Experten raten Menschen mit einem Einkommen von 20 Millionen VND, ihr Einkommen in Kategorien für Ersparnisse, Vergnügen und lebensnotwendige Ausgaben aufzuteilen und nur den für jede Kategorie vorgesehenen Betrag auszugeben.
Ich verdiene monatlich etwa 20 Millionen VND. Seit ich arbeite, bleibt mir aber fast nie Geld übrig. Meine Miete beträgt monatlich fast 8 Millionen VND, die Ausgaben für Lebensmittel sind ähnlich hoch. Ich kaufe selten Kleinigkeiten ein, gehe aber sehr gerne in Cafés, singe Karaoke und schaue Filme mit Freunden.
Ich möchte meine persönlichen Ausgaben jetzt unbedingt in den Griff bekommen, weiß aber nicht, wo ich anfangen soll oder welche Kriterien ich anwenden soll. Ich hoffe, ein Experte kann mir ein paar Tipps geben.
Van Tien
Ein entscheidender Schritt zur Ausgabenkontrolle besteht darin, das Einkommen zu identifizieren und anhand der Lebenshaltungskosten in separate Kategorien aufzuteilen. (Bild: Forbes)
Berater:
Bevor wir uns mit Ausgabenkontrolle befassen, ist es meiner Meinung nach am wichtigsten, ein konkretes, klares, erreichbares und messbares finanzielles Ziel zu definieren. Das könnte beispielsweise der Kauf Ihrer ersten Wohnung für 2 Milliarden VND sein oder die jährliche Auslandsreise Ihrer Eltern im Wert von 100 Millionen VND. Sobald Sie ein konkretes Ziel haben und den Willen, es zu erreichen, wird die Verwaltung Ihrer Ausgaben einfacher und realistischer.
Zur Kostenkontrolle und -verwaltung gibt es viele effektive Methoden, die von Finanzexperten empfohlen werden, wie beispielsweise die „6-Gläser-Methode“, die „50-30-20-Regel“ oder die „Umschlagmethode“. Jede Methode hat ihre eigenen Vorteile; die meisten erfordern jedoch die Verwendung von Ausgabenmanagement-Apps, die Führung von Aufzeichnungen oder die Verwendung von Excel-Tabellen zur Nachverfolgung der Ausgaben.
Diese Art der Ausgabenverwaltung erfordert Disziplin vom Nutzer. Diese Disziplin hält in der Regel nur wenige Wochen, maximal einige Monate an. Hauptgründe für das Aufgeben sind der empfundene Zeitaufwand und die Vergesslichkeit, keine vollständigen Aufzeichnungen zu führen. Zudem konzentriert sich die Ausgabenverwaltung mithilfe von Apps, Notizbüchern oder Excel-Dateien eher auf administrative Zwecke und die Erfassung vergangener Ausgaben als auf die Planung zukünftiger Ausgaben.
Als Nächstes stelle ich Ihnen eine effektive und einfache Methode vor, die auf der 50-30-20-Regel basiert. Der Kern dieser Methode besteht darin, Ihre monatlichen Ausgaben zu analysieren und sich nur innerhalb des festgelegten Limits auszugeben. Mit Disziplin und den eingangs genannten Hilfsmitteln wird das Sparen effizienter und einfacher.
Zunächst müssen wir festlegen, wie das Einkommen in drei Teile aufgeteilt wird . Der erste Teil umfasst Ersparnisse und Investitionen. Der zweite Teil beinhaltet Ausgaben für Unterhaltung und Freizeit, wie beispielsweise Restaurantbesuche (zu Preisen, die 20–30 % über dem Normalpreis liegen), Reisen und Ausflüge. Der dritte Teil umfasst notwendige Ausgaben wie Miete, Lebensmittel, den täglichen Bedarf, Lebensversicherung und Geschenke für die Eltern.
Bitte beachten Sie, dass die Einteilung in Ausgaben für Freizeit und Vergnügen sowie in notwendige Ausgaben von den individuellen Lebensgewohnheiten abhängt. So könnten Sie beispielsweise die Kosten für Kaffee als unverzichtbar betrachten, während jemand anderes ihn eher als Freizeitvergnügen und Genuss ansieht – eine Ausgabe, die er sich wünscht, aber nicht unbedingt als notwendig.
Nachdem Sie Ihre Ausgaben ermittelt haben, geht es im nächsten Schritt darum, Ihre Ausgaben zu verwalten und zu sparen . Sie benötigen zwei Hauptkonten für Ihre Ausgaben: ein Konto für lebensnotwendige Ausgaben und ein Konto für Freizeitaktivitäten.
Sobald Sie Ihr Einkommen erhalten, sollten Sie als Erstes 10–20 % davon sparen. Diesen Prozentsatz empfehlen wir bei einem monatlichen Einkommen von 20 Millionen VND und einem unterhaltsberechtigten Kind. Wenn Sie keine unterhaltsberechtigten Kinder haben, sollte die Sparquote auf über 20 % steigen – je höher, desto besser. Steigt Ihr Einkommen später, sollte auch der Sparanteil entsprechend erhöht werden.
Als Nächstes weisen Sie Ihrem Freizeitkonto 10 % Ihres Einkommens zu, maximal jedoch 15 %. Der Rest fließt in Ihr Konto für notwendige Ausgaben. Nach Abzug von Fixkosten wie Miete, Lebenshaltungskosten, Transport und dem Nötigsten an Lebensmitteln steht Ihnen das verbleibende Geld für Lebensmittel zur Verfügung.
Beispielsweise befinden sich in der vierten Woche des Monats nur noch 500.000 VND auf Ihrem Konto für den täglichen Bedarf, die für Lebensmittel vorgesehen sind. Dies ist Ihr Lebensmittelbudget für die letzte Woche, und Sie müssen sich an diesen Betrag halten. Der Vorteil dieser Methode liegt darin, dass Sie Ihr festgelegtes Budget nicht überschreiten.
Jeden Monat überweisen Sie regelmäßig Geld auf Ihre Konten, auch wenn noch Guthaben vorhanden ist. Sollte am Monatsende noch Geld auf Ihrem Girokonto sein, können Sie es entweder komplett ausgeben oder auf Ihr Sparkonto überweisen. Das ist auch eine schöne Belohnung für Ihre Ausgabenkontrolle. So können Sie das Leben genießen, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, ob ein Kauf Ihr Budget belastet.
Ihr Guthaben auf dem Freizeit- und Unterhaltungskonto wird automatisch in Ihr Reise- und Einkaufsbudget umgewandelt. Sie müssen sich nicht mehr fragen, ob ein 4-Sterne- oder ein 3-Sterne-Hotel für Ihre bevorstehende Reise besser geeignet ist, denn Sie wissen genau, wie viel Geld für Ihre Reise zur Verfügung steht.
Nehmen wir als konkretes Beispiel an, Sie haben keine Angehörigen, für die Sie sorgen müssen, und ein festes monatliches Einkommen von 20 Millionen VND. Demnach sparen und investieren Sie 4 Millionen VND. Ihre Ausgaben für Freizeit und Unterhaltung sind auf 2 Millionen VND begrenzt. Ihre notwendigen Ausgaben belaufen sich schließlich auf 14 Millionen VND.
Sie brauchen Zeit, um Ihre Ausgabengewohnheiten an Ihren Lebensstil anzupassen. Diese Regel kann Ihnen helfen, innerhalb Ihres Budgets entspannt auszugeben, ohne vor jeder Ausgabe lange nachdenken zu müssen.
Nguyen Thi Thuy Chi
Experte für persönliche Finanzplanung
bei FIDT Investment Consulting and Asset Management Company
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