Die nationale Strategie zur finanziellen Inklusion zielt nicht nur auf die allgemeine Einführung bargeldloser Zahlungen ab, sondern auch auf die Ausweitung einer gesunden Kreditwürdigkeit, insbesondere für gefährdete Gruppen. Um dies zu erreichen, muss zunächst die Abdeckung der Bankkonten der Menschen, insbesondere der Menschen in abgelegenen Gebieten, erhöht werden.

Seit 2021 ist die Eröffnung eines Bankkontos unglaublich einfach geworden. Bis Ende Juni 2024 waren laut der Staatsbank in Vietnam 193 Millionen individuelle Kundenzahlungskonten im Bankensystem eröffnet.

Bis 2025 wird die Zahl der Zahlungskonten in Vietnam voraussichtlich 200 Millionen überschreiten.

Laut Herrn Vu Thanh Trung, stellvertretender Vorstandsvorsitzender der MB Bank und Vorstandsvorsitzender der MBV Bank, ist die Zahl der Menschen, die ein Bankkonto besitzen, sehr hoch, was zeigt, dass die Anfangsphase der umfassenden Finanzierung und des universellen Zahlungsverkehrs im Wesentlichen abgeschlossen ist.

Der nächste Schritt zur nationalen finanziellen Inklusion betrifft laut Herrn Trung Kredite. „Schwarzkredite sind vielerorts noch immer im Umlauf. Um Schwarzkredite zu beseitigen und eine umfassende Finanzierung populärer zu machen, spielen die Banken eine wichtige Rolle“, sagte Herr Vu Thanh Trung.

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Herr Vu Thanh Trung: „Umfassende Finanzzahlungsdienste waren grundsätzlich sehr erfolgreich.“ Foto: MB

Wenn wir zinsgünstige Kreditpakete für die Benachteiligten der Gesellschaft haben wollen, müssen wir laut Herrn Trung zunächst die Entstehung uneinbringlicher Schulden bei denjenigen verhindern, die absichtlich Kredite aufnehmen und diese dann nicht zurückzahlen. „Der Zinssatz, den die Leute heute zahlen müssen, wenn sie bei Banken Kredite aufnehmen, ist sehr hoch, auch der Zinssatz für diejenigen, die ihre Schulden nicht zurückzahlen“, sagte Trung.

Der stellvertretende Vorstandsvorsitzende von MB sagte, es sei ungerecht, dass Menschen, die wirklich Kredite aufnehmen, ihre Schulden fair zurückzahlen und ein gutes Auskommen haben wollen, die Kosten für Betrügergruppen tragen müssten, die sich Geld von Banken leihen und dann ihren Schulden nicht nachkommen.

Daher ist es bei der Umsetzung eines umfassenden Finanzwesens von größter Bedeutung, betrügerische Gruppen in Banken zu erkennen. Bei MB ist die gewählte Lösung die Nutzung von Kundendaten für die Kreditvergabe.

Beispielsweise nutzt MB Daten der Vertriebsmanagementplattform KiotViet – einem Partner mit rund 200.000 Kleinhändlern. MB wird Kunden mit hoher/niedriger Kreditwürdigkeit auf Grundlage einer Datenanalyse klassifizieren.

„Wenn wir Kredite an Kunden mit hoher Kreditwürdigkeit vergeben, senken wir die Kosten für Kunden, die ihre Schulden nicht bezahlen, sodass der Zugang zu Finanzmitteln besser wird“, erklärte Herr Trung.

MB testet außerdem mehrere Kreditmodelle in ländlichen und abgelegenen Gebieten mit dem Ziel, die Kreditkosten für Kunden in diesen Gebieten zu senken.

„Die Staatsbank hat eine enge Orientierung gegeben, und große Banken müssen durch Daten und neue Geschäftsmodelle Verantwortung übernehmen. Wir glauben, dass neben Zahlungsdiensten im gesamten Finanzsektor auch neue Finanzprodukte zunehmend an Popularität gewinnen werden“, sagte Vu Thanh Trung.

Das Dekret Nr. 94/2025/ND-CP (Dekret 94) tritt am 1. Juli 2025 in Kraft und legt einen kontrollierten Testmechanismus im Bankensektor für die Implementierung neuer Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle durch die Anwendung technologischer Lösungen fest.

Ziel des Pilotmechanismus ist es, Innovation und Modernisierung des Bankensektors zu fördern und dadurch das Ziel der finanziellen Inklusion von Menschen und Unternehmen auf transparente, bequeme, sichere, effiziente und kostengünstige Weise zu verwirklichen.

Die Ergebnisse der Pilotimplementierung von Fintech-Lösungen dienen den zuständigen staatlichen Stellen als praktische Grundlage, um den rechtlichen Rahmen und die damit verbundenen Verwaltungsvorschriften zu erforschen, weiterzuentwickeln und gegebenenfalls zu perfektionieren.

Zu den im Testmechanismus getesteten Finanztechnologielösungen (Fintech-Lösungen) gehören: Kredit-Scoring; Teilen Sie Daten über eine offene Anwendungsprogrammierschnittstelle (Open API). Peer-to-Peer-Kredite.

Zu den anwendbaren Themen gehören: Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen gemäß dem Gesetz über Kreditinstitute; Fintech-Unternehmen; zuständige staatliche Stellen; Kunden und andere Organisationen und Einzelpersonen, die am Testmechanismus beteiligt sind.

Quelle: https://vietnamnet.vn/nguoi-vay-von-ngan-hang-dang-phai-ganh-lai-suat-cho-nhung-nguoi-xu-no-2397128.html