Intelligentes Finanzmanagement mit Digital Banking

Viele Banken leisten derzeit Pionierarbeit bei der Nutzung von Technologien zur Personalisierung von Finanzdienstleistungen. Digitale Banking-Anwendungen sind daher nicht nur bequeme Transaktionskanäle, sondern auch effektive „Finanzassistenten“ im Alltag, die den Nutzern helfen, ihr Vermögen effizienter zu verwalten.

Laut einer Umfrage der Techcombank zur finanziellen Lage vietnamesischer Verbraucher sind die Ergebnisse hinsichtlich der Fähigkeit zur Verwaltung ihrer persönlichen Finanzen besorgniserregend. Demnach haben 60 % der Umfrageteilnehmer häufig ungeplante finanzielle Ausgaben, 75 % haben langfristige finanzielle Ziele, können diese aber nur kurzfristig erreichen, und 53 % der Umfrageteilnehmer gaben an, dass sie versucht haben, einen Finanzplan aufzustellen, aber nur 30 % von ihnen ihre Ziele auch tatsächlich erreicht haben.

Herr Pham Luu Hung, Chefökonom und Leiter der Abteilung für Aus- und Weiterbildung bei SSI Securities, ist davon überzeugt, dass die Ausbildung junger Menschen im Bereich Investitionen eine der wichtigsten Prioritäten für die Marktentwicklung darstellt. Finanzielle Bildung ist kein Wahlfach mehr, persönliche Finanzen sind heutzutage zu einer unverzichtbaren Lebenskompetenz geworden.

Persönliches Finanzmanagement ist ein Trend, der heute viele junge Menschen interessiert, Foto: ST

Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanoi) sagte jedoch, dass er einen festen Job mit einem relativ hohen Monatsgehalt habe: „Nach der Covid-19-Pandemie und der Wirtschaftskrise war ich lange arbeitslos und hatte keine Rücklagen. Mir wurde klar, dass ein fester Job oder das Leben vom Monatsgehalt keine sichere Wahl mehr ist. Neben zusätzlichen Einkommensquellen habe ich mich intensiver mit der wissenschaftlichen Verwaltung meiner persönlichen Finanzen und Investitionen zur Erlangung finanzieller Freiheit beschäftigt.“

Nicht nur Ngoc, auch die persönliche Finanzverwaltung ist bei jungen Leuten in letzter Zeit ein Trend. Vietnamesische Banken haben diese Psychologie verstanden und schnell Produkte auf den Markt gebracht, die ihre Kunden bei der Verwaltung ihrer Finanzen unterstützen und direkt in die digitalen Banking-Anwendungen integriert sind. Die Techcombank beispielsweise hat mithilfe von KI eine Funktion zur persönlichen Finanzverwaltung eingeführt. Durch die Analyse des Verlaufs und des Transaktionsverhaltens jedes Kunden liefert das System nützliche Ratschläge wie Spartipps, schlägt geeignete Finanzprodukte vor oder berät zum Vermögensaufbau. Darüber hinaus warnt diese Funktion Nutzer umgehend vor übermäßigen Ausgaben oder unerwarteten Zahlungen und hilft ihnen so, ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern und ihre Ziele selbstständig zu erreichen. Dies hilft den Kunden nicht nur, ihre Finanzen effektiver zu verwalten, sondern verschafft der Bank auch einen Wettbewerbsvorteil.

TPBank ist nicht aus dem Rennen und hat den virtuellen Finanzassistenten TPBank eBank AI eingeführt. Dieser unterstützt Kunden bei der Nachverfolgung von Einnahmen und Ausgaben und bietet gleichzeitig individuelle Spar- und Anlagevorschläge. Auch MBBank nutzt künstliche Intelligenz in der Anwendung MB SmartBanking, um das Ausgabeverhalten zu analysieren und so optimale Lösungen für das persönliche Finanzmanagement vorzuschlagen.

In der Gruppe der „Big 4“ hat die Vietcombank mit der VCB Digibank-Plattform viele Funktionen verbessert. Sie unterstützt Kunden nicht nur bei der Nachverfolgung von Transaktionen, sondern schlägt auch passende Sparpakete für jede finanzielle Phase vor, wie z. B. Immobilieninvestitionen, Ausbildung, Autokauf, Reisen, Hochzeit, Geburt eines Kindes, Kauf von Technologieprodukten ... mit angemessener Ansparzeit, um die Kapitalressourcen intelligent zu optimieren. Darüber hinaus haben einige Banken wie die Vietinbank und BIDV jetzt Online-Investmentplattformen direkt in der Bankanwendung bereitgestellt, sodass Kunden in nur wenigen Schritten auf Aktien, offene Fonds und Anleihen zugreifen können.

Künstliche Intelligenz spielt laut Experten eine wichtige Rolle bei der Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen. Durch die Analyse von Kunden- und Marktdaten kann KI Banken dabei helfen, neue Trends und Bedürfnisse zu erkennen und so passende Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln. Banken, die KI einsetzen, um ihre Nutzer bei der Verwaltung ihrer persönlichen Finanzen zu unterstützen, gehen in die richtige Richtung. Sie verbessern nicht nur das Kundenerlebnis, sondern binden die Nutzer auch an die Bank, wenn alle Ausgaben-, Investitions- und Sparbedürfnisse des Lebens intelligent in einer einzigen Anwendung integriert werden.

Nicht nur in Vietnam, auch weltweit verlagern sich Bankdienstleistungen in Richtung personalisierter Benutzererfahrungen. Der Global Retail Banking Report (WRBR) 2025 von Capgemini wies ebenfalls auf signifikante Veränderungen bei Privatkundenbanken im letzten Jahrzehnt hin. Banken setzen auf digitale Innovationen, um ihren Kunden nahtlose, personalisierte Erlebnisse zu bieten, die ihre individuellen Bedürfnisse in einem noch nie dagewesenen Ausmaß erfüllen. Der Finanzdienstleistungssektor hat sich von produktzentriert zu kundenzentriert entwickelt, was einen grundlegenden Wandel in der Art und Weise markiert, wie Banken auf Kunden zugehen. Traditionelle, fragmentierte Prozesse der Kundenerfahrung sind nahtlosen, durchgängigen digitalen Erlebnissen gewichen. Kunden verlangen heute intuitive, effiziente und personalisierte Dienste – diese Kundenerwartung und dieses Kundenverhalten treiben den Wandel voran.

Experten erwarten, dass moderne Bankdienstleistungen durch diesen Trend optimiert werden und nicht nur als Transaktionskanal, sondern auch als leistungsstarker „Finanzassistent“ für die Benutzer dienen.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html