Wo legen reiche Leute normalerweise ihr Geld an?

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Neben spezifischen, schwer zugänglichen Anlagekanälen halten die Reichen ihr Vermögen immer noch in Bargeld, Immobilien oder beteiligen sich an der Börse.

Viele Menschen gehen davon aus, dass reiche Leute (mit einem Vermögen von mehreren Millionen Dollar oder mehr) über besondere Orte verfügen, an denen sie ihr Geld aufbewahren oder verwalten, zu denen andere keinen Zugriff haben. Doch SmartAsset, einer US-amerikanischen Plattform für persönliche Finanzberatung, die jeden Monat rund 75 Millionen Menschen erreicht, zufolge investieren Personen mit hohem Einkommen ihr Geld immer noch in beliebte Anlageformen wie Aktien, Investmentfonds, Altersvorsorgekonten und Immobilien. Dies sind alles Kanäle, auf die jeder Investor zugreifen kann.

Darüber hinaus gibt es im Portfolio der wohlhabenden Gruppe noch immer einige Investitionskanäle, die weniger zugänglich sind, vor allem weil sie große Kapitalmengen erfordern oder vor der Teilnahme die finanziellen Bedingungen prüfen müssen. SmartAsset stellt die sechs beliebtesten Anlagekanäle zusammen, in die Millionäre investieren.

Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente

Die meisten Millionäre sind sparsam. Wenn sie weiterhin Geld ausgeben, werden sie keine Ersparnisse haben. Sie geben ihr Geld für das Nötigste und einige Luxusgüter aus, sparen aber auch und erwarten dasselbe von ihrer Familie. Viele Millionäre halten einen großen Teil ihres Vermögens in Bargeld oder hochliquiden Bargeldäquivalenten.

Reiche Menschen neigen dazu, bereits vor der Investition einen Notfallfonds einzurichten. Millionäre verwalten ihre Bankgeschäfte auch anders als der Rest. Insbesondere werden alle Bankkonten, die sie haben, von einem Privatbankier verwaltet. Dabei handelt es sich um ein spezialisiertes Bankdienstleistungsmodell für vermögende Kunden, das Vermögensverwaltungslösungen sowie alle finanziellen und nicht-finanziellen Bedürfnisse der Kunden wie Investitionen, Erbschaftsplanung, Aufenthaltsgenehmigungsverfahren, Gesundheitsfürsorge und Versicherungen umfasst.

Studien zeigen, dass Millionäre im Durchschnitt 25 % ihres Vermögens in bar besitzen können. Dies dient der Absicherung gegen etwaige Marktrückgänge und sorgt dafür, dass immer Bargeld als Versicherung für das Portfolio zur Verfügung steht.

Zahlungsmitteläquivalente sind Finanzinstrumente, die nahezu so liquide sind wie Bargeld. Auch unter Millionären ist dies eine beliebte Investition. Gängige Zahlungsmitteläquivalente sind Geldmarktfonds, Einlagenzertifikate, Commercial Paper und Schatzwechsel. Warren Buffett ist einer der Milliardäre, die eine große Vorliebe für bargeldähnliche Finanzinstrumente haben.

Immobilie

Investitionen in Immobilien sind für Millionäre eine weitere beliebte Möglichkeit, ihr Vermögen zu vermehren. Typischerweise tätigen viele Menschen ihre erste Immobilieninvestition in einen Erstwohnsitz und kaufen dann zusätzliche Einheiten zur Vermietung. Nach dem Kauf einiger privater Immobilien begannen andere auch mit dem Kauf gewerblicher Immobilien wie Bürogebäuden, Hotels und Stadien.

Millionäre verfügen oft über große Immobilienportfolios. Sobald sie sich als „Akteure“ auf dem Markt etabliert haben, beginnen Immobilienmakler, ihnen proaktiv attraktive Angebote zu unterbreiten, und die wohlhabende Gruppe kann im Vergleich zu anderen Gruppen leichter finanzielle Mittel durch Kredite erhalten. Immobilien sind vielleicht keine sehr liquide Anlage, können aber auf lange Sicht profitabel sein und sind eine wirklich effektive Investition für diejenigen, die nach passivem Einkommen suchen.

Ein aktueller Bericht von Knight Frank – dem weltweit führenden Immobilienberatungsunternehmen – zeigt zudem, dass Gewerbeimmobilien in den Anlageportfolios der Superreichen eine Schlüsselposition einnehmen (mit einem Anteil von 21 %). Es folgen Aktien und Anleihen. Auch Investitionen nach Leidenschaft (Kunst, Mode , Antiquitäten …) nehmen einen erheblichen Anteil ein.

Aktieninvestition

Viele Millionäre investieren gerne in Aktien. Sie streben über diesen Kanal ein passives Einkommen an, da sie keine Zeit mit der Verwaltung anderer Investitionen verbringen möchten.

Sehr vermögende Anleger können auch Mehrheitsbeteiligungen an einem oder mehreren großen Unternehmen besitzen. Allerdings verfügen viele Millionäre oft über Portfolios, die nur aus bestimmten Aktien bestehen. Für sehr vermögende Anleger sind Indexfonds beliebte Anlagen, die bei minimalem Verwaltungsaufwand, niedrigen Gebühren und guter Diversifizierung ordentliche Renditen erzielen können.

Andere Millionäre suchen ebenfalls nach dividendenzahlenden Aktien, um passives Einkommen zu generieren. Natürlich sind sie auch an der Wertsteigerung ihrer Aktien interessiert, doch für manche ist das weniger wichtig als die Erzielung eines laufenden Einkommens.

Private Equity und Hedgefonds

Börsennotierte Aktien sind dafür bekannt, an Börsen gehandelt zu werden. Einer seiner Vorteile ist die gute Liquidität. Allerdings sind die Reichen auch an anderen Möglichkeiten interessiert, über Private-Equity-Fonds in Aktien zu investieren. Dabei handelt es sich um einen Fondstyp, der sich auf die Investition von Kapital in private (nicht börsennotierte) Unternehmen oder Aktiengesellschaften und deren Umwandlung in private Unternehmen spezialisiert hat.

Private-Equity-Fonds erhalten häufig Kapital von großen Institutionen wie Universitäten oder Pensionsfonds. Einzelinvestoren müssen über ein bestimmtes Nettovermögen von in der Regel 250.000 US-Dollar oder mehr verfügen. Private-Equity-Fonds unterliegen nicht so vielen Vorschriften wie öffentliche Beteiligungsfonds.

Bei Hedgefonds hingegen sieht die Sache anders aus. Die von den Anlegern eingesammelten Gelder werden von Hedgefonds in verschiedenen Finanzmärkten investiert. Das Ziel besteht darin, für die Anleger überdurchschnittliche Renditen zu erwirtschaften. Hedgefonds investieren in alles, was nach Ansicht des Managementteams den höchstmöglichen kurzfristigen Gewinn abwirft.

Sachanlagen

Auch Sachwerte wie Gold, Silber und Mineralien sind für Millionäre eine sichere Quelle ihres Vermögens. Diese Kanäle erfordern häufig Lagereinrichtungen und sind komplexer als die oben aufgeführten immateriellen Vermögenswerte.

Manche Millionäre, die Superreichen, investieren einen Teil ihres Geldes in Kunst, teure Musikinstrumente oder seltene Bücher. Diese Gruppe investiert auch in geistige Eigentumsrechte für Lieder oder Filme, was sehr lukrative Investitionen sein können.

Xiao Gu (laut SmartAsset )

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