Smartes Finanzmanagement mit Digital Banking

Viele Banken leisten derzeit Pionierarbeit bei der Nutzung von Technologien zur Personalisierung von Finanzdienstleistungen. Digitale Banking-Anwendungen sind daher nicht nur ein bequemer Transaktionskanal, sondern auch ein leistungsstarker „Finanzassistent“ im Alltag, der den Nutzern hilft, ihr Vermögen effektiver zu verwalten.

Laut einer Umfrage der Techcombank zur finanziellen Lage vietnamesischer Verbraucher geben die Ergebnisse Anlass zur Sorge hinsichtlich der Fähigkeit, ihre persönlichen Finanzen zu verwalten. Demnach haben 60 % der Umfrageteilnehmer häufig ungeplante finanzielle Ausgaben, 75 % haben langfristige finanzielle Ziele, können diese aber nur kurzfristig erreichen, und 53 % der Umfrageteilnehmer gaben an, versucht zu haben, einen Finanzplan aufzustellen, aber nur 30 % von ihnen haben ihre Ziele auch tatsächlich erreicht.

Herr Pham Luu Hung, Chefökonom und Leiter der Abteilung für Aus- und Weiterbildung bei SSI Securities, ist überzeugt, dass die Ausbildung junger Menschen im Bereich Investitionen eine der wichtigsten Prioritäten für die Marktentwicklung darstellt. Finanzielle Bildung ist kein Wahlfach mehr, sondern die persönliche Finanzplanung ist heute eine unverzichtbare Lebenskompetenz.

Persönliches Finanzmanagement ist ein Trend, der heute viele junge Menschen interessiert, Foto: ST

Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanoi) hat jedoch einen festen Job mit einem relativ hohen Monatsgehalt. Er sagte: „Nach der Covid-19-Pandemie und der Wirtschaftskrise war ich lange arbeitslos und hatte keine Rücklagen. Mir wurde klar, dass ein fester Job oder ein Leben vom Monatsgehalt keine sichere Wahl mehr ist. Neben zusätzlichen Einkommensquellen habe ich mich intensiver mit der wissenschaftlichen Verwaltung meiner persönlichen Finanzen und Investitionen zur Erlangung finanzieller Freiheit beschäftigt.“

Nicht nur bei Ngoc, auch bei jungen Menschen ist die persönliche Finanzverwaltung ein Trend, der sich zunehmend interessiert. Vietnamesische Banken haben diese Psychologie erkannt und schnell Produkte auf den Markt gebracht, die Kunden bei der Verwaltung ihrer Finanzen unterstützen und direkt in die digitalen Banking-Anwendungen integriert sind. Die Techcombank beispielsweise nutzt KI, um eine Funktion zur persönlichen Finanzverwaltung zu entwickeln. Durch die Analyse der Historie und des Transaktionsverhaltens jedes Kunden liefert das System nützliche Ratschläge wie Spartipps, schlägt passende Finanzprodukte vor oder berät zum Vermögensaufbau. Darüber hinaus warnt die Funktion Nutzer rechtzeitig vor übermäßigen Ausgaben oder unerwarteten Zahlungen und hilft ihnen so, ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern und ihre Ziele selbstständig zu erreichen. Dies hilft Kunden nicht nur, ihre Finanzen effektiver zu verwalten, sondern verschafft der Bank auch einen Wettbewerbsvorteil und macht sie wettbewerbsfähiger.

TPBank ist nicht aus dem Rennen und hat den virtuellen Finanzassistenten TPBank eBank AI eingeführt. Dieser unterstützt Kunden bei der Nachverfolgung von Einnahmen und Ausgaben und bietet gleichzeitig individuelle Spar- und Anlagevorschläge. Auch MBBank nutzt künstliche Intelligenz in der MB SmartBanking-Anwendung, um das Ausgabeverhalten zu analysieren und so optimale Lösungen für das persönliche Finanzmanagement vorzuschlagen.

In der Gruppe der „Big 4“ hat die Vietcombank mit der VCB Digibank-Plattform viele Funktionen verbessert. Sie unterstützt Kunden nicht nur bei der Transaktionsverfolgung, sondern schlägt auch passende Sparpakete für jede finanzielle Phase vor, z. B. für Immobilieninvestitionen, Bildung, Autokauf, Reisen, Hochzeiten, Kinderkriegen, den Kauf von Technologieprodukten usw. Mit angemessener Ansparzeit können Sie Ihre Kapitalressourcen intelligent optimieren. Darüber hinaus bieten einige Banken wie die Vietinbank und BIDV nun Online-Investmentplattformen direkt in der Banking-App an, sodass Kunden in nur wenigen Schritten auf Aktien, offene Fonds und Anleihen zugreifen können.

Experten zufolge spielt künstliche Intelligenz eine wichtige Rolle bei der Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen. Durch die Analyse von Kunden- und Marktdaten kann KI Banken helfen, neue Trends und Bedürfnisse zu erkennen und so passende Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln. Banken, die KI einsetzen, um ihre Kunden bei der Verwaltung ihrer persönlichen Finanzen zu unterstützen, gehen in die richtige Richtung. Sie verbessern nicht nur das Kundenerlebnis, sondern binden auch ihre Kunden an die Bank, da alle Ausgaben-, Investitions- und Sparbedürfnisse intelligent in einer einzigen Anwendung integriert sind.

Nicht nur in Vietnam, auch weltweit verlagern sich Bankdienstleistungen hin zu personalisierten Kundenerlebnissen. Der Global Retail Banking Report (WRBR) 2025 von Capgemini wies auf signifikante Veränderungen im Privatkundengeschäft der Banken im letzten Jahrzehnt hin. Banken setzen digitale Innovationen ein, um ihren Kunden nahtlose, personalisierte Erlebnisse zu bieten, die ihren individuellen Bedürfnissen in beispiellosem Ausmaß gerecht werden. Der Finanzdienstleistungssektor hat sich von produktzentriert zu kundenzentriert entwickelt, was einen grundlegenden Wandel in der Kundenansprache der Banken markiert. Traditionelle, fragmentierte Kundenerlebnisprozesse sind nahtlosen, durchgängigen digitalen Erlebnissen gewichen. Kunden verlangen heute intuitive, effiziente und personalisierte Dienstleistungen – diese Kundenerwartung und dieses Kundenverhalten treiben den Wandel voran.

Experten erwarten, dass moderne Bankdienstleistungen durch diesen Trend weiter optimiert werden und nicht nur als Transaktionskanal, sondern auch als leistungsstarker „Finanzassistent“ für die Benutzer dienen.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html