Die Bankzinsen sinken weiter und erleichtern den Kunden die Aufnahme von Kapital

Abkühlung der Einlagenzinsen

Aktuelle Daten der Staatsbank zeigen, dass bis zum 3. März zehn Geschäftsbanken eine Senkung ihrer am Schalter aufgeführten Zinssätze angekündigt haben und sieben Banken die Zinssätze für Online-Einlagen sowie einige Anreizprogramme weiter gesenkt haben.

Sowohl VietABank als auch PGBank haben ab heute die Zinssätze für langfristige Einlagen gesenkt. Die Zinssätze der VietABank für 12- bis 36-monatige Einlagen sinken um 0,1 % pro Jahr auf 5,4 bis 5,7 % pro Jahr bei Bankeinlagen und auf 5,7 bis 6 % pro Jahr bei Online-Einlagen. Die Zinssätze der PGBank für 24- und 36-monatige Einlagen sinken ebenfalls um 0,2 % pro Jahr auf 5,7 % pro Jahr.

Darüber hinaus senkte die Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) die Zinssätze für Online-Einlagen mit Laufzeiten von 6 und 9 Monaten weiter um 0,1 % auf 5,2 bis 5,4 % pro Jahr. Dies ist bereits das zweite Mal, dass die Eximbank die Zinssätze auf Anweisung der Regierung, des Premierministers und der Staatsbank anpasst.

Zuvor hatte die Eximbank am 25. Februar die Zinssätze für eine Reihe von Programmen gesenkt, beispielsweise für: „Langfristige Einlagen mit Seelenfrieden“ – reduzierte Zinssätze um 3 % bei Laufzeiten von 15 Monaten, reduzierte Zinssätze um 0,4 % bei Laufzeiten von 18, 24 und 36 Monaten; „Prosperous Savings 50+“ – reduzierte Zinssätze um 0,1 % bei Laufzeiten von 6 und 12 Monaten; Online-Einlagenprogramm an Wochentagen und Online-Einlagenprogramm an Wochenenden (Samstag und Sonntag) reduzierte Zinssätze um 0,1 % bei Laufzeiten von 6, 9 und 12 Monaten, reduzierte Zinssätze um 0,3 % bei Laufzeiten von 15 Monaten, reduzierte Zinssätze um 0,4 % bei Laufzeiten von 18, 24 und 36 Monaten.

Viele andere Banken wie die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), die Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Vietbank), die Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank), die International Commercial Joint Stock Bank (VIB), die Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank), die Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) und die Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) ... verzeichneten ebenfalls Zinssenkungen von 0,1 bis 0,4 %/Jahr, je nach Laufzeit. Dabei hatte die Kienlongbank die stärkste Senkung von bis zu 0,7 % bei einer Laufzeit von 60 Monaten, die BVBank passte die Senkung von 0,1 bis 0,4 % für Einlagen von 6 bis 60 Monaten an.

Die Anpassung zur Senkung der Einlagenzinsen spiegelt den Managementtrend der Banken wider, die Kapitalkosten zu optimieren, Bedingungen für eine weitere Senkung der Kreditzinsen zu schaffen und Kunden dabei zu unterstützen, zu günstigeren Kosten auf Kapitalquellen zuzugreifen.

Erhöhung des Angebots an billigem Kapital

Neben der Senkung der Einlagenzinsen zur Reduzierung der Kapitalkosten verstärken die Banken auch die Einführung von Vorzugskreditpaketen mit attraktiven Zinssätzen, um die Zahl billiger Kapitalquellen zu erhöhen und so die Kreditnachfrage, insbesondere im Immobiliensektor, anzukurbeln.

So hat die Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) gerade ein Kreditpaket im Volumen von 5.000 Milliarden VND mit einem Jahreszinssatz von 3,88 % in den ersten drei Monaten angekündigt, das Kredite bis zu 100 % des Kapitalbedarfs bei einer maximalen Laufzeit von 35 Jahren ermöglicht. Ebenso hat die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) ein Kreditpaket im Volumen von 30.000 Milliarden VND mit einer Rekordlaufzeit von 50 Jahren, einem Jahreszinssatz von 4,5 % in den ersten drei Monaten und einer maximalen tilgungsfreien Zeit von fünf Jahren aufgelegt.

Ebenso legte die Kienlong Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) ein Kreditpaket im Wert von 3.000 Milliarden VND mit Zinssätzen ab 0 % auf. Es zielt auf Privatkunden, insbesondere junge Menschen unter 35 Jahren, ab und soll den Eigenheimkauf, den Konsum, die Produktion und die Geschäftstätigkeit unterstützen.

Zuvor hatte auch die Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) ein Kreditpaket im Volumen von 16.000 Milliarden VND mit einem Zinssatz von nur 3,99 %/Jahr in den ersten drei Monaten aufgelegt. Kunden konnten sich damit bis zu 90 % des Vermögenswerts leihen und mussten fünf Jahre lang keine Tilgung leisten. Die Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) kündigte das Kreditpaket „First Home“ für junge Leute mit einer langen Laufzeit von bis zu 30 Jahren, einem festen Zinssatz für die erste Periode von bis zu fünf Jahren und einem Vorzugszinssatz von 5,5 %/Jahr an.

