereich mit klaren Vorschriften und Sanktionen handelt.

„Leihen Sie nur, wenn Sie es wirklich brauchen“

Damit die Schulden nicht zur Belastung werden, müssen beide Seiten, der Kreditnehmer und der Kreditgeber, dafür sorgen.

Kreditnehmer sollten nur so viel Geld leihen, wie sie benötigen und im Rahmen ihrer Zahlungsfähigkeit leisten können. Um Kreditnehmer zu ermutigen, Geld zu leihen, haben viele Kreditinstitute die Verfahren vereinfacht. Das ist zwar bequem, doch wer unvorbereitet leiht, gerät in eine Schuldenspirale. Kreditgeber raten daher oft: „Leihen Sie sich nur Geld, wenn Sie es wirklich brauchen“ und legen Sie einen klaren Rückzahlungsplan fest.

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Für Kreditinstitute ist „verantwortungsvolle Kreditvergabe“ ein Maßstab für den Unternehmenswert. Aus diesem Grund hat die F88 Trading Joint Stock Company einen TV-Spot gestartet, um die Botschaft zu vermitteln, keine Kredite für unnötige Zwecke wie Glücksspiel oder Unterhaltung zu vergeben. Außerdem fordert sie die Menschen auf, nicht wahllos Geld zu leihen, um nicht in eine Schuldenspirale zu geraten.

„Bedarf“ – gemäß der Definition von F88 ist die Kreditaufnahme für Investitionen in Produktion, Bildung, medizinische Behandlung oder andere legitime Arbeit. Sie sollten keinen Kredit aufnehmen, um Ihre Unterhaltungs- oder Konsumbedürfnisse zu befriedigen oder Ihr Einkommen zu übersteigen.

„Kluges, zweckgebundenes und zahlungsfähiges Geld leihen – das müssen Kreditnehmer unbedingt wissen, wenn sie nicht in eine Schuldenspirale geraten wollen, sei es bei Banken, Finanzinstituten oder Pfandhäusern. Dann wird die Belastung zumindest erträglicher, auch wenn sie mit den Schulden nicht klarkommt“, betonte der F88-Vertreter.

Teil 1: Warnung vor einer Schuldenspirale durch den „Schuldenabbau-Wettlauf“

Bean Linh