Neue Regelungen für den Vertrieb von Versicherungen über Banken

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Das Finanzministerium hat gerade das Rundschreiben 67/2023/TT-BTC herausgegeben, das eine Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft regelt, und das Dekret Nr. 46/2023/ND-CP, das die Umsetzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft detailliert beschreibt.

Rundschreiben 67/2023/TT-BTC umfasst: 7 Kapitel, 62 Artikel und 13 Anhänge. Dabei werden in Abschnitt 1, Kapitel V spezifische Angaben zu Versicherungsvertretern gemacht.

Dementsprechend wurden mit dem Rundschreiben die geltenden Regelungen geändert und ergänzt, und zwar insbesondere: Erhöhung der Versicherungsvertreterprovisionen für Lebensversicherungen, Ratenversicherungen und gemischte Versicherungen; Gleichzeitig sollte der Provisionssatz für das erste Jahr der Universalversicherung und der fondsgebundenen Versicherung geändert werden. Legen Sie Bonushöhen, Versicherungsvertreterunterstützung und andere Leistungen fest, wie im Versicherungsvertretervertrag vereinbart.

Muss einen separaten Handelstisch einrichten

Demnach muss in jeder Filiale und jedem Transaktionsbüro eines Kreditinstituts ein eigener Transaktionsschalter zur Durchführung der Versicherungsvermittlungstätigkeit, getrennt von anderen Geschäftsbereichen des Kreditinstituts, eingerichtet werden.

Gleichzeitig ist im Rundschreiben 67/2023/TT-BTC eindeutig festgelegt, dass Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter der Agenturorganisation, die direkt als Versicherungsvertreter tätig sind, während der Beratung zu Versicherungsprodukten dem Versicherungskäufer vollständige und genaue Informationen über Versicherungsprodukte zur Verfügung stellen müssen. Dabei müssen sie die von der Versicherungsgesellschaft oder der Niederlassung einer ausländischen Nichtlebensversicherungsgesellschaft bereitgestellten Dokumente verwenden.

Andererseits wurde für komplexe Versicherungsprodukte wie beispielsweise anlagegebundene Versicherungsprodukte mit dem Rundschreiben Nr. 67/2023/TT-BTC eine Regelung hinzugefügt, die Versicherungsvertreter dazu verpflichtet, den Versicherungsberatungsprozess aufzuzeichnen.

Darüber hinaus ergänzt das Rundschreiben Anforderungen an Dokumente in Versicherungsverträgen. Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Barwert ist die Versicherungsgesellschaft dafür verantwortlich, dem Versicherungsnehmer ein zusammenfassendes Dokument in Papierform bereitzustellen und muss über die Bestätigung des Versicherungsnehmers verfügen, damit dieser leichter auf Informationen zugreifen und das Produkt sowie die Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags besser verstehen kann, bevor er sich für den Abschluss eines Vertrags entscheidet.

Die 21-tägige Bedenkzeit für den Versicherungsabschluss beginnt mit der Bestätigung des Erhalts der oben genannten Unterlagen durch den Versicherungsnehmer.

Klare Kommunikation zwischen Versicherungsprodukten und Kreditprodukten

Um das Recht der Kunden auf proaktive Teilnahme besser zu schützen, wurde mit dem Rundschreiben 67/2023/TT-BTC eine Bestimmung hinzugefügt, die besagt, dass es Kreditinstituten innerhalb von 60 Tagen vor und nach 60 Tagen ab dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht gestattet ist, Kunden zu anlagegebundenen Versicherungsverträgen zu beraten, sie ihnen vorzustellen, anzubieten oder den Abschluss solcher Verträge zu vermitteln.

Darüber hinaus enthält das Rundschreiben 67/2023/TT-BTC weiterhin Regelungen zur Stärkung der Verantwortung für die Überwachung und Qualitätssicherung der Versicherungsvertriebsaktivitäten durch Banken.

Insbesondere wurden mit dem Rundschreiben 67/2023/TT-BTC eine Reihe von Vorschriften hinzugefügt, um die Verantwortung der Unternehmen bei der Überwachung und Kontrolle der Qualität der Versicherungsverkaufsaktivitäten über Banken weiter zu stärken.

Beispielsweise müssen Versicherungsunternehmen regelmäßige Überwachungen und Inspektionen durchführen, um die Qualität der Einführung von Versicherungsprodukten und der Beratungsaktivitäten des Agenturpersonals sicherzustellen. Sie müssen sich umgehend mit dem Agenturpersonal abstimmen, um Inspektionen, Überprüfungen und die Bearbeitung von Beschwerden von Versicherungsnehmern im Zusammenhang mit der Beratung durch das Agenturpersonal durchzuführen und etwaige Verstöße zu ahnden.

Das Rundschreiben 67/2023/TT-BTC verpflichtet Banken, die als Vermittler tätig sind, ihre Kunden klar darüber zu informieren, dass über Kreditinstitute vertriebene Versicherungsprodukte keine Produkte von Kreditinstituten sind und dass die Teilnahme an Versicherungsprodukten keine zwingende Voraussetzung für die Nutzung anderer Dienstleistungen und Produkte von Kreditinstituten ist.

Weisheit

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