Das Wichtigste ist, den Überwachungsprozess zu befolgen.

Beitrag zur Verhinderung von Kreuzbeteiligungen

Das geänderte Gesetz über Kreditinstitute (Gesetz über Kreditinstitute), das am 18. Januar 2024 von der Nationalversammlung verabschiedet wurde, tritt am 1. Juli 2024 offiziell in Kraft. Mit vielen neuen Punkten wird das Gesetz voraussichtlich starke Veränderungen mit sich bringen und dazu beitragen, dass die Abläufe des Kreditsystems reibungsloser und transparenter werden und in der kommenden Zeit viele neue Werte in die Finanz- und Kreditaktivitäten einfließen.

Gemäß Artikel 63 des Gesetzes über Kreditinstitute ist die maximale Eigentumsquote für Einzelaktionäre auf 5 % festgelegt, für institutionelle Aktionäre jedoch von 15 % auf 10 % des Stammkapitals eines Kreditinstituts und für Aktionäre und verbundene Personen von 20 % auf 15 % des Stammkapitals eines Kreditinstituts.

Laut Associate Professor Dr. Tran Hung Son, Dozent an der Fakultät für Finanzen und Bankwesen der Universität für Wirtschaft und Recht der Ho Chi Minh City National University, werden Regelungen zu den Aktienbeteiligungsquoten bei Banken dazu beitragen, Bankübernahmen einzuschränken und Kleinaktionäre besser zu schützen.

Laut Dr. Huynh Trung Minh, einem Bank- und Finanzexperten, verringert sich mit sinkender Eigentumsquote die Einfluss- und Kontrollmöglichkeit der Aktionäre auf die Bank. Dies trägt dazu bei, das Risiko von Finanzmanipulationen und Korruption zu begrenzen. Gleichzeitig trägt dies zur Transparenz des Finanzsystems bei, denn Aktionäre mit einer hohen Eigentumsquote können sich darauf verlassen, Entscheidungen zu treffen, die Gruppen- und Einzelinteressen fördern.

Darüber hinaus wird die Überwachung der Bankaktivitäten durch die Verhinderung von Kreuzbeteiligungen klarer und wirksamer, was den Verwaltungsbehörden eine bessere Kontrolle ermöglicht.

Rechtsanwalt Le Cao, leitender Rechtsanwalt der Anwaltskanzlei FDVN.

Rechtsanwalt Le Cao, leitender Anwalt der Anwaltskanzlei FDVN, erklärte, dass Wirtschaftsorganisationen, die in Banken investieren und diese kontrollieren, aufgrund der oben genannten Regelungen schrittweise Kapital abziehen und ihren Einfluss auf Banken durch Kapitaldominanz verringern müssten.

Rechtlich gesehen besteht die Auswirkung einer solchen Reduzierung der Eigentumsquote darin, die Möglichkeit einer Manipulation und Übernahme von Banken durch Unternehmen zu verhindern. Zudem stellt sie eine rechtliche Lösung dar, um Unternehmen und Einzelpersonen daran zu hindern, Banken als Hinterhof für willkürliche Transfers von Cashflows und zur Bedienung von Unternehmen zu nutzen.

Wenn das Gesetz die Kontrolle von Kapitaleinlageaktivitäten vorsieht, erhöht sich auch die Fähigkeit zur Kontrolle von Kapitalquellen und Unternehmen, die in Banken investieren, wodurch mehr Cashflow in die Geschäftsaktivitäten fließt. In der Rechtstheorie gibt es Bestrebungen, die gegenseitige Beteiligung an Banken zu reduzieren.

„In Wirklichkeit gibt es jedoch Einzelpersonen und Unternehmen, die, obwohl sie nur sehr wenig Kapital in Banken besitzen, Banken irgendwie durch Personen manipulieren, die nicht verwandt oder rechtlich verbunden sind, was ein Problem darstellt, das während der Geschäftstätigkeit kontrolliert werden muss.

