Open Banking und künstliche Intelligenz: Die Zukunft des Bank- und Finanzwesens

DNVN - Auf der Konferenz und Ausstellung Smart Banking 2024, die am 29. Oktober in Hanoi stattfand, wurde das Thema Open Banking aus praktischer Sicht unter Beteiligung von Vertretern der Staatsbank, des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit , des Finanzministeriums, des Ministeriums für Information und Kommunikation sowie von Experten aus den Bereichen Finanzen und Technologie erörtert.

Der Schlüssel zur Förderung offener Banking-Plattformen

Experten zufolge ist Open Banking derzeit weltweit die erste Plattform, über die Menschen grundlegende Bankdienstleistungen wie Kontoeröffnung und Kartenausstellung nutzen können. Open Banking entwickelt sich jedoch mit Open Finance weiter, das nicht nur Finanzdienstleistungen anbietet, sondern auch andere Dienstleistungen im Ökosystem umfasst, also Verbindungen zu anderen Akteuren des Finanzsektors wie Versicherungen herstellt. Dadurch können Unternehmen ihren Kunden mehr Möglichkeiten zur Verwaltung ihrer Finanzen bieten. Und letztendlich geht es um eine offene Wirtschaft , die Finanz- und Nicht-Finanzdienstleistungen miteinander verknüpft.

Bei der Veranstaltung erläuterten Vertreter von Mastercard drei grundlegende Faktoren für den Übergang zu Open Banking und darüber hinaus zu Open Finance und einer offenen Wirtschaft.

Zunächst ist die architektonische Infrastruktur entscheidend. Jede Open-Banking-Plattform benötigt detaillierte Bedingungen, Richtlinien und Standards für Daten, beispielsweise welche Daten obligatorisch, welche erwünscht und welche den Teilnehmern zur Auswahl stehen. Solche Standards helfen den Teilnehmern, geeignete Implementierungsstrategien zu entwickeln.

Experten diskutieren auf der Veranstaltung.

Als Nächstes geht es um Nutzerrechte. Der Kern von Open Banking besteht darin, Nutzer zu stärken, und diese müssen verstehen, wie sie diese Stärkung erfahren. Eine Studie in Großbritannien ergab jedoch, dass fast 60 % der Nutzer ihre Rechte auch fünf Jahre nach der Einführung von Open Banking nicht wirklich kannten. Dies unterstreicht, wie wichtig es ist, das Bewusstsein für diese Rechte zu schärfen und mit den Nutzern in Kontakt zu treten, damit sie sie verstehen.

Schließlich die Strategie der Teilnehmer. Banken können sich passiv beteiligen, indem sie die Vorschriften zum Open Banking einhalten, oder aktiv am Aufbau mitwirken und dies als Strategie zur Schaffung neuer Mehrwerte für das Unternehmen begreifen.

Diese drei Faktoren werden die Umsetzung von Open Banking durch Unternehmen bestimmen und uns näher an Open Finance und eine offene Wirtschaft heranführen.

Die Zukunft digitaler Zahlungen

In der heutigen digitalen Wirtschaft wandelt sich das Konzept von Geld und die Art des Wertetauschs grundlegend. Neben traditionellem Bargeld und Bankguthaben werden zunehmend digitale Währungen wie digitale Zentralbankwährungen (CBDCs), CO₂-Zertifikate und Krypto-Assets wie NFTs eingesetzt. Diese Entwicklung unterstreicht die Bedeutung digitaler Vermögenswerte: Weltweit prüfen oder entwickeln bis zu 94 % der Zentralbanken CBDCs, um den Online-Handel zu unterstützen.

Im Rahmen der Session „Entwicklung eines Open-Banking-Ökosystems mit einer kundenorientierten Strategie“ teilten Vertreter von Mastercard fundiertes Wissen und Erfahrungen zum Thema „Förderung von Innovationen im digitalen Zahlungsverkehr und darüber hinaus“.

Im Zuge der digitalen Transformation von Vermögenswerten ermöglicht neue Technologie deren Tokenisierung in digitale Form und damit den einfachen Handel – von Immobilien bis hin zu persönlichen Gegenständen. Der Gesamtwert von Krypto-Assets weltweit wird bis 2030 voraussichtlich fast 4 Billionen US-Dollar erreichen. Daher müssen Finanzinstitute nun sichere Verwahrungs- und Handelsdienstleistungen für digitale Vermögenswerte in einem streng regulierten Umfeld anbieten.

Gleichzeitig werden Herausforderungen im traditionellen Zahlungsverkehr, wie die Abhängigkeit von Mobilgeräten und die Online-Zahlungsauthentifizierung, durch biometrische Technologien und integrierte Zahlungssysteme schrittweise verbessert. Geräte und Fahrzeuge können so Transaktionen automatisch durchführen – hin zu einer Zukunft mit schnelleren und bequemeren Transaktionen, in der sogar Fahrzeuge selbstständig bezahlen. Diese Transformation wird den Bedürfnissen der Verbraucher nach schnellen und bequemen Transaktionen gerecht und die Art und Weise, wie wir im digitalen Zeitalter Wert wahrnehmen und verwalten, grundlegend verändern.

Vertreter von Mastercard diskutieren die Zukunft des digitalen Zahlungsverkehrs.

