Stärkung der proaktiven Rolle der Einlagensicherung

Einige Abgeordnete der Nationalversammlung begrüßten den Entwurf des geänderten Gesetzes über die Einlagensicherung, der eine Diversifizierung des Anlageportfolios von Einlagensicherungsorganisationen ermöglicht. Sie sagten jedoch, dass die Regelung dahingehend erfolgen sollte, dass Einlagensicherungen nur in Geschäftsbanken mit hoher Kreditwürdigkeit investieren dürfen und dass Mindestkapitalquoten gewährleistet sein müssen, die keiner besonderen Kontrolle unterliegen.

Die Befugnis zur Genehmigung der Struktur und der Grenzen des Anlageportfolios sollte der Regierung überlassen bleiben, und die Einlagensicherung sollte nur im Rahmen des genehmigten Umfangs umgesetzt werden.

Eine Kontrolle ist erforderlich, wenn Einlagensicherungsgesellschaften Sonderkredite vergeben.

Während der Gruppendiskussionen über den Entwurf des Gesetzes über die Einlagensicherung (geändert) stellten die Abgeordneten der Nationalversammlung fest, dass die Ausarbeitung des Gesetzes den Richtlinien der Partei und der Politik des Staates eng folgte und diese vollständig institutionalisierte; die fünf bereits von der Regierung genehmigten Richtlinien; übernommene Bestimmungen, die für die Praxis weiterhin relevant sind; und Mängel und Einschränkungen behoben wurden, die bei der Umsetzung des Gesetzes über die Einlagensicherung von 2022 aufgetreten waren.

Besorgt über die Rolle der Einlagensicherungsorganisation bei der Frühintervention, der Sonderkontrolle und der Behandlung schwacher Kreditinstitute, erklärte der Abgeordnete der Nationalversammlung, Nguyen Ngoc Son ( Hai Phong ), dass dies auch eine Realität sei, in der das geltende Gesetz die Rolle und Befugnis der Einlagensicherungsorganisation bei der Beteiligung an der Frühintervention, der Sonderkontrolle und der Behandlung schwacher Kreditinstitute nicht klar definiere.

Der Abgeordnete der Nationalversammlung, Nguyen Ngoc Son (Hai Phong), hält eine Rede. Foto: Khanh Duy

In dieser Überarbeitung wurden dem Gesetzentwurf in Artikel 14 die Rechte und Pflichten der Einlagensicherungsorganisation hinsichtlich ihrer Beteiligung an der Beurteilung der Machbarkeit des Sanierungsplans hinzugefügt; allerdings sind laut Abgeordnetem Nguyen Ngoc Son einige Inhalte noch nicht ganz klar.

Die Delegierten schlugen daher vor, den Mechanismus zur Abgrenzung der Zuständigkeiten zwischen den Banken – insbesondere zwischen der vietnamesischen Staatsbank, der Einlagensicherung und der vietnamesischen Genossenschaftsbank (da diese zu den Banken gehört, die in der Lage sind, schwache Kreditinstitute zu sanieren) – zu präzisieren, um Überschneidungen und eine Zersplitterung der Verantwortlichkeiten zu vermeiden. Die Einlagensicherung sollte nur dann die Federführung übernehmen, wenn Kreditinstitute Einlagen versichert haben, während andere Banken wie die vietnamesische Genossenschaftsbank für die Umstrukturierung der Organisation zuständig sein sollten.

Darüber hinaus sollten Regelungen hinsichtlich der Rahmenbedingungen und Kontrollmechanismen eingeführt werden, wenn die Einlagensicherung Sonderkredite vergibt, Anleihen erwirbt und Zahlungen unterstützt, um sicherzustellen, dass keine finanziellen Risiken für den Einlagensicherungsfonds entstehen. Die Einlagensicherung sollte die Möglichkeit erhalten, separate Fonds für frühzeitige Interventionen einzurichten, die vom Auszahlungsfonds der Einlagensicherung getrennt sind und in sichere Vermögenswerte investiert werden.

Die Delegierten wiesen zudem auf die Notwendigkeit hin, die Grundsätze, Kriterien, den Aufgabenbereich und die Verantwortlichkeiten des mit der Verwaltung und dem Betrieb von Fonds unter besonderer Aufsicht betrauten Personals klar zu definieren und die Einhaltung des genehmigten Restrukturierungsplans sicherzustellen. Sie betonten ferner die Bedeutung einer Stärkung der proaktiven Rolle der Einlagensicherung bei der Sanierung und dem Umgang mit schwachen Kreditinstituten unter Beibehaltung der Risikogrenzen und eines strengen Aufsichtsmechanismus.

Bezüglich der Anlagetätigkeiten von Einlagensicherungsorganisationen sind deren Anlageformen gemäß Artikel 21 des geltenden Gesetzes auf sehr sichere Bereiche beschränkt. Die Bestimmungen in Artikel 29 dieses Gesetzentwurfs sehen jedoch eine Diversifizierung des Anlageportfolios von Einlagensicherungsorganisationen vor. „Dies ist eine sehr offene Struktur, die dazu beiträgt, die Rolle der Einlagensicherung zu stärken“, urteilte der Abgeordnete Nguyen Ngoc Son.

