Die Notwendigkeit potenzieller Risiken
Angesichts der vielen Entwicklungsphasen des vietnamesischen Bankensystems bestehen auch zahlreiche potenzielle Risiken. Zu den größten Problemen zählen daher die Verflechtung von Banken, die Manipulation von Banken und die Nutzung von Banken als „Hinterhöfe“ zur Durchsetzung von Konzerninteressen. Typische Beispiele sind die jüngsten Skandale um SCB, Van Thinh Phat und OCB .
Die Überwachungsberichte der Nationalversammlung und die Ergebnisse der Inspektionen und Prüfungen der letzten Jahre zeigen, dass viele Geschäftsbanken komplexe Aktionärsstrukturen aufweisen. Großaktionäre kontrollieren die Banken über Querverbindungen mit Unternehmen, Investmentfonds und verbundenen Unternehmen. Einige typische Fälle führten zu schwerwiegenden Folgen wie steigenden Forderungsausfällen, Vermögensverlusten und sogar schweren Strafverfahren.
Obwohl das Gesetz über Kreditinstitute von 2010 und das Änderungsgesetz von 2017 Bestimmungen zur Begrenzung der Beteiligungsquote und zu Kontrollmaßnahmen enthalten, zeigt die Praxis, dass es immer noch Schlupflöcher gibt, die nicht ausreichen, um eine wirksame Abschreckung und Prävention zu gewährleisten. Daher ist es dringend erforderlich, den Rechtsrahmen weiter zu verbessern, um eine stärkere und transparentere Barriere zu schaffen und gleichzeitig die Sicherheit des Bankensystems im Kontext der wirtschaftlichen Integration und vieler Schwankungen zu gewährleisten.
Illustration
Dementsprechend verabschiedete die Nationalversammlung am 18. Januar 2024 offiziell das novellierte Gesetz über Kreditinstitute mit vielen wichtigen Neuerungen, insbesondere zur Verschärfung der Kontrolle über wechselseitige Beteiligungen, zur Verhinderung von Bankmanipulationen und zur Verbesserung der Systemsicherheit. Dies gilt als neue, strengere und stärkere rechtliche Hürde zum Schutz des Bankensektors und des Finanzmarktes in Vietnam.
Dr. Nguyen Tri Hieu, Finanz- und Bankexperte, erklärte: „Die Verschärfung der Kreuzbeteiligung, die Begrenzung der Aktienquote und die Kontrolle der Kapitalquellen für Aktienkäufe sind sehr begrüßenswert. Bei strikter Umsetzung wird das Kreditinstitutsgesetz 2024 dazu beitragen, das Bankensystem transparenter zu machen und das Risiko zu verringern, dass eine Gruppe von Aktionären Banken zu ihren Gunsten manipuliert. Dies ist ein Weg, potenzielle Kreditausfälle zu reduzieren und die Sicherheit des Systems zu gewährleisten.“ Allerdings: „Das Problem liegt nicht nur in der Regulierung, sondern auch in der Umsetzung. Interessengruppen haben oft sehr raffinierte Möglichkeiten, das Gesetz zu umgehen, insbesondere durch indirekte Beteiligung über viele Ebenen von juristischen Personen, Investmentfonds und sogar zwischengeschalteten Personen.“ Auch Dr. Hieu äußerte sich besorgt.
Verschärfung der Gesetze – Schaffung von Hürden zur Verhinderung von Kreuzbeteiligungen und Bankenmanipulationen
Das überarbeitete Kreditinstitutsgesetz von 2024 verschärft die Grenzen für Kreuzbeteiligungen und Beteiligungsquoten, verlangt die Offenlegungspflicht für Großaktionäre und stärkt die Macht der Großaktionärsgruppen, insbesondere durch verstärkte Eingriffe der Staatsbank. Gleichzeitig werden mit dem Gesetz die Transparenz erhöht, Verstöße strenger geahndet und Strafen verhängt.
Die Einführung klarerer und strengerer Vorschriften für die Eigentumsverhältnisse von Einzelpersonen und Organisationen an Banken gilt als einer der Durchbrüche des neuen Gesetzes. Demnach darf eine Einzelperson nicht mehr als 5 % des Stammkapitals einer Bank besitzen (vorher 5 %, jedoch mit verstärkter Kontrolle über verbundene Unternehmen). Eine Organisation darf nicht mehr als 10 % des Stammkapitals einer Bank besitzen. Ein Aktionär und verbundene Personen dürfen nicht mehr als 15 % des Stammkapitals einer Bank besitzen.
