Stärkung der proaktiven Rolle der Einlagensicherung

Einige Abgeordnete der Nationalversammlung begrüßten den (geänderten) Entwurf des Einlagensicherungsgesetzes zur Diversifizierung des Anlageportfolios der Einlagensicherungsorganisationen und forderten, dass die Regelung dahingehend erfolgen sollte, dass Einlagensicherungen nur in Geschäftsbanken mit hoher Kreditwürdigkeit und Mindestkapitalsicherheitsquoten investieren dürfen, die keiner besonderen Kontrolle unterliegen.

Die Befugnis zur Genehmigung der Liste der Anlagestrukturen und -grenzen wird der Regierung zur Entscheidung übertragen; die Einlagensicherung wird nur im genehmigten Umfang umgesetzt.

Kontrollbedarf bei der Vergabe von Sonderkrediten durch die Einlagensicherung

Bei der Diskussion in Gruppen über den Entwurf des Einlagensicherungsgesetzes (in der geänderten Fassung) sagten die Abgeordneten der Nationalversammlung, dass bei der Ausarbeitung des Gesetzes die Richtlinien und Richtlinien der Partei und des Staates genau befolgt und vollständig institutionalisiert worden seien. Außerdem seien fünf von der Regierung genehmigte Richtlinien enthalten und es handele sich um übernommene Regelungen, die noch immer praxistauglich seien und mit der Umsetzung des Einlagensicherungsgesetzes im Jahr 2022 Mängel und Einschränkungen überwunden worden seien.

Der Abgeordnete der Nationalversammlung, Nguyen Ngoc Son ( Hai Phong ), äußerte sich besorgt über die Beteiligung der Einlagensicherungsorganisation an der Frühintervention, Sonderkontrolle und Behandlung schwacher Kreditinstitute und sagte, dies sei auch eine Realität, da das aktuelle Gesetz die Rolle und Befugnisse der Einlagensicherungsorganisation bei der Beteiligung an der Frühintervention, Sonderkontrolle und Behandlung schwacher Kreditinstitute nicht klar definiert habe.

Der Abgeordnete der Nationalversammlung, Nguyen Ngoc Son (Hai Phong), spricht. Foto: Khanh Duy

In dieser Änderung wurden dem Gesetzesentwurf die Rechte und Pflichten der Einlagensicherungsorganisationen hinsichtlich der Teilnahme an der Beurteilung der Durchführbarkeit von Sanierungsplänen hinzugefügt. In Artikel 14 sind jedoch einige Inhalte laut Delegiertem Nguyen Ngoc Son nicht wirklich klar.

Daher schlugen die Delegierten vor, den Mechanismus zur Aufteilung der Zuständigkeiten zwischen den Banken zu klären: zwischen der Staatsbank, der Einlagensicherung und der Genossenschaftsbank von Vietnam, da diese zu den Banken gehört, die schwache Kreditinstitute betreuen können, um Überschneidungen und eine Verteilung der Zuständigkeiten zwischen den Banken zu vermeiden. Die Einlagensicherung sollte nur dann die Führung übernehmen, wenn Kreditinstitute Einlagen versichert haben, während andere Banken wie die Genossenschaftsbank von Vietnam für die organisatorische Umstrukturierung zuständig sind.

Darüber hinaus ist es notwendig, die Regelungen über die einschränkenden Bedingungen und Kontrollmechanismen bei der Vergabe von Sonderkrediten, dem Ankauf von Anleihen und der Unterstützung von Zahlungen durch die Einlagensicherung zu ergänzen, um sicherzustellen, dass für den Einlagensicherungsfonds keine finanziellen Risiken entstehen. Der Einlagensicherung ist es zu ermöglichen, frühzeitig intervenierende Fonds einzurichten, die vom Zahlungsfonds der Einlagensicherung getrennt sind und in sichere Vermögenswerte investieren.

Die Delegierten wiesen außerdem darauf hin, dass die Grundsätze, Kriterien, Aufgabenbereiche und Verantwortlichkeiten des Personals, das mit der Verwaltung und Führung der Sonderfonds betraut ist, klar definiert werden müssen, um die Einhaltung des genehmigten Umstrukturierungsplans sicherzustellen. Die proaktive Rolle der Einlagensicherung bei der Sanierung und Betreuung schwacher Kreditinstitute müsse gestärkt werden, wobei gleichzeitig Risikolimits und strenge Überwachungsmechanismen gewährleistet werden müssten.

Was die Investitionstätigkeit von Einlagensicherungsorganisationen betrifft, so sind die Anlageformen gemäß Artikel 21 des geltenden Gesetzes auf einen sehr sicheren Rahmen beschränkt. Die Bestimmungen in Artikel 29 dieses Gesetzesentwurfs haben jedoch das Anlageportfolio der Einlagensicherungsorganisationen diversifiziert. „Dies ist eine sehr offene Struktur, die dazu beiträgt, die Rolle der Einlagensicherung zu fördern“, sagte Delegierter Nguyen Ngoc Son.