Die Delegierten schlugen jedoch vor, dass die Vorschriften Einlagensicherungsinvestitionen nur bei Geschäftsbanken mit hoher Bonität und Mindestkapitalquote zulassen sollten, die keiner besonderen Aufsicht unterliegen. Die Genehmigung der Portfoliostruktur und der Anlagegrenzen sollte der Regierung obliegen, und die Einlagensicherung sollte nur im Rahmen der genehmigten Vorgaben erfolgen. Gleichzeitig sollten spezifische Sicherheitsindikatoren eingeführt und ein unabhängiger Prüfmechanismus bzw. regelmäßige Berichte an die vietnamesische Staatsbank und den staatlichen Rechnungshof eingerichtet werden.

Der Abgeordnete Nguyen Ngoc Son forderte zudem Klarstellung hinsichtlich des Umfangs der für Investitionstätigkeiten verwendeten Kapitalquellen und erklärte, dass ausschließlich der Reservefonds und der Entwicklungsinvestitionsfonds, nicht aber der Einlagensicherungsfonds, genutzt werden sollten. Der Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank solle außerdem Höchstinvestitionsgrenzen für jede Gruppe von Kreditinstituten festlegen und die Mindestliquiditätsquote bestimmen, die der Einlagensicherungsfonds einhalten muss. Darüber hinaus sollten Regelungen zum Grundsatz der Kapitalallokation unter Berücksichtigung der absoluten Systemsicherheit erlassen werden.

Es hat eine abschreckende Wirkung, gewährleistet aber gleichzeitig die Fähigkeit, Notfallhilfe zu leisten.

Bezüglich Sonderkrediten hat Artikel 35 des Gesetzentwurfs die Zuständigkeiten der Einlagensicherungsorganisation erweitert und Bestimmungen zu Sonderkrediten an Kreditinstitute unter besonderer Aufsicht aufgenommen. Laut Einschätzung des Abgeordneten Tran Dinh Gia ( Ha Tinh ) sind die geltenden Regelungen jedoch hinsichtlich der Kreditgrenzen, Zinssätze und Rückzahlungspläne nicht eindeutig.

Der Abgeordnete der Nationalversammlung Tran Dinh Gia (Ha Tinh) hält eine Rede. Foto: Khanh Duy

Daher schlugen die Delegierten vor, spezifische Regelungen für den Höchstsatz für die Verwendung des operativen Reservefonds für Sonderkreditgeschäfte einzuführen; einen Sonderkreditzinssatz, der mit den Marktprinzipien vereinbar ist, eine abschreckende Wirkung hat, aber dennoch die Möglichkeit zur Notfallunterstützung gewährleistet; und einen Plan und einen Zeitrahmen für die Kreditrückzahlung, um die Kapitalsicherheit zu gewährleisten und die Fähigkeit zur Zahlung der Einlagensicherung aufrechtzuerhalten.

Gemäß geltendem Recht besteht die Kernaufgabe der Einlagensicherung darin, die Rechte der Einleger zu schützen und zur Stabilität des Bankensystems beizutragen. Sonderkredite sollten lediglich als vorübergehende Maßnahme und Unterstützung, nicht aber als reguläre Aufgabe betrachtet werden. Eine Ausweitung ihres Aufgabenbereichs ohne Festlegung von Grenzen würde die Funktion der Einlagensicherung beeinträchtigen und zu Überschneidungen mit der Kreditvergabe der vietnamesischen Staatsbank oder anderer Kreditinstitute führen.

In der Praxis speist sich der operative Reservefonds hauptsächlich aus den von den teilnehmenden Instituten geleisteten Einlagensicherungsbeiträgen und dient als Zahlungsquelle im Falle einer Bankenpleite. „Die Verwendung dieses Fonds für Sonderkredite ohne klare Kontrollmechanismen und Beschränkungen wird die Rückzahlungsfähigkeit verringern, das Vertrauen der Einleger beeinträchtigen und die Sicherheit des Finanz- und Bankensystems gefährden“, bemerkte der Abgeordnete Tran Dinh Gia.

Hinsichtlich des Verfahrens zur Auszahlung von Versicherungsleistungen sieht Artikel 24 Absatz 4 des Gesetzentwurfs vor, dass „die Einlagensicherungsorganisation innerhalb von 45 Tagen ab Entstehung der Verpflichtung zur Auszahlung von Versicherungsleistungen für die Auszahlung der Versicherungsleistungen an den Einlagenversicherten verantwortlich ist“.

Der Abgeordnete der Nationalversammlung, Nguyen Van An (Hung Yen), hält eine Rede. Foto: Khanh Duy

Da ein Zeitraum von 45 Tagen relativ lang ist und bei der Öffentlichkeit Besorgnis hinsichtlich der Rückzahlung des Geldes auslösen könnte, schlug der Abgeordnete der Nationalversammlung, Nguyen Van An (Hung Yen), vor, dass während des Prüf- und Verifizierungsprozesses Informationstechnologie und elektronisches Datenmanagement eingesetzt werden sollten, um die Dauer zu verkürzen und die Rechte der Versicherungsnehmer zu gewährleisten.

Quelle: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-role-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html