Sollten junge Menschen, die gerade erst ins Berufsleben einsteigen, lieber sparen oder investieren?

(Dan Tri) – Viele junge Absolventen mit einem Einkommen von 8–12 Millionen VND/Monat fragen sich, ob sie sicher mit einem Zinssatz von 3–6 %/Jahr sparen oder in die „Superwelle“ der Aktien investieren sollten, um Gewinn zu machen.

Laut einer Umfrage von Dan Tri -Reportern schwanken die Zinssätze für 6- bis 12-monatige Festgelder bei Banken derzeit um 3 bis 6 Prozent pro Jahr. Nach einer Reihe von Zinssenkungen der Banken seit Ende Februar ist die Zahl der Zinssenkungen in den letzten Monaten allmählich zurückgegangen. Einige Banken haben sogar begonnen, die Einlagenzinsen zu erhöhen.

Unterdessen tritt der Aktienmarkt in eine „Superwellen“-Phase ein, in der der VN-Index kontinuierlich Höchststände durchbricht und sich zeitweise der 1.700-Punkte-Marke nähert – und damit den Rekord von 1.528,47 Punkten vom 6. Januar 2022 weit übertrifft.

In der letzten Handelssitzung im August stieg der VN-Index zwischenzeitlich um 23,64 Punkte (1,42 %) auf 1.688 Punkte. Seit Anfang August ist der Index um 185,5 Punkte gestiegen, was 12,35 % entspricht, und im Vergleich zum Jahresbeginn betrug der Anstieg über 31 %.

Durch Investitionen lässt sich nicht nur das Einkommen steigern, sondern sie sind auch ein Sprungbrett für junge Menschen, um großen finanziellen Zielen näher zu kommen (Foto: Freepik).

Laut einem Bericht von Techcom Securities (TCBS) gehörten im ersten Halbjahr 2024 bis zu 56 % der neu eröffneten Konten Anlegern unter 30 Jahren. Diese Quote spiegelt deutlich den Wandel der jüngeren Generation von traditionellen Spargewohnheiten hin zu einer proaktiven Suche nach profitablen Möglichkeiten und einer flexibleren und moderneren Verwaltung ihrer persönlichen Finanzen wider.

Risikokontrolle, disziplinierte Investitionen

Minh Tu (Jahrgang 2003, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, sie tilge immer zuerst ihre Schulden und verteile sie dann auf Lebenshaltungskosten und Investitionen. Nach den anfänglichen Verlusten beim Einstieg in den Aktienmarkt lernte Tu aus der Erfahrung, lernte, Verluste zu begrenzen und entwickelte disziplinierte Anlageprinzipien, um ihr Kapital zu schützen und angesichts von Marktschwankungen eine stabile Mentalität zu bewahren.

Derzeit verwendet Tu 60 % ihres Geldes für Investitionen und 40 % für sichere Ersparnisse in Bargeld und Gold, die sie nur bei Bedarf nutzt. Ihrer Meinung nach geraten viele junge Menschen leicht in den Zustand der FOMO (Fear of Missing Out), weil sie nicht genug wissen und vor einer Investition nicht gründlich recherchieren.

Ähnlich verhält es sich mit Tuan Khoi (geboren 2000 in Ho-Chi-Minh-Stadt). Er ist ein junger Mann, der aktiv an seiner persönlichen Finanzplanung arbeitet und sich zum Ziel gesetzt hat, in naher Zukunft ein eigenes Haus zu besitzen. Derzeit investiert er 10–20 % seines monatlichen Einkommens, wobei sein Startkapital bei rund 50 Millionen VND liegt.

Für Khoi ist das Investieren nicht nur eine Möglichkeit, sein Einkommen zu steigern, sondern auch eine wichtige Strategie, die ihm hilft, seine großen finanziellen Ziele schneller zu erreichen.

„Obwohl ich gerade erst begonnen habe, am Markt teilzunehmen, hatte ich mit vielen Schwierigkeiten zu kämpfen, darunter einem Verlust von etwa 25 Millionen VND. Das hat mich jedoch nicht entmutigt, sondern mir im Gegenteil geholfen, viele wertvolle Lektionen zu lernen und mein Wissen und meine Anlageerfahrung zu festigen“, erzählte Khoi.

Wie sollten junge Menschen ihr Anlageportfolio aufteilen?

Dr. Nguyen Dinh Dat, Dozent an der Foreign Trade University, sagte gegenüber dem Reporter Dan Tri , dass junge Menschen den Aufbau eines Reservefonds priorisieren sollten, bevor sie über Investitionen nachdenken. Dieser Fonds sei ein „Schutzschild“, der ihnen hilft, unerwartete Risiken wie Arbeitsplatzverlust oder Krankheit zu bewältigen und eine sichere finanzielle Grundlage zu schaffen, bevor sie in den Markt einsteigen.

