Finanzielle Transparenz – ein Schlüsselfaktor für den effektiven Zugang von Unternehmen zu Kapital

Eine vollständige und transparente Offenlegung verbessert nicht nur den Ruf eines Unternehmens, sondern ist auch ein wichtiger Schlüssel, um ihm den Zugang zu Kapital zu erleichtern. Dies ist insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen wichtig, für die finanzielle Transparenz eine Voraussetzung für die Gewinnung von Investitionen und Bankkrediten ist.

Nach Angaben der vietnamesischen Staatsbank (SBV) beliefen sich die ausstehenden Kredite privater Unternehmen bei Kreditinstituten (CIs) bis Ende 2024 auf fast 7 Milliarden VND, ein Anstieg von etwa 14,7 % gegenüber 2023, und machten etwa 44 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft aus. Viele kleine und mittlere Unternehmen haben jedoch nach wie vor Schwierigkeiten, an Kapital zu kommen, hauptsächlich aufgrund mangelnder Informationstransparenz, Verfahrenshürden und begrenzter finanzieller Kapazitäten. Insbesondere nach der COVID-19-Pandemie wurde der Geschäftsbetrieb der Unternehmen stark beeinträchtigt, und ihre finanzielle Gesundheit hat sich verschlechtert.

Herr Pham Anh Nhan, Generaldirektor der Vietnam Tourist Trade and Tourism Services Joint Stock Company, erklärte, dass die Unternehmen der vietnamesischen Tourismusbranche nach der COVID-19-Pandemie stark betroffen seien. Obwohl sich die Lage ab 2024 erholt, fehlt es vielen Unternehmen an Sicherheiten, sie weisen eine mangelhafte Finanzlage auf oder haben uneinbringliche Forderungen. Insbesondere die Pflicht, für die letzten drei Jahre profitable Jahresabschlüsse vorzulegen, stellt ein großes Hindernis dar, da viele Unternehmen die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie im Zeitraum 2022-2023 noch nicht überwunden haben.

„Die meisten Tourismusunternehmen verzeichneten während der COVID-19-Pandemie Verluste, was es für sie schwierig machte, die Kreditbedingungen zu erfüllen, obwohl die Banken viele Unterstützungspakete aufgelegt haben“, erklärte Herr Nhan.

Tatsächlich gibt es viele subjektive und objektive Gründe, warum Unternehmen keinen Zugang zu Kapital haben. Manche Unternehmen weisen beispielsweise keine klare Kredithistorie auf, was es den Banken erschwert, das Risiko einzuschätzen und daher Sicherheiten zu verlangen. Andere wiederum verteilen ihre Finanzmittel auf mehrere Banken, sodass es für Kreditinstitute unmöglich ist, den tatsächlichen Cashflow des Unternehmens zu erfassen. Es gibt sogar Unternehmen, die zwar sehr erfolgreich wirtschaften, deren Inhaber jedoch persönliche Kreditschulden hat, weshalb die Banken ihnen keine Kredite gewähren.

Um kleinen und mittleren Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern, setzt die Staatsbank energisch Kreditprogramme und -richtlinien um. Dabei legt sie Wert auf die Stabilisierung der Zinssätze und eine flexible und effektive Geldpolitik, um Vertrauen bei den Unternehmen zu schaffen. Die Staatsbank konzentriert die Kreditvergabe auf vorrangige Bereiche sowie traditionelle und neue Wachstumsmotoren und kontrolliert gleichzeitig die Kreditvergabe in potenziell risikoreichen Bereichen streng, um sichere und effektive Kreditgeschäfte zu gewährleisten.

Derzeit arbeiten Banken auch an der Umsetzung von Lösungen, um Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern. Nguyen Canh Hung, Direktor der SeABank -Firmenkundenabteilung, erklärte, Banken würden Unternehmen anhand zahlreicher Informationskanäle bewerten, von tatsächlichen Transaktionen über Geschäftsergebnisse bis hin zu Finanzberichten. Auf dieser Grundlage würden sie ungesicherte Kreditpakete konzipieren, die für jede Kreditwürdigkeit des Unternehmens geeignet seien.

Auch Herr Le Ngoc Lam, Generaldirektor der BIDV, sagte, dass die Bank die Unternehmen wirklich begleiten wolle, aber auch hoffe, dass die Unternehmen ihre Transparenz erhöhen würden, um Vertrauen zur Bank aufzubauen.

„Je transparenter ein Unternehmen ist, desto günstiger ist es für Banken, Kredite zu vergeben“, erklärte Herr Lam. Gleichzeitig riet er den Unternehmen, sich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren und branchenfremde Aktivitäten zu vermeiden, um Sicherheit und Effizienz zu gewährleisten.

Um den Zugang zu Kapital zu verbessern, empfiehlt Nguyen Thanh Khiet, Vorsitzender der ASCO Auditing Company, Unternehmen, ihre Managementsysteme zu verbessern und Technologie und KI in der Buchhaltung, im Finanzmanagement und in anderen operativen Bereichen einzusetzen. Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sollten transparente Finanzberichte mit unabhängigen Audits erstellen, um das Vertrauen der Banken zu gewinnen. Darüber hinaus sollten Unternehmen proaktiv Geschäftspläne erstellen, die mit ihren operativen Plänen und effektiven Kapitalnutzungsplänen übereinstimmen, um die Banken zu überzeugen.

Aus den oben genannten Fakten lässt sich ersehen, dass ein Unternehmen umso besser auf Kapital zugreifen kann, je transparenter sein Cashflow ist. Denn dies ist für Banken ein wichtiger Faktor bei der Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit eines Unternehmens.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html