Der kontrollierte Testmechanismus im Bankgeschäft dürfte Innovation und finanzielle Inklusion auf transparente, sichere und kostengünstige Weise vorantreiben. Dieser Mechanismus ermöglicht nicht nur das Testen von Fintech-Lösungen in einem streng überwachten Umfeld, sondern trägt auch dazu bei, Risiken, Nutzen und Eignung des Produkts für die Marktbedürfnisse sowie geltende gesetzliche Bestimmungen umfassend zu bewerten. Dies trägt zum Schutz der Nutzerrechte und zur Risikominimierung beim Zugriff auf Fintech-Dienste bei. Insbesondere werden die Testergebnisse eine wichtige praktische Grundlage für Verwaltungsbehörden bilden, um den Rechtsrahmen zu optimieren und einen sicheren, effektiven und nachhaltigen digitalen Finanzmarkt zu schaffen.
Gemäß den Vorschriften ist das Testen von Fintech-Lösungen auf das vietnamesische Territorium beschränkt; grenzüberschreitende Tests sind nicht zulässig. Die maximale Testdauer für Fintech-Lösungen beträgt je nach Lösung und Bereich zwei Jahre, ab dem Zeitpunkt der Ausstellung einer Teilnahmebescheinigung durch die Staatsbank.
Dekret 94 legt die Bedingungen und Kriterien für die Teilnahme am Testverfahren für Fintech-Lösungen klar fest. Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen können demnach eine Teilnahmebescheinigung erhalten. Darüber hinaus können auch vietnamesische Fintech-Unternehmen unter folgenden Voraussetzungen am Verfahren teilnehmen: Kein ausländisches Investitionskapital, der gesetzliche Vertreter ist vietnamesischer Staatsbürger, mindestens zwei Jahre Managementerfahrung im Finanz- und Bankensektor; das Technologiesystem muss sich in Vietnam befinden, Sicherheit und technische Unterstützung gewährleisten und vor der Inbetriebnahme getestet werden.
Insbesondere legt Dekret 94 auch die Kriterien für die Prüfung der Implementierung von Peer-to-Peer-Krediten (P2P-Krediten) klar fest. Die Staatsbank wird die teilnehmenden Organisationen überwachen, um die Testaktivitäten und die damit verbundenen Fintech-Lösungen zu bewerten.
Experten gehen bei der Bewertung der Auswirkungen von Dekret 94 davon aus, dass sowohl Banken als auch Fintech-Unternehmen neue Herausforderungen und Chancen erkennen werden. Für Banken ist dies trotz des zunehmenden Wettbewerbsdrucks, insbesondere im Privatkundenkreditsegment, wo Peer-to-Peer-Kredite getestet werden, auch ein Zeitpunkt, ihre Strategien neu auszurichten. Der allmähliche Verlust der Monopolstellung kann für Banken ein Anstoß sein, ihre Transformation hin zu einem Open-Banking-Modell zu beschleunigen, APIs aktiv zu integrieren und die Zusammenarbeit mit Fintech-Unternehmen zur Optimierung der Wertschöpfungskette zu intensivieren. Insbesondere Technologieplattformen mit der Fähigkeit, Kredite zu bewerten und das Verbraucherverhalten zu analysieren, werden Banken helfen, die Qualität der Kreditrisikobewertung zu verbessern, insbesondere bei nicht-traditionellen Kunden – einer Gruppe, die einen zunehmend großen Anteil der digitalen Wirtschaft ausmacht.
Für Fintech-Unternehmen ergeben sich neue Möglichkeiten für innovative Finanzdienstleistungen. Viele Unternehmen aus der rechtlichen Grauzone werden ihre Geschäftsmodelle legalisieren und ihre Möglichkeiten zur Kapitalbeschaffung und Talentgewinnung verbessern. Fintechs müssen jedoch auch hinsichtlich Ressourcen, Managementfähigkeiten usw. vorbereitet sein, um ihre Geschäftstätigkeit effektiv gestalten zu können.
Peer-to-Peer-Kredite gibt es in Vietnam schon seit vielen Jahren, aber erst jetzt gibt es einen offiziellen Testmechanismus für Management und Entwicklungsorientierung. Dr. Nguyen Huu Huan, außerordentlicher Professor an der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte, dass sich Peer-to-Peer-Kredite weltweit schon seit langer Zeit entwickeln. Vietnam habe zwar bereits mit dem Aufbau und der Einführung eines rechtlichen Testrahmens begonnen, sei aber etwas spät dran, um nicht ins Hintertreffen zu geraten. Gerade im Kontext der sich rasch wandelnden Finanztechnologie müsse der rechtliche Rahmen zeitnah aktualisiert werden, um ein sicheres und nachhaltiges Entwicklungsumfeld für neue Modelle zu schaffen.
Angesichts zahlreicher Defizite auf dem vietnamesischen Kreditmarkt, insbesondere der Situation von Schwarzkrediten, hohen Forderungsausfällen und geringem Schuldentilgungsbewusstsein, ist die rasche Fertigstellung des Rechtsrahmens für P2P-Kredite dringend erforderlich. Viele Kreditanträge werden heute aufgrund fehlender klarer rechtlicher Rahmenbedingungen als Schwarzkredite getarnt. Experten zufolge sind daher für einen wirksamen Prüfmechanismus spezifische Regelungen zu Zinsobergrenzen, Transaktionsverfahren und die Entwicklung eines persönlichen Kreditbewertungssystems erforderlich, um ein transparentes und nachhaltiges Kreditumfeld zu fördern.
Neben der Verbesserung des Rechtsrahmens betonten Experten auch die Bedeutung von Finanzbildung und -kommunikation für eine nachhaltige Entwicklung des P2P-Kreditwesens. „Um die Menschen zu schützen und die Wirksamkeit des Sandbox-Mechanismus zu verbessern, ist es notwendig, bald Propagandaprogramme für neue Finanzierungsformen wie P2P-Kredite, digitale Finanzen und offene Daten zu fördern. Die Sensibilisierung wird ein Schlüsselfaktor für eine gesunde und richtungsweisende Marktentwicklung sein“, empfahl ein Experte.
Quelle: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html
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