Darüber hinaus betonte er die Bedeutung von Finanzwissen. Geldmanagementfähigkeiten, Marktverständnis und langfristiges Denken sind erforderlich, um beim Einstieg ins Investmentgeschäft keine Fehler zu machen. Sobald man über einen Rücklagenfonds und Grundkenntnisse verfügt, können junge Menschen mit geringem Kapital beginnen, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Dr. Nguyen Dinh Dat, Dozent an der Foreign Trade University (Foto: FTU).

Laut Herrn Dat ist eines der größten Risiken für die Generation Z die Herdenmentalität, insbesondere in sozialen Netzwerken. Die offensichtliche Folge ist, dass FOMO viele Menschen dazu bringt, zum Höchstpreis zu kaufen und zu verkaufen, wenn der Markt korrigiert, was zu Verlusten führt. Er warnte, dass Investitionen, die auf Emotionen statt auf persönlicher Analyse basieren, leicht zu Fehlern führen.

Um nicht in eine emotionale Spirale zu geraten, empfiehlt er jungen Menschen, ihre Psyche zu kontrollieren, Ruhe zu bewahren und bei langfristigen Strategien Geduld zu haben. Sich Wissen von der Geschäftsanalyse bis zum Marktverständnis anzueignen, wird jungen Menschen helfen, proaktiver und nüchterner zu investieren.

Auf die Frage, ob man angesichts der Inflation sparen oder investieren sollte, antwortete Herr Dat, dass Sparen kurzfristige Sicherheit biete, Investitionen jedoch der langfristige Weg seien, Vermögen zu vermehren und den Wert des Geldes zu schützen. Insbesondere Aktien seien ein geeigneter Weg, wenn man über das nötige Wissen verfüge und die Risiken richtig kontrolliere.

Für junge Menschen mit kleinem Kapital empfiehlt er, zunächst mit sicheren Anlageformen wie Fondszertifikaten oder Aktien großer, transparenter Unternehmen zu beginnen. Ziel sei zunächst nicht der schnelle Gewinn, sondern die Einübung von Finanzdisziplin, analytischem Denken und emotionaler Kontrolle – Faktoren, die den nachhaltigen Erfolg auf dem Weg zur Geldanlage bestimmen.

Der Experte schloss daraus, dass junge Menschen bereits mit ein paar Hunderttausend Dong durchstarten können. Entscheidend sei nicht die Summe, ob groß oder klein, sondern die Gewohnheit, regelmäßig zu investieren, sich ständig weiterzubilden und langfristige Ziele wie finanzielle Freiheit zu verfolgen.

Laut Dr. Nguyen Minh Phuc, stellvertretender Leiter der Abteilung für Unternehmensfinanzierung (Universität für Finanzen – Marketing), sollten junge Menschen mit einem durchschnittlichen Einkommen von 8–12 Millionen VND/Monat parallel sparen und investieren, anstatt sich nur für eines von beiden zu entscheiden.

Der Experte ist der Ansicht, dass der erste Schritt darin besteht, einen Reservefonds aufzubauen, der den Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten entspricht. Dieser Betrag sollte gespart werden, um den Wert zu sichern und bei Vorfällen wie Arbeitsplatzverlust oder Krankheit schnell reagieren zu können.

Sobald sie über einen Rücklagenfonds verfügen, können junge Menschen beginnen, sich mit Anlagemöglichkeiten vertraut zu machen und passives Einkommen zu erzielen. Ohne Erfahrung können sie weiter sparen oder sichere Produkte wie offene Fondszertifikate wählen. Langfristig ist die Investition in den Aktienmarkt eine mögliche Anlageform, da junge Menschen den Vorteil haben, dass sie Zeit haben, kurzfristige Schwankungen zu überbrücken und nachhaltig Geld anzusparen.

Herr Phuc empfiehlt drei Grundprinzipien für Investitionen: Sich vor dem Investieren mit Wissen auszustatten, zu wissen, wann Verluste begrenzt werden müssen, und sein Portfolio stets zu diversifizieren. Darüber hinaus hilft es jungen Menschen, unabhängig zu investieren und Herdenmentalität und falschen Gerüchten zu vermeiden, wenn sie verstehen, wie der Markt funktioniert, wie man Finanzberichte analysiert und Informationen auswählt.

Junge Menschen sollten ihr Kapital von 50–100 Millionen VND sinnvoll verteilen: 10 % in Bücher und Kurse investieren; 60–70 % in sichere Anlagen wie Sparanlagen, Fondszertifikate – vorzugsweise VN30-Simulationsfonds oder Blue-Chip-Aktien. Die restlichen 20–30 % können direkt in Aktien investiert werden. Dabei sollten 1–2 führende Unternehmen mit starker Finanzkraft zum Üben und Lernen ausgewählt werden.

Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-tre-moi-di-lam-nen-chon-tiet-kiem-hay-dau-tu-20250902090527930.htm