Die clevere 28/36-Regel hilft Ihnen, Stress beim Kreditkauf für ein Haus zu reduzieren

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Die 28/36-Regel der Kreditaufnahme

Um einen wertvollen Vermögenswert wie eine Immobilie zu besitzen, nehmen die meisten Menschen häufig eine Hypothek bei der Bank auf. Allerdings weiß nicht jeder, wie er die finanzielle Hebelwirkung auf eine Weise nutzen kann, die seiner finanziellen Gesundheit angemessen ist.

Viele Menschen geben für den Kauf eines Hauses oft mehr Geld aus, als sie sich leisten können, ohne zu wissen, dass sie einen Fehler machen. Einer CNBC- Umfrage zufolge haben 22 Prozent der jungen Eigenheimkäufer in den USA das Gefühl, dass sie für ihre Hypotheken zu hohe Zinsen zahlen. 14 % fühlen sich mit den Hypothekenzahlungen überfordert.

Daher müssen Sie Ihr Budget sorgfältig planen, bevor Sie einen Wohnungsbaukredit aufnehmen, um Schwierigkeiten zu vermeiden. Finanzexperten auf der ganzen Welt raten Menschen häufig, die 28/36-Regel anzuwenden, um das Kapital für den Eigenheimkauf von Schulden abzugrenzen.

Diese Regel besagt, dass Sie nicht mehr als 28 % Ihres Einkommens für Wohnkosten und 36 % für die Gesamtverschuldung ausgeben sollten. Beachten Sie, dass dieses Einkommen das ist, was Ihnen nach Abzug der Steuern übrig bleibt.

Schritte zur Umsetzung der 28/36-Regel

Bestimmen Sie zunächst die monatlichen Kosten für den Besitz eines Eigenheims. Zu den Kosten des Eigentums zählen Hypothekenkapital und -zinsen, Steuern, durchschnittliche Instandhaltungskosten (bei einem angenommenen Durchschnitt von 2 % des Hauswerts) und Immobilienprovisionen.

Berechnen Sie als Nächstes den Gesamtwert anderer Schulden, einschließlich Kreditkarten, Autokrediten, Unterhaltszahlungen und Kindesunterhaltszahlungen.

Genauer gesagt: Wenn Ihr Einkommen nach Steuern 30 Millionen VND beträgt, beträgt die maximale Zahlung für Wohneigentum 8,4 Millionen VND. Ihr Gesamtschulden-Einkommens-Verhältnis sollte 10,8 Millionen VND nicht überschreiten.

Falls Ihre Gesamtschulden nach Hinzurechnung der Hypothekenschulden 15 Millionen VND betragen (was 50 % Ihres Einkommens entspricht), erfüllt dies nicht die 28/36-Regel.

Quy tắc thông minh 28/36 giúp bạn vay mua nhà bớt áp lực - 1 — Sie sollten nicht mehr als 28 % Ihres Nettoeinkommens für die Rückzahlung eines Eigenheimdarlehens ausgeben (Foto: Tien Tuan).

Was tun, wenn Sie die 28/36-Regel überschreiten?

Wenn Sie die 28/36-Regel anwenden und feststellen, dass Sie mehr bezahlen, als Sie sich leisten können, versuchen Sie, Ihre Schuldenlast zu reduzieren, bevor Sie sich entscheiden, mehr zu leihen.

Normalerweise wenden Menschen zwei grundlegende Strategien an, um ihre Schulden abzubauen. Die erste Möglichkeit besteht darin, die kleinste Schuld abzubezahlen, hart zu arbeiten und nach und nach den größeren Betrag abzuzahlen. Die zweite Möglichkeit besteht darin, zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abzuzahlen und sich dann zu denen mit dem niedrigsten Zinssatz vorzuarbeiten.

Neben der Schuldentilgung müssen Sie auch Wege finden, Ihr Einkommen durch Teilzeitjobs, freiberufliche Tätigkeiten und Überstunden zu erhöhen.

Die Tilgung von Schulden ist wichtig, da sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Die Kreditwürdigkeit ist für Banken eines der wichtigsten Kriterien bei der Kreditvergabe und der Vergabe von Zinsen.

Menschen mit hoher Kreditwürdigkeit haben es oft leichter, Kredite zu bekommen, als Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit. Sogar reiche Menschen mit hoher Kreditwürdigkeit können zu niedrigeren Zinssätzen Kredite aufnehmen als andere.

Erfahrung in der Anwendung der 28/36-Regel

Allerdings sollten Sie die 28/36-Regel nicht zu starr oder mechanisch anwenden. Beispielsweise betragen die Kosten für ein Eigenheimdarlehen im US-Bundesstaat Kalifornien ab 2021 2.523 US-Dollar. Nach der 28/36-Regel bedeutet dies, dass das monatliche Gesamteinkommen eines Eigenheimkäufers etwa 9.010 US-Dollar (ca. 108.128 US-Dollar/Jahr) betragen müsste, um die Anzahlung leisten zu können.

Doch laut den Volkszählungsdaten von Kalifornien aus dem Jahr 2021 beträgt das mittlere Haushaltseinkommen im Bundesstaat 84.097 Dollar. Wenn Maschinen diese Regel anwenden würden, gäbe es viele Menschen, die kein Haus besitzen könnten, weil sie sich kein Geld leihen könnten.

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