Die Staatsbank verlangt von den Kreditinstituten eine Überprüfung der Kartenausgabe- und Zinsberechnungsmethoden

Nach dem Vorfall, bei dem ein Kunde in Quang Ninh 8,5 Millionen VND von einer Kreditkarte der Eximbank geliehen hatte und nach 11 Jahren 8,8 Milliarden VND zurückzahlen musste, was in der öffentlichen Meinung für Aufregung sorgte, hat die Staatsbank die Kreditinstitute angewiesen, Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit bei Bankkartenzahlungen zu ergreifen.

Banken müssen überprüfen, ob Gebühren, Zinssätze und Zinsberechnungsmethoden für jeden ausgegebenen Kartentyp den Vorschriften entsprechen.

Dementsprechend müssen Kreditinstitute (CIs) und ausländische Bankfilialen ihre internen Verfahren zur Ausgabe und Verwendung von Bankkarten überprüfen, um die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen sicherzustellen. Gleichzeitig müssen Sie die Beamten und Mitarbeiter des gesamten Systems anweisen und gründlich schulen, damit sie die Verfahren zur Ausgabe und Verwendung von Bankkarten ordnungsgemäß umsetzen können.

In Bezug auf die Methode zur Berechnung von Gebühren und Zinsen müssen Geschäftsbanken überprüfen, ob Gebühren, Zinssätze und Zinsberechnungsmethoden für jede Art ausgegebener Karte den Vorschriften entsprechen. Gleichzeitig muss es transparent sein, umfassende Informationen bereitstellen und Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass die Kunden über ihre Rechte und Pflichten, Gebühren, Zinssätze und Zinsberechnungsmethoden (insbesondere bei Kreditkarten) informiert sind.

„Überprüfen Sie den gesamten Prozess der Bearbeitung von Anfragen und Beschwerden gemäß den gesetzlichen Bestimmungen. Im Falle von Beschwerden oder Feedback von Kunden während des Kartennutzungsprozesses wird die kartenausgebende Organisation (TCHPT) diese gemäß dem Verfahren und den Bestimmungen der relevanten Gesetze bearbeiten und dabei Schnelligkeit, Aktualität und Endgültigkeit sicherstellen, damit sich der Fall nicht in die Länge zieht und die legitimen Rechte der Kunden sowie das Image und der Ruf von TCPHT beeinträchtigt werden“, heißt es im Inhalt des offiziellen Vermerks 2235/NHNN-TT der Staatsbank.

Laut der Staatsbank muss TCPHT im Rahmen des Kontroll- und Überwachungsprozesses ungewöhnliche Probleme bei der Kartennutzung der Kunden (wie etwa keine Transaktionen, langfristige überfällige Schulden usw.) proaktiv informieren und sich mit den relevanten Parteien abstimmen, um rechtzeitig Maßnahmen zu ergreifen und sicherzustellen, dass die legitimen Rechte der Kunden und von TCPHT nicht beeinträchtigt werden.

Darüber hinaus müssen Kreditinstitute Maßnahmen ergreifen, um Kunden über ihre Rechte und Pflichten bei der Ausgabe und Verwendung von Bankkarten zu informieren. Informieren Sie Ihre Kunden über Maßnahmen zur Sicherung persönlicher Daten und Bankkarteninformationen, um das Risiko zu vermeiden, dass persönliche Daten weitergegeben oder Karteninformationen für illegale Zwecke verwendet werden.

Laut Finanz- und Bankexperten erfreuen sich Kreditkarten zunehmender Beliebtheit und tragen zur Entwicklung bargeldloser Zahlungen in Vietnam bei. Kunden müssen sich über zinsfreie Zeiträume, Zahlungsbedingungen und Zusatzkosten informieren, um ihre Karten sinnvoll nutzen und ausgeben zu können.

Die Entwicklung von Kreditkarten hat viele Vorteile mit sich gebracht, beispielsweise hat sie zur Förderung bargeldloser Zahlungen beigetragen, die Barausgaben eingeschränkt und für mehr Transparenz in der Wirtschaft gesorgt. Verbraucher können mit Kreditkarten jederzeit Zahlungen tätigen. Verbraucher können online bestellen, Essen zur Lieferung nach Hause bestellen und Hotelzimmer für Auslandsreisen buchen. Darüber hinaus bietet diese Karte auch Vorteile wie die Bereitstellung von Krediten, sodass Kunden zuerst ausgeben und später bezahlen können …

Frau Nguyen Hong Thanh, Leiterin des Unterausschusses für Politik der Kartenvereinigung (Vietnam Banks Association – VNBA), sagte: „Derzeit gibt es in Vietnam mehr als 140 Millionen Zahlungskarten, darunter 10,2 Millionen Kreditkarten.“ Der Wert der Kreditkartentransaktionen wird im Jahr 2023 über 1 Million Milliarde VND erreichen.

