Einlagenzinsen steigen wieder, kurzfristige Laufzeit nahe der „Decke“

Einlagenzinsen steigen wieder, kurzfristige Laufzeit nahe der „Decke“

In letzter Zeit sind die Einlagenzinsen und die Kreditzinsen deutlich gesunken. Seit Mitte April haben jedoch viele Banken begonnen, ihre Zinssätze wieder nach oben anzupassen. Bei 6-Monats-Laufzeiten nähern sie sich der 6%-Marke und bei kurzen Laufzeiten der „Obergrenze“.

Frau Bao Thanh (Hai Ba Trung – Hanoi ) sagte, sie sei vor Kurzem bei der National Citizen Commercial Joint Stock Bank (NCB) gewesen, um „ihr Buch zu wechseln“. Sie war ziemlich überrascht, als man ihr mitteilte, dass der Zinssatz 5,75 % betrug, was einer Erhöhung um 0,4 % gegenüber dem vorherigen Zinssatz entspricht.

Anfang April änderte Frau Thanh auch ein weiteres Buch bei der Bac A Commercial Joint Stock Bank (BacA Bank). Zu dieser Zeit gab es bei den Zinssätzen keine Schwankungen. Allerdings hat die BacA Bank die Zinssätze für lange Laufzeiten leicht um 0,1 %/Jahr erhöht. Der höchste Zinssatz dieser Bank beträgt 5,9 %/Jahr bei 3 Laufzeiten von 18 Monaten, 24 Monaten und 36 Monaten.

In der Zwischenzeit sagte Herr Hong Lam (Ly Thuong Kiet – Hanoi), er habe regelmäßig Kontakt zu einem Kassierer der Military Commercial Joint Stock Bank (MB). Am 17. April wurde ihm der Einlagenzinssatz von 4%-4,6% bei einer Laufzeit von 1 bis 3 Monaten mitgeteilt. Nur einen Tag später, am 18. April, stiegen diese Zahlen auf 4,4–4,7 %.

Damit haben sich die Zinssätze für kurzfristige Einlagen dem von der Staatsbank festgelegten Höchstwert von 4,75 % pro Jahr angenähert.

Darüber hinaus haben auch viele andere Banken ihre Zinssätze erhöht, beispielsweise Eximbank, VPBank, Nam A Bank, OCB, GPBank undAgribank .

Während die Zinsen kurzfristig stark schwanken, bleiben die langfristigen Zinsen für Superreiche hoch.

Die Einlagenzinsen steigen wieder, die kurzfristigen Laufzeiten nähern sich der „Obergrenze“. Foto: Screenshot.

Die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) ist mit 9,65 %/Jahr weiterhin die Bank mit dem höchsten Einlagenzinssatz. Allerdings richtet sich dieses Angebot nicht an die breite Öffentlichkeit, sondern an die Superreichen. Dementsprechend wird dieser attraktive Zinssatz nur bei der Eröffnung neuer/Verlängerung von 13-monatigen Spareinlagen mit einem Einlagenbetrag von weniger als 1.500 Milliarden VND gewährt.

Die Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) belegt mit 9 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten weiterhin den zweiten Platz auf der Liste der Banken mit den höchsten Sparzinsen. Der Mindesteinlagenbestand für diesen Zinssatz beträgt 2.000 Milliarden VND.

Banken müssen Gewinne „opfern“

In einer Antwort an Reporter der Zeitung Cong Thuong erklärte Dr. Nguyen Tri Hieu, ein Bank- und Finanzexperte, dass es zwei Hauptgründe für den erneuten Anstieg der Zinssätze gebe.

Erstens kommt es derzeit zu einer Kreditverknappung, weshalb die Banken Kapital mobilisieren müssen, um mehr Kredite zu vergeben. Konkret heißt es in den jüngsten von der Staatsbank veröffentlichten Daten, dass das Kreditwachstum bis zum Ende des ersten Quartals 2025 3,93 % erreicht haben wird. Das ist 2,5-mal mehr als die 1,42 % im gleichen Zeitraum des Vorjahres, als die Kreditzinsen weiterhin um 0,4 % sanken.

Zweitens investieren viele Menschen ihr Geld in Gold, da der Goldpreis rapide steigt. Für Banken ist dies ein sehr wichtiges Thema. Es kann vorkommen, dass Menschen Geld von Banken abheben, um Gold zu kaufen, wodurch den Banken das Kapital fehlt, das sie für Kredite mobilisieren können. Daher werden die Sparzinsen attraktiver gestaltet.

Wenn die Einlagenzinsen steigen, ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass auch die Kreditzinsen steigen. Dies ist ein negatives Signal für die Kreditwürdigkeit. In diesem Jahr liegt das Kreditwachstumsziel bei 16 %, um das BIP-Wachstumsziel von über 8 % zu erreichen.

Gleichzeitig sei der Kapitalbedarf der Unternehmen laut Herrn Hieu sehr groß. Da die makroökonomische Lage auch in der unmittelbaren Zukunft noch viele Schwierigkeiten bereiten wird, fordern die Unternehmen von den Banken eine Senkung der Kreditzinsen.

Die Kreditvergabe wird verdrängt, daher müssen die Banken Kapital mobilisieren, um mehr Kredite vergeben zu können. Foto: Screenshot.

Wie können wir die Kreditzinsen niedrig halten, obwohl die Einlagenzinsen steigen? Herr Hieu schätzte, dass dies ziemlich schwierig, aber nicht unmöglich sei. Banken sollten auf Gewinne verzichten.

Herr Hieu sagte, dass die Bank ihre Gewinne anhand des Indikators „Net Interest Margin“ (NIM) misst. Der Branchendurchschnitt NIM beträgt 3 %. Wenn die Einlagenzinsen steigen, können Banken statt der Kreditzinsen andere Kosten senken. Dies hängt von den Möglichkeiten der einzelnen Banken ab.

Herr Hieu bekräftigte jedoch, dass es bei großen Banken nicht notwendig sei, auf Gewinne zu verzichten, da sie immer noch Spielraum hätten, die Kreditzinsen zu senken. Neben der Kostensenkung verfügen Banken auch über ein Instrument namens „Credit Risk Provision Cost“.

„Banken verfügen üblicherweise über sehr hohe Kreditrisikorückstellungen. Dieses Jahr können sie diese Rückstellungen vollständig kürzen, um ihre Gewinne zu sichern. Kleine Banken können sich das jedoch nicht leisten, da ihre Rückstellungen im Verhältnis zu ihrer Größe nicht hoch sind“, analysierte Hieu.

Herr Hieu betonte jedoch, dass eine Senkung der Zinssätze von jetzt an bis zum Jahresende nicht einfach sei, da sie mit den Wechselkursen zusammenhänge. Zinssätze, Wechselkurse und Außenhandel hängen eng zusammen. Die Staatsbank muss über flexible und ausgewogene Maßnahmen verfügen, um die Wirtschaftsindikatoren auszugleichen und so eine Harmonie zwischen allen Geld- und Finanzpolitiken herzustellen, damit das Wachstumsziel von 8 % in diesem Jahr aufrechterhalten werden kann.

Die Staatsbank prognostiziert, dass die Zinssätze im Jahr 2025 leicht steigen, aber weiterhin niedrig bleiben werden. Es wird erwartet, dass die Kreditzinsen in der ersten Jahreshälfte unverändert bleiben, bevor sie in der zweiten Jahreshälfte wieder steigen.

Hoang Quyen

Quelle: https://congthuong.vn/lai-suat-huy-dong-tang-tro-lai-ky-han-ngan-sat-tran-385258.html