Beispielsweise halten sich Einzelpersonen und Unternehmen selbst an die Aktienbesitzquote, aber sie werden weiterhin „Fremde“ haben, die im wirklichen Leben „Bekannte“ sind, die namentlich genannt werden, Aktien sammeln, kontrollieren und manipulieren.

Daher sind rechtliche Kontrolllösungen erforderlich, damit die Vorschriften zu den Eigentumsverhältnissen in der Praxis eingehalten werden. Andernfalls wird es weiterhin heimlich zu gegenseitigem Eigentum kommen und es wird weiterhin zu Bankenmanipulationen kommen“, sagte Rechtsanwalt Le Cao.

Verbot des „Verkaufs von Bier mit Erdnüssen“

Darüber hinaus dürfen Kreditinstitute, ausländische Bankfilialen sowie Manager, Betreiber und Mitarbeiter von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen gemäß Artikel 15 Absatz 5 des Gesetzes über Kreditinstitute (geändert) den Verkauf nicht obligatorischer Versicherungsprodukte nicht mit der Bereitstellung von Bankprodukten und -dienstleistungen in irgendeiner Form verknüpfen.

Rechtsanwalt Le Cao erklärte, diese Regelung werde die Versicherungsbranche daran hindern, mit Banken zu kooperieren und Kreditnehmer zur Aufnahme von Krediten zu zwingen. Derzeit kooperieren viele Banken mit Banken oder die Banken bzw. deren Eigentümer sind gleichzeitig Anteilseigner von Versicherungsunternehmen. Dadurch wird die Interessenbindung zwischen den Versicherungsunternehmen noch enger, was dazu führt, dass die Kunden gezwungen werden, sowohl Kapital zu verleihen als auch Versicherungen zu verkaufen.

In den letzten Jahren hat die Strategie des „Bier und Erdnüsse“ Ärger verursacht und die Kunden unter Druck gesetzt, was zu einer großen Unzufriedenheit der Menschen gegenüber Versicherungsprodukten geführt hat, die mit Kreditverträgen verbunden sind. Das Gesetz sieht strenge Verbote vor, die die Kreditvergabetätigkeit von der Versicherungstätigkeit trennen. Dies wird den Versicherungsmarkt transparent machen und Ärger für die Menschen vermeiden.

Dr. Huynh Trung Minh, Bank- und Finanzexperte.

Laut Huynh Trung Minh wird dies jedoch erhebliche Auswirkungen auf die Bankaktivitäten haben und insbesondere zu Umsatzeinbußen im Versicherungsgeschäft führen. Banken werden dadurch gezwungen sein, ihre Produkte und Produktportfolios umzustrukturieren, um die Einnahmeverluste auszugleichen, die durch die eingeschränkten Umsätze im Versicherungsgeschäft entstehen.

Versicherungsunternehmen sind stark vom Anteil der Neuprämieneinnahmen aus dem Versicherungsvertrieb über Banken (Bancassurance) betroffen, der derzeit einen höheren Anteil ausmacht als die Prämieneinnahmen aus herkömmlichen Versicherungen. Das Verbot für Banken, bestimmte Versicherungsarten zu vertreiben, wird die Neuprämieneinnahmen aus dem Bancassurance-Geschäft der Versicherungsunternehmen deutlich reduzieren.

Darüber hinaus ist das Kundensegment, das Versicherungen über Banken abschließt, derzeit sehr selektiv und unterscheidet sich grundlegend vom traditionellen Vertriebsweg. Daher wird sich die Kundenliste, die Versicherungsunternehmen durch den Verkauf von Versicherungen über Banken gewinnen, mit Sicherheit deutlich verringern.

Darüber hinaus wirkt sich das Verbot für Kreditinstitute, den Vertrieb nicht obligatorischer Versicherungsprodukte mit der Bereitstellung von Bankprodukten und -dienstleistungen in irgendeiner Form zu verknüpfen, auch auf die Beziehung zwischen Kunden und Banken aus.