„Die Bank bietet Tools zur Ausgabenverwaltung über das Kreditmanagement. Kunden können ihre Ausgaben bequem über Kreditkarten verwalten. Die Bank sendet ihnen monatlich Ausgabenabrechnungen. Nutzer können Informationen bequem über die von der Bank bereitgestellten Ausgabenberichte oder über Apps abrufen. Die Bank bietet Kunden außerdem Vorzugsprogramme wie Cashback, Meilen und Direktrabatte“, sagte Frau Nguyen Hong Thanh.

Der VNBA-Vertreter wies jedoch auch auf die mit Kreditkarten verbundenen Risiken hin, beispielsweise dass verspätete Zahlungen zu Zahlungsüberschreitungen führen und sich so auf die Kreditwürdigkeit bei der Beantragung neuer Kredite wie etwa eines Wohnungsbaudarlehens oder eines Autokredits auswirken. Wenn die Karte bei der Verwendung nicht sorgfältig aufbewahrt oder einer anderen Person zur Verwendung übergeben wird, besteht für den Kunden das Risiko eines Verlusts der Karteninformationen und betrügerischer Transaktionen.

„Kunden erhalten Kredite, sodass es für sie leicht ist, über ihre Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten hinaus auszugeben“, sagte ein VNBA-Vertreter. Die Kreditkartenzinsen sind derzeit sehr hoch und liegen zwischen 20 und 40 % pro Jahr. Zusätzlich zu den Zinsen für die verspätete Zahlung offener Beträge erheben Banken auch Verzugszinsen, Zinsen für Bargeldabhebungen, Gebühren für Bargeldabhebungen usw. Der Grund für die hohen Kreditkartenzinsen liegt darin, dass es sich um einen ungesicherten Kredit mit hohem Risiko handelt.

Der Ökonom Dr. Nguyen Tri Hieu sagte: „Kreditkarten sind in Vietnam nicht wirklich beliebt, obwohl das Entwicklungspotenzial noch groß ist.“ „Im Inland werden etwa 10 Millionen Kreditkarten ausgegeben, doch nur 6–7 % der Bevölkerung besitzen Karten, da viele Menschen mehr als eine Karte besitzen. Über 90 % der Bevölkerung besitzen keine Kreditkarte, doch die Verbreitung dieser Karten ist schwierig. Das Kartenlimit liegt beim 5- bis 6-Fachen des Einkommens, vorausgesetzt, das Einkommen ist stabil. Das Einkommen der Vietnamesen ist jedoch nach wie vor niedrig; das Pro-Kopf-BIP beträgt derzeit nur etwa 4.500 USD pro Jahr“, sagte Dr. Nguyen Tri Hieu.

Um den Kreditkartenmarkt zu entwickeln, sagte Experte Nguyen Tri Hieu: Vietnam braucht ein Scoring- und Kreditbewertungssystem für Menschen, die Geld geliehen und Finanztransaktionen durchgeführt haben. Die Staatsbank verfügt über ein CIC-System, aber nur wenige der 100 Millionen Kunden, die beim National Credit Information Center (CIC) eine Kredithistorie haben, erhalten einen Kredit-Score.

Darüber hinaus muss der Schwerpunkt auf Transaktionen und die Verbesserung der Gesetzeskonformität der Bevölkerung gelegt werden. Das Risiko für die kreditkartenausgebenden Banken ist nicht gering, da es derzeit in sozialen Netzwerken Gruppen gibt, die offen zeigen, wie man seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt und vor den Schulden davonläuft. Das Bewusstsein für die Einhaltung von Gesetzen und Geschäftsethik ist in Vietnam nicht hoch.

Daher empfiehlt Frau Nguyen Hong Thanh: Kunden müssen die Nutzungsbestimmungen, die Bestimmungen zur Zinsberechnung, die Gebühren und die damit verbundenen Pflichten sorgfältig studieren. Neben dem Kartennutzungsvertrag sollten Kunden auch die Gebührenordnung und die Zinsberechnung der Karte genau studieren. Derzeit entspricht die Zinsberechnungsmethode der vietnamesischen Banken den internationalen Praktiken und ähnelt der Zinsberechnungsmethode einiger führender Länder der Welt, beispielsweise der USA.

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