Darüber hinaus wurden Vorschriften eingeführt, die Großaktionäre dazu verpflichten, die Kapitalherkunft für den Aktienerwerb detailliert offenzulegen. Die Staatsbank von Vietnam (SBV) hat das Recht, Klarstellungen anzufordern oder diese bei festgestellten Risiken auch abzulehnen. Zirkuläre Kapitaleinlagen, bei denen die Hebelwirkung anderer Kreditinstitute für Investitionen in Banken genutzt wird, sind strengstens untersagt. Dies gilt als wirksames Mittel gegen verschleierte Kreuzbeteiligungen, indirekt über zwischengeschaltete Rechtsträger, und minimiert so das Risiko, dass eine Aktionärsgruppe die Bankgeschäfte manipuliert.
Das neue Gesetz legt zudem klar fest, dass Großaktionäre und Mehrheitsaktionäre sich nicht in die Verwaltung und den Betrieb von Banken einmischen dürfen. Bei Verstößen hat die Staatsbank das Recht, strenge Maßnahmen wie Zwangsveräußerungen oder Stimmrechtsbeschränkungen zu ergreifen, um zu verhindern, dass Banken als Finanzinstrument für persönliche Zwecke oder Interessengruppen missbraucht werden und dadurch Kleinaktionären, Kunden und dem gesamten System Schaden zugefügt wird.
Insbesondere wird die Interventionsbefugnis der Staatsbank gestärkt. Das neue Gesetz begrenzt die Kreditquote für Großaktionäre und verbundene Unternehmen streng. Konkret darf die Gesamtkreditquote für Großaktionäre und verbundene Unternehmen 5 % des Eigenkapitals der Bank nicht überschreiten. Alle Kredite, Garantien und Investitionen in verbundene Unternehmen müssen sorgfältig geprüft und öffentlich und transparent gemacht werden.
Das Kreditinstitutsgesetz von 2024 enthält zahlreiche Vorschriften zur öffentlichen Offenlegung von Informationen über Aktienbesitz, Beziehungen von Großaktionären, interne Transaktionen, Aktionärsstruktur und Finanzlage. Insbesondere Verstöße gegen Vorschriften zu Aktienbesitz, interner Kreditvergabe und Bankmanipulation werden streng geahndet.
Außerordentlicher Professor Dr. Dinh Trong Thinh von der Finanzakademie äußerte sich besorgt: „Das Gesetz hat einen recht engen Rahmen geschaffen, doch im aktuellen Kontext sind Finanztransaktionen sehr komplex und weisen viele Zwischenebenen auf, insbesondere die Nutzung von Hinterhoffirmen, ausländischen Tochtergesellschaften oder Investmentfonds zur Verschleierung von Kreuzbeteiligungen. Daher erfordert die Aufdeckung von Verstößen eine Abstimmung zwischen der Staatsbank, der staatlichen Wertpapierkommission, der Hauptsteuerbehörde und anderen Fachbehörden.“ Gleichzeitig ist es notwendig, schrittweise moderne Überwachungsinstrumente wie künstliche Intelligenz, Big Data und branchenübergreifende Datenverbindungen einzusetzen, um Kapitalflüsse und Transaktionen mit ungewöhnlichen Anzeichen zu überwachen.
Es gibt noch viele Herausforderungen, die eine verstärkte Überwachung, Inspektion und Kontrolle erfordern.
Obwohl das Kreditinstitutsgesetz 2024 als streng und fortschrittlich gilt, bleibt seine wirksame Umsetzung eine große Herausforderung. In einem Bericht an die Nationalversammlung über die Umstrukturierung des Kreditinstitutssystems im Zusammenhang mit der Begleichung uneinbringlicher Forderungen betonte die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong: „Die Kontrolle von Kreuzbeteiligungen ist sehr schwierig, insbesondere wenn Aktionäre und verbundene Personen ihre Aktien absichtlich verschleiern oder unter ihrem Namen halten, um gesetzliche Bestimmungen zu umgehen.“
In Bezug auf die Verhinderung von Kreuzbeteiligungen und manipulativem und dominierendem Eigentum in Kreditinstituten sagte Gouverneurin Nguyen Thi Hong, dass die Staatsbank weiterhin an der Verfeinerung der Rechtsgrundlage arbeite und im Rahmen des Umstrukturierungsprozesses der Kreditinstitute entschlossen Lösungen umsetze, um den Besitz von Aktien, die die vorgeschriebene Grenze überschreiten, Kreuzbeteiligungen, Kreditvergaben und Investitionen unter Verletzung der Vorschriften zu verhindern und zu handhaben.