Der Delegierte schlug jedoch vor, die Regelung so zu gestalten, dass Einlagensicherungen nur in Geschäftsbanken mit hoher Bonität und Mindestkapitalquoten investieren dürfen und keiner besonderen Kontrolle unterliegen. Die Befugnis zur Genehmigung der Liste der Anlagestrukturen und -grenzen sollte der Regierung übertragen werden. Die Einlagensicherung sollte nur im genehmigten Umfang umgesetzt werden. Gleichzeitig sollten spezifische Sicherheitsindikatoren hinzugefügt werden. Ein unabhängiger Prüfmechanismus sollte eingerichtet werden, oder die Staatsbank und die staatliche Rechnungsprüfung sollten regelmäßig über den Inhalt informiert werden.

Delegierter Nguyen Ngoc Son forderte zudem eine Klarstellung des Umfangs des für Investitionen verwendeten Kapitals. Dieses darf nur aus dem Reservefonds und dem Entwicklungsinvestitionsfonds, nicht aber aus dem Einlagensicherungsfonds, verwendet werden. Der Gouverneur der Staatsbank muss zudem für jede Gruppe von Kreditinstituten eine maximale Investitionsgrenze festlegen und die Mindestliquiditätsquote des Einlagensicherungsfonds festlegen. Es gibt Regelungen zum Prinzip der Zuteilung von Investitionskapital mit absoluter Priorität auf die Systemsicherheit.

Abschreckend, aber dennoch gewährleistet Notfallunterstützung

In Bezug auf Sonderkredite wurden in Artikel 35 des Gesetzesentwurfs die Aufgaben der Einlagensicherungsorganisation erweitert. Unter anderem wurden Regelungen zu Sonderkrediten für Kreditinstitute unter besonderer Kontrolle eingeführt. Nach Einschätzung des Abgeordneten der Nationalversammlung, Tran Dinh Gia ( Ha Tinh ), sind in den geltenden Regelungen jedoch die Grenzen, Zinssätze und Kreditrückzahlungspläne nicht klar definiert.

Der Abgeordnete der Nationalversammlung Tran Dinh Gia (Ha Tinh) spricht. Foto: Khanh Duy

Daher schlugen die Delegierten vor, spezifische Regelungen zu ergänzen, die sich auf den Höchstsatz für die Nutzung des professionellen Reservefonds für spezielle Kreditaktivitäten, auf spezielle Kreditzinssätze im Einklang mit Marktprinzipien mit abschreckender Wirkung, aber dennoch auf die Möglichkeit zur Bereitstellung von Notfallhilfe sowie auf Pläne und Fristen für die Eintreibung von Schulden beziehen, um die Kapitalsicherheit zu gewährleisten und die Fähigkeit zur Zahlung der Einlagensicherung aufrechtzuerhalten.

Denn nach geltendem Recht besteht die Kernaufgabe der Einlagensicherung darin, die Interessen der Einleger zu schützen und zur Stabilität des Bankensystems beizutragen. Sonderkredite sollten nur als vorübergehende Unterstützungsmaßnahme und nicht als regelmäßige Aufgabe betrachtet werden. Eine Ausweitung dieser Aufgabe ohne konkrete Grenzen würde die Funktion der Einlagensicherung „verzerren“ und zu Überschneidungen mit der Kreditfunktion der Staatsbank oder anderer Kreditinstitute führen.

In der Praxis wird der operative Reservefonds hauptsächlich aus den Einlagensicherungsprämien der teilnehmenden Organisationen gebildet und dient als Zahlungsquelle im Falle eines Bankenzusammenbruchs. „Die Verwendung dieses Fonds für Sonderkredite ohne klare Kontrollmechanismen und Obergrenzen verringert die Zahlungsfähigkeit und beeinträchtigt das Vertrauen der Einleger sowie die Sicherheit des Finanz- und Bankensystems“, bemerkte Delegierter Tran Dinh Gia.

In Bezug auf die Verfahren zur Auszahlung der Versicherungssumme ist in Absatz 4, Artikel 24 des Gesetzesentwurfs festgelegt, dass „die Einlagensicherungsorganisation innerhalb von 45 Tagen ab dem Zeitpunkt, an dem die Verpflichtung zur Auszahlung der Versicherungssumme entsteht, für die Auszahlung der Versicherungssumme an den versicherten Einleger verantwortlich ist“.

Der Abgeordnete der Nationalversammlung, Nguyen Van An (Hung Yen), spricht. Foto: Khanh Duy

Angesichts der Tatsache, dass die Frist von 45 Tagen relativ lang ist und bei den Menschen hinsichtlich der Rückerstattung ihres Geldes Verwirrung stiften kann, schlug der Abgeordnete der Nationalversammlung, Nguyen Van An (Hung Yen), vor, dass es notwendig sei, während des Inspektions- und Untersuchungsprozesses Informationstechnologie und elektronisches Datenmanagement einzusetzen, um die Zeit zu verkürzen und die Rechte der Versicherungsteilnehmer zu gewährleisten.

Quelle: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-tro-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html