Diese Rolle kommt nicht nur durch die Kapitalregulierung zum Ausdruck, sondern auch durch die Unterstützung in den Bereichen Technologie, Governance und strategische Ausrichtung, die für die Anpassung des People's Credit Fund-Systems an den neuen Kontext von entscheidender Bedeutung sind.
Kapitalregulierung
Laut den neuesten Daten der Co-opBank-Filiale Ninh Binh machen die ausstehenden Kredite an das Volkskreditfondssystem derzeit nur 1 % der gesamten ausstehenden Kredite der Filiale in den ersten sechs Monaten des Jahres 2025 aus, was 16,4 Milliarden VND entspricht und einem Rückgang von 5,5 Milliarden VND gegenüber dem Jahresbeginn entspricht. Gleichzeitig beläuft sich die Gesamtkapitalquelle, die der Filiale vom Volkskreditfonds zugeleitet wird, auf 1.406,5 Milliarden VND und entspricht damit 84 % der Gesamtressourcen der Filiale.
Diese Zahlen zeigen, dass die Rolle der Co-opBank als Finanzsponsor nicht mehr das einzige Kriterium für die Bewertung der Unterstützung des Volkskreditfondssystems ist. Stattdessen zeichnen sich zusätzliche Werte ab, wie etwa die führende Rolle bei der digitalen Transformation, die Managementkapazität, die Organisation syndizierter Finanzprodukte und die strategische Ausrichtung.
Ein typisches Beispiel ist der Khanh Phu Credit Fund (Bezirk Dong Hoa Lu, Provinz Ninh Binh), der seit seiner Gründung und Entwicklung stets auf die Kapitalregulierungsunterstützung der Co-opBank, ehemals Central People's Credit Fund, angewiesen war. Das Unterstützungskapital der Co-opBank machte zeitweise mehr als 20 % des Gesamtkapitals des Fonds aus. Bislang hat der Fonds jedoch nicht nur ausreichend Kapital für die Kreditaufnahme seiner Mitglieder zur wirtschaftlichen Entwicklung bereitgestellt, sondern verfügt auch über einen Überschuss von 50 Milliarden VND bei der Co-opBank, Filiale Ninh Binh.
Le Huu Hanh, Direktor des Khanh Phu People's Credit Fund, erklärte: „Obwohl der Fonds seine Kapitalquellen proaktiv verwaltet, schätzt er stets die unverzichtbare Rolle der Co-opBank bei der Regulierung des Kapitals für das System, nicht nur bei der Kreditvergabe, sondern auch bei der Entgegennahme von Einlagen, wodurch den Fonds geholfen wird, die Kapitalkosten zu senken und dadurch Bedingungen für die Anwendung der besten Zinssätze für die Mitglieder geschaffen werden.“
Der Vorstandsvorsitzende des Ninh Giang Credit Fund (Bezirk Tay Ninh Giang, Provinz Ninh Binh) sagte außerdem: „Bis jetzt beträgt das gesamte mobilisierte Kapital des Fonds rund 55 Milliarden VND, die ausstehenden Kredite erreichen 50 Milliarden VND. Der Fonds verfügt über einen Überschuss und Einlagen bei der Co-opBank-Filiale Ninh Binh in Höhe von fast 5 Milliarden VND.“
Obwohl der Fonds derzeit keine Kredite von der Co-opBank aufnehmen muss, um seine Mitglieder mit Kapital zu versorgen, ist die Unterstützung der Co-opBank für seine Geschäftstätigkeit, insbesondere im Rahmen der digitalen Transformation, weiterhin dringend erforderlich. Der Fonds hat sich für die Eröffnung eines Bankkontos über das CF-EBANK-System der Co-opBank registriert und seinen Kunden Bankkarten ausgestellt. Der Fonds ist mit einem Kassenautomaten ausgestattet, an dem Kunden schnell und bequem Geld überweisen und abheben können.
Grundlagen für nachhaltige Entwicklung schaffen
Die Co-opBank fungiert nicht nur als Kapitaldrehscheibe und begleitet digitale Fonds bei ihren Operationen, sondern unterstützt auch das People's Credit Fund-System, indem sie ihnen hilft, ihre Managementmentalität zu ändern, Abläufe zu standardisieren, die Unternehmensführung zu stärken und sich schrittweise an das überarbeitete Gesetz über Kreditinstitute anzupassen.
Nguyen Van Hieu, Direktor der Co-opBank der Filiale Ninh Binh, erklärte, dass ein allmählicher Wandel im Denken bei ganz einfachen Dingen beginnen könne, und zwar am Beispiel von Bargeldtransaktionen. Früher brachten die Kassen überschüssiges Geld zur Co-opBank, um es einzuzahlen, und wenn sie nicht genug Geld hatten, kamen sie zum Geldleihen, wodurch die Filiale passiv wurde oder zu viel Bargeld hatte und mehrmals am Tag Transaktionen mit der Staatsbank durchführen musste. Indem man es sich jetzt zur Gewohnheit machte, dass die Kassen proaktiv im Voraus mitteilen, wann sie Geld einzahlen oder abheben müssen, konnte die Filiale ihre Kapitalquellen proaktiv ausgleichen und sicherstellen, dass die Kassen bei Eingang des Geldes sofort über das Geld verfügen, ohne darauf warten zu müssen, dass die Filiale das Geld von der Staatsbank abhebt.
