Sandbox ebnet den Weg für neue Finanzdienstleistungen

Kontrolliertes Experimentieren im Bankwesen dürfte zu einer treibenden Kraft für Innovation und finanzielle Inklusion auf transparente, sichere und erschwingliche Weise werden. Dieser Mechanismus eröffnet nicht nur die Möglichkeit, Fintech-Lösungen in einem streng überwachten Umfeld zu testen, sondern hilft auch dabei, die Risiken, Vorteile und Eignung des Produkts für die Marktbedürfnisse sowie die geltenden gesetzlichen Bestimmungen umfassend zu bewerten. Dadurch tragen wir dazu bei, die Rechte der Benutzer zu schützen und die Risiken beim Zugriff auf Fintech-Dienste zu begrenzen. Insbesondere werden die Testergebnisse den Verwaltungsbehörden eine wichtige praktische Grundlage für die Verfeinerung des Rechtsrahmens bieten, mit dem Ziel, einen sicheren, effektiven und nachhaltigen digitalen Finanzmarkt zu entwickeln.

Gemäß den Vorschriften ist das Testen von Fintech-Lösungen auf das Gebiet Vietnams beschränkt und grenzüberschreitende Tests sind nicht gestattet. Die maximale Testdauer für Fintech-Lösungen beträgt je nach Lösung und Bereich zwei Jahre ab dem Zeitpunkt, an dem die Staatsbank ein Zertifikat zur Teilnahme am Testmechanismus ausstellt.

Im Dekret 94 sind die Bedingungen und Kriterien für die Teilnahme am Testmechanismus für Fintech-Lösungen klar festgelegt. Demnach können Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen Zertifikate zur Teilnahme am Prüfmechanismus erhalten. Darüber hinaus dürfen auch vietnamesische Fintech-Unternehmen an dem Mechanismus teilnehmen, wenn sie die folgenden Bedingungen erfüllen: Kein ausländisches Investitionskapital, der gesetzliche Vertreter ist vietnamesischer Staatsbürger, verfügt über mindestens 2 Jahre Managementerfahrung im Finanz- und Bankwesen; Das Technologiesystem befindet sich in Vietnam und gewährleistet Sicherheit, Schutz und technische Unterstützung. Es wird vor der Inbetriebnahme getestet.

Insbesondere legt das Dekret 94 auch die Kriterien für die Prüfung der Umsetzung von Peer-to-Peer-Krediten (P2P-Krediten) klar fest. Die SBV wird die teilnehmenden Organisationen überwachen, um die Testaktivitäten und die zugehörigen Fintech-Lösungen zu bewerten.

Bei der Bewertung der Auswirkungen des Dekrets 94 gehen Experten davon aus, dass sowohl Banken als auch Fintech-Unternehmen neue Herausforderungen und Chancen erkennen werden. Für die Banken ist dies trotz des zunehmenden Wettbewerbsdrucks – insbesondere im Privatkundenkreditsegment, wo Peer-to-Peer-Kredite getestet werden – auch eine Zeit der strategischen Neupositionierung. Der allmähliche Verlust ihrer Monopolstellung könnte für die Banken ein Anstoß sein, ihre Transformation hin zu einem Open-Banking-Modell zu beschleunigen, APIs aktiv zu integrieren und enger mit Fintechs zusammenzuarbeiten, um die Wertschöpfungskette zu optimieren. Insbesondere Technologieplattformen mit Kredit-Scoring-Funktionen und Verbraucherverhaltensanalysen werden den Banken dabei helfen, die Qualität der Kreditrisikobewertung zu verbessern, insbesondere für nicht-traditionelle Kunden – eine Gruppe, die einen zunehmend großen Anteil der digitalen Wirtschaft ausmacht.

Für Fintech-Unternehmen ist klar, dass sich die Möglichkeit eines neuen Raums für innovative Finanzdienstleistungen eröffnen wird. Die Geschäftsmodelle vieler Unternehmen aus der „rechtlichen Grauzone“ werden legalisiert, was ihre Fähigkeit zur Kapitalbeschaffung und Gewinnung talentierter Mitarbeiter erhöht. Allerdings müssen Fintechs auch hinsichtlich der Ressourcen, Managementfähigkeiten usw. vorbereitet sein, um ihre Operationen effektiv durchführen zu können.

Was Peer-to-Peer-Kredite betrifft, so gibt es dieses Modell in Vietnam schon seit vielen Jahren, aber erst jetzt gibt es einen offiziellen Prüfmechanismus für die Management- und Entwicklungsorientierung. Assoc.Prof.Dr. Nguyen Huu Huan, Wirtschaftsuniversität, Ho-Chi-Minh-Stadt. Ho Chi Minh kommentierte, dass sich das Peer-to-Peer-Kreditmodell in der Welt tatsächlich schon seit langer Zeit entwickelt habe. Obwohl Vietnam mit der Entwicklung und Umsetzung eines Pilot-Rechtsrahmens zu diesem Zeitpunkt etwas spät beginnt, ist dies ein notwendiger Schritt, um nicht ins Hintertreffen zu geraten. Gerade im Kontext der sich rasch wandelnden Finanztechnologie muss auch der Rechtsrahmen zeitnah aktualisiert werden, um ein sicheres und nachhaltiges Entwicklungsumfeld für neue Modelle zu schaffen.

Die baldige Fertigstellung des Rechtsrahmens für P2P-Kredite ist dringend erforderlich, da der vietnamesische Kreditmarkt noch immer viele Defizite aufweist, insbesondere die Situation schwarzer Kredite, hoher uneinbringlicher Forderungen und eines geringen Bewusstseins für die Rückzahlung von Schulden. Viele Kreditanträge haben sich heute aufgrund des Fehlens klarer rechtlicher Rahmenbedingungen in Schwarzkredite verwandelt. Damit der Prüfmechanismus wirksam ist, sind nach Ansicht von Experten spezifische Regelungen zu Zinsobergrenzen und Transaktionsverfahren sowie der Aufbau eines persönlichen Kreditbewertungssystems erforderlich, um zur Förderung eines transparenten und nachhaltigen Kreditumfelds beizutragen.

Neben der Verbesserung der rechtlichen Rahmenbedingungen betonen Experten auch die Bedeutung von Finanzbildung und -kommunikation für eine nachhaltige Entwicklung des P2P-Kreditwesens. „Um die Menschen zu schützen und die Wirksamkeit des Sandbox-Mechanismus zu verbessern, ist es notwendig, bald Propagandaprogramme für neue Finanzierungsformen wie P2P-Kredite, digitale Finanzen und offene Daten zu fördern. Die Sensibilisierung wird ein Schlüsselfaktor für eine gesunde und richtungsweisende Marktentwicklung sein“, empfahl ein Experte.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html