„Früher funktionierten Banken wie „Finanzsupermärkte“, die eine Vielzahl praktischer Produkte und Dienstleistungen anbieten konnten. Heute müssen Kunden, die diese Produkte benötigen, möglicherweise zu anderen Versicherungsgesellschaften gehen, um sie zu kaufen. Dies verringert den Komfort und die Kundenzufriedenheit mit den Dienstleistungen der Bank“, so Minh.

Neuer Wind für die Kreditaktivitäten

Bei der Bewertung des überarbeiteten Gesetzes über Kreditinstitute waren sich alle Experten einig, dass das Gesetz über Kreditinstitute 2024 in der kommenden Zeit große Auswirkungen auf die Kreditaktivitäten haben wird.

Rechtsanwalt Le Cao sagte, das Gesetz enthalte viele fortschrittliche Bestimmungen zur Verkürzung der Verwaltungsverfahren für die Lizenzierung, zur klaren Definition des Prozesses der Organisation von Aktivitäten, zur Anwendung von Technologie und zur Anpassung an neue elektronische Transaktionsaktivitäten im Betrieb von Kreditinstituten.

Wenn diese Neuerungen in die Praxis umgesetzt werden, werden sie der Kreditvergabe neuen Schwung verleihen und zu einer effektiven Kontrolle der Kreditvergabe führen, sodass der Cashflow in der Wirtschaft transparent ist und die nötige Energie hat, um die wirtschaftliche Entwicklung zu fördern.

Laut Herrn Son zielt das Gesetz über Kreditinstitute darauf ab, die Transparenz und Sicherheit der Geschäftstätigkeit des Bankensystems zu erhöhen. Zudem werden die Banken Zeit haben, sich vorzubereiten, bevor das Gesetz in Kraft tritt.

Es ist jedoch zu beachten, dass die Überwachung der Einhaltung der Vorschriften noch wichtiger ist. Daher muss die Staatsbank (SBV) den Grad der Einhaltung regelmäßig messen, um Anzeichen von Verstößen zu erkennen und Verstöße gegen Vorschriften bei aktuellen Geschäftsvorgängen zu vermeiden.

Die Staatsbank muss den Grad der Einhaltung regelmäßig messen, um Anzeichen von Gesetzesverstößen zu erkennen.

Rechtsanwalt Le Cao wies darauf hin, dass es bei illegalen Aktivitäten bei Banken derzeit zu unvorhersehbaren Veränderungen und unterschiedlichen Verhaltensweisen käme. Dabei handele es sich nicht nur um Verstöße im Bankgeschäft, sondern auch um Verstöße im Zusammenhang mit dem Wirtschaftssystem. Daher seien Aufsicht und Management ein wichtiges und kompliziertes Thema.

Generell muss die Aufsicht und Verwaltung der Anlaufstellen natürlich in der Verantwortung und Autorität der Staatsbank liegen, um eine einheitliche Anlaufstelle zu haben und so viele Schuldzuweisungen und Verantwortungsverweigerungen zu vermeiden.

Es ist jedoch auch notwendig, einen Koordinierungsmechanismus zu schaffen, damit andere Behörden Bankaktivitäten erkennen oder koordinierte Lösungen zur frühzeitigen Verhinderung und Überwachung entwickeln können. Es sollten Regelungen für Gegenkontrollen, unabhängige Berichterstattung und einen Überwachungsmechanismus für Bürger, Unternehmen und andere Behörden geschaffen werden. Basierend auf konkreten Erkenntnissen muss die Staatsbank die Ergebnisse der Inspektion transparent und öffentlich bekannt geben.

Auch die Vorschriften zu den Aufsichtsverfahren müssen systematisch umgesetzt werden, um Fälle zu vermeiden, in denen Inspektoren zwar Inspektionen durchführen, aber Verstöße vertuschen. Das Rechtssystem benötigt außerdem einen Mechanismus zur regelmäßigen Kontrolle, gegenseitigen Überwachung und Beaufsichtigung der Aufsicht, damit diese nicht zu einem Faktor negativer Korruption wird .

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html