Derzeit gibt es in der Provinz Ninh Binh 38 Volkskreditfonds, die mit unterschiedlichen Größenordnungen operieren. Einige haben ausstehende Kredite von 50 Milliarden VND, andere bis zu 180 Milliarden VND. Einige Einheiten verfügen über hohes mobilisiertes Kapital, können ihre ausstehenden Kredite jedoch aufgrund von Produktbeschränkungen und Kreditvorschriften nicht erhöhen. Angesichts dieser Realität hat die Co-opBank proaktiv ein Konsortialkreditprodukt konsultiert und implementiert. Dadurch können viele Volkskreditfonds kooperieren und über das Limit hinaus Kredite vergeben, ohne dass die gesetzlichen Bestimmungen verletzt werden.
Das überarbeitete Gesetz über Kreditinstitute sieht eine schrittweise Verschärfung der Kreditlimits vor. Dementsprechend wird der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden und verwandter Gruppen schrittweise reduziert: Vor dem 1. Januar 2026 beträgt er 14 % bzw. 23 % des Eigenkapitals; bis zum 1. Januar 2029 wird er auf 10 % bzw. 15 % reduziert. Das bedeutet, dass Volkskreditfonds ohne Erhöhung des Stammkapitals keine Großkunden mehr bedienen können. Daher ist die Syndizierung für viele Volkskreditfonds, die ihr Stammkapital kurzfristig nicht erhöhen können, eine praktikable Lösung, um Kunden mit großem Kreditbedarf zu „binden“.
Laut Nguyen Van Hieu, dem Direktor der Co-opBank-Filiale in Ninh Binh, berät sich die Co-opBank nun direkt mit den einzelnen Gruppen der Volkskreditfonds. Er betonte, dass das Konsortialkreditprodukt nicht dazu dient, Kunden für den Fonds zu gewinnen, sondern in schwierigen Zeiten Unterstützung zu bieten, da viele Kreditinstitute einem harten Wettbewerb ausgesetzt sind. Obwohl der Konsortialkreditsaldo nach sechs Monaten der Umsetzung nur 17 Milliarden VND erreicht hat und fünf Volkskreditfonds beteiligt sind, hat sich das Modell als effektiv bei der Kundenbindung und der Ausweitung des sicheren Kreditsaldos erwiesen.
Die Co-opBank bietet nicht nur Produktunterstützung, sondern auch strategische Beratung für Volkskreditfonds im Kapitalmanagement. Sie vermeidet, in den Zinswettlauf der Geschäftsbanken hineingezogen zu werden, fördert flexible Kreditvergabe je nach Bedarf (statt wie bisher nur für 12 Monate, werden jetzt Kredite für 3, 6, 9 Monate usw. vergeben) und legt die entsprechenden Kreditbedingungen neu fest. Dank dieser Maßnahmen haben sich die ausstehenden Kredite des gesamten Volkskreditfondssystems in der Region erholt und in den ersten sechs Monaten des Jahres eine Wachstumsrate von 10,34 % erreicht, was 13.432 Milliarden VND entspricht.
Die Co-opBank-Filiale in Ninh Binh richtete ihre Fonds insbesondere darauf aus, die Propaganda in lokalen Zeitungen und Radiosendern zu verstärken und die Einrichtung von Investitionsfonds für Technologie und Infrastruktur zu fördern, anstatt sich nur auf die Gewinnausschüttung zu konzentrieren. Gleichzeitig wurde die Strategie der „Verjüngung des Technologie-Operationsteams“ stark vorangetrieben, um die nächste Generation auf den Anschluss an den Trend vorzubereiten.
„Wir verstehen uns nicht als eine Stelle, die einfach nur Einlagen entgegennimmt oder Kredite vergibt. Die übergeordnete Aufgabe der Co-opBank besteht darin, das People’s Credit Fund-System strategisch zu begleiten, um dessen Kapazitäten zu verbessern, sich an die digitale Transformation anzupassen und die interne Governance zu verbessern“, sagte Filialleiter Nguyen Van Hieu.
Diese Denkweise zeigt sich deutlich in der Art und Weise, wie die Filiale Mitarbeiter den Regionen zuweist, die Lage jedes Volkskreditfonds genau beobachtet und sich bei Inspektionen, Aufsichts- und Unterstützungsarbeiten eng mit den Regionalfilialen der Staatsbank abstimmt. Von scheinbar kleinen Dingen wie der Ankündigung von Bargeldabhebungen und -einzahlungen über die Organisation von Seminaren und Weiterbildungen bis hin zur Abstimmung mit dem STEP-Projekt zur Verbesserung der Personalkapazitäten – all dies ist Teil einer Gesamtstrategie für nachhaltige Entwicklung.
Angesichts des zunehmenden Wettbewerbsdrucks durch Geschäftsbanken geraten selbst in abgelegenen Gebieten viele Volkskreditfonds leicht ins Hintertreffen, wenn ihnen nicht rechtzeitig und angemessen geholfen wird. Mit Proaktivität und praktischem Verständnis strebt die Co-opBank, Niederlassung Ninh Binh, danach, ein unterstützendes Ökosystem zu schaffen und nicht nur einfach Finanzdienstleistungen anzubieten.
Mit einer führenden Rolle nicht nur beim Kapital, sondern auch bei Technologie, Personal und Strategie gestaltet die Co-opBank, Niederlassung Ninh Binh, die Rolle der Genossenschaftsbank im neuen Kontext neu: vom „großen Bruder“, der die traditionelle Rolle der Kapitalregulierung spielt, zum vertrauenswürdigen Begleiter des Volkskreditfondssystems bei Innovation, Anpassung und Entwicklung.
Quelle: https://nhandan.vn/mach-ngam-giu-he-thong-quy-tin-dung-hoat-dong-an-toan-post896103.html
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