Sandbox ebnet den Weg für neue Finanzdienstleistungen

Der kontrollierte Testmechanismus im Bankgeschäft dürfte zu einer treibenden Kraft für Innovation und die Universalisierung des Finanzwesens werden – und zwar zu transparenten, sicheren und angemessenen Kosten. Dieser Mechanismus ermöglicht nicht nur das Testen von Fintech-Lösungen in einem streng überwachten Umfeld, sondern trägt auch dazu bei, Risiken, Nutzen und Eignung des Produkts für die Marktbedürfnisse sowie geltende gesetzliche Bestimmungen umfassend zu bewerten. Dies trägt zum Schutz der Nutzerrechte und zur Risikominimierung beim Zugriff auf Fintech-Dienste bei. Insbesondere werden die Testergebnisse eine wichtige praktische Grundlage für Verwaltungsbehörden sein, um den Rechtsrahmen zu optimieren und einen sicheren, effektiven und nachhaltigen digitalen Finanzmarkt zu entwickeln.

Gemäß den Vorschriften ist das Testen von Fintech-Lösungen auf das Gebiet Vietnams beschränkt; grenzüberschreitende Tests sind nicht zulässig. Die maximale Testdauer für Fintech-Lösungen beträgt je nach Lösung und Bereich zwei Jahre ab dem Zeitpunkt, an dem die Staatsbank ein Zertifikat zur Teilnahme am Testmechanismus ausstellt.

Dekret 94 legt die Bedingungen und Kriterien für die Teilnahme am Testverfahren für Fintech-Lösungen klar fest. Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen können demnach eine Teilnahmebescheinigung für das Testverfahren erhalten. Darüber hinaus können auch vietnamesische Fintech-Unternehmen unter folgenden Bedingungen am Verfahren teilnehmen: Kein ausländisches Investitionskapital, der gesetzliche Vertreter ist vietnamesischer Staatsbürger, mindestens zwei Jahre Managementerfahrung im Finanz- und Bankensektor; das Technologiesystem muss sich in Vietnam befinden, Sicherheit und technische Unterstützung gewährleisten und vor der Inbetriebnahme getestet werden.

Insbesondere legt Dekret 94 auch die Kriterien für die Prüfung der Umsetzung von Peer-to-Peer-Krediten (P2P-Krediten) klar fest. Die Staatsbank wird die teilnehmenden Organisationen überwachen, um die Testaktivitäten und die damit verbundenen Fintech-Lösungen zu bewerten.

Experten gehen bei der Bewertung der Auswirkungen des Dekrets 94 davon aus, dass sowohl Banken als auch Fintech-Unternehmen neue Herausforderungen und Chancen erkennen werden. Für Banken ist dies zwar zunehmendem Wettbewerbsdruck ausgesetzt, insbesondere im Privatkundenkreditsegment, wenn Peer-to-Peer-Kredite getestet werden, doch ist dies auch eine Zeit der strategischen Neupositionierung. Der allmähliche Verlust von Monopolen kann Banken dazu zwingen, die Transformation hin zum Open-Banking-Modell zu beschleunigen, APIs aktiv zu integrieren und enger mit Fintech-Unternehmen zusammenzuarbeiten, um die Wertschöpfungskette zu optimieren. Insbesondere Technologieplattformen mit der Fähigkeit, Kredite zu bewerten und das Verbraucherverhalten zu analysieren, werden Banken dabei helfen, die Qualität der Kreditrisikobewertung zu verbessern, insbesondere bei nicht-traditionellen Kunden – einer Gruppe, die einen zunehmend großen Anteil der digitalen Wirtschaft ausmacht.

Für Fintech-Unternehmen ergeben sich neue Möglichkeiten für innovative Finanzdienstleistungen. Viele Unternehmen aus der rechtlichen Grauzone werden ihre Geschäftsmodelle legalisieren und ihre Fähigkeit, Kapital zu mobilisieren und Talente zu gewinnen, wird gestärkt. Fintech-Unternehmen müssen jedoch auch hinsichtlich Ressourcen, Managementfähigkeiten usw. vorbereitet sein, um ihre Geschäftstätigkeit effektiv entfalten zu können.

Peer-to-Peer-Kredite gibt es in Vietnam schon seit vielen Jahren, aber erst jetzt gibt es einen offiziellen Testmechanismus, um die Entwicklung zu steuern und zu lenken. Dr. Nguyen Huu Huan, außerordentlicher Professor an der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte, dass sich das Peer-to-Peer-Kreditmodell weltweit schon seit langer Zeit entwickelt habe. Vietnam habe zwar erst jetzt mit dem Aufbau und der Einführung eines rechtlichen Testrahmens begonnen, sei aber, wenn auch etwas spät, ein notwendiger Schritt, um nicht zurückzufallen. Gerade im Kontext der sich schnell wandelnden Finanztechnologie müsse der rechtliche Rahmen zeitnah aktualisiert werden, um ein sicheres und nachhaltiges Entwicklungsumfeld für neue Modelle zu schaffen.

Die rasche Schaffung eines Rechtsrahmens für P2P-Kredite ist dringend erforderlich, da der vietnamesische Kreditmarkt noch immer viele Defizite aufweist, insbesondere die Situation bei Schwarzkrediten, hohen Forderungsausfällen und einem geringen Bewusstsein für die Rückzahlung von Schulden. Viele Kreditanträge werden inzwischen unter dem Deckmantel von Schwarzkrediten gestellt, da es keinen klaren rechtlichen Rahmen gibt. Experten zufolge sind daher für einen wirksamen Prüfmechanismus spezifische Regelungen zu Zinsobergrenzen, Transaktionsverfahren und die Entwicklung eines persönlichen Kreditbewertungssystems erforderlich, um ein transparentes und nachhaltiges Kreditumfeld zu fördern.

Neben der Verbesserung des Rechtsrahmens betonten Experten auch die Bedeutung von Finanzbildung und -kommunikation für eine nachhaltige Entwicklung des P2P-Kreditwesens. „Um die Menschen zu schützen und die Wirksamkeit des Sandbox-Mechanismus zu verbessern, ist es notwendig, bald Propagandaprogramme für neue Finanzierungsformen wie P2P-Kredite, digitale Finanzen und offene Daten zu fördern. Die Sensibilisierung wird ein Schlüsselfaktor für eine gesunde und richtungsweisende Marktentwicklung sein“, empfahl ein Experte.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html