Der Trend zur Servicepersonalisierung und seine Auswirkungen auf das Kundenerlebnis dank offener Banking-Plattformen

„Open Banking“ ist ein Konzept, das der traditionellen, abgeschotteten Struktur des Bankwesens entgegensteht. Anfänglich zögerte die Bankenbranche, Open Banking einzuführen, doch die europäischen Regulierungen fordern seither mehr Transparenz und Datenaustausch, wodurch sich sowohl Herausforderungen als auch Chancen für den Banken- und Finanzsektor ergeben.

Laut Mastercard-Vertretern sahen sich Banken beim Einstieg ins „Open Banking“ zunächst mit Risiken konfrontiert, da die Weitergabe von Kundendaten die Kundenabwanderung sogar erhöhen konnte. Der durch Open Banking entstehende Wettbewerb ist jedoch vorteilhaft für Verbraucher, da er ihnen einen einfacheren Vergleich der Angebote verschiedener Anbieter ermöglicht und Finanzinstitute zu einer Verbesserung ihrer Servicequalität anspornt. Für bestimmte Kundengruppen, insbesondere solche mit Kreditbedarf, kann Open Banking die Nutzung von Dienstleistungen vereinfachen, indem es ihnen erlaubt, mehr Daten für die Kreditwürdigkeitsprüfung freizugeben. Dieser Ansatz entwickelt sich stetig weiter, und Banken erkennen zunehmend die Chance, das Kundenerlebnis zu verbessern.

Um in Vietnam das Potenzial des Open Banking auszuschöpfen, ist eine Zusammenarbeit über den Bankensektor hinaus erforderlich. Dazu gehören die Regierung und Finanzplattformen, um ein zusammenhängendes Ökosystem zu schaffen. Trotz der Herausforderungen sind aussagekräftige Fallstudien und starke Partnerschaften entscheidend für diese Entwicklung.

Die Rolle der KI bei der Verbesserung der Sicherheit im digitalen Zahlungsverkehr

In der Session „Verbesserung von Sicherheit und Schutz im Zeitalter der digitalen Transformation des Bankwesens“ wurden in einer Podiumsdiskussion mit Vertretern von Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity und Sophos detaillierte Lösungen vorgestellt, die zur Verbesserung der Sicherheit und des Schutzes von Online-Transaktionen im digitalen Zeitalter beitragen.

Die Vertreter von Mastercard teilten außerdem ihre Ansichten zur Bedeutung neuer Technologien wie KI für Sicherheit und Schutz im digitalen Zeitalter aus der Perspektive und Erfahrung eines weltweit führenden Technologieunternehmens im Zahlungsverkehr mit.

KI-Anwendungen, von reaktiver über generative bis hin zu physikalischer KI, sind ein viel diskutiertes Thema. Als Zahlungsdienstleistungsunternehmen konzentriert sich Mastercard darauf, KI zur Gewährleistung und Verbesserung der Systemsicherheit einzusetzen. Dies zählt zu den obersten Prioritäten von Mastercard.

Tatsächlich fällt es Menschen sehr schwer, mit KI bei der Verarbeitung großer Datenmengen in einem bestimmten Zeitraum mitzuhalten. Dies gilt als erhebliche Bedrohung für die Sicherheit der digitalen Wirtschaft. Unternehmen können KI jedoch durchaus nutzen, um Schutzmaßnahmen zu entwickeln und ihre Betriebssysteme sicherer zu machen.

Weltweit nutzt Mastercard seit über einem Jahrzehnt die Möglichkeiten der KI, um Kunden vor Betrug zu schützen, ohne die Benutzerfreundlichkeit zu beeinträchtigen. Mastercard ist Eigentümer der Mastercard Decision Intelligence-Lösung, mit der alle Transaktionen im Mastercard-Netzwerk analysiert werden. Jährlich schützt Mastercard mithilfe von KI-Technologie über 143 Milliarden Transaktionen. Gleichzeitig optimiert Mastercard kontinuierlich seine Technologien und Lösungen, indem es nicht nur neue Technologien einführt, sondern auch bestehende optimiert.

Mastercard wird in Kürze Mastercard Decision Intelligence Pro einführen, eine KI-gestützte Lösung, die Finanzdaten filtert und Transaktionen verfolgt. Im vergangenen September investierte Mastercard zudem 2,6 Milliarden US-Dollar in den Ausbau seines Angebots im Bereich Cybersicherheit durch die Übernahme von Recorded Future, einem globalen Unternehmen für Bedrohungsanalysen. Dies ist ein konkretes Beispiel für den Einsatz von KI zur Gewährleistung der Sicherheit im Zahlungsverkehr.

Über die Cybersicherheit hinaus bieten die KI-gestützten technologischen Fortschritte von Mastercard Lösungen für die Herausforderungen der nächsten Generation. Diese Lösungen stärken die Position der Verbraucher durch fortschrittliche digitale Tools, die die KI-gestützte Customer Journey unterstützen. Dazu gehören Personalisierung, digitale Identität, innovative Einkaufserlebnisse und intelligente, selbstlernende multimodale Zahlungsnetzwerke. Die größte Herausforderung im Bereich KI besteht darin, Kunden besser zu verstehen. Die Erweiterung von Kundendatensätzen durch verbesserte Technologien hilft Unternehmen, Ausgabentrends an bestimmten Standorten zu erkennen und so ein reibungsloses Zahlungserlebnis zu gewährleisten.

Hoang Phuong

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872