Gleichzeitig führt die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) eine Reihe von Vorzugskreditprogrammen mit Zinssätzen ab 4,7 % pro Jahr ein, die für verschiedene Zwecke wie Geschäftskredite, Haus- und Autokauf gelten. Das Kreditpaket hat ein Gesamtlimit von bis zu 1.000 Milliarden VND und richtet sich an Privat- und Firmenkunden, insbesondere an diejenigen, die zum ersten Mal einen Geschäftskredit bei der TPBank aufnehmen oder große Transaktionen durchführen.

Diese Programme sollen nicht nur dazu beitragen, die finanzielle Belastung der Kreditnehmer zu verringern, sondern auch zur Erholung des Immobilienmarktes beitragen.

Der Ökonom Dinh Trong Thinh schätzte, dass günstige Kreditpakete von Banken jungen Menschen den Zugang zu Wohnraum erleichtern können. Er wies jedoch auch darauf hin, dass die günstige Zinspolitik nur einen Teil des Problems des Eigenheimbesitzes ausmache. Wichtiger sei immer noch das Gleichgewicht zwischen Einkommen und Immobilienpreisen.

„Der aktuelle Kreditzinssatz ist recht attraktiv, aber Kreditnehmer sollten die Konditionen nach der Vorzugsperiode sorgfältig prüfen, insbesondere den variablen Zinssatz und die damit verbundenen Kosten, um späteren finanziellen Druck zu vermeiden. Gleichzeitig müssen die Banken den Mechanismus zur Berechnung des variablen Zinssatzes für die Folgezeiträume klar bekannt geben, damit Kreditnehmer ihre langfristige finanzielle Leistungsfähigkeit einschätzen können“, empfahl Herr Thinh.

Obwohl bevorzugte Kreditprogramme sehr geschätzt werden, sind laut Dr. Can Van Luc, Chefökonom der Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams (BIDV), die Zinssätze nicht der entscheidende Faktor dafür, ob junge Menschen ein Eigenheim besitzen können. Er sagte, die aktuellen Immobilienpreise übersteigen die finanziellen Möglichkeiten vieler Menschen bei weitem. Ohne ein entsprechendes Angebot würden sinkende Zinssätze Käufern den Zugang zu Wohnraum erschweren.

Kürzlich unterzeichnete Premierminister Pham Minh Chinh die Richtlinie Nr. 05/CT-TTg vom 1. März 2025 zu Schlüsselaufgaben und bahnbrechenden Lösungen zur Förderung des Wirtschaftswachstums und zur Beschleunigung der Auszahlung öffentlicher Investitionskapitalien, um sicherzustellen, dass das nationale Wachstumsziel im Jahr 2025 8 % oder mehr erreicht.

Insbesondere verlangt die Richtlinie des Premierministers von der Staatsbank, die Geldpolitik proaktiv, flexibel, unverzüglich, effektiv und in enger und harmonischer Abstimmung mit einer vernünftigen, fokussierten expansiven Fiskalpolitik und anderen makroökonomischen Maßnahmen zu betreiben. Dabei liegt der Schwerpunkt auf der effektiveren Umsetzung von Aufgaben und Lösungen in den Bereichen Zinsmanagement, Wechselkurs, Kreditwachstum, Offenmarktmanagement, Interbankenmarkt, Refinanzierung, Geldmenge, Ausgabe von Kreditscheinen usw.

Gleichzeitig ist die Staatsbank damit beauftragt, die Entwicklung der Mobilisierungs- und Kreditzinsen der Geschäftsbanken regelmäßig zu beobachten und genau zu überwachen. Im Rahmen ihrer Befugnisse ist sie auch dafür zuständig, drastischere und wirksamere Maßnahmen zu ergreifen, um das Zinsniveau für Kredite zu senken und so den Menschen und Unternehmen die Möglichkeit zu geben, zu angemessenen Kosten und mit niedrigen Kapitalpreisen Kredite zu erhalten, um so die Produktion und die Geschäftstätigkeit wiederherzustellen und auszubauen und das Wirtschaftswachstum zu fördern.

Die Wirksamkeit der Inspektion, Überprüfung, Kontrolle und strengen Überwachung der Aktivitäten der Kreditinstitute muss verstärkt werden, insbesondere was die öffentliche Bekanntgabe der Mobilisierungszinssätze, der Kreditzinssätze und der Kreditvergabetätigkeit der Kreditinstitute betrifft. Verstöße gegen die gesetzlichen Bestimmungen müssen unverzüglich und streng geahndet werden, insbesondere wenn Kreditinstitute einen unfairen und unangemessenen Wettbewerb über die Zinssätze (sowohl Mobilisierungs- als auch Kreditzinssätze) betreiben. Geschäftsbanken müssen streng verboten werden, ihre Zinssätze ohne Anweisung frei zu erhöhen und einen unfairen und ungleichen Wettbewerb zu betreiben.

Darüber hinaus beauftragte der Premierminister die Staatsbank, eine Erhöhung des Kreditprogramms für den Forst- und Fischereisektor auf rund 100.000 Milliarden VND und eine Ausweitung des Programmumfangs für die Sektoren Landwirtschaft, Forstwirtschaft und Fischerei zu prüfen. Weiterhin sollen Vorzugskreditpakete geprüft und umgesetzt werden, um das Wirtschaftswachstum zu fördern und jungen Menschen unter 35 Jahren den Erwerb von Eigenheimen zu ermöglichen.

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174