Dies birgt das Risiko mangelnder Transparenz und Offenheit in den Geschäftstätigkeiten der Kreditinstitute. Dies kann nur durch Ermittlungen und Überprüfungen der Ermittlungsbehörden erkannt und identifiziert werden. Die Staatsbank hingegen recherchiert nicht aktiv Informationen und prüft die Richtigkeit und Zuverlässigkeit von Informationsquellen nicht.
Um der Situation von Kreuzbeteiligungen und Manipulationen entgegenzuwirken, erklärte der Gouverneur der Staatsbank, dass die Staatsbank die Sicherheit der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute weiterhin überwachen und Inspektionen durchführen werde. Bei festgestellten Risiken oder Verstößen werde die Staatsbank die Kreditinstitute anweisen, bestehende Probleme zu beheben und Risiken vorzubeugen. Gleichzeitig müssten Ministerien, Zweigstellen und Einheiten die Unternehmen anweisen, regelkonform zu investieren und Kapital für den Erwerb von Anteilen an Kreditinstituten bereitzustellen, geliehenes Kapital, insbesondere Kredite von Kreditinstituten, zweckgebunden zu verwenden, die Sicherheit wirksam zu gewährleisten und Schulden gegenüber den Kreditinstituten fristgerecht zurückzuzahlen.
Obwohl das Gesetz über Kreditinstitute 2024 als streng und fortschrittlich gilt, stellt seine wirksame Umsetzung immer noch eine große Herausforderung dar, beispielsweise: Wie lassen sich indirekte Kreuzbeteiligungen, die viele Ebenen juristischer Personen betreffen, frühzeitig erkennen? Ist die Überprüfung der Kapitalquelle für den Aktienkauf im Rahmen zunehmend komplexer Finanztransaktionen machbar? Sind die Maßnahmen zur Dokumentenkontrolle stark genug, um Verstöße von vornherein zu verhindern?
Darüber hinaus muss die Aufsichtskapazität der Verwaltungsbehörden, insbesondere des Bankenaufsichtssystems, personell und technologisch gestärkt werden. Der Einsatz von Big-Data-Analysetools und künstlicher Intelligenz zur Überwachung von Kapitalbeteiligungen und ungewöhnlichen Transaktionen wird dabei eine vorrangige Aufgabe sein.
Das Kreditinstitutsgesetz 2024 trägt jedoch mit einer Reihe neuer, verschärfter Vorschriften dazu bei, die Eigentumsverhältnisse im Bankensystem wiederherzustellen. Manipulation, Kreuzbeteiligungen und die Nutzung von Banken zur Verfolgung von Konzerninteressen werden verhindert. Die Sicherheit und Transparenz des gesamten Kreditsystems wird verbessert.
Dies ist eine wichtige Grundlage für den Aufbau eines gesunden Bankensystems, das nachhaltiges Wirtschaftswachstum fördert und gleichzeitig die Interessen von Kunden und Investoren schützt. Das Gesetz kann jedoch nur dann wirklich wirksam sein, wenn eine enge Zusammenarbeit zwischen Verwaltungsbehörden, Banken, Wirtschaftsprüfungs- und Inspektionsorganisationen sowie der gesellschaftlichen Aufsicht besteht.
Das Kreditinstitutsgesetz 2024 ist nicht nur ein juristischer Eingriff, sondern auch ein tiefgreifender Wandel im Managementdenken, bei dem Transparenz, Verantwortung und Systemsicherheit höchste Priorität haben. Es zeigt sich, dass das Bankensystem im ersten Jahr ein positives Wachstum, strengere Aufsichtsmechanismen, eine systematische Umstrukturierung der Unterstützung und eine Kreditverlagerung in vorrangige Bereiche verzeichnete. Dies ist ein ermutigendes Zeichen und zeigt, dass das Kreditinstitutsgesetz 2024 bereits praktische Auswirkungen zeigt und zur Stärkung der Sicherheit und Nachhaltigkeit des gesamten Systems beiträgt.
Quelle: https://baodaknong.vn/luat-tctd-2024-ky-1-cuoc-dai-phau-ve-mat-phap-ly-hanh-lang-ngan-so-huu-cheo-thao-tung-ngan-hang-256697.html
